Содержание

Условия автокредита на подержанные автомобили

Условия автокредита на подержанные автомобили
Условия автокредита на подержанные автомобили

Приобретение подержанного автомобиля в кредит возможно только в том случае, если машина продается через автосалон, являющийся партнером банка. Для оформления кредита потребуется пакет документов, состоящих из различных справок и выписок.

Как и в случае с новым автомобилем, б/у машина будет находиться в залоге до момента покупателем – заемщиком полной оплаты долга.

Условия автокредитования покупки подержанных автомобилей несколько отличаются от условий, предъявляемых к приобретению нового авто.

К основным требованиям банков, занимающихся кредитованием такого приобретения, относятся:

  • возраст лица, обращающегося за получением кредита. В большинстве банков на заемные средства могут рассчитывать люди старше 21 года и младше 65 лет. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк, кредитуют лиц в возрасте от 18 до 75 лет;
  • наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов России, на территории которого располагается офис банка. Временная прописка возможна исключительно для военных;
  • наличие постоянного места работы и заработка, достаточного для оплаты долга не в ущерб необходимым потребностям человека. Для регионов России считается достаточной сумма в 20 тыс. рублей, а для столицы – 30 тыс. рублей.

Условия кредитования покупки б/у авто состоят из:

  • возможной суммы займа. В большинстве банков нижний предел займа составляет 45 – 50 тыс. рублей, а верхний достигает 5 млн. рублей;
  • срока кредитования, который, как правило, не составляет более 5 лет;
  • размера процентной ставки, которая несколько выше, чем при автокредитовании покупки нового авто и находится в пределах 13 – 25% в год. Повышение процентной ставки обуславливается повышенными рисками банка, связанными с употреблением авто ранее;
  • размера первоначального взноса, необходимого для внесения за счет личных средств кредитуемого лица. Размер начальной оплаты обратно пропорционально влияет на величину процентной ставки, то есть чем больше оплачивается за счет собственных средств, тем меньшую процентную ставку могут предложить банки;
  • наличия дополнительных услуг, таких как КАСКО (страхование авто от угона, утраты, несчастных случаев и так далее), страхование жизни заемщика (преимущественно применяется к лицам преклонного возраста).

Среди указанных условий банки предъявляют требования и к приобретаемому авто, которые касаются возраста машины (лимит возраста для отечественных автомашин составляет 5 лет, а для иномарок – 10 лет) и пройденного пробега.

Все эти факторы влияют на работоспособность авто, от которого зависит безаварийная езда и наступление непредвиденных обстоятельств.

По каким параметрам Российские банки готовы выдавать автокредиты на б/у автомобили

Подать заявки на получение автокредита на подержанную автомашину можно в такие банки, как:

  • Сбербанк России – самый крупный банк, занимающийся кредитованием физических лиц и организаций. Условия автокредита на подержанные автомобили в Сбербанке являются наиболее лояльными и приемлемыми для различных категорий граждан;
  • банк ВТБ 24, являющийся еще одной крупной организацией и представленной практически во всех регионах России;
  • Банк Москвы, предлагающий минимальную процентную ставку в размере 13% в год;
  • Газпромбанк, предлагающим услуги по автокредитованию без оформления полиса КАСКО;
  • ОТП Банк, в котором можно оформить кредит без оплаты первоначального взноса;
  • иные организации, например, ХоумКредит Банк, Альфа – Банк и так далее.

Условия автокредитования покупки б/у авто в указанных банках представлены в таблице:

БанкСумма заемных средств, тыс. руб.Максимальный срок кредита, летДиапазон процентных ставок, % в год
Сбербанк России45 – 5 000515 — 16
ВТБ 2430 – 5 000714 – 19,9
Газпромбанк50 – 1 5005от 13
Альфа – банкот 50512,5 – 14,5
Банк Москвы50 – 2 000513 – 17,5
ХоумКредит банк100 – 1 500514,9 – 16,9
ОТП банк60 – 1 50059,9 – 14,5
Русфинанс банк50 – 6 500528 — 30

Продолжение таблицы:

БанкРазмер необходимого первоначального взноса, % от полной стоимости автоКАСКО
Сбербанк России15 — 50+
ВТБ 2415 — 30+
Газпромбанк25 и вышене обязательно
Альфа – банк10 — 50не обязательно
Банк Москвы30 — 50+
ХоумКредит банк10 — 50можно и со страховкой и без нее
ОТП банкможно оформить без первоначального взносапо желанию
Русфинанс банкпо согласованиюпо согласованию

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса и оформления КАСКО более жесткие, так как банк выдает клиенту достаточно крупную сумму денег без дополнительных гарантий возвратности.

