Содержание

Военная ипотека в 2018 году — условия и сумма, последние изменения, свежие новости

Военная ипотека: условия предоставления и изменения в программе в 2018 году

С 2006 года военнослужащие России имеют возможность стать участниками накопительно–ипотечной системы (НИС). Данная программа была разработана по указу Президента РФ, и призвана помочь гражданам приобрести жилую недвижимость по военной ипотеке.

На сегодняшний момент, благодаря НИС у большинства военнослужащих нашей страны и их семей, имеется собственное жилье. Естественно, что за долгие годы существования программа претерпевала различные доработки и дополнения.

В данной статье мы подробно расскажем: Как оформить жилье по военной ипотеке, и какие изменения произошли в программе в 2018 году?

Что такое «НИС», и как стать участником программы

В основу программы НИС лег Федеральный Закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Согласно нормативному акту, НИС – это накопительная ипотечная система, специально разработана для лиц, проходящих военную службу в рядах РФ.

Участие в такой программе может быть как добровольным, так и обязательным. Все зависит от воинского звания участника, даты поступления его на службу, срока, а так же наличия контракта.

После того, как военнослужащий вступил в НИС, ему вручается уведомление, содержащее регистрационный номер. Такой номер содержит 20-ть цифр, и называется – именным накопительным счетом участника НИС. Счет содержит подробную информацию о владельце. А именно:

  • Сведения о взносах, поступающих из федерального бюджета;
  • При наличии у участника инвестиционной деятельности, указывается размер полученного дохода;
  • Информацию об имеющихся задолженностях;
  • Наличие залоговых кредитов и прочее.

Стоит отметить, что накопительные взносы представляют собой денежные суммы, поступающие из средств федерального бюджета. Они носят постоянный характер, и их размер постоянно увеличивается. Для всех участников НИС существует одинаковый размер выплат, независимо от стажа, воинского звания и прочих моментов.

Государственные выплаты на именной счет участника НИС поступают ежегодно. Их размер определяется соответствующими нормативными актами. Для сравнения можно привести следующие цифры: в 2015 и 2016 годах размер выплат составил 245880 рублей, а в 2017 году уже 260141 рубль.

Для того чтобы стать участником НИС нужно соответствовать требованиям программы, и подать рапорт. Однако оформить военную ипотеку сразу не удастся.

Все дело в том, что участники НИС должны быть зарегистрированы в системе сроком не менее 3-х лет. После истечения этого времени, у каждого из них возникает право купить квартиру на особых «военных» условиях. Тем временем, в течение этих 3-х лет на именном счету участника копятся деньги. Они в дальнейшем выступят в виде первоначального взноса за покупаемое жилье.

Что представляет собой «Военная ипотека», и где ее оформить

Военная ипотека – это отличный способ для военнослужащих обзавестись необходимой жилплощадью уже в начале своей карьеры. Программа получила название «Военный переезд» имеет положительные отзывы, и стала востребованным продуктом.

В отличие от обычной ипотеки для военнослужащих созданы более комфортные условия. Потому как в качестве первоначального взноса выступают средства на счете НИС, а ежемесячные платежи по кредиту оплачиваются из бюджета Министерства Обороны страны. Все что остается военнослужащему – это вовремя подать рапорт, и спокойно проходить службу.

Стоит отметить, что не все банки могут выдать военную ипотеку. Кредитное учреждение должно быть официально аккредитовано, должно принять установленные условия и строго их выполнять.

К банкам, работающим с военной ипотекой можно отнести: Сбербанк, ВТБ24, Банк Зенит, Газпромбанк, Связь Банк, РНКБ, Банк Открытие, Абсолют Банк, Уралсиб, Россельхозбанк, Банк Россия, Банк Санкт-Петербург, АИЖК и т.д.

Несмотря на то, что практически все крупные банки выдают военную ипотеку, условия предоставления такого займа отличаются друг от друга.

При выборе банковского учреждения не стоит торопиться. Прежде чем предоставить необходимый пакет документов, нужно посетить офисы нескольких банков, и выбрать более приемлемые для себя условия.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку военнослужащим, пойдет речь ниже.

Условия предоставления военной ипотеки

Выбор ипотечной программы – это еще один серьезный шаг на пути к собственному жилью, поэтому очень важно детально изучить каждое банковское предложение.

