Содержание

Региональные рынки ипотечного кредитования в 2016 году: курс на Петроград

Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз

За 2016 год российский ипотечный рынок вырос на 27% и составил 1,5 трлн рублей, несмотря на снижение объемов ввода жилья в эксплуатацию по стране.

Посткризисному восстановлению способствовало увеличение ипотечных выдач в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

В Северной столице в 2017 году, по прогнозам RAEX (Эксперт РА), прирост ипотечных выдач составит более 25%, что позволит ипотечному рынку вырасти на 15%.

За 2016 год объем выдачи ипотеки увеличился на 27% до 1,5 трлн рублей после сокращения на 34% годом ранее.

Восстановлению рынка благоприятствовало снижение банками ставок по кредитам в рамках собственных программ, оказавшееся возможным из-за подешевевшего фондирования. Кроме того, позитивно на объем выдачи ипотеки повлияло продление до конца 2016 года государственной программы субсидирования.

Отложенный спрос населения реализовался на фоне увеличения доли ипотеки в сделках с жильем (с 12,5% всех регистрационных действий за 2015 год до 15,4% за 2016-й.

Более четверти выданных кредитов пришлось на крупнейшие ипотечные регионы: Москву, Московскую область и Санкт-Петербург. В результате доля этих регионов на рынке за год увеличилась с 24,9 до 26,5%.

При этом в Северной столице были отмечены максимальные темпы роста (+39,6%) среди топ-10 регионов по объему выданных ссуд на покупку жилья в 2016 году.

Наибольшие темпы среди топ-50 регионов показали Республика Мордовия (+65,2%), Республика Саха (Якутия) (39,8%) и Республика Башкортостан (+38,7%).

На фоне растущего ипотечного рынка объемы ввода новых жилых домов в эксплуатацию в целом по Российской Федерации снизились (-6,5% в 2016-м по сравнению с 2015 годом).

В большинстве регионов сокращение обусловлено уменьшением объемов ввода домов индивидуальными застройщиками.

В крупных городах определяющим фактором стала динамика цен на первичную недвижимость, которая привела к снижению объемов жилищного строительства в Москве и поддержала интерес застройщиков к рынку Санкт-Петербурга.

В 2017-м, по прогнозам RAEX (Эксперт РА), динамика рынка замедлится: объем выдачи ипотечных ссуд по итогам года вырастет на 15% и составит около 1,7 трлн рублей.

Поддержать рынок сможет наиболее динамично развивающийся из крупнейших ипотечных регионов за счет низкого уровня процентных ставок, хорошей платежной дисциплины населения и растущих объемов ввода жилья.

По прогнозам агентства, в 2017 году прирост выдачи в Санкт-Петербурге превысит среднероссийский показатель и составит более 25%, а доля ипотечного рынка, приходящаяся на регион, увеличится до 7%.

Методология

Выводы аналитиков RAEX (Эксперт РА) основаны на публичных данных, в том числе статистике Банка России по состоянию на 1 января 2017 года.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

Объем и динамика ипотечного рынка

За 2016 год российскими банками было предоставлено 856,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,5 трлн рублей. Таким образом, за год объем выдачи ипотечных кредитов увеличился на 27%, а ипотечный портфель прибавил 12,8%, достигнув 4,5 трлн рублей (см. график 1).

Отложенный спрос населения реализовался на фоне увеличения доли ипотеки в сделках с жильем (с 12,5% всех регистрационных действий за 2015 год до 15,4% за 2016-й).

В условиях снизившегося уровня реальных доходов населения (-5,9% за 2016 год) крупные покупки для большинства россиян стали затруднительны без привлечения кредитных ресурсов.

В то же время рост цен на нефть и, как следствие, относительная стабилизация курса национальной валюты были восприняты населением как первый признак восстановления экономики. Рост оптимистичных настроений в обществе, а также снижение цен на недвижимость побудили многих к решению отсроченных жилищных вопросов, в результате чего на рынке реализовался эффект «отложенного спроса».

За 2016 год большинство из топ-50 регионов по объему предоставленных ипотечных ссуд увеличили выдачу на 25–35% (см. таблицу 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали Республика Мордовия (+65%), Республика Саха (Якутия) (+40%), Санкт-Петербург (+40%) и Республика Башкортостан (+39%).

При этом концентрация ипотечного рынка на пяти крупнейших регионах за 2016 год усилилась (с 33,5 до 34,8%).

При незначительном увеличении долей рынка, приходящихся на Московскую область и Татарстан, и даже при небольшом сокращении Тюменской области рынки Москвы и Северной столицы расширились (с 11,6 до 12,4% и с 5,8 до 6,4%, соответственно; см. график 2).

Рынок жилищного строительства

На фоне роста рынка ипотечного кредитования темпы жилищного строительства показывали противоположную динамику (см. график 3). По стране объемы ввода жилья в 2016 году снизились на 6,5% (на 21,6% по итогам января 2017-го по сравнению с январем 2016 года).

Частично сокращение жилищного строительства было обусловлено уменьшением объемов ввода домов индивидуальными застройщиками, на которых не распространяются кредитные ресурсы с субсидируемыми процентными ставками.