Ограничения

Ограничения банков, вводимые для автокредитования покупки б/у автомашин, связаны с минимизацией собственных рисков.

Сюда относятся:

  • возраст авто, о котором говорилось выше;
  • необходимость оплаты первоначального взноса;
  • необходимость приобретения дополнительного полиса страхования КАСКО;
  • повышение процентной ставки;
  • увеличение комплекта документов (обязательное подтверждение трудового стажа, размера оплаты труда, поручительство и так далее);
  • залог авто (в банке хранится ПТС машины, без которого нельзя совершить с имуществом никаких законных действий: продать, заложить, подарить и так далее).

Первоначальный взнос, размер процентной ставки и документы с места работы значительно сокращают так называемые кредитные риски, то есть связанные с возвратом задолженности.

Возраст авто, его пробег и необходимость дополнительного страхования сокращают риски, связанные с возможностью утраты залогового имущества.

Некоторые банки, например, ВТБ 24 выдают подобные кредиты исключительно на приобретение машин иностранного производства.

Как найти более выгодные условия

Каждому заемщику хочется получить автокредит на выгодных условиях и не переплачивать слишком большую сумму.

Чтобы максимально снизить процентную ставку нужно:

  • в первую очередь обратиться в тот банк, где у человека уже есть расчетный счет или карта, на которую он получает заработную плату;

Для «своих» клиентов банки, как правило, снижают размер общей процентной ставки по кредиту на 1 – 2 пункта, что за 5 – 7 лет позволяет сэкономить значительную сумму.

  • собрать как можно более полный пакет документов. Наличие справок, подтверждающих зарплату соискателя кредита, подтверждает его платежеспособность, а значит, увеличивает доверие банка;

Если человек не может официально подтвердить доходы, то к нему применяется максимально возможная процентная ставка.

  • привлечь поручителей с официальной заработной платой и полным пакетом необходимых документов так же снижает риски банка и влияет на размер процентной ставки;

Чаще всего поручителем по автокредиту являются супруг(га), но в этом качестве могут быть и абсолютно различные люди, готовые подписать соответствующие документы.

  • снизить размер процентной ставки можно, предложив банку в залог иное ценное имущество, принадлежащее заемщику. Например, часть квартиры, загородный дом, земельный участок и так далее;
  • воспользоваться льготными предложениями, финансируемыми государством или компаниями – производителями автотехники. Подробнее о действующих акциях можно узнать в автосалоне (при выборе машины) или у сотрудников кредитного учреждения;
  • выбрать машину с небольшим пробегом и наиболее позднего года выпуска;
  • внести при покупке авто максимально возможный размер первоначального взноса;
  • самостоятельно рассчитать выгоду от приобретения авто без дополнительного страхования. В некоторых случаях КАСКО можно оформить по более низкой стоимости, чем предлагаемые компаниями – партнерами банка.

Низкая стоимость страхового полиса или полное отсутствие такового могут перекрывать ущерб от завышенных процентов по банковским программам.

Прежде чем приступать к выбору банки и программы автокредитования надо по возможности самостоятельно определить все «за» и «против» предлагаемых продуктов, рассчитать возможную экономическую выгоду, собрать максимально возможное количество справок и иных документов, принимаемых для рассмотрения кредитной организацией.

После получения предварительного согласования договора автокредитования выбрать автомобиль, соответствующий всем требованиям банка и не подпадающим под существующие ограничения.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Условия автокредита на подержанные автомобили

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Общие положения

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Условия получения

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает  независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
  4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Особенности оформления кредита на подержанную машину

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования.

Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем.

Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги.

Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке.

Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.

Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели.  Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.

Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.

На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

В каком банке оформить автокредит?

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия.

Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор.

После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

  • Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
  • Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины,  зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
  • Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
  • Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.

Итоги

Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Условия автокредита на подержанные автомобили

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более 5 лет.

Как правило, авто уже оборудовано бывшим хозяином всем необходимым – аудиосистемой, сигнализацией, полным комплектом дисков и резины, подогревом сидений и руля; проведено первое ТО – одним словом, «железный конь» полностью готов к комфортной и безопасной эксплуатации.

Кроме того, выгода в том, что можно рассчитывать на более престижные модели и улучшенные комплектации. А что делать, если денег все равно не хватает? Ответ очевиден – взять кредит. Но какой и где?

Особенности кредитования авто с пробегом

Программы автокредитования подержанного транспорта отечественных и зарубежных производителей представлены практически во всех банках, крупных и небольших.

Практика торговли бу автомобилями развита едва ли не больше, чем новыми, но, если Вы хотите приобрести приглянувшуюся модель у частного лица, ссуду никто не даст.

Поскольку риски чрезмерно велики, банки предоставляют автокредиты исключительно через официальные салоны, с которыми состоят в партнерских взаимоотношениях.

Стандартные условия банковского автокредита на бу машины:

  • Покупку можно совершить в выбранном автосалоне.
  • Возраст и пробег машины не должны превышать установленный финансовыми учреждениями минимум.
  • Первоначальный взнос обычно составляет 15-20 % от общей стоимости имущества.
  • Обязательно заключается договор на страхование КАСКО и, возможно, потребуется расчет остаточной цены, для чего привлекается независимый оценщик.
  • Ставка процентов выше, чем при кредитовании на покупку новых автомобилей – от 10 до 25-30 %.
  • Берется единовременная комиссия за оформление займа в размере от 5 до 6 тыс. руб.

Безусловно, приобретение бу авто через официального дилера обойдется дороже, чем «с рук» на рынке. Но скупой платит дважды, не факт, что, покупая у частника, Вы не нарветесь на битый автомобиль, «утопленника» или машину, которая числится в угоне.

Автосалоны очень дорожат своей репутацией, поэтому гарантируют полное юридическое сопровождение и чистоту сделки, а также качество автомобилей, в том числе реализуемых по банковским программам.

В какие банки обратиться

Если Вы получаете зарплату/пособия/пенсию на карточку (имеете счет/вклад), можно попробовать взять кредит в обслуживающем банке на более выгодных условиях.

Диапазон предложений достаточно широк, поэтому изучите ставки, чтобы принять верное решение.

Будьте готовы к тому, что без первоначального взноса займ на подержанный автомобиль банки не выдают, а переплата по процентам в среднем составляет до 5 %.

В большинстве автосалонов небольшой выбор машин с пробегом, возможно, придется постоять в очереди на желаемую марку. В этом случае пригодится программа Trade-in, которая разработана специально для обмена старой модели на новую с зачетом стоимости. Правда, воспользоваться этим вариантом можно только при условии, что продается и покупается модель одной марки.

Сбербанк предлагает актуальную программу автокредитования:

  • Сумма – до 5 000 000 руб.
  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – 14,5-16 %.
  • Особенности оформления – рассчитывать на получение могут граждане от 21 года, первоначальный взнос минимально составляет 15 %. Если заемщик может оплатить от 40 %, заявка подтверждается без предоставления справок о доходах.

Для получения кредита в Сбере потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета – можно подать через Сбербанк-онлайн;
  • заверенная по образцу копия трудовой книжки – со стажем на последнем месте не менее полугода;
  • справка 2-ндфл либо справка о размере субсидии/пенсии. Для ИП – копия налоговой декларации.

В ВТБ 24 предлагаются выгодные программы автокредитов – пакет документов уточняется у сотрудников:

  • «Автостандарт» – сумма от 150 тыс. до 5 млн. руб. на срок 1-7 лет, под 20,9 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть специальные условия для зарплатных клиентов.
  • «Автоэкспресс» – сумма от 100 тыс. до 1 млн. руб. на срок 1-5 лет, под 22,5 %. Первоначальный взнос 30-40 %. Есть возможность оформления без КАСКО.
  • Залоговые автомобили – пониженные ставки для машин, находящихся в залоге у банка.