К счастью программа НИС не обязывает участника покупать только новое жилье. Военнослужащий может выбрать как квартиру, так и дом. Земельный участок без жилого дома оформить не получится. Вместе с тем программа не запрещает оформлять жилье на вторичном рынке, либо участвовать в долевом строительстве.

Закон установил максимальную сумму по военной ипотеке. На сегодняшний момент военнослужащие могут оформить кредит на сумму не более 2,6 млн. рублей. Что касается процентных ставок, то они варьируются от 9 до 10,9% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10-ти % от стоимости покупаемого жилья.

Естественно, что при оформлении ипотеки в банк необходимо предоставить пакет документов. Следует отметить, что каждое банковское учреждение предъявляет свои требования к наличию тех либо иных справок. В общий пакет входят: паспорт, СНИЛС, справки о платежеспособности, свидетельство о праве на получение ЦЖЗ и т.д.

Если стоимость жилья превышает установленные законом пороги, то участник программы может дополнительно оформить еще один кредит. В таком случае займ военнослужащему будет оформляться по общим правилам, а значит выплачивать его, придется самостоятельно.

Описание карты Сбербанка «Моментум» — плюсы и минусы

В таблице представлена информация о некоторых банковских учреждениях, работающих с военной ипотекой.

Наименование банкаПроцентная ставкаУсловияПримечания
Сбербанк9,5%Кредит может быть выдан на срок до 20 лет. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи. Страхование покупаемого жилья обязательно. Первоначальный взнос от 15%Максимальная сумма кредита – 2,33 млн. рублей; Заемщик на момент получения кредита не должен быть моложе 21 года.
Газпромбанк9 %Первоначальный взнос 20%; Срок кредитования от 1 года до240 месяцевМаксимальная сумма кредитадо 2,46 млн. рублей
Россельхозбанк10,75 %Первоначальный взнос от 10%. Срок кредитования от 1 года до288 месяцев.Максимальная сумма кредита – 2,23 млн. руб. на момент оформления участнику должно исполниться 22 года.
Банк Открытие10 %Первоначальный взнос от 20% до 80-ти %. Срок кредитования от 1 до 20 лет.Максимальная сумма кредита — 2,312 млн. руб. Заемщику не должно быть более 45-ти лет.
ВТБ БанкОт 9,3%Первоначальный взнос от 20%. Срок кредитования до 20 лет.Максимальная сумма 2, 435 млн. руб. На момент заключения договора заемщик не должен быть моложе 21 года.
АИЖК9%Первоначальный взнос от 20%Максимальная сумма 2,486 млн. руб.

Как видно из представленной информации, банковские учреждения предъявляют свои требования к заемщикам. Хотя военная ипотека и выдается на льготных условиях, некоторые ограничения все – таки имеются. Например, по возрасту, сумме первоначального взноса и т.д.

Многие из представленных банков могут выдать дополнительный кредит к уже оформляющейся военной ипотеке.

Например, Сбербанк предлагает военнослужащим, приобретающим жилье за более высокую стоимость, чем это позволяет НИС, оформить дополнительный кредит.

При этом оговариваются следующие условия: Сумма займа составляет – от 500 000 до 1 000 000 рублей, срок кредитования – до 5-ти лет, процентная ставка – 18,5-19 % годовых.

Более подробную информацию о дополнительном кредитовании следует узнавать на официальных сайтах банков, либо в офисах отделений.

Кто имеет право оформить военную ипотеку

Федеральный закон ФЗ-117 содержит статью 9, в которой приведен подробный перечень лиц, имеющих право участвовать в программе НИС, и оформить военную ипотеку.

Закон определил группы участников. К ним относятся:

  1. Военнослужащие, окончившие военное образовательное учреждение, и получившие первое офицерское звание после 1 января 2005 года;
  2. Офицеры запаса, поступившие на контрактную службу после 1 января 2005 года;
  3. Военнослужащие, которые получили первое офицерское звание с 2005 года, служащие по контракту не более 3-х лет;
  4. Прапорщики, мичманы, находящиеся на контрактной службе более 3-х лет;
  5. Солдаты, старшины, матросы и сержанты, повторно служащие на контрактной службе после 2005 года;
  6. Лица, имеющие стаж службы, превышающий 20-ть лет;
  7. Граждане, уволенные из рядов военнослужащих по уважительным причинам, и имеющие воинский стаж не менее 10-ти лет;
  8. Военные, уволенные из рядов армии по состоянию здоровья. Стаж воинской службы в таком случае во внимание не берется;
  9. Военнослужащие, чьи части были расформированы;
  10. Военных, кого коснулась передислокация, и т.д.