В целом по стране на индивидуальных застройщиков приходится около 40% вводимого жилья, при этом в одних регионах их существенно больше (максимальный уровень в Чеченской Республике – 97%), в других – меньше (минимальный уровень в Санкт-Петербурге и Москве – 6 и 9%, соответственно).

Без учета индивидуального жилищного строительства (ИЖС) ввод жилья в России в 2016 году сократился на 4%. Московская область остается лидером по объему жилищного строительства (без учета ИЖС за год введено 6 млн кв. м жилой площади), на втором и третьем местах – Москва и Санкт-Петербург.

В то же время при значительных объемах ввода в Москве и Московской области за 2016 год жилищное строительство сократилось (на 6 и 8,4%, соответственно), а в Санкт-Петербурге выросло на 4,6%. Интерес застройщиков к Санкт-Петербургу в числе прочего объясняют индексы цен на первичное жилье в регионе (см.

график 4), растущие непрерывно в течение последних двух лет при существенном удешевлении «первички» в Москве и Подмосковье.

Несмотря на сокращение на 21 и 16% объемов жилищного строительства в Тюменской и Новосибирской областях, соответственно, их позиции в рэнкинге регионов по объемам ввода жилья не изменились, в то время как Татарстан, показавший максимальный прирост из топ-10 регионов, переместился с 10-й на 8-ю строчку (см. таблицу 2).

Особенности ипотечных продуктов

Благодаря программе господдержки, в рамках которой банки выдавали ипотеку под 12%, и снижению ключевой ставки средняя стоимость ипотечных кредитов к началу 2016-го вернулась на уровень годовой давности.

В декабре ставки опустились еще ниже (средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным в течение месяца, достигла 11,6%; см. график 5): стремясь поддержать спрос в самом «безрисковом» сегменте кредитования, банки продолжили снижать цены по собственным программам даже после окончания госсубсидирования.

В целом по стране средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, выданным за 2016 год, равнялась 12,5%. В отдельных регионах средняя стоимость ипотечных ссуд была на 0,8–0,9 п. п. дороже, в других на 0,3–0,4 п. п. дешевле (см. таблицу 3).

Регионами с самыми высокими показателями в 2016 году стали Республика Тыва (13,4%), Чеченская (13,2%) и Карачаево-Черкесская Республики (13,1%), самые выгодные ставки предлагались в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (12,1%).

Что касается сроков, то в среднем по стране ипотечные кредиты выдавались на 15,3 года, при этом самые длинные по стране средние сроки кредитования (16,5 года) были в Карачаево-Черкесской Республике, Воронежской и Тюменской областях, самые короткие сроки (13,5 года) в Челябинской, Мурманской областях и Чеченской Республике.

Платежная дисциплина в регионах

Трехлетнее падение реальных доходов населения (8%-ный прирост, отмеченный в январе 2017 года по сравнению с январем 2016-го, обусловлен в большей степени разовыми выплатами пенсионерам) сказалось на платежной дисциплине ипотечных заемщиков: за 2016 год объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в целом по стране вырос на 6,2%. При этом в отдельных регионах темпы были значительно выше: почти в два раза увеличился объем просроченной задолженности в Брянской области, на 70–80% – в Республиках Карелии и Адыгее, Забайкальском крае и Еврейской автономной области (см. график 6).

Условия ипотеки «Молодая семья» на 2016 год

Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз

Для многих россиян ипотека становится единственной возможностью улучшить жилищные условия. Далеко не у всех семей есть возможность скопить несколько миллионов, чтобы приобрести квартиру, поэтому рассрочка платежа на несколько лет и минимальный процент становятся обязательными условиями при получении ипотеки.

Чтобы помочь молодым семьям обзавестись собственным жильем, государство решило не останавливать программу «Жилище» в 2015 году, как было запланировано ранее, а продлить ее еще на пять лет.

Таким образом, каждой семье, заинтересованной в расширении жилого пространства, будет полезно узнать условия ипотеки «Молодая семья» на 2016 год, чтобы не упустить шанс.

Что могут получить молодые семьи

Чтобы стать участником программы и взять ипотеку под минимальный процент, заемщик должен подходить по требованиям банка. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Семья должна доказать тот факт, что живет в плохих условиях, а также иметь прописку в регионе, где собирается покупать новую квартиру.

Это требование является обязательным лишь для некоторых банках, работающих с государственной программой, поэтому жителям других регионов можно рассматривать разные варианты.

При этом семья должна накопить средства на первый взнос, величина которого может составлять от 10% стоимости квартиры, а также подтвердить постоянный доход. Однако стоит уточнить, что некоторые банки согласны выдавать ипотеку даже без первого взноса.

Что такое государственная поддержка

Интересующиеся темой льготной ипотеки люди наверняка слышали сочетание «государственная поддержка». До марта 2016 года можно оформить ипотеку в банках, получающих субсидирование от государства.

За счет вливания средств, банки могут снизить процентную ставку и выдавать ипотечные кредиты на самых выгодных условиях. Для попадания в программу человек должен обратиться в один из 12 банков, сотрудничающих с государством, а также выбрать подходящую недвижимость.

Поскольку программа работает для поддержки строительной отрасли, в ее условиях прописано, что человек может получить ипотеку лишь на новую недвижимость.

