Содержание

Все, что нужно знать о микрозаймах

Займы до зарплаты и потребительский микрозаем: все что нужно знать

Потратив 10 минут жизни на чтение этой статьи, вы поймете, как выбрать нужный финансовый продукт в правильной компании и не остаться без штанов.

Бывают моменты, когда потребности начинают преобладать над возможностями. Тогда приходится брать деньги в долг. Идти к соседу – не всегда удобно. Банки требуют справки и документы, долго думают и часто отказывают без объяснения причин. На помощь приходят микрофинансовые организации, которые готовы дать всем и каждому.

pixabay.com

Какие микрофинансовые организации бывают?

Кредиторы делятся на три вида:

  • Микрокредитные компании (МКК). Небольшие организации с ослабленным контролем со стороны Центрального Банка. Не имеют права выдавать займы онлайн и принимать вклады от физических лиц.
  • Микрофинансовые компании (МФК). По сути, это мини-банки с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей. Могут привлекать вклады от населения, выдавать займы без посещения заемщиком офиса.
  • Черные кредиторы. Увидите таких – обходите стороной, даже если очень нужны деньги. Как узнать нелегалов? Поищите юридическое название компании в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если не найдете – вот он, черный кредитор.
МККМФКЧерный кредитор
Онлайн-займыНе имеют права выдаватьВыдают, но не более 15 тысяч рублей в одни рукиПредпочитают наличный расчет
ВкладыНе имеют права приниматьМогут принимать, но не менее 1,5 миллиона по одному договоруПринимают, но возвращать не любят
Процентные ставкиРегулируются Центральным БанкомРегулируются Центральным БанкомЗависят только от жадности кредитора
Методы взысканияВ пределах законодательстваВ пределах законодательстваРазрисованные стены, оскорбления и угрозы
Куда жаловаться в случае проблемЦентральный Банк РФЦентральный Банк РФПолиция, прокуратура

Что такое займы до зарплаты?

Название говорит само за себя. Это займы на срок до 30 дней, при этом сумма не превышает 30 тысяч рублей. Деньги уже на исходе, а до зарплаты еще далеко.

Или работодатель задерживает выплату ежемесячного жалования, что, к сожалению, не редкость для нашей страны. В этих ситуациях удобно занять недостающую сумму в микрофинансовой организации, а с получки расплатиться.

Заем выдаются буквально через несколько минут после обращения.

Статистика Центрального банка говорит, что средняя ставка по таким продуктам – 1,7 процента в день. Средняя сумма займа – 7 тысяч рублей. Простая арифметика доказывает, что продукт – выгоден. Заемщик берет 7 тысяч рублей на 30 дней и переплачивает всего 3 570 рублей.

Проблемы начинаются, когда займы до зарплаты отдают не в срок, а «как получится». Отсюда и берутся грустные истории про то, как взял пару тысяч до получки, забыл вернуть, а через год приставы арестовали машину.

Что такое потребительский микрозаем?

Это аналог небольших банковских кредитов с упрощенной процедурой получения. Тут не просят 2-НДФЛ справки с работы, а проверка заемщика не затянется на неделю.

Сроки договора исчисляются уже не днями, а месяцами. Процентная ставка в несколько раз ниже, чем у займов до зарплаты. Долг погашается равномерными платежами раз в две недели или раз в месяц. Средняя сумма займа – 40 тысяч рублей.

 Чем они отличаются друг от друга?

Это финансовые продукты для разных целей. Главные различия:

Заём до зарплатыПотребительский заём
Сроки пользованияДо 30 днейОт 30 дней и больше
Суммыот 1 до 30 тысяч рублейОт 30 до 100 тысяч рублей
ОплатаОдним платежом в конце срока договораРавномерные платежи один или два раза в месяц
На что обычно идут деньгиПриобретение продуктов, подарков, оплата коммунальных услуг, возврат долговПокупка бытовой и компьютерной техники, телефонов, квартирный ремонт, туристические путевки

Онлайн-займы

Индустрия онлайн-займов переживает расцвет. Зачем тратить время на поход в офис, если можно взять деньги в долг и вернуть их, не отрываясь от компьютера? Порядок действий:

  1. Выбрать компанию с удобными условиями.
  2. Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте.
  3. Отправить заявку.
  4. Загрузить фотографию паспорта и иных документов, если потребуют.
  5. Получить одобрение заявки.
  6. Получить СМС с кодом, затем ввести код в специальном поле в личном кабинете.
  7. Вывести деньги на банковскую карту или электронный кошелек.

Удаленная идентификация заемщика

При оформлении займа онлайн, сотрудники микрофинансовой организации не видят клиента. Он находится по другую сторону монитора. А, значит, нужно убедиться, что заемщик – тот, за кого себя выдает. Процесс подтверждения личности и называется идентификацией. Если бы удаленной идентификации не было, то каждый мошенник мог оформить заём, выдавая себя за другого человека.

Проводить удаленную идентификацию могут только специализированные кредитные организации, которые соответствуют требованиям Центрального Банка. Но микрофинансовые компании (МФК) имеют право поручать таким организациям проверку своих клиентов (пункт 1.

5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Микрокредитные компании (МКК) таким правом не обладают, а значит, не могут выдавать займы онлайн.