В законе часто встречается формулировка – «изъявив такое желание». Что она означает?

По Закону никто не имеет право принуждать военных участвовать в НИС. Вполне вероятно, что кто-то хочет продолжить жить и работать в обычной гражданской жизни, поэтому участие в программе просто теряет смысла.

В связи с этим каждый военнослужащий должен собственноручно подать рапорт, и тем самым изъявить свое желание участвовать в НИС. Только с момента подписания такого документа на счет участника станут поступать накопительные взносы.

Изменения в программе «Военная ипотека» в 2018 году

Самое главное изменение, которое коснется программу «Военная ипотека» — это индексация накопительных взносов. В 2018 году перечисляемые суммы будут значительно выше. В результате чего долг военнослужащего перед банками станет уменьшаться.

По сравнению с 2017 годом, в 2018 году сумма накопительных взносов выросла на 4% и составит 268456 рублей.

Немаловажен и тот факт, что в 2018 году ожидается снижение процентной ставки по ипотечным продуктам, в том числе и по военной ипотеке.

Стоит отметить, что, несмотря на то, что процент по займу становится ниже, многие банки в 2018 году увеличили размер первоначального взноса.

В любом случае программа НИС и военная ипотека подробнейшим образом регулируются законодательством.

Но как только люди сталкиваются с процессом оформления и сбора бумаг, возникает масса вопросов и сложностей. Решать подобные ситуации, необходимо сразу не откладывая в «долгий ящик».

Тем более, что на данный момент в нашей стране существуют все необходимые условия, чтобы обзавестись личными квадратными метрами.

Почему банки отказывают в кредите редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Военная ипотека: это должен знать каждый офицер и прапорщик

Военная ипотека: условия предоставления и изменения в программе в 2018 году

Уже более 12 лет каждый военнослужащий, подписавший долгосрочный контракт с Минобороны, на льготных условиях может принять участие в государственной программе обеспечения жильем (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих — НИС). Выгодная военная ипотека позволяет гражданам, стоящим на страже интересов отечества, быстрее купить квартиру и получать ежегодную государственную выплату до погашения кредита.

По действующему закону (117-ФЗ), чтобы не было обмана и мошенничества с недвижимостью, в сделке принимают участие 3 стороны – военнослужащий, Министерство Обороны и банк. При внесении средств Материнского капитала потребуется содействие 4 участника – Пенсионного фонда РФ.

Особенности получения ипотеки для военных

При оформлении сделки военнослужащий имеет право взять льготный кредит на новостройку или вторичку под обременение приобретаемой недвижимости. Если средств на личном счете НИСа достаточно для первоначального взноса, военнослужащий может совершить покупку без личных вложений. Остальные платежи до увольнения в запас будет выплачивать Минобороны.

Важно знать! Система платежей работает таким образом, что весь период службы взносы за кредит вносит Государство путем перечисления федеральных дотаций. В 2018 году сумма взноса составляет 268 465 рублей 65 копеек.

Если военный лишь недавно стал участником программы и суммы на его накопительном счете для первого взноса недостаточно, платеж можно внести из личных накоплений. Индивидуальные траты позволяют получить налоговый вычет в размере 13% при подаче документов в инспекцию по месту прописки.

Ипотеку для военных можно сравнить с бесплатной программой поддержки, так как для получения жилья гражданин не вносит личных средств. Ему потребуется лишь ответственно нести службу, выполнять воинский долг, а после окончания контракта уволиться со службы на законных основаниях.

Важно! В случае досрочного расторжения контракта по инициативе служащего, Министерство Обороны перестает выполнять кредитные обязательства. При этом ежемесячные выплаты уволившемуся офицеру придется погашать самостоятельно. Однако на индивидуальные взносы действуют налоговые льготы, которыми бывший военнослужащий может воспользоваться по закону.

Купить новое жилье вправе:

  • бывшие военные, уволенные в запас по здоровью;
  • действующие военнослужащие РА;
  • представители передислоцированных и расформированных воинских частей;
  • другие служащие с расторгнутым подразделениями Минобороны контрактами.