Ипотека с господдержкой 2016, условия которой подробнее может рассказать сотрудник банка, будет действовать до марта. Чтобы стать человеком, имеющим право на получение ипотеки со сниженной ставкой, нужно оставить заявку и получить одобрение банка.

Для получения ипотеки потребуется подготовить определенную сумму — не менее 20% от стоимости квартиры, она станет первоначальным взносом.

В регионах России стоимость жилья, которое берется в ипотеку, не может превышать 3 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Москвы порог значительно выше — до 8 миллионов, ведь жилье в двух крупнейших городах страны заметно отличается.

Процентная ставка может колебаться от 11,4% до 12%. Ее величина, прежде всего, зависит от выбора банка, а также от условий для конкретного заемщика.

Поскольку условия субсидирование ипотеки в 2016 году устанавливают минимальную ставку на уровне 12%, дальнейшее ее понижение может производиться по инициативе банка, здесь каждый заемщик волен выбирать лучший вариант.

Чтобы получить такой вариант ипотеки, необходимо будет застраховать имущество и собственную жизнь, а также ежегодно продлевать договор. В противном случае ставка может значительно вырасти.

Мы все считаем себя гражданами своей страны и большими патриотами. А что мы знаем про нашу Великую Россию? Проверь свои знания в нашем Тесте!

Что будет с ипотекой в будущем

Кризисный 2015 год завершился нестабильно, поэтому финансовые потрясения жители страны заметили и в новом, 2016 году. Можно только предполагать, как будет развиваться экономика дальше.

Получится ли укрепить рубль, стабилизировать цены и найти новых экономических партнеров? Специалисты рекомендуют не ждать лучших времен и решать жилищный вопрос сразу, как он возникает. Единственный совет, который могут дать финансисты — не стоит брать ипотеку в валюте, если человек не получает в ней зарплату.

Как показывает печальный пример с валютными заемщиками, спрогнозировать рост курса или его понижение не может никто, как и помочь людям, добровольно взявшим на себя все финансовые риски при подписании договора ипотеки.

Прогноз ипотеки на 2016 год говорит о том, множество людей планируют снимать со счетов сбережения и вкладывать средства в недвижимость. Не важно поведение рубля в обозримом будущем, спрос на жилье останется неизменным.

Согласно соцопросам, россияне стремятся обезопасить себя от потери средств, поэтому легко решаются на улучшение жилищных условий.

Из-за большого проса и стабильного роста числа новостроек, банки пойдут навстречу заемщикам и будут постепенно снижать ипотечные проценты.

На сегодняшний день наибольший процент по ипотеке составлял 18% в одном из российских банков. Большая конкуренция и действующие программы помощи молодым семьям, военным, бюджетникам, заставят банки делать ипотеку более доступной, поэтому воспользоваться шансом выгодно купить жилье сможет любой желающий.

Сделать точный прогноз ставки по ипотеке в 2016 году нельзя, можно лишь предполагать, что банки заинтересованы в ипотечных клиентах сейчас, ведь они, обеспечивая кредит собственным (порой единственным) жильем, ответственно относятся к выплатам и редко допускают длительных просрочек. Для них создаются все условия, пусть они порой и кажутся банку не слишком выгодными с точки зрения получения прибыли. Человек, который понимает, что от его стабильных выплат зависит благополучие семьи — любимый клиент банков, поэтому ипотечные ставки могут стать меньше.

Государство стимулирует банки делать ипотеки доступнее. Оно будет вкладывать деньги в эту область, даже если экономическое состояние не будет заметно улучшаться.

Люди, получившие ипотечное жилье, будут настроены на постоянную активную работу, а это — гарантия развития страны.

Именно такую цепи видит государство и ради ее поддержания оно будет создавать выгодные ипотечные условия как можно дольше.

Сравнение условий в разных банках

Говоря об ипотеке в разных банках, нужно заметить, что все они стараются снижать проценты, особенно банки с государственным участием.

Например, условия ипотеки в Россельхозбанке в 2016 году отличаются от условий одного из самых крупных и известных российских банков — Сбербанка, лишь на десятые доли процента ипотечной ставки.

Если в первом банке она составляет рекомендованные государством 12%, то Сбербанк может себе позволить снизить ее до 11,4% для заемщиков, подходящих по всем параметрам.

Практически у всех банков основные требования к заемщикам заключаются в возрасте, постоянном месте работы, первоначальном взносе, а также прописке в регионе (не обязательно). Проверяя личность клиента, некоторые банки могут отказать в ипотеке из-а многочисленных просрочек выплат по кредиту в других банках.

Как видно, несмотря на кризис, прогноз ставки по ипотеке в 2017 году остается достаточно хорошим. Те люди, которые действительно хотят и нуждаются в покупке своего жилья, смогут сделать это, взяв деньги у банка на хороших условиях, а некоторые даже смогут воспользоваться специальными программами, чтобы снизить ежемесячные платежи или взять свою первую квартиру, не внося большую сумму.

Ипотека. Какой она была 2015 и какой станет в 2016 году

Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз
Подробности Категория: Ипотека и банки 15.01.2016 10:37

На пороге нового 2016 года можно подвести некоторые итоги состояния ипотечного рынка года уходящего и немного приоткрыть завесу будущего.