Максимальная сумма займа, предоставляемого через интернет, ограничена 15 тысячами рублей (пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Как сделать правильный выбор

Нельзя брать в долг, надеясь на авось. Оформлять заём до зарплаты, не имея этой самой зарплаты или получая ее от случая к случаю – заведомо неудачная идея. В такой ситуации правильным выбором будет отказ от оформления договора.

Если источники погашения долга ясны и понятны, то анализируем все предложения на микрофинансовом рынке и выбираем самое «вкусное». Некоторые компании предлагают оформить первый заём бесплатно. Надо быть начеку и ловить выгодные варианты. А если заниматься этим некогда, можно воспользоваться услугами Кредозебрика (zebra.credit) — сервиса подбора займов онлайн.

По материалам статьи «Займы до зарплаты: формы и способы получения», источник https://zebra.credit/zajm-do-zarplaty/

Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО

Займы до зарплаты и потребительский микрозаем: все что нужно знать

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация.

Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк.

Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков.

Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»).

Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут.

Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1–2% в день — это 30–60% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

  1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
  2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
  3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора. Полная стоимость не может превышать среднерыночное значение больше, чем на треть.

Среднерыночное значение можно найти на сайте Банка России. Выберите текущий календарный квартал, определите вид кредитора, категорию кредита/займа (по сроку, сумме, обеспеченности) и посмотрите значение в таблице.

Сроки

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаем начиная с 1 января 2017 года, общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в 3 раза. Если вы взяли 5 000 рублей, то отдадите обратно не больше 20 000 рублей: 5 000 рублей — сам долг, плюс проценты в размере не более 15 000 рублей (5 000 рублей х 3).

А если заемщик просрочил выплату по кредиту, то МФО может начислять проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. Однако начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком задолженности (уплаты причитающихся процентов и (или)  основного долга), но будет обязана прекратить начисление процентов, как только они достигнут двукратного размера оставшейся непогашенной суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть основного долга по просроченному договору составляет 5 000 рублей, взимаемая с заемщика сумма, не считая штрафных санкций, не может быть больше 15 000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности (5 000 рублей) и начисленные проценты – 10 000 рублей (5000 рублей х 2).

Если вы не погасили микрозаем вовремя, то вам придется заплатить еще и штраф. По закону он не может превышать 20% годовых (если на микрозаем еще идут проценты) или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (если проценты не начисляются). Неустойка (штрафы, пени) не может начисляться на просроченные проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. 

Как работают кредиты до зарплаты

Займы до зарплаты и потребительский микрозаем: все что нужно знать

Нас засыпают рекламными предложениями на получение кредитов до зарплаты, но являются ли они хорошей идеей на самом деле для быстрого решения финансовых затруднений? Кредиторы предлагают свои быстрые и легкие займы, чтобы мы могли получить немного наличных денег при возникновении непредвиденных ситуаций. Если вы думаете о получении краткосрочного кредита до зарплаты, вот несколько вещей, которые вы должны знать в первую очередь.

Краткосрочные займы направлены на заемщиков, у которых закончились деньги и им нужны дополнительные наличные, чтобы обеспечить свои потребности до получки. Многие кредиторы работают в Интернете, а также в местах, где большая проходимость потенциальных клиентов или проще говоря на улице.

В большинстве предложений кредит перечисляется прямо на счет вашей банковской карты и зачастую в течение нескольких минут.

Ожидайте, того что с вас будет взиматься комиссия около 5000 рублей с заемных 10000 рублей за месяц пользования. Другими словами, если вы занимаете 10000 рублей, вам понадобится 15000 рублей, чтобы рассчитаться с кредитором. Также помните, если вы не в состоянии заплатить деньги вовремя, то сумма долга может вырасти до более значительных размеров, чем вы занимали.

В соотношении со стандартными потребительскими кредитами, сумма, которую вы можете взять, воспользовавшись кредитом до зарплаты относительно низкая: от 1000 до 20000 рублей. Также учитывайте для того чтобы заимствовать максимум вам потребуется пройти проверку на соответствия требований кредитора.

«Помните, если вы не погашаете задолженность по краткосрочным займам в срок, это будет иметь негативное влияние на получение кредита в будущем.»

Легкие в получение кредиты до зарплаты

Кредиты до зарплаты должны быть одноразовыми, краткосрочными заимствованиями, которые используются только в экстренных случаях. Но быстрый доступ к ним 24/7 через мобильные телефоны и интернет привело к тому, что многие люди используют их для импульсных и ненужных покупок.

Эта легкая доступность кредитов до зарплаты может стать очень опасной, потому что если вы не будете осторожны, ваши необдуманные действия могут привести в ловушку с очень дорогим долгом, который вы не сможете погасить вовремя.

Раздувающиеся долги

Микрофинансовые компании (МФО) процветают на оформлении своих легких и прозрачных займов. Но если вы не в состоянии погасить заем вовремя, ваша ситуация может быстро превратиться в настоящий кошмар. Так как к первоначальным процентам добавятся штрафные комиссии за просроченные платежи, и ваш долг вырастит в разы по отношению к сумме, которую вы занимали.