Специальные программы представляют и автопроизводители – Audi, Kia, Skoda, Seat, Volkswagen.

Что еще нужно знать

  • В последнее время появились новые кредитные предложения без КАСКО, но все равно имущество остается у банка в залоге, а ставки по таким автокредитам намного выше (в среднем на 7-10 %).
  • Если Вы намереваетесь купить машину у физического лица, можно воспользоваться потребительским кредитованием, которое лишено перечисленных выше «ограничителей». Правда «на любые цели» и без гарантии получится занять у банка небольшие суммы до 300 000.
  • Еще одним выгодным вариантом может стать банк, в котором уже брался займ и сформировалась положительная кредитная история. Как правило, в этих случаях сотрудники финансовых организаций охотнее и быстрее выдают займы по пониженным ставкам.
  • Помните, чем проще одобряют заявку, тем выше ставка. Да, есть кредитные организации, которые за пару часов одобряют ссуду лишь по одному паспорту. Но проценты у таких кредиторов грабительские, и переплата в конечном итоге составит 200, а то и 300 %.

Подведя итог, отметим, если у Вас не хватает на покупку незначительной суммы в 100-150 тыс.

руб, экономичнее взять потребительский займ и добавить к имеющимся сбережениям. Такой способ оказывается единственно возможным и для приобретения машин «в возрасте», в послеаварийном состоянии и стоимостью до 300 тыс. руб.

Если же Вы планируете приобрести дорогостоящую модель престижной марки, а средств хватает только на первоначальный взнос, имеет смысл оформлять автокредитование, предварительно сравнив основные параметры. Подсчитать величину ежемесячных платежей поможет онлайн калькулятор на банковских сайтах.

Крайне полезное видео.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Условия автокредита на подержанные автомобили

В настоящее время кредиты на приобретение крупных покупок становятся не только все более популярными, но и более доступными. Заем можно оформить на бытовую технику, на дорогую одежду, на недвижимость, на бизнес и на транспортные средства.

В последнем случае предусматривается кредитование на новые автомобили и на бывшие в употреблении. В данной статье можно изучить вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль.

В последнее время данная форма кредитования становится все более популярной, так как позволяет приобрести авто с пробегом на максимально выгодных условиях.

Если серьезно подойти к решению данного вопроса, за приемлемую сумму можно приобрести б/у модель престижного класса и в идеальной комплектации.

Мало у кого найдется полная сумма на приобретение такого авто, потому возможность оформление покупки в кредит является оптимальным вариантом.

Варианты покупки авто в кредит

Приобрести подержанное авто в кредит можно двумя способами – на рынке или в автосалоне. Покупка транспортного средства в салоне сопровождается следующими преимуществами:

  1. Намного проще и легче оформляются кредиты.
  2. Минимальное количество рисков, связанных с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами.
  3. Сниженные процентные ставки, если салон является официальным партнером банка.

Многие предпочитают сотрудничать именно с автомобильными салонами по причине полной безопасности. Любая подобная организация дорожит своей репутацией, каждое авто очень тщательно проверяется.

Единственное на что нужно обратить внимание – стоимость таких авто немного выше тех, что реализует автомобильный рынок.

Более низкая стоимость авто, реализуемого на рынке, это единственное преимущество, которое ожидает покупателя.

Существенным недостатком данной формы приобретения является не только серьезный риск, но также небольшое количество банков, готовых предоставить кредит на авто «с рук». Причина такого недоверия заключается, как раз в этих рисках.

Вот несколько основных причин, по которым банки не очень охотно кредитуют покупку транспортного средства на авторынке:

  • сложности с оценкой реальной стоимости машины, здесь требуется помощь квалифицированного профессионала;
  • возникают некоторые сложности с таким моментом, как страхование. Ведущие страховые компании предпочитают оформлять авто, бывшие в эксплуатации не более 7 лет. При этом залоговое имущество также должно быть застрахованным;
  • сложности с перечислением средств на счета частных продавцов.

