Содержание

С чего начать оформление ипотеки в 2018 году — все о финансах

С чего начать оформление ипотеки

8(800)3502369доб.360

 

Для многих граждан России вопрос о том, с чего начать оформление ипотеки, является важным и актуальным, поскольку именно с помощью банковского кредита приобретается большая часть жилья в нашей стране.

Ипотека в понимании многих – это очень трудная и недоступная финансовая услуга, которая предоставляется лишь очень обеспеченным гражданам. Но это абсолютно не так.

Сейчас большинство пользователей ипотечных займов – это среднестатистические семьи России, которые смогли правильно подойти к вопросу оформления ссуды и приобретения квартиры. И далее попробуем разобраться в том, как правильно осуществить данную процедуру.

Анализ собственных возможностей и потребностей

Как бы странно не звучало, но оформление кредита на приобретение жилья следует начинать задолго до обращения в сам банк. Если же сразу подать заявку в компанию, то можно просто получить отказ по кредитной заявке И это будет вполне объяснимо.

Для того, чтобы определиться с возможностью оформления кредита, необходимо знать такие параметры:

  • Какова стоимость приобретаемой недвижимости. При этом недостаточно определиться только с видом квартиры: однокомнатная, двухкомнатная и т.д. Для банка важным моментом является вопрос того, на первичном или на вторичном рынке осуществляется сделка. Для двух рынков в некоторых банках действуют абсолютно разные условия кредитования. Если недвижимость приобретается именно на первичном рынке, а сам объект еще не возведен, необходимо знать точную дату ввода в эксплуатацию и т.д.;
  • Какую часть от стоимости жилья заемщик может внести собственными средствами. Не имея в наличии первоначального капитала получить ипотеку невозможно. Исключение – наличие материнского капитала, который по действующему законодательству можно использовать в качестве первоначального взноса;
  • Какую часть бюджета заемщик или семья заемщиков может ежемесячно тратить на оплату кредита. Обращаем внимание, что не позволительно расходовать на ипотеку или любой другой заем более 50 % от семейного бюджета.

На основании этого, можно сделать вывод: необходимо четко определиться с потребностями на жилье, с его ценовым диапазоном и собственными ресурсами.

Никто не говорит о том, что необходимо четко определить границы, например, миллион рублей.

Можно определить для себя диапазон: недвижимость от 1 до 1,5 миллиона рублей; возможность внести первоначальный взнос – не более 200 000 рублей, ежемесячный платеж – не более 15 000 рублей.

Кто-то может противостоять такому подходу. Многие считают, что именно банк определяет, какой размер платежа будет по займу, какая сумма доступна заемщику и т.д. С одной стороны, это да, но если все эти показатели будут известны, заемщик будет четко понимать, что он хочет, как он это хочет, то и кредит будет одобрен с более высокой вероятностью.

Анализ банковских условий кредитования

Если семья или заемщик понимает, что кредит ему доступен (можно воспользоваться любым ипотечным калькулятором на официальном сайте банка России), то следует переходить на следующий предварительный этап – изучение условий кредитования.

Отметим сразу, что не первый год лидером в сегменте ипотечного кредитования в России является Сбербанк. Также в топ банков входят Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие.

Но если внимательно изучить основные условия кредитования, то получиться, что они не имеют принципиальной разницы:

  • Процентная ставка – от 8,5 до 10%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – 10% и более.

В чем же тогда разница? А разница в дополнительных условиях кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

На что обратить внимание при анализе банковских условий по ипотеки:

 

  • Максимально допустимый размер займа. Есть банки, предлагающие оформить не более 3-х миллионов, а есть, кто допускает оформить в кредит и 20 миллионов рублей;
  • Наличие дополнительных комиссий;
  • Удорожание кредита за счет отказа от добровольного страхования жизни. Очень важный момент, если Вы не собираетесь страховать свою жизнь. В таком случае банк имеет право (и он это делает) увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,5-1,5%. И каждый банк увеличивает ставку на разный процент. И если 0,5% кажется небольшой величиной, то за 30 лет пользования кредитом – это 15% дополнительной переплаты;
  • Возможность досрочно погасить долг без применения штрафных санкций. Необходимо выбирать только то учреждение, которое допускает погашение долга без применения штрафных санкций.

По итогу анализа выгодности условий кредитования, необходимо подать онлайн-заявку на ипотеку.

Совет № 1: не ограничиваться лишь одним банком, поскольку в выбранном банке можно получить отказ, или представленные условия на сайте не будут соответствовать действительности. Лучше выбрать 2-3 банка;

Совет № 2: если Вы являетесь участником зарплатного проекта определенного банка или у Вас открыт депозит в финансовом учреждении, то лучше подавать заявку именно в это учреждение.

Условия по кредитам для постоянных и надежных клиентов намного выгоднее, чем для других физических лиц. Кроме того, в таком случае требования к заемщикам более лояльны, чем к остальным физическим лицам.

Следующим важным этапом в оформлении ипотеки является момент предварительного собеседования в банке. Как было уже сказано, для этого необходимо подать заявку на ипотеку.