Как бы это звучало не парадоксально, но некоторые заемщики, соблазненные легкой доступностью денег, берут еще один займ, чтобы погасить первый для получения передышки, как им кажется. Но зачастую долг остается, не оплачен и прежде чем вы это осознаете, в дверь вашей квартиры уже стучатся коллекторы.

Для некоторых людей, кредит до зарплаты может быть жизненно важным.

Однако, к большому сожалению, для многих уже не первое заимствование этого продукта показывает результаты, из которых видно, что финансовое положение ухудшается, а не становится лучше.

Думайте, действительно ли вам столь необходимы эти деньги и уверены ли вы в том, что вы в состоянии позволить себе вернуть их обратно, прежде чем взять этот легкий кредит.

Мы покажем больше информации о том, что произойдет, если вы не можете погасить долг по займу до получки читайте здесь.

Отсутствие гибких выплат

Некоторые кредиторы, такие как «МИГкредит» позволят вам выбрать точную сумму, которая вам необходима с точным количеством дней, на которые вы хотите занять. Это позволяет снизить стоимость кредита. Например, если вы можете оплатить кредит в течение 10 дней, вы заплатите меньше, чем, если бы вы занимали деньги на месяц.

Тем не менее, большинство из них являются не настолько гибкими. Большинство МФО ставят условия заимствования, как правило, на 15, 28 или 31 день. Это означает, что даже если вы погасите свой долг раньше, вы все равно заплатите такую же сумму набежавших процентов.

Кредиторы будут предлагать вам занять больше

Если вы погасили займ в срок, мы уверены в том, что кредитор захочет вас соблазнять снова и снова. Ваш лимит заимствования обязательно будет увеличен, даже если вы не просили об этом, вы получить несколько СМС или писем с предложениями занять большею сумму по более низкой ставке.

Не поддавайтесь на эту тактику — это обычный способ микрофинансовых компаний, чтобы заработать больше денег на вас. Важно противостоять искушению регулярного использования кредитов до зарплаты, даже в том случае если вы можете позволить себе оплачивать их вовремя. Это очень дорогой способ занять и он должен быть всегда последним вариантом.

Это может повлиять на вашу кредитную историю

Всякий раз, когда вы подаете заявку на любой вид кредитования, в том числе на кредиты до зарплаты, это отмечается в вашей кредитной истории и используется другими кредиторами в будущем, чтобы решить, стоит ли иметь дело с вами.

Даже если вы погасили ваш кредит до зарплаты вовремя, некоторые банки не хотели бы видеть заявки на займы от МФО в вашей кредитной истории. Они сигнализирует о том, что у вас есть финансовые проблемы и это может поставить под угрозу ваши шансы получить ипотечный кредит, потребительский кредит или кредитную карту.

В том случае, если вы не погашали таковые заимствования в срок, это окажет гораздо худшее влияние на вашу кредитную историю и скорее всего, серьезно повредить ваши шансы получить кредит в другом месте.

Есть более дешевые способы заимствования

Овердрафт, вероятно лучшая альтернатива кредитам до получки, если вам нужны наличные деньги экстренно. Если у вас нет овердрафта или требуется более значительная сумма, обратитесь в свой банк, чтоб они посмотрели, что могут предложить вам. Даже кредитные карты являются более дешевым вариантом, чем займы в МФО.

Если у вас плохая кредитная история, и ваши заявки были отклонены банками, попробуйте обратиться в кредитный союз за получением кредита.

Для получения дополнительной информации о более эффективных способах заимствований читайте здесь

Займы в

Займы до зарплаты и потребительский микрозаем: все что нужно знать

В этом обзоре рассмотрим деятельность группы четырех МФО, работающих под единым брендом «До зарплаты».

Общие сведения

Юридические наименования: ООО МФО «ДЗП-Центр», ООО МКК «ДЗП-РАЗВИТИЕ 3», ООО МКК «ДЗП-РАЗВИТИЕ 7», ООО МФО «Союз 5».

Согласно публичным сведениям, предоставленным на сайте, все вышеперечисленные юридические лица включены в Государственный реестр МФО Центрального Банка, однако ООО МФО «Союз 5» фигурирует в этом документе как ООО МКК «Союз 5». Возникает вопрос – это одна и та же фирма или все-таки речь идет о разных?

Дата основания: 2011 г.

География присутствия: 15 городов РФ (Санкт-Петербург, Архангельск, Омск, Краснодар, Уфа, Курган, Магнитогорск, Екатеринбург, Мурманск, Кореновск, Самара, Таганрог, Челябинск, Шахты, Тольятти), где находятся 120 офисов.

Суммы займа:

  • от 2 до 10 тыс. руб. при первом обращении;
  • от 2 до 30 тыс. руб. при повторном обращении;
  • от 2 до 100 тыс. руб. при третьем обращении.

Форма выдачи:

  • наличными в офисе;
  • безналичными на карту любого банка РФ.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения: от 5 до 15 минут.

Срок кредитования: от 7 до 180 дней.

Процентная ставка: от 2 до 2,17% в день в зависимости от категории клиента (информации по ставкам для займов от 30 тыс. руб. в публичном доступе нет).

Запрашиваемые документы: паспорт РФ (подтверждение дохода или наличия работы не требуется).

Требования к заемщику: дееспособный гражданин РФ от 18 лет.