Как выразился президент России В. В. Путин в своем новогоднем обращении, год стал для страны непростым. К ипотеке это можно отнести с полной уверенность.

Рынок жилищного кредитования очень чувствителен к макроэкономическому климаты, и его колебания заметно сказываются на нем. Ставки по кредитам то взлетали до небес, то демонстрировали резкую отрицательную динамику.

А ведь совсем недавно ипотеке предрекали ставки в 4 −5%, но в сегодняшних реалиях продолжительного кризиса Российской и мировой экономики, об этом говорить не приходится.

Начало было не простым

Прошлый год начался в ситуации глубокого кризиса, центральный банк России был вынужден резко поднять ключевую ставку более чем в 3 раза (от 5,5% до 17%) для спасения курса национальной валюты. Банки и кредитные организации были в состоянии стресса.

Они прибегали к сокращению ипотечных программ, были случаи отказа заёмщикам по уже принятым заявкам. Ближе к Новому Году нервозность понемногу стала стихать и большинство кредитных организаций огласили повышенные ставки по ипотеке, в среднем от 20% в год.

С наступлением января стало очевидно что кризис будет продолжительным, и может растянутся на несколько лет. Ставки стали корректироваться в сторону снижения. Лидеры рынка, такие как «Сбербанк» и «ВТБ24», понизили ставку до 15-16%, в остальных банках ставки колебались от 18 до 20%.

Все эти факторы привели к резкому сокращению заключенных сделок по ипотеке.

В конце января остальные банки, где ипотечные программы были всегда были приоритетны, такие как «Уралсиб» и «Абсолют-банк», приняли решение понизить ставку до 17%. Это во многом было сделано, чтобы не уйти с ипотечного рынка до улучшения финансового климата и сохранить клиентов. По словам экспертов банки при таких ставках работают практически без получения прибыли.

Помимо понижения ставок были приняты меры по повышению первоначального взноса, ведущие банки повысили этот показатель от 20 до 30% («Сбербанк» 20%, «ВТБ24» 30%) в остальных он повысился примерно до 40% («Росбанк», «Уралсиб», «Абсолютбанк»). Не обошлось и без потерь, к примеру банк «Советский» покинул рынок и закрыл все ипотечные программы.

На внеочередном собрании Центра Банка 30-го января, было принято понизить ключевую ставку до отметки 15%. Это сразу же повлекло снижение ставок по кредитам и ипотеке. Но полного оживления рынка эта мера не повлекла, ипотечный рынок сократился практически на 40%.

Эксперты сравнили 2015 год с 2009, тогда рынок ипотеке переживал очень тяжелые времена и был практически на грани гибели. Серьёзное оживление на рынке наблюдалось только к середине 2010 года, об этом напомнил Илья Круглов начальник отдела кредитования ООО «Александр Недвижимость».

2015 год тоже характеризовался подъемом в начале марта, после принятия закона о государственной поддержки кредитования на приобретение нового и строящегося жилья. Однако, стоит отметить что ситуация в сравнении с 2009 годом, сильно отличается.

Тогда не было дефицита заёмщиков, люди шли на оформление ипотеки, но банки давали много отказов. В 2015 году банки готовы кредитовать, но потенциальные клиенты не спешат оформлять ипотеку по повышенной ставке.

Противоречивость этой ситуации заключается в том, что люди стали более финансово грамотны и оценивают все риски и свою платежеспособность.

С другой стороны если бы не вмешательство государства, то нас бы ожидала печальная картина замороженных строек, обанкротившимися строительными компаниями и обманутыми дольщиками.

Эта мера во многом помогла продолжить и закончить строительство во многих крупных городах России, таких как Санкт-Петербург, Ярославль и Москва.

Такая мера помогла правительству одним решением обеспечить снять сразу три острые проблем:

— помогло банкам не потерять ипотечный рынок;

— обеспечила заёмщикам более условия кредитования;

— помогло строительному рынку.

Окончательные условия получения субсидии были приняты в марте туда вошли следующие пункты:

— жильё должно приобретается в новостройке;

— договор должен быть заключен напрямую с застройщиком;
— обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости;
— банки участники обязаны выдавать ежемесячно ипотечных кредитов на сумму не менее 300 млн руб.;
— банки получают субсидию от государства в размере разницы между ключевой ставкой (повышенной на 3,5 п) и предельно допустимой ставкой кредита 12%.

Это помогло во многом спасти рынок первичного жилья. В программу сразу включились банки — лидеры ипотечного рынка Ярославля и кредит можно было оформить со ставкой в 12%, и ниже в зависимости от специальных программ.

Программа наращивала обороты и была инициатива увеличить субсидии, но позднее стали появляться слухи о закрытии программы в 2016 годы, за такую меру высказывается министерство финансов.

Однако, Минэкономразвития настаивает о продлении программы на весь 2016 год.

Помимо этого разрабатывается новая программа совместно с Минстроем, планируется установить плавающую ставку в зависимости от ключевой ставки или темпов инфляции.