Все это говорит о том, что намного быстрее и надежнее будет приобрести авто в кредит через официальный салон. После того, как был подобран вариант приобретения авто, можно заняться изучением банковских предложений.

Самые выгодные предложения банков

Приобрести подержанное авто в кредит можно по одной из двух программ, предлагаемых современными ведущими банками.

Это непосредственно сам «автокредит», а также потребительский кредит, то есть заем на любые цели. Оба варианта характеризуются, как своими преимуществами, так и недостатками.

Автокредит

Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения. Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:

  1. Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
  2. ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.
  3. ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.

Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения.

Потребительский кредит

Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:

  1. СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
  2. УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
  3. РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.

Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний.

Изначально может показаться, что автокредит взять намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Но при относительно равных параметрах — срок займа и его сумма, время рассмотрения заявки, наличие счета в банке, а также объем документов, ставка по процентам на потребительский кредит на порядок выше процентов автокредита.

Общая разница между подобными вариантами кредитования, в прямой зависимости от финансового учреждения, равна 3-9% годовых. Даже если приобретается авто стоимостью, не превышающей 400 рублей, общие расходы будут серьезно различаться.

На основании данной информации у многих появится желание взять автокредит на подержанное авто, но здесь не все так просто.

Получить средства данным методом можно только через специальные торговые организации, то есть юридические лица, которые имеют расчетный счет и партнерские отношения с тем или иным банком.

Это современные дилерские автомобильные салоны, которые работают по схеме «трейд-ин» и реализуются подержанные авто. Все это предоставляет достаточно ограниченный выбор транспортных средств.

Кроме того, схема «автокредит» совершенно не рассматривает предложения от физических лиц, которые продают свои авто на рынке или на интернет-порталах.

Документы для оформления кредита

После того как было принято решение, каким путем пойти для получения кредита, стоит перейти непосредственно к его оформлению и получению. Здесь важно внимательно изучить информацию относительно того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

В первую очередь потребуется подготовить необходимый пакет документов. Особенностью автокредита на б/у авто является то, что все бумаги придется собирать и подготавливать самостоятельно.

Для сравнения, при покупке нового авто, сбор документов берут на себя сотрудники автосалона.

Среди основных документов, которые потребуется подготовить для получения займа можно отметить:

  • договор купли-продажи;
  • технический паспорт на транспортное средство;
  • страховой документ;
  • справка от сотрудников оценочной компании для подтверждения рыночной стоимости авто;
  • расписка об оплате первоначального взноса.

Если оформляется автокредит, придется убедиться в том, что продавец имеет личный счет для совершения безналичного расчета.

В ситуации, когда авто приобретается у частного продавца, сотрудники банка могут запросить у него такие дополнительные документы, как договор предыдущей купли-продажи, а также справка, которая будет подтверждать оплату покупки в виде автомобиля в прошлом.

Для покупки подержанного авто в кредит потребуется собрать немало документов, потому об этом придется подумать заранее. Если же нет времени и желания заниматься оформлением и сбором бумаг самостоятельно, стоит пойти путем приобретения подержанного авто через автосалон.

Условия для кредитования

Все современные финансовые учреждения выдвигают примерно равные условия по предоставлению кредита, предназначенного для приобретения б/у авто. Вот самые основные из них:

  1. Крайняя выплата по кредиту должна быть выполнена не позднее 5 лет от получения займа.
  2. Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%.
  3. В качестве заемщика может выступать только гражданин РФ.
  4. Человеку, который оформляет кредит, должно быть более 21 года.
  5. Получить заем можно только в городе постоянной прописки заемщика.
  6. Трудовой стаж должен быть более года, при этом на последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее полугода. Это не обязательное требование, но, если оно отсутствуют, процентные ставки по кредиту становятся больше.

Важное условие касается мужчин – в процессе получения кредита он должен представить свой военный билет или специальный документ, который будет свидетельствовать о том, что за время выплаты кредита он уйдет на службу.

Требования к авто

Не менее серьезные требования предъявляют банки и к самим автомобилям. Транспортное средство обязательно должно пройти технический осмотр, а также важен срок его эксплуатации, который должен быть не более 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет для иностранных марок. Более старые машины приобрести нельзя.