Как видно из краткой справки о компании, «До зарплаты» – относительно молодая организация, которая активно борется за свою долю рынка с более крупными лидерами отрасли. Она не занимает первых строчек мест в рейтингах профильных агентств таких как «RAEX» («Эксперт РА»), что может свидетельствовать о небольшом количестве клиентов и довольно скромном размере портфелямикрозаймов.

Как получить займ в МФО «До зарплаты»

Существует всего два варианта оформления микрокредита.

Как получить займ?

В офисе

Наиболее привычным и понятным способом получения микрокредита для потенциального клиента является личное посещение офиса. Здесь на месте можно задать все интересующие вопросы менеджеру, развеять оставшиеся сомнения, узнать обо всех нюансах и тонкостях и что самое важное – получить нужную сумму сразу «на руки».

Компания старается размещать свои отделения в легкодоступных местах, чтобы люди без труда могли их отыскать. Например, в г. Санкт-Петербург большинство точек оформления кредита расположены вблизи станций метрополитена.

Будущему заемщику необходимо понимать, что в офисе компании могут быть неподходящие условия для детального изучения пунктов договора (шумно, душно, некомпетентный сотрудник, собственное стрессовое состояние и т.д.), поэтому перед визитом рекомендуется посетить сайт фирмы и ознакомиться с условиями, а также формами документов, которые размещены в открытом доступе в разделе «Для клиентов».

Онлайн

Вполне закономерно, что для привлечения большего количества заемщиков из других регионов, компания реализует возможность получения микрокредита через сайт.

Для создания онлайн-заявки необходимо кликнуть кнопку «Получить займ» на главной странице, после чего откроется форма анкеты, где нужно ввести все запрашиваемые данные.

После одобрения потенциальный клиент подтверждает СМС-код, присланный на телефон, который является аналогом цифровой подписи. С этого момента договор вступает в силу.

По завершению формальных процедур запрошенная сумма перечисляется на указанную заемщиком банковскую карту в течение 15 минут. Сервис доступен в режиме 24/7, то есть принятие заявлений и одобрение кредитов происходит непрерывно. МФО «До зарплаты» очень гордится такой «близостью» к своим клиентам и обещает в ближайшее время еще более сократить период ожидания.

Варианты погашения займа

Организация предлагает очень большое количество способов уплаты микрокредита, что является несомненным плюсом и выгодно выделяет ее на фоне других МФО.

Итак, согласно информации, размещенной на сайте компании, деньги нужно возвращать следующим образом:

  •  принести наличные в любой офис МФО «До зарплаты»;
  •  осуществить платеж через отделение и терминалы «Сбербанка России» или через личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн» (комиссия – 0%);
  •  оплатить через терминалы платежной системы «Pay.Trevel» (комиссия – 0%); воспользоваться пунктами оплаты сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» (комиссия – от 1%, но не менее 50 руб.);
  •  отправить средства на реквизиты МФО «До зарплаты» через отделения любого банка (размер комиссии необходимо уточнять).

Следует отметить, что в разделе «Оплата» сайта компании под каждым способом оплаты размещены подробные инструкции, карты с указанием адресов офисов и другая справочная информация, которая будет весьма полезна клиенту.

Другие виды деятельности компании

МФО «До зарплаты» выступает посредником при предоставлении ссуд под залог имущества (автомобиль или недвижимость). Денежные суммы выдают сторонние организации, с которыми сотрудничает МФО. Общие условия для подобного кредита:

  1. Сумма – от 100 тыс. руб. до 50% стоимости залога;
  2. Срок – от 1 месяца до 1 года;
  3. Процентная ставка: 3–4% ежемесячно;
  4. Дополнительная комиссия в пользу МФО «До зарплаты» – 14% единовременно от одобренной суммы кредита.

Разложим все по полочкам

В результате проведенного анализа удалось выявить некоторые недостатки и преимущества в работе МФО «До зарплаты». Принимать взвешенное решение о необходимости сотрудничества с этой компанией следует только после их внимательного изучения.

Плюсы

  1.  Возможность оформить микрокредит онлайн и быстро получить деньги на собственную банковскую карту.
  2. Все формы документов, задействованные при взятии займа, выложены в открытом доступе. Их можно просмотреть в спокойной обстановке и даже скачать.

  3. Несколько удобных вариантов погашения задолженности. Пошаговые руководства, как это можно сделать.
  4. Достаточно лояльный подход к постоянным клиентам.

    Предоставляется возможность взять более крупную сумму на длительный срок

  5.  Наличие собственной службы взыскания задолженности, что временно убережет должника от общения с коллекторскими агентствами.

Минусы

  1. Высокий процент кредитной ставки для новых клиентов – 2,17% в сутки (средняя по рынку –2%).
  2. Относительно небольшое количество отделений по сравнению с более крупными микрокредитнымикомпаниями.

Что такое потребительский заем — оформление и особенности. Жми!

Займы до зарплаты и потребительский микрозаем: все что нужно знать

Потребительский займ — распространенная услуга, деятельность которой регулирует закон. Клиенту удобнее распоряжаться средствами по своему усмотрению

Существуют и целевые кредиты: в данном случае есть строка о цели получения займа. Получить потребительскую ссуду проще: ипотеку и автокредит оформить сложнее.