Прогнозы дело неблагодарное

Ключевая ставка к лету достигла отметки в 11%, что практически гарантирует ипотечному рынку выживание, даже если правительственная программа будет отменена. Но ставки в 14% все равно крайне негативно скажутся на ипотеке, многие отмечают, что критичный порог равен 13,5%.

Но так же существует мнение, что даже ставка в 16% выгодна для заёмщика в сегодняшних реалиях. Так же у заёмщика всегда существует возможность рефинансировать кредит по актуальной ставке.

В итоге возможность оформить ипотечный кредит снизилась примерно на 20%.

Банки практически не предложили новых программ практически, а в основном вернули старые, от 2014 года. Постепенно были возвращены программы на строительство загородного жилья и военная ипотека.

Валютные заемщики, которые оказались в очень трудном положении, так же не были оставлены без внимания, им поступили предложения о рефинансировании долга по заниженному курсу. Была запущенна программа помощи заёмщикам, чьи доходы в результате кризиса были сокращены на треть.

Эксперты с осторожностью предрекают повышения спроса, при условии сохранения тенденции понижения ставки. Но в настоящее время и ближайшей перспективе ЦБ не планирует такие меры.

С большой вероятностью можно говорить, что государство и дальше будет стимулировать ипотеку и предлагать различные программы.

Во многом все эти факторы будут зависеть от развития кризиса, цен на нефть и курса национальной валюты, к такому мнению склонны большинство экспертов.

В целом сегодня очень сложно делать какие-либо близкие к правде прогнозы. Ситуация постоянно меняется и зависит от множества факторов.

Рынок недвижимости: какие цены прогнозируют эксперты в конце 2016 года?

Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз

Недвижимость в России традиционно считается одним из самых популярных способов инвестирования и сохранения сбережений. Цены на недвижимость волнуют многих наших соотечественников: тех, кто хотят купить жильё; тех, кто его хотят продать; тех, кто инвестировал в недвижимость свои сбережения и тех, кто собирается вложить деньги в жилье.

Цена за квадратный метр, также повлияет на ставки по ипотеке. Кажется, что рынок недвижимости на сегодняшний момент замер в ожидании, и многие надеются, что экономика страны пойдет вверх, а цены потихоньку начнут подниматься.

Эксперты Kredito24 расскажут вам о том, какие цены прогнозируют эксперты на рынке недвижимости к концу 2016 года.

Какой прогноз делают россияне относительно цен на недвижимость и ставкам по ипотечному кредиту?

Мы привыкли к тому, что цены на жилье росли в течении долгих лет. И даже после кризисов, восстанавливались очень быстро и возобновляли рост. Поэтому опираясь на историю, многие из нас продолжают верить, что вместе с улучшением экономического положения страны, цены на недвижимость начнут расти.

Как показал всероссийский опрос, проведенный Национальным агентством финансовых исследований, более половины опрошенных прогнозируют рост цен на жилье в ближайшее время, и 41% полагают, что ставки по ипотечным кредитам тоже вырастут. Жители регионов чаще ожидают рост, а население столицы в большинстве прогнозируют стабилизацию цен.

Согласно опросу 55% наших сограждан уверены, что в ближайшее время в их населенном пункте цены на жилую недвижимость начнут расти. Тем не менее треть из них, а именно 31%, прогнозируют их стагнацию.По сравнению с 2013 годом, в настоящее время рост цен ожидает меньшее количество населения. Три года назад улучшения ситуации ожидали значительно больше опрошенных (69%).

При этом москвичи чаще говорят о стабилизации цен, чем об их росте. 53% жителей столицы прогнозируют, что цены останутся на прежнем уровне до конца года. Только 38% считают, что цены на жилье пойдут вверх. В регионах больше половины жителей (57%) верят в то, что стоимость на недвижимость будет расти.

Мало кто из наших соотечественников настроен негативно.

Только 5% россиян ожидают снижение цен, а в Москве таковых ещё меньше и не достигает и 2%.

Многих из нас даже больше беспокоит рост ставок по ипотечным кредитам. Только треть опрошенных (31%) россиян полагает, что ставки по “ипотеке” продержатся на прежнем уровне в ближайшее время. Как и в случае с ценами на недвижимость, москвичи чаще надеются на стабилизацию, чем на рост (49% против 34%). Мало кто из наших соотечественников рискует предположить снижение ставок по ипотечным кредитам. Таких оказалось только 6% опрошенных.

Что думаю эксперты о том, как будет развиваться ситуация на рынке недвижимости к концу 2016 года?

Экономическое состояние России.В целом экономическое положение нашей страны начинает медленно улучшаться. По крайней мере, за последнее время российская экономика вдвое замедлила спад.

Согласно предварительной оценки Ростата, Российская экономика замедлила падение до 0,6% ВВП во II квартале текущего года, после того как за период с января по март сокращение составило 1,2%.

Как пишет портал Ведомости, по оценке экономистов Citi, во II квартале российская экономика наконец-то, после семи кварталов падения, оттолкнулась от дна. Если не брать во внимание сезонность ВВП, это первые положительные показатели с 2014 г.

Тем не менее в Минэкономразвитии настроены менее позитивно.