Программа открыта для всех военных, прослуживших в системе 3 года и более. Заявка на покупку квартиры в ипотеку должна быть подана по личной инициативе.

Военная ипотека для сотрудников Росгвардии

В 2018 году сотрудники недавно сформированной Росгвардии узнали отличную новость – с начала года работники ФСВНГ смогут также воспользоваться льготным ипотечным кредитованием.

Изменения также коснутся сотрудников вневедомственной охраны, СОБРа, ОМОНа. Такая возможность появилась после внесения поправок в закон о Нацгвардии.

Сотрудники Росгвардии смогут рассчитывать на получение готовой квартиры, субсидию на особых условиях, вступление в программу ипотеки для военных.

Если ранее рассчитывать на поддержку государства могли только военнослужащие, изменения 2018 года несправедливость устраняют. При этом нововведения распространяются и на тех, кому в ближайшее время предстоит увольнение в запас по возрасту.

Важно! На обслуживающий гражданский персонал, который трудится в воинских частях, условия программы не распространяются. Закон не позволяет получать льготные выплаты, поступающие от налоговых отчислений жителей страны, людям, не имеющим официального статуса военнослужащего. Исключением являются лишь служащие, переведенные «на гражданку» по инициативе Минобороны РФ.

Условия получения военной ипотеки в 2018 году

Для участия в государственной программе закон требует соблюдения ряда условий. Чтобы купить квартиру в ипотеку для военных в одном из крупных банков, необходимо внести первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости в зависимости от условий банка. Это могут быть как средства семьи военного, так и деньги, накопленные на его счете в НИС.

При вступлении в программу на каждого ее участника открывается персональный счет, на который в течение 3 лет перечисляются средства федерального бюджета. Накопленными деньгами можно воспользоваться лишь по целевому назначению для улучшения жилищных условий семьи спустя 3 года после регистрации в программе.

Важно знать! Тратить личные накопления действующему военнослужащему придется лишь в случае, если ему срочно необходимо купить квартиру или расширить жилплощадь. Именно поэтому ипотечный кредит военным в обществе принято считать «бесплатным».

На средства с накопительного счета можно купить:

  • частный дом с земельным участком. Военная ипотека на покупку участка без строения не предусмотрена;
  • загородный коттедж;
  • квартиру в новостройке;
  • квартиру на вторичном рынке недвижимости;
  • комнату в коммунальной квартире или общежитии;
  • таунхаус с общими стенами с соседями.

Чтобы государство проявило интерес к жилищным проблемам представителя ВС, он должен прослужить в системе длительное время. Поэтому обязательным условием оформления ипотечного займа по льготной программе является долгосрочный контракт с Минобороны. В действующем законе не указан срок службы военного, поэтому для участия в программе принимаются контрактники со сроком договора более 5 лет.

Читать также:  Лучший бизнес журнал для малого и среднего бизнеса

Условия предоставления государственных выплат следующие:

  • купить квартиру, дом или таунхаус можно в любом регионе страны, вне зависимости от прописки и срока службы;
  • средняя ставка по ипотеке составляет 9-11% годовых. Ее размер зависит от условий кредитования банка;
  • оформить ипотечный заем можно на срок до 20 лет;
  • заявитель должен выплатить ипотеку до достижения возраста в 45 лет;
  • по закону принять участие в программе могут служащие Минобороны с 25-летнего возраста;
  • ставки по кредиту могут снижаться с увеличением стажа службы в ВС РФ.

Важно! Вступить в программу может любой военнослужащий, прослуживший в рядах Вооруженных сил более 3 лет и перезаключивший контракт на срок свыше 5 лет.

Сумма, выделенная государством на улучшение жилищных условий воинского состава, составляет 2 400 000 рублей. Средства, накопленные на счете НИСа, перечисляются банку по безналичному расчету.

Разницу, превышающую размер субсидии, заемщик выплачивает самостоятельно.

Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия

Процесс получения ипотечного кредита начинается с подачи заявления по месту службы. После рассмотрения личного дела контрактника и принятия положительного решения, для служащего открывают личный счет, на который в течение 3 лет поступают средства Минобороны.

Спустя установленный законом срок можно обратиться в один из банков, работающий по данной программе, и купить жилье. Первый взнос перечисляет НИСа с личного счета контрактника. Последующие платежи выполняются автоматически на счет банка-кредитора. Собственник квартиры может лишь получить налоговые выплаты, если вносил личные средства при покупке жилья.