Определение понятия

Потребительский займ — договор с физическим лицом, который обязывает банк выдать гражданину определенную сумму денег. Подробнее об этом указано в ФЗ (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Средствами можно оплатить учебу, лечение. Можно сделать ремонт, съездить отдохнуть. Отсюда и название услуги — потребительское кредитование, поскольку клиенту дается возможность потреблять.

Важно знать: сейчас средства выдают не только в банках. Оформляют ссуды и в магазинах техники, и даже в туристических агентствах.

Открываются МФО (микрофинансовые организации). Здесь оформляют микрозаймы — быстрые потребительские займы. Но от настоящей ссуды микрозаймы отличаются. Подробнее о них ниже.

Виды

Разделяются кредиты по срокам, цели, скорости получения. Займы бывают:

  • целевые. Ссуды потребительские, но имеют цель, на которую выданные деньги и идут. В банках есть специальные программы: можно получить займ на отдых, образование, ремонт;
  • нецелевые. Расплатиться средствами можно по своему усмотрению, например, закрыть чужие долги, приобрести бытовую технику;
  • быстрые. Когда деньги требуются немедленно, выручают экпресс кредиты. Обычно их выдают в магазинах, когда клиенту нужно срочно приобрести бытовую технику или электронику. Достаточно взять паспорт, но иногда просят и второй документ.

На сайтах банков есть онлайн калькуляторы для расчета не только ежемесячных платежей, но и переплаты.

Отличия потребительского кредитования

Потребительский займ имеет отличия от ипотечного или автокредита:

  1. От ипотечного. Условия потребительской ссуды комфортнее ипотеки. В первом случае заемщику не нужно предоставлять залог. Поскольку жилье требует высоких финансовых затрат, выплачивать ипотеку придется долго, вплоть до 30 лет. С потребительским проще: меньше сумма и срок. Но и получаемая выгода не сравнится с новой квартирой.
  2. От автокредита. Необязательно брать целевую ссуду на авто, можно потратить на машину и потребительские средства. Основное отличие в том, что оформлять страхование транспорта необязательно: все по желанию заемщика.

Упрощенная версия кредита

Упрощенная версия потребительского займа — это микрозайм. Оформляют такие потребительские займы не только в банках, но и в МФО (микрофинансовых организациях).

От стандартного кредита у микрозайма ряд отличий:

  • оформление микрозайма проходит быстрее. Клиенту не нужно собирать справки о доходах, брать документы с места работы, звать поручителей, закладывать имущество. Требуется только паспорт, реже — дополнительный документ;
  • сумма. В МФО выдают небольшие суммы — до 800 000 рублей. Но чаще заемщики берут ссуды меньше — максимум 300 000 рублей. Сумма обычного потребительского кредита может составлять более 1500000 рублей;
  • простота. Срочность и скорость — основные преимущества займа.

Недостаток микрозайма – высокая процентная ставка, поэтому необходимо рассчитать сумму платежей заранее.

Как взять

Сейчас процедура оформления упростилась благодаря интернету. Особенно это касается микрозаймов.

Множество компаний позволяют оформить потребительскую ссуду онлайн. Для этого нужно просто подобрать подходящее предложение, произвести расчеты, узнать сумму платежей.

Затем нужно заполнить форму, где указываются контакты заемщика, личные данные, сумма, официальный ежемесячный доход.

Возьмите на заметку: онлайн-заявки рассматривают быстро: уже в течение часа-двух выносят решение. Деньги могут перечислить как на карту, так и на электронный кошелек. Недостаток — возможная задержка переводов.

В процессе оформления нужно уточнить у сотрудника наличие возможности контролировать задолженность онлайн. Потребительские займы оформляются дольше.

Если нужно купить в кредит бытовую технику, нужно обратиться к представителю банка в магазине. В отделениях банковских учреждений процесс может затянуться из-за очереди.

Чтобы сэкономить время заемщика, банки стали предлагать оформить предварительные заявки. Сделать это можно через интернет. Оформленная заявка рассматривается, после чего клиента приглашают на собеседование с обсуждением отдельных деталей. После подписывают договор.

Заемщику нужно предоставить пакет документов: справки с работы, места жительства, о доходе, паспорт. Если необходимо, позвать поручителя. Но большинство современных банков уже не требуют поручителя или залог: оформить потребительскую ссуду можно одному заемщику.

Как только договор подписан, заемщик получает средства. Их могут перевести также на карту, электронный кошелек. Трудный момент: выплачивание платежей. Можно отдавать заем равными платежами, а можно погасить его досрочно.

Следует знать: потребительские займы — самый распространенный вид кредитования.

Людей привлекает простота оформления и возможность использовать деньги по своему назначению. Но необходимо все обдумать, поскольку невыплаты грозят обернуться штрафами.

Как взять потребительский займ, смотрите советы в следующем видео:

Потребительский займ: что это такое и как взять кредит Ссылка на основную публикацию

Займы до зарплаты: обзор выгодных предложений от МФО

Займы до зарплаты и потребительский микрозаем: все что нужно знать

Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Быстрые займы до зарплаты – это возможность взять деньги на короткий срок, потратив на ожидание минимум времени. Небольшая финансовая помощь решит проблему с недостатком средств до аванса или получки.