Если автомобиль приобретается по автокредиту через салон, он будет тщательно проверен на предмет угона, подделки документов, будет тщательно проверено общее техническое состояние автомобиля.

Если же средство передвижения приобретается по потребительскому кредиту, вся ответственность ложится на покупателя. В случае потери автомобиля в результате мошенничества, кредит придется выплачивать до конца.

Стоимость транспортных средств, которые берутся через салоны немного выше, но при этом нет риска быть обманутым! Кроме того, салон берет на себя решение всех бюрократических вопросов.

Банки намного более охотно выдают кредиты на совершение подобных операций, более того, есть шансы получить средства по сниженным процентным ставкам.

Оформление кредита – последовательность действий

Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.

Действовать здесь нужно следующим образом:

  1. Осуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
  2. Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
  3. Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
  4. Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
  5. Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
  6. Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
  7. Машина передается в владение новому собственнику.

Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.

В случае же с приобретением нового авто такой выгоды нет, так как через два года любая марка автомобиля серьезно снижается по стоимости, что и является основанием для его приобретения в качестве подержанного.

Заключение

Приобретение подержанного автомобиля в кредит характеризуется большим количеством преимуществ. Это идеальная возможность приобрести машину по достаточно выгодной стоимости.

Покупка транспортного средства в салоне позволяет сэкономить время и предотвратить риски, а покупка авто у частного продавца часто сопровождается такими бонусами, как чехлы и шины, идущие в комплекте с авто. Выбор в любом случае за покупателем!

Условия автокредита на подержанные автомобили

Условия автокредита на подержанные автомобили
Условия автокредита на подержанные автомобили

Автокредит на подержанный автомобиль особенно выгоден, если пятилетняя иномарка предпочтительнее новенького изделия российского автопрома с гарантийным обслуживанием.

При выборе кредитной программы важна надежность банка, процентная ставка и определяющие ее дополнительные условия кредитования.

Важно внимательно изучить условия предоставления и особенности погашения займа, чтобы не связать себя обременением, например, страховки КАСКО по завышенным тарифам, целиком «съедающим» выигрыш от низкого процента по кредиту.

Особенности банковских автокредитов

Банки не считают подержанный автомобиль надежным залогом, так как риски по его сохранности выше, чем при кредитовании покупки новой машины. У автомобиля с большим пробегом выше вероятность поломок и скорость падения его рыночной стоимости, а значит, в случае продажи залоговой машины вырученная сумма может оказаться недостаточной для покрытия банковских издержек.

Повышенные риски банки компенсируют более высокими ставками и жесткими условиями предоставления кредита. А также настороженно относятся к сделкам, где продавцом выступает физическое лицо, предпочитая одобрять автокредиты на покупку подержанных авто только в автосалоне, чтобы снизить риск мошенничества (продажа угнанных, уже находящихся в залоге или дефектных авто и т. д.).

При одобрении автокредита банк обращает внимание даже на количество прежних владельцев машины (лучше, если их будет не более трех).

Дополнительно устанавливаются ограничения для покупаемых подержанных авто:

  • возраст автомобиля на момент закрытия задолженности должен составлять не более 8–10 лет (отечественные или китайские машины не старше 5 лет, максимальный возраст иномарок американских, европейских, японских и корейских – 10 лет);
  • банк для своих кредитных программ может устанавливать норму пробега (для российских – 50 тыс. км, для иномарок – не более 100 тыс. км), конкретные марки и модели машин;
  • страхование по системе КАСКО, как правило, обязательно. Страховые тарифы на машины в возрасте 8-9 лет самые высокие, так как даже при небольшой аварии стоимость ремонта может существенно превысить размер страховой премии, которую оплатил клиент. На рынке встречаются предложения по автокредитованию, не требующие обязательного заключения страхового договора КАСКО (риски банка в этом случае покрываются чуть большей процентной ставкой).
    Требования некоторых банков заключить страховку КАСКО у рекомендованного банком партнера, часто по завышенным тарифам, незаконны. Если кредитный договор обязывает заемщика заключить страховой договор добровольного страхования от угона и ущерба, клиент должен иметь право самостоятельно выбрать страховщика.