Программу ипотечного кредитования военнослужащих поддерживают все ведущие банки страны. Условия получения кредита в банках и регионах отличаются незначительно.

Название банкаСтавкаСумма, рубПервоначальный взносДополнительные условия
Сбербанк9,5%2 330 00015%Кредит в рублях без комиссии выдают представителям ВС РФ от 21 года под залог приобретаемой недвижимости, страхование обязательно.
ВТБ Банк Москвыот 9,7%2 290 00015%Общий стаж работы для заемщиков и поручителей — более 1 года.
Россельхозбанк10,75%2 230 00010%Возраст участников от 22 до 45 лет, участие в НИС — не менее 3 лет.
Газпромбанк9,5%2 330 00020%Кредит выдается на срок от 1 до 20 лет, срок рассмотрения заявки 1-10 дней, обязательное страхование недвижимости.
Уралсиб10,9%2 600 000не менее 650 000 руб.Взят кредит можно с добавлением собственных средств, с участием по программе Маткапитала
РНКБ10,9%2 200 00010%Кредит выдают на срок от 3 до 15 лет на готовые и строящиеся квартиры, частные дома, в том числе в Крыму.
Абсолют Банк9.5%2 912 50020%Банк отличается лояльностью к клиентам и быстрым принятием решения.
Банк Россия9,5%2 330 00020%Ссуда оформляется на срок от 1 до 20 лет гражданам, проживающим на территории РФ не менее 6 мес.
Банк Зенит9-9,9%2 800 00020%Возможно использование материнского капитала в качестве первого взноса.
Связь-Банк10,9%2 220 00020%Выдается в 54 регионах, где открыты офисы банка.

Читать также:  Как привлечь деньги в дом по феншую и народным приметам

В связи с уменьшением ставки рефинансирования ЦБ, проценты по ипотеке в 2018 году будут постепенно снижаться. Сегодня же разброс ставки достигает 1,4 пункта в зависимости от банка, вида приобретаемой недвижимости и участия в акциях компаний-застройщиков, у которых можно купить квартиру.

Важно запомнить! Средства с личного счета военнослужащего могут быть также направлены на погашение основного долга, процентов по ипотечным займам при покупке недвижимости. Действующий текст закона не содержит ограничений по договорам кредитования, которые служащие вправе оформлять для улучшения жилищных условий.

Получение налоговых вычетов по ипотеке

Сам факт участия в госпрограмме по обеспечению служащих Минобороны жильем по закону подразумевает формат налогового вычета.

Однако военному придется столкнуться с ограничением, так как существенную долю по выплате ипотечного займа берет на себя федеральный бюджет, а не сам контрактник.

Если военнослужащий вкладывает собственные средства в приобретение, отделку жилья, расходует личные деньги на досрочные взносы, он имеет право на налоговый вычет с потраченной суммы.

Эксперты банковского рынка сходятся во мнении, что при стабильной экономической ситуации банковские ставки по ипотечным ссудам продолжат снижение.

Планируется, что военная ипотека станет еще более доступной для населения, а ставки по ней не превысят 10%.

При увеличении спроса на услугу в связи с присоединением в программу служащих Росгвардии банки будут вынуждены сократить срок рассмотрения заявки и период оформления документов. Эти изменения пойдут заемщикам только на пользу.

Военная ипотека 2018: что такое военная ипотека и как получить

Военная ипотека: условия предоставления и изменения в программе в 2018 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2017 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2018 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту.

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Военная ипотека в 2018 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
АИЖК92410209
Банк Россия10,422701010,4
ВТБ 249,324351510если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк9,52330209,5
Банк Зенит9,92800209,9Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие1023002010
РНКБ9,52300109,5
РоссельхозБанк10,7522301010,75
Сбербанк9,52330159,5
Связь Банк10,922202010,9
Абсалют банк9,52900209,5
Банк Санкт-Петербург10,922001510,9
Уралсиб10,626002010,6

Изменения 2018 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит на первичку до 4,6 млн, на вторичку 4 млн. Дополнительно если применить опцию «Ипотека +» (оплату части ипотеки собственными деньгами), то сумма увеличивается до 5 млн. и 4,5 млн. соответственно.