Среди разных предложений МФО мы выбрали наиболее выгодные. Благодаря этому обзору вы сможете найти для себя микрозайм до зарплаты на лучших условиях.

Выбирайте удобные способы перевода, оптимальные сроки и сумму.

Микрозаймы до зарплаты: обзор выгодных предложений

Компании, выдающие займы до зарплаты, лояльно относятся к своим клиентам, требуя от них минимум документов и действий. Для получения финансовых средств достаточно подать заявку дистанционно и также дистанционно получить деньги на счет, веб-кошелек или карту.

Основного внимания требуют лишь параметры микрозайма. Вам необходимо учитывать срок заимствования, допустимый размер кредита, ставку, возможность пролонгации. Какой микрозайм выбрать? Рассмотрим предложения нескольких МФО по быстрым займам до получки.

Быстроденьги

Для оперативного решения финансовой проблемы можно получить микрозайм в Быстроденьги. Компания занимает до зарплаты на таких условиях:

  1. От 16 000 до 25 000 рублей.
  2. Дневная ставка – 2%.
  3. Деньги выдаются на срок от недели до 16 дней.
  4. Отсутствие комиссий.

Деньги можно перевести на карту или получить в офисе наличными. Заявка обрабатывается 5-20 минут, в зависимости от желаемой суммы. Деньги доступны заемщикам с местной регистрацией с 18 лет. Для стандартного оформления потребуется только паспорт, а пенсионерам еще и пенсионное удостоверение.

Если вы понимаете, что не в силах вернуть деньги в срок, компания дает возможность продлить время заимствования. Пролонгация рассчитана на 7-16 дней. Вам надо заранее сообщить о своем желании представителю компании и заплатить проценты по займу.

В том случае, когда пролонгация не оформляется, а вы вовремя не возвращаете долг, МФО применяет санкции в виде начисления процентов за просрочку. До 99 дня просрочки дополнительная плата составляет 2% в день.

После на остаток долга насчитывается еще 0,1% ежедневно. Также с первого дня просрочки вы должны будете платить неустойку – 20% годовых.

Если долг остается непогашенным долгое время, компания взыскивает деньги через суд.

Плюсы займов Быстроденьги:

  • удобные условия;
  • возможность пролонгации;
  • большая сумма;
  • минимальные требования.

Минусы:

  • короткий срок;
  • наличие регистрации.

Kredito24

Займы онлайн можно быстро взять в Kredito24. Здесь выдают деньги совершеннолетним гражданам РФ. Получить микрозайм до зарплаты могут жители любых российских регионов. Здесь нет привязки к месту, т.к. деньги выдаются онлайн по территории всей России.

Характеристики займов Kredito24:

  1. Доступная сумма определяется с учетом статуса. Для обратившихся впервые доступна сумма до 9 000 рублей. Обратившиеся второй и более раз могут рассчитывать на тридцатитысячный заем.
  2. Срок – от недели до месяца.

  3. Дневная ставка – 1,9%.

После регистрации на сайте Kredito24 вас попросят переслать скан паспорта. Это нужно для идентификации личности. После одобрения достаточно подтвердить, что вы согласны с условиями.

Деньги отправят за считанные минуты.

В Kredito24 есть возможность пролонгировать заем на неделю, 15, 30 дней. Для этого потребуется заплатить от суммы долга 13,3%, 28,5% или 57%. За просрочку предусмотрен штраф в размере 3,8-7,6% в день, а также ежедневная комиссия 0,16-0,22%.

Плюсы займов Kredito24:

  • быстрое оформление онлайн;
  • выгодные условия при повторном обращении;
  • нет пределов по возрасту заемщика;
  • наличие пролонгации.

Минусы:

  • большие штрафы за просрочку;
  • небольшая сумма для заемщиков-новичков.

Деньги на дом

Эта организация предлагает особый способ передачи денег – доставка на дом. Представитель МФО принесет нужную сумму и отдаст ее вам при предъявлении паспорта. Клиент должен проживать в регионе, где работают «Деньги на дом».

Параметры займа:

  1. Выдается с 18 лет.
  2. Сумма: для новых клиентов – 3-30 тысяч рублей; для постоянных – 40 000 рублей.
  3. Время пользования – до 52 недель.
  4. Процентная ставка – от 0,39% в день.

Заявка оформляется дистанционно.

После этого представитель компании связывается с вами для обсуждения времени приезда менеджера. Договор подписывается также на дому. После этого менеджер передает вам карту с деньгами.

Также существует возможность получить деньги через систему денежных переводов CONTACT.

Плюсы займов Домашние деньги:

  • большой срок заимствования;
  • низкие ставки;
  • возможность получить заем на дом.

Минусы:

  • еженедельные платежи;
  • отсутствие пролонгации.

MoneyMan

Быстрый микрозайм можно взять в компании MoneyMan, которая работает с совершеннолетними гражданами РФ на всей территории страны. Для получения нужен паспорт.

Характеристики займов MoneyMan:

  1. До 70 тысяч рублей.
  2. Дневная ставка – от 0,76% –1,85%.
  3. Срок – от 5 дней до 18 недель.