ВАЖНО! Валютный, в долларах или евро, автокредит более выгоден в плане процентной ставки (11,5% против 14, 5% в рублях), но может оказаться проигрышным из-за нестабильного курса валют. Большинство банков сегодня предлагает на покупку машин с пробегом рублевые автокредиты.

Заявка на получение кредита рассматривается 1–7 дней, в ней обязательно указать марку машины и ее продавца.

В зависимости от конкретного банка, размера кредита (от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей), первоначального взноса (0–30% от стоимости авто), срока кредитного договора (1–7 лет) банковская процентная ставка составляет от 14,5 до 25%.

Типовой банковский автокредит выдается на срок до 3 лет, под 15% годовых, с обязательным стартовым взносом в 30% от стоимости приобретаемого в автосалоне автомобиля. В остальных случаях требования к оформлению автокредита на машину с пробегом повышаются.

Особенности банковских автокредитов на покупку авто с пробегом

Таблица 1. Условия банковских кредитов для частных лиц на покупку подержанных авто.

БанкУсловия предоставляемого автокредитаПримечания
«ВТБ 24»Срок – 1–5 лет. Первоначальный взнос от 20%.Программа «АвтоСтандарт»: процентная ставка 20,9%; сумма от 150 тыс. до 3 млн рублей.

«АвтоЛайт»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тыс. до 2,8 млн рублей.«АвтоЭкспресс»: процентная ставка 20,5%; сумма от 100 тыс. до 1,5 млн рублей.Для корпоративных, в том числе зарплатных клиентов, действуют специальные условия со сниженными процентными ставками.

При несвоевременном возврате кредита и (или) уплате процентов, неустойка в виде пени – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Досрочное погашение возможно.

КАСКО обязательно. При оформлении кредита без заключения страхового договора добровольного страхования от ущерба и угона процентная ставка возрастает до 22,90%.

«Альфа Банк»Сумма кредита – от 112 000 до 1 млн рублей, срок кредита – 1–3 года. Первоначальный взнос от 15%, ставка 22,49-25,49%.

Владельцам зарплатных карт и сотрудникам компаний-партнеров максимальная сумма кредита увеличивается до 4 млн рублей, срок кредита 1–5 лет. Первоначальный взнос от 10% (при сумме от 3200000 рублей стартовый взнос –25%), процентная ставка 18,99–22,99%.

Штраф за досрочное погашение не взимается.

ПТС хранится в банке и выдается при полном погашении кредита.

КАСКО можно включить в сумму кредита или оформить отдельно.
Без оформления КАСКО процентная ставка возрастет до:

  • 27,49–27,99% в стандартном кредите;
  • 25,49–26,49% в льготном кредите.
«Тойота Банк»Сумма кредита от 90 тыс. рублей до 80% от указанной в договоре купли-продажи стоимости авто.Срок кредита 1–5 лет.Процентная ставка 17,9% (с КАСКО) – 20,9% (без КАСКО).

Стартовый взнос от 30% (при стоимости авто от 2,5 млн рублей – 40%).

Возраст авто на момент подачи заявки не более 5–7 лет.

Возраст заемщика 21–65 лет (на момент погашения кредита).

Досрочное погашение разрешено.

«БМВ банк»Только для авто марки BMW или MINI.Срок кредитования до 5 лет.Сумма от 200 тыс. до 7 млн рублей.По всем программам без КАСКО максимальная сумма автокредита 1 200 000 рублей.

Первоначальный взнос от 15% (10% при оформлении КАСКО по программе BMW страхование). Процентная ставка 17,5-20,5%.Для марки BMW Premium Selection – 16,5% (по программе с КАСКО) и 21,5% (без КАСКО).

Кредит предоставляется с 18 лет.

На момент окончания срока кредита заемщику должно быть не более 65 лет.
Возможно оформление кредита без КАСКО.