Как передает слова представителя Минэкономразвития портал Ведомости, с очисткой от сезонности ВВП сократился во II квартале на 0,2%, по сравнению с первым. Тем не менее в течение второго квартала спад остановился. В апреле он составил 0,2%, а в мае и июне уже остался на прежнем уровне.

Практически все эксперты прогнозируют либо слабый рост, либо небольшой спад российской экономики до конца 2016 года. Положительные темпы роста в сельском хозяйстве, промышленном производстве, финансовой деятельности и операциях с недвижимостью, показывает, что есть предпосылки к росту экономики, констатировали в Минэкономразвития. Рост ВВП в основном произошел из-за улучшения производственного и транспортного сектора, состояния сельского хозяйства и роста внешнего спроса. Тем не менее ситуация остается сложной во многих других секторах экономики, особенно в строительстве и ритейле.Поэтому эксперты продолжают спорить о том, будет ли российская экономика расти в следующие месяцы. Потребительский спрос вместе с инвестиционной активностью все ещё остаются на низком уровне и продолжают негативно влиять на экономику России. Также росту экономики могут помешать снижение цен на нефть, последствия Brexit и риски экономического кризиса в Китае.

Спрос на недвижимость.

Как рассказала генеральный директор риелторского агентства «Бон Тон» Наталия Кузнецова в интервью «РБК-Недвижимости» рост спроса на рынке новостроек Москвы прежде всего можно объяснить слухами об отмене субсидирования ставок по ипотеке. Поэтому очень многие решили приобрести жилье для себя. Инвесторы же составили только 10% от всех покупателей.
Также спрос увеличился после заявлений некоторых чиновников о завершении госпрограммы по поддержке ставок по ипотеке. Повлияло и снижение цен в некоторых московских регионах. Как комментирует Наталия, спрос продолжит расти, так как банки постепенно снижают ставки по ипотечным кредитам, и эта тенденция скорее всего продолжится. Доступность ипотеки и невысокие цены предложения определенно повысят спрос и в будущем. Это может привести к повышению стоимости квадратного метра на 10–15% по итогам года, делится своими прогнозами генеральный директор «Бон Тон».
Тем не менее как комментирует порталу РБК директор профильного департамента компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома ситуацию на рынке вторичного жилья, цена на него сегодня находится под колоссальным давлением. Новостройки, стали серьезным конкурентом, так как последнее время предлагают очень выгодные условия по ипотеке. Невероятно, но цены на новостройки во многих случаях приблизились к ценам на вторичное жилье, поэтому спрос в этом секторе начинает снижаться.
Эксперты прогнозируют рост цен на рынке недвижимости.
Улучшение состояния некоторых секторов экономики, укрепление рубля, повышение цен на нефть и небольшое оживление спроса в целом, заставляет большинство экспертов думать, что цены на недвижимость, хоть и медленно, но пойдут вверх.
По мнению директора агентства недвижимости «Этажи» Ильдара Хусаинова, которым он поделился с порталом РБК, все индикаторы говорят о начале цикла роста цен на жилье в России. Свой прогноз он объясняет цикличностью роста и падения цен на недвижимость в предыдущие кризисы, стабилизацией и снижением размера условного торга, а также увеличившимся спросом на ипотеку. Хотя Ильдар Хусаинов отмечает, что его прогноз может быть верным только в том случае, если на российскую экономику не повлияют непредвиденные события.
Рост цен на жилье прогнозируют и московские застройщики. Как пишет портал РБК они объяснили грядущий рост цен увеличением стоимости стройматериалов и отложенной инфляцией. А следующий виток подорожания жилплощади может быть спровоцирован нехваткой предложения.

Как взять ипотеку: условия, ставки в 2016 году

Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз

Ипотека — это долгосрочный кредит предоставляемый физическим лицам на приобретение недвижимого имущества. Несмотря на то, что в нашей стране данный вид кредитования обладает завышенной процентной ставкой, нежели, аналогичный продукт в Европе, он имеет все же достаточно высокий спрос среди населения.

Это объясняется тем, что приобретение собственного жилья — дело неотложное и необходимое, так как платить за свое лучше, чем за съемное. Тем не менее, ипотечный кредит имеет свои нюансы, а в условиях экономического кризиса у тех, кто собирается оформить данный вид займа вопросов еще больше.

Что предложат нам банки в 2016 году, будет ли снижение ставок и стоит ли вообще брать ипотеку после нового года? На эти и другие вопросы постараемся ответить в данной статье.

Ставки по ипотеке в 2016 году

В июне 2015 года Российские информационные агентства проинформировали о том, что агентство по ипотеке понижает ставку на 0,6%. Таким образом, процент по ипотеке составил 11, 4% в год.

Прогнозы на 2016 год разняться, но в большинстве своем склоняются к тому, что процент по ипотечному кредиту не упадет ниже отметки 12-13% годовых. Если же рассматривать более длительный период, то здесь звучат более оптимистичные предсказания.

Финансовые аналитики считают, что к 2018 году ставка по ипотеке может снизиться до 7%. Понять так ли это в данный момент трудно, ведь поведение банков зависит от множества факторов.