Новым клиентам могут предложить беспроцентный заем. Чтобы воспользоваться выгодой, вы должны вовремя погасить долг без единой просрочки. При повторном обращении начисляется стандартная ставка.

Предусмотрена пролонгация на срок от недели до месяца. При возникновении просрочек компания налагает на клиента штраф: неустойка 20% годовых + комиссия 0,86-1,85%.

Плюсы микрозаймов MoneyMan:

  • низкая ставка;
  • возможность пролонгации;
  • минимум документов;
  • широкий выбор вариантов зачисления денег.

Минусы:

  • ограниченная сумма для новых клиентов (до 10 000 руб.);
  • короткий срок займа для новых клиентов (до 30 дней).

Выбирайте лучшее

С учетом условий микрокредитования и вариантов выдачи денег выбирайте для себя подходящую организацию. Рассмотренные предложения – наиболее выгодные варианты быстрых микрозаймов до зарплаты.

Самые выгодные микрозаймы: на 6 месяцев, на год, на длительный срок — топ микрозаймов

Займы до зарплаты и потребительский микрозаем: все что нужно знать

По данным аналитиков, объемы выданных микрозаймов в России в прошлом году заметно увеличились: было оформлено кредитов на сумму 230 млрд рублей, тогда как в 2016-ом этот показатель составил 195 млрд. В целом портфель потребительских микрозаймов в стране вырос на 40%. По прогнозам, рынок микрозаймов в 2018 году может вырасти от 20 до 40%.

Нужен трезвый расчет

Основное преимущество такого формата кредитования – упрощенные условия одобрения заявки. Так, стандартный набор необходимых документов: паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор и именная банковская карта.

Но, многие высокорисковые компании готовы выдавать займы только по паспорту. В результате, стремительно увеличивается количество «плохих» долгов: многие граждане просто не в состоянии платить с учетом того, что проценты по кредитам низкими не назовешь.

Так, за 2017 год заемщики задолжали кредиторам более 15 млрд рублей.

Проблемой занимается Банк России. Сейчас переплата по процентам законодательно ​ограничена тремя размерами кредита. То есть начисление процентов не должно превышать трех размеров «тела» долга. В ЦБ заявили, что планируют дальнейшее ужесточение: с 1 июля 2019 года проценты будут ограничены двойным размером суммы кредита, а c 1 июля 2020-го — полуторакратным.

Сколько платим

Процентная ставка также зависит от срока микрозайма. По данным директора департамента клиентского сервиса группы компаний «Русмикрофинанс» Елены Апасьевой, средний срок договора потребительского займа составляет от одного месяца до полугода, микрозаймы «до зарплаты», как правило, выдаются сроком от недели до 30 дней. Это самые выгодные микрозаймы с точки зрения срока и ставки.

«Значения среднерыночной и предельной полной стоимости займа регулируются Банком России и обновляются ежеквартально. В зависимости от суммы и срока займа, в соответствии с показателями значений, установленными регулятором, определяется процентная ставка. В среднем, ставки по микрозаймам на сегодняшний день составляют 1,5-2% в сутки», — рассказывает она.

Участники рынка сходятся во мнении, что кредиты «до зарплаты» — это ТОП микрозаймов. В прошлом году портфель компаний в этом сегменте вырос на 50%.

Ими пользуются в основном те заемщики, которые хотят совершить покупку, но им нужны дополнительные средства на короткий срок или те, у кого произошла недлительная задержка зарплаты.

Если соблюдать условия выплат, то такой вариант вполне приемлем.

Год как максимум

Есть микрозаймы на длительный срок. Как правило, максимум – это год. Как отмечает маркетолог компании «До зарплаты» Михаил Медведев, долгосрочные займы вызывают интерес у аудитории как альтернативный продукт банковскому кредиту. «У нас есть предложения на длительный срок — до 12 месяцев. Максимальная сумма займа — 100 000 рублей.

Процентная ставка составит около 0,26 % в день, и этот показатель вполне способен конкурировать с банковскими предложениями», — рассказывает он.

По его словам, такой вид микрофинансирования может быть интересен клиентам, у которых нет официального дохода или их кредитная история не удовлетворяет требованиям банков, но при этом есть возможность регулярно вносить платежи.

Также микрозаймы на длительный срок бывают необходимы малому бизнесу. «Долгосрочные займы наиболее востребованы сроком от 6 месяцев до года, среднерыночное значение полной стоимости кредита, определенные Банком России, для займов суммой до 20 тыс. рублей составляет 146,769%.

 Большей частью долгосрочные займы пользуются спросом у индивидуальных предпринимателей и у малого бизнеса — банки предъявляют повышенные требования, а также закладывают в ставку риски дефолта, в то время как участники рынка микрофинансирования проявляют большую лояльность к предпринимателям», — отмечает Елена Апасьева.

В некоторых случаях длительный срок позволяет более выгодно привлечь микрозайм. «У нас есть тариф “Удобно мани” — от 3 000 руб. до 30 000 руб. сроком от 5 до 60 дней под 1% день. Но если оформить займ на больший срок — от 3 до 6 месяцев — и увеличить его размер (от 31 000 руб.