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Военная ипотека в 2018 году: изменения, свежие новости

Военная ипотека: условия предоставления и изменения в программе в 2018 году

С 2006 года запущена государственная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих (НИС). Это позволяет гражданам быстрее приобретать жилые помещения в собственность, не дожидаясь выделения средств из федерального бюджета в рамках других проектов.

НИС работает на основе Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Военная ипотека представляет собой приобретение жилого помещения военнослужащим в кредит. При этом первоначальный взнос выплачивается в виде субсидии на счет гражданина, а остальные ежемесячные платежи вносятся непосредственно из бюджета Министерства обороны.

Фактически служащий самостоятельно средства не выплачивает по кредиту, оплата осуществляется федеральными дотациями.

 

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.  Получить средства на приобретение жилья могут:

служащие, которые были уволены из вооруженных сил по состоянию здоровья, независимо от срока службы;

служащие, чей срок службы превышает 3 года;

сотрудники тех частей, которые были расформированы по какой-либо причине (не гражданский персонал);

служащие, которые были передислоцированы с места службы;

иные военнослужащие, чей контракт был окончен по независящим от них причинам.

Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.

Военная ипотека в 2018 году: последние новости

Для участников НИС одним из главных положений ФЗ No362 «О федеральном бюджете на 2018 год и плановый период 2019–2020 гг.», является пункт об индексации накопительного взноса.

Годовой взнос на 2018 год установлен в размере 268 465,60 руб. Индексация небольшая – 3,2%, но в совокупности с изменённой системой формирования накоплений на именных накопительных счетах участников НИС, заключивших договора займа для погашения ипотечных кредитов, даже такой размер прибавки даст положительный результат.

Напомним, Росвоенипотека продолжает работу, направленную на запуск пилотного проекта по рефинансированию военной ипотеки, а с января 2018 года все договора об ипотеке, заключаемые участниками НИС, будут иметь фиксированный платёж, направленный на избежание ситуации образования «долговых хвостов».

Индексация накопительного взноса положительно скажется и на тех участниках НИС, кто в 2018 году будет увольняться со службы по льготным основаниям с выслугой более 10 «календарей». Стоит отметить, что в бюджете на следующий год объём средств, дополняющих накопления увеличен до 90 128,7 млн. руб.

В связи с тем, что в 2017 году законодательно разрешили совмещать военную ипотеку и материнский (семейный) капитал, нельзя не отметить отсутствие индексации размера маткапитала. В 2018 году размер выплат составит те же 453 026 руб. Индексация в размере 4% до 471 тыс. рублей запланирована лишь на январь 2020 года.

Совмещение средств материнского (семейного) капитала и военной ипотеки стало возможным после вступления в силу 627 ПП РФ от 25.05.2017 года. Данная мера направлена на увеличение возможностей участников НИС, имеющих двух и более детьей, при покупке по военной ипотеке более просторного и комфортного жилья для своей семьи.

АИЖК, военная ипотека официальный сайт 

Требования к заемщикам: участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) и наличие права на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Возраст заемщика: От 25 до достижения предельного возраста пребывания на военной службе (на дату погашения кредита / займа).

Пакет документов: документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ); свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Условия кредита: минимальная сумма — 500 000 руб., максимальная — 2,486 млн руб. Срок кредита — от 36 месяцев по месяц наступления 45-летнего возраста заемщика (включительно). Срок кредитования соответствует сроку, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение средств ЦЖЗ.

АИЖК: военная ипотека. Первоначальный взнос

от 20%. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может состоять из собственных средств заемщика и/или средств ЦЖЗ, предоставляемого участнику НИС. Сумма ЦЖЗ, перечисляемая в счет оплаты первоначального взноса:

не ограничена – в случае открытия заемщиком счета для перечисления средств ЦЖЗ в ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Банк ЗЕНИТ, ВТБ24 (ПАО), ПАО Сбербанк или в Банк ГПБ (АО);
не может превышать 1,4 млн рублей – в иных случаях.

АИЖК: военная ипотека. Страхование

После регистрации права собственности на квартиру, завершенную строительством, осуществляется имущественное страхование (страхование риска повреждения и утраты предмета залога).
По желанию заемщика может быть произведено:

личное страхование,
страхование титула.

Официальный сайт АИЖК (ДОМ РФ)

Военная ипотека официальный сайт

Официальный сайт, на котором опубликована информация о программе «Военная ипотека» —  http://rosvoenipoteka.ru