Социальная ипотека в 2016 году

Цены на жилье, особенно в больших городах, и средняя заработная плата не дают реальной возможности приобрести жилье. Особенно остро этот вопрос стоит перед гражданами незащищенного слоя общества. Решение лежит в специальных банковских программах направленных на помощь в приобретении жилья гражданам, чьи жилищные условия не соответствуют законодательно-установленным нормам.

К таким программам относятся:

  • снижение ставки по ипотеке
  • льготные условия получения муниципального жилья
  • государственная субсидия на приобретение жилья

В 2016 году воспользоваться программами социальной ипотеки смогут бюджетники, молодые семьи с детьми и малообеспеченные семьи.

Для получения какого-либо вида льгот необходимо будет подтвердить приверженность к той или иной категории граждан.

Кроме того, данные программы предусматривают сбор пакета документов и длительную процедуру оформления.

Это является пожалуй единственным недостатком социальной ипотеки, ведь в остальном она несет только пользу и является единственным способом для некоторых граждан приобрести собственное жилье.

Ипотека для молодой семьи в 2016 году

В соответствии с действующим законодательством, молодой семьей признается семья из 1 или 2 молодых родителей не достигших 30 лет и 1 или нескольких детей.

В 2016 году такие семьи нуждающиеся в улучшении жилищных условий смогут получить государственную субсидию для приобретения жилья. Касаемо ипотеки, такая субсидия пойдет на оплату первоначального взноса по ипотечному займу, а также на погашение такого кредита, взятого до 1 января 2011 года.

Военная ипотека в 2016 году: сумма

Военная ипотека разработана для решения проблемы обеспечения жильем военнослужащих. Она заключается в особом механизме, представляющем собой накопительно-ипотечную систему, благодаря которой приобретение жилья становиться реальным.

В 2016 году программа военный ипотеки продолжит работать. Воспользоваться ей смогут служащие российской армии, которым нужно обратиться с соответствующим рапортом к командиру части.

После того, как Росвоенипотека откроет счет, на который будут перечисляться деньги, служащий выбирает банк в котором будет оформлен кредит.

На сегодняшний день, с военной ипотекой работают 95% банков и, возможно, это число в 2016 году станет больше.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2016 году

Одновременно с многочисленными устрашающими прогнозами кредитной политики будущего года существуют и прогнозы лояльных программ, которые будут разрабатываться некоторыми банками, в частности Сбербанком. Оптимистичная точка зрения связана с тем, что цены на жилье в нынешних условиях будут падать, что приведет к увеличению спроса и в некоторой доле покроет возросший процент по ипотеке.

Сегодня, минимальный процент по ипотечному займу составляет 12%. В отношении будущего года существуют прогнозы в сторону небольшого повышения. Считается, что он достигнет уровня 13%. В большей степени это будет зависеть от ключевой ставки Центрального Банка России. Если базовый показатель вырастет, вырастут и ставки по ипотеке в Сбербанке.

Как правильно оформить ипотеку в 2016 году в Сбербанке

Как мы уже говорили оформление ипотечного займа — дело серьезное. Чтобы избежать рисков и стать обладателем собственного жилья без каких-либо последствий, необходимо соблюдать следующие правила:

После того, как вы станете обладателем ипотечного кредита, вам придется вносить ежемесячные платежи по данному займу.

Львиная доля из этой суммы, особенно в начале срока кредитования, будет относиться к процентам.

Начисляются они на сумму долга, поэтому при возникающей возможности погасить часть основного долга, делайте это без промедления. Для этого нужно подойти в отделение банка и написать соответствующее заявление.

Берите кредит в рублях.

Лучше приобретать ту недвижимость, на которую существует спрос. Если у вас возникнет проблема в погашении долга, вы всегда можете продать жилье и распрощаться с ипотекой.

Реально оценивайте свои возможности и выбирайте вид ипотеки с длительным сроком и меньшим ежемесячным платежом.

Последние новости по ипотеке в 2016 году

Из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что условия по ипотечному кредитованию станут жёстче. Одновременно с этим, государство не оставляет эту сферу без внимания. Об этом свидетельствуют и последние новости по ипотеке в 2016 году.

В частности, Михаил Мень, глава Минстроя заявил о том, что принято решение снова поднять вопрос о субсидировании ставки по ипотеке в 2016 году. Участие государства в вопросе обеспечения граждан жильем важно, ведь исследования показывают, что для приобретения жилья среднестатистическому гражданину необходимо копить деньги около 25 лет.

Кроме того, откладывать приобретение собственного жилья порой просто невозможно. Поэтому госпрограммы и поддержка здесь приходиться как нельзя кстати.

No votes yet.

Please wait…

Российские банки поделились прогнозами по ипотечной ставке на конец года

Ставка по ипотеке в 2016 году: прогноз

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. Российские банки поделились своими прогнозами по средней ипотечной ставке на конец текущего года. Как свидетельствуют итоги опроса, проведенного РИА Новости, по мнению банков ставка отыграет годовое снижение и вернется к уровню 10% годовых.

Текущий год начался достаточно оптимистично для россиян, желающих взять ипотеку, — средняя ставка в январе была 9,85%. Впервые же ниже 10% ставка опустилась в октябре 2017 года. Исторического минимума средняя ставка по ипотеке достигла в сентябре, за месяц уменьшившись всего на 0,01 процентного пункта, до 9,41%.