), то процент снижается до 0,65%, — объясняет генеральный директор и основатель микрофинансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Он уточняет, что с точки зрения заемщика, наиболее выгодно брать микрозаймы от 30 000 рублей и выше. И при этом — на срок до года.

В таком случае проценты по займу значительно снижаются.

Кроме того, процент по микрокредиту на длительный срок зависит и от суммы. Например, по словам игроков рынка, если она составляет от 101 000 до 300 000 рублей, то у ряда компаний ставка может составлять 0,13% в день. Как правило, такие микрозаймы на длительный срок подходят людям, имеющим стабильную, достойно оплачиваемую работу, но столкнувшимся с временными трудностями.

Моментально на карту

Используя одно из своих преимуществ – оперативность принятия решения, участники рынка все более активно внедряют опцию – зачисление микрозайма на банковскую карту на длительный срок, а также и в рамках продукта «до зарплаты».

«На рынке микрофинансирования представлено множество компаний, осуществляющих перевод денежных средств на банковские карты: как на дебетовые, так и на кредитные, — рассказывает Елена Апасьева.

— Удобство такого сервиса заключается в оперативности принятия решения – от моментального зачисления денежных средств до 15 минут на рассмотрение заявки.

Помимо этого, плюс таких предложений в их доступности: получить заём на карту возможно круглосуточно».  

Так что дистанционное обслуживание, которое активно развивают банки, все чаще внедряют и МФО. «Все больше МФО и заемщиков переходят в онлайн, это основной драйвер роста рынка.

Преимущества займов на карту — в простоте и скорости, ведь заемщику даже не нужно приходить в офис.

От подачи заявки до перечисления средств на карту клиента обычно проходит не более 15 минут», — подтверждает Михаил Медведев.

Вопрос рисков

Рынок микрозаймов сегодня очень неоднороден, и, помимо взвешивания весьма высокой финансовой нагрузки, стоит учитывать, что существует немало случаев мошенничества в этой сфере.

В частности, за 9 месяцев 2017 года Центробанк выявил 1 132 незаконно работающие компании, тогда как за аналогичный период 2016-го их насчитывалось около 1 400.

Стоит также различать два вида компаний, предоставляющих мини-кредиты. Еще в декабре 2015 года был принят закон о том, что участники сегмента микрокредитов должны быть разделены на два вида: микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные организации (МКК).

Принять решение компании должны были до конца марта прошлого года. Инициатором изменений выступил Банк России.

В итоге, сейчас есть несколько критериев, который обозначил ЦБ.

МФО должны иметь собственный капитал не менее 70 млн рублей, при этом они имеют возможность привлекать средства инвесторов, в том числе путем выпуска облигаций, привлечения депозитов населения и юридических лиц.

Такие компании подлежат более строгому надзору ЦБ. В частности, МФО обязаны ежегодно проводить финансовый аудит, и предоставлять аудиторское заключение регулятору. Для них также обязательно членство в СРО.

К микрокредитным относятся компании с капиталом менее 70 млн рублей. Им запрещено привлекать депозиты, а также использовать другие инвестиционные инструменты.

Закон позволяет таким организациям выдавать микрозаймы исключительно за счет собственных средств и средств их собственников. Обязательный аудит и предоставление данных в ЦБ законом не предусмотрено, но в СРО они должны состоять.

Именно СРО, в первую очередь, должны отслеживать правомерность их деятельности. Тем не менее, МКК также попадают и под контроль ЦБ.

«Главный критерий надежности — наличие организации в реестре ЦБ РФ. Также напомним, что микрокредитные компании (МКК), которых в России зарегистрировано более 2000, не имеют права работать онлайн.

По закону, перечислять онлайн-займы могут только микрофинансовые компании (МФК) — на сегодняшний день их в России 62, рассказывает Михаил Медведев. Он рекомендует обязательно проверить наличие компании в государственном реестре МФО на сайте Банка России.

«В поисковой выдаче сайты МФО, внесенных в реестр, отмечены зеленой галочкой и подписью «реестр ЦБ РФ»», — говорит он.

«Главное — это свидетельство Центрального Банка РФ, без которого ни одна серьезная микрофинансовая компания работать не может, — объясняет Александр Шустов. — Мошенников действительно немало.

Но достаточно посмотреть на статус компании, чтобы разобраться, что к чему. К примеру, у нас на сайте есть вся информация о нас.

Помимо этого, можно посмотреть на уставной капитал компании, ее рейтинги на крупных площадках и участие в объединениях или компания может являться их учредителями».

Эксперты советуют внимательно ознакомиться с договором займа и грамотно рассчитать свои финансовые возможности. «В первую очередь необходимо убедиться, что компания включена в государственный реестр микрофинансовых организаций — это гарантия добросовестности организации.

Копия свидетельства о регистрации в обязательном порядке должна быть размещена в офисе компании.

Во-вторых, рекомендую тщательно ознакомиться с договором: стоит обратить внимание на полную стоимость займа, а также на информацию о порядке возврата займа, условия досрочного погашения, штрафные санкции в случае выхода в просроченную задолженность.  

«Информацию по займу и иные возникающие вопросы стоит предварительно уточнить у потенциального кредитора, либо обратиться к юристам», — резюмирует Елена Апасьева.

Ольга Великанова специально для Credits.ru