«Банк Санкт-Петербург»Срок 1– 5 лет. Сумма от 60 тыс. до 1 млн рублей. Программа с обязательным КАСКО предусматривает стартовый взнос 15–35%, процентная ставка 20,5% в год.
Программа без КАСКО требует первоначального взноса от 30% стоимости авто, при ставке от 23,90 до 26% (без подтверждения дохода) в год.Машина должна быть не старше 7 лет на момент заключения кредитного договора. При варианте с подтверждением дохода и ставкой в 23,90% возраст авто не должен превышать 8 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Досрочное погашение без штрафов.

Нулевая комиссия.Штраф в 5 тыс. рублей взимается за несвоевременное (более 21 календарного дня с момента выдачи кредита) или не предоставление банку оригинала ПТС и Свидетельства о регистрации предмета залога.

Покупка только у аккредитованных дилеров.

Действует для иномарок и отечественных машин.

Воспользоваться программой государственной поддержки при оформлении автокредита на машину с пробегом возможно, если авто не старше года и входит в утвержденный список.

Требования к заемщику и необходимые документы

Для оформления стандартного банковского автокредита на машину с пробегом потребуется паспорт гражданина РФ и по выбору заявителя его водительское удостоверение; заграничный паспорт; военный билет; СНИЛС.
При этом заемщик должен:

  • быть старше 21 года, а на момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет (в некоторых банках – 60 лет);
  • иметь регистрацию (временную или постоянную) по месту жительства;
  • иметь официально подтвержденный доход (минимум 10–20 тыс. рублей), работать не менее полугода на одном месте.

Дополнительно потребуется подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заемщика:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой 2- НДФЛ в свободной форме или по форме банка.

Господдержка автокредитования

При оформлении льготной программы автокредитования две трети средств, идущих на выплату процентов, оплачивает государство. Программа имеет целью стимулировать обновление автопарка страны и увеличение спроса на машины отечественного производства.

Автомобили, которые попадают под льготное кредитование, должны:

  • быть произведены в России не более года назад;
  • входить в утвержденный список (порядка пятидесяти наименований);
  • иметь массу до 3,5 тонн и стоимость не более 750 тысяч рублей.

Первый взнос составит всего 15% от стоимости авто, кредит можно оформить на срок до 5 лет. Стоимость КАСКО нельзя включить в размер займа.

Тонкости выбора

Нередко банки предоставляют специальные льготы при оформлении автокредитов, например, для государственных служащих или работников бюджетной сферы, а также для лиц, уже являющихся их клиентами, в том числе держателями зарплатных карт.

При выборе банковской программы автокредитования для машин с пробегом помимо процентной ставки нужно обратить внимание на:

  • условия возврата ссуды. Большая филиальная сеть позволяет оплачивать ссуду там, где это удобно клиенту. Полезна возможность использования интернет-банкинга;
  • льготы по кредиту для постоянных клиентов банка;
  • необходимость документального подтверждения платежеспособности заемщика;
  • обязательно ли КАСКО и возможно ли выбрать страховщика по усмотрению клиента или его определяет заемщик (тогда условия страховки). Включает ли кредитный договор КАСКО в сумму получаемого займа;
  • ограничения при досрочном погашении займа;
  • наличие оплаты за рассмотрение заявки, оформление и сопровождение кредита;
  • обязательность первого взноса и его минимальный размер;
  • ограничения по приобретаемому автомобилю;
  • требования к заемщику (возраст, минимальный доход);
  • необходимость покупки в автосалоне или возможно приобрести машину у физического лица;
  • штрафные санкции.

Средний размер автокредита составлял 631,8 тыс. рублей, а средний срок – 4,1 года (данные Национального бюро кредитных историй). Просрочка платежей по автокредитам составила 82,5 млрд рублей, т.е. проблемным считается каждый десятый из 1,4 млн автокредитов, выданных в РФ.

Общие правила оформления автокредита понятно и наглядно изложены в видеосюжете.

: Автокредит: правила использования и права заемщика

Автомобиль с пробегом стоит дешевле нового. При внимательном подходе вполне можно подобрать машину в хорошем состоянии.

Выбирая кредитную программу для ее покупки нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и дополнительные условия, особенности начисления процентов и комиссионных платежей, штрафных санкций, внимательно изучив даже то, что написано мелким шрифтом и в сносках со «звездочками».