Однако в сентябре усилившаяся волатильность курса рубля и последующее решение ЦБ повысить ключевую ставку впервые с декабря 2014 года до 7,5% годовых привели к волне повышения ставок крупнейшими игроками рынка.

Сбербанк, являющийся лидером на рынке ипотечного кредитования, на прошлой неделе повысил ставки по ипотечным кредитам на 0,4 процентного пункта: теперь минимальная ставка по кредиту на приобретение готового жилья составляет 9,2%, строящегося — 7,5%.

В свою очередь ВТБ, второй крупнейший игрок на рынке, с 6 ноября повышает ставки по ипотеке также на 0,4 процентного пункта. Планируют пересмотреть свои ставки банки «Открытие» и «Дельтакредит». Ставки по ипотеке уже повысили госкорпорация «Дом.

рф», Газпромбанк, «Абсолют банк», Райффайзенбанк.

«В сентябре-октябре крупные банки сообщали о повышении ипотечных ставок на 25-100 базисных пунктов. В среднем по рынку, по нашим оценкам, в октябре средневзвешенная ставка вырастет до 9,8%, до конца года – до 10-10,25%», — считает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

«Незначительная корректировка ключевой ставки, носящая, скорее, временный характер, окажет влияние в том числе на стоимость ипотеки. По нашим ожиданиям, средняя ставка на 1 января не превысит 10% годовых по всему портфелю выдач страны», — ожидает зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Спрос сохранится

Российские банки ожидают, что ипотечные ставки к концу года вырастут до 10%, однако это совсем не отобьет «аппетит» россиян к ипотеке.

«По итогам четвертого квартала 2018 года мы ожидаем средний размер ставки в районе 10%. Незначительное увеличение процентных ставок основными игроками ипотечного рынка на данный момент не сильно отразилось на объемах выдачи ипотеки.

Конец года, традиционно, самая горячая пора для ипотеки — в том числе потому, что клиенты стремятся встретить новый год уже в своем жилье.

Прогноз общего объема выданных ипотечных кредитов по итогам 2018 года — около 2,9 триллиона рублей», — прогнозирует зампред банка «Возрождение» Наталья Шабунина.

Иван Любименко из «Абсолют банка» считает, что по итогам 2018 года средняя стоимость ипотеки будет находится на уровне около 10% годовых. Однако он отмечает, что рост ставок пока никак не отразился на спросе со стороны россиян, и до конца года объем выданных кредитов составит 3,1 триллиона рублей.

В банке «Дельтакредит» также ожидают повышения средней ипотечной ставки до 10% и роста выдач ипотеки примерно до 3 триллионов рублей. В то же время в банке подчеркнули, что повышение ставок несколько сдержит рост ипотечного кредитования в 2019 году.

«Осенью ставки немного выросли, и по итогам года средневзвешенная ставка не превысит 10%. Повышение ставки на 0,5-1 процентного пункта не приводит к снижению спроса. Для многих ипотека является единственным способом улучшить свои жилищные условия, поэтому некоторое увеличение ежемесячного платежа не влияет на принятие решения», — говорит Вадим Пахаленко из Транскапиталбанка.

Не считают катастрофическим текущее повышение ставок и в банке «АК Барс», отмечая, что россияне продолжает проявлять спрос на ипотечные кредиты, в том числе из-за рисков повышения ставок в будущем.

Поддерживает прогнозы банков и международное рейтинговое агентство Moody's, которое прогнозирует рост средней ставки по ипотеке в России до 10% к концу года.

Оптимистичные прогнозы

Однако на рынке есть и оптимисты: по их мнению, средняя ставка по ипотеке в конце текущего года будет находиться в диапазоне 9,6-9,8%.

«Средневзвешенная ставка выдачи ипотеки по итогам 2018 года может составить около 9,65%. Такой прогноз обуславливают рост процентных ставок на рынке, который начался в августе-сентябре, а также возможное падение объемов выдачи ипотеки», — прогнозирует Оксана Матюшенко из Райффайзенбанка.

«Снижение ставок за два года с уровня 12-13% до уровня 9-9,5% к середине лета 2018 года было самым масштабным за всю историю.

В сентябре-октябре 2018 года под влиянием нестабильности на финансовых рынках и роста стоимости фондирования практически все ведущие игроки были вынуждены повысить ставки по ипотеке на 0,5-1 процентного пункта. Это изменение скажется на статистике ипотечного рынка только в конце года.

Средняя ставка выдачи составит 9,6-9,8%, впервые за всю историю опустившись ниже 10% по итогам года», — считают эксперты аналитического центра «Дом.РФ».

Аналитики также сохраняют ожидания, что цель снижения ипотечной ставки до уровня в 8%, которая содержится в указе президента РФ Владимира Путина, сохраняет актуальность.

«В следующем, 2019 году возобновление снижения ставок по ипотеке может произойти во втором полугодии. Цель снижения ставок по ипотеке ниже 8% к 2024 году сохраняет актуальность и в сложившихся условиях делает еще более необходимым формирование надежной базы долгосрочного фондирования ипотечного рынка», — отмечают они.