По итогу рассмотрения анкеты потенциального клиента, проверки представленной в ней информации, банк принимает предварительное решение о возможности выдать средства клиенту.

И в случае положительного, и в случае отрицательного решения заявитель получит ответ. Как правило, если заявка одобрена, то в телефонном режиме клиент информируется об этом и ему назначается удобное время для собеседования.

На встречу необходимо будет уже принести документы.

Список возможных документов:

  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет;
  • Паспорта созаемщиков, которые будут выступать соучасниками по договору;
  • Копия трудовой книжки или выписка из нее;
  • Копии свидетельств о рождении детей;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Справка об официальном уровне дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Данный список не является уникальным и приемлемым для всех банков. В телефонном режиме список будет уточнен.

Кстати, не лишним будет до момента собеседования заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи.

Такой документ ни к чему не обязывает ни продавца, ни покупателя, но для банка он является основанием для провидения расчетов и фиксирования стоимости залогового имущества. Но, опять-таки, предварительный договор купли-продажи не является обязательным.

На самом собеседовании кредитный специалист проверит подлинность документов, сделает их копии, оформит заявку и т.д. Будут рассмотрены разнообразные варианты оформления ипотеки, в том числе с выбором ипотечной программы. По итогу консультации заемщику выдадут комплект необходимых документов для полного оформления кредита. Также будут оговорены сроки их предоставления.

Выдача кредита

Необходимо запомнить, что ипотека никогда не сопровождается непосредственной выдачей средств клиенту. Это целевой заем.

Полное оформление кредита состоит из таких этапов:

  • После подписания кредитного договора на клиента открывается кредитный и депозитный счета. Они взаимодополняют друг друга. Как правило, клиент погашает платеж именно на дебетовый счет (карту). А в конце месяца с дебетового счета средства поступают на кредитовый;
  • На дебетовый счет клиент вносит первоначальный взнос по кредиту;
  • Сумма в полном объеме перечисляется банком на расчетный счет продавца недвижимости.

Процедура после получения кредита

Но перечисление средств и оплата стоимости жилья – это не заключительный этап ипотеки. Только тогда, когда квартира станет собственностью заемщика, она подлежит обязательному страхованию. Далее подписывается договор залога.

Напоминаем, что приобретенная квартира или дом выступают залогом по долгу. Если обязательства не будут погашены в полном объеме, то имущество будет конфисковано и реализовано в счет погашения долга.

Поэтому, когда квартира куплена, есть договор купли-продажи, есть акт приемки квартиры, то необходимо оформить право собственности на недвижимость. Выполнить это необходимо с помощью внесения записи в Единый государственный реестр. После оформления прав собственник должен получить выписку из реестра, а также новый технических паспорт – оформляется в БТИ.

В течение 90 дней после оформления займа заемщик обязан «донести» в банк новый техпаспорт и документы о праве собственности. Если такие действия не будут выполнены, то сделка может быть аннулирована. Поэтому внимательно отнеситесь к срокам предоставления документов.

После будет подписан договор залога и страхования.

Внимание! Любой договор ипотеки, то есть договор залога (не путать с кредитным договором) должен быть зарегистрирован. Большинство банков предлагают электронный способ регистрации залога. Когда весь долг будет погашен, то квартира будет освобождена от финансового обременения.

Также особое внимание следует обратить страхованию имущества. Услуга приобретается клиентом ежегодно, поскольку ее стоимость зависит от остатка по кредиту. В случае, если заемщик проигнорирует продление услуги страхования, то банк также может отозвать кредит. Как правило, до окончания сроков страхования, страховщик предупреждает об этом страхователя в телефонном режиме.

Вот и все. На этом оформление ипотеки для клиента заканчивается. Он исправно погашает свой долг перед банком и в конце проверяет, чтобы с его недвижимости был снят залог. Процедура не простая, но к ней необходимо относиться просто и с соблюдением норм. В таком случае, все будет хорошо.

Прочтите также: Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция в 2018

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам: +7 (499) 346 72 95
+7 (812) 309 89 64
8 800 350-23-69 доб. 360

или заполнив форму ниже.

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

С чего начать оформление ипотеки

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Выбор банка

Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

Также следует:

  • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
  • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
  • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
  • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

  1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.
  2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.
  3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
  4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании. От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.
  5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса. В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.
  6. С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
  7. После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.

Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

Какие нужны документы?

Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
  • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
  • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
  • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
  • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
  • Реквизиты счета заемщика;
  • Выписку с банковского счета.

Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

  1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
  2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
  3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
  4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

  • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
  • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
  • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
  • Копию паспорта продавца.

Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

Учет дополнительных расходов

Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

  1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
  2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.

В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Ипотека: с чего начать. Условия, порядок оформления, необходимые документы, советы

С чего начать оформление ипотеки

«Хочу взять ипотеку! С чего начать?» — таким вопросом задаются многие, кто решился на столь сложное и ответственное предприятие, как покупка квартиры в кредит.

Действительно, вопросов много всегда, особенно, если все это впервые.

Как платить, когда, кому? Когда будут готовы документы? Когда квартира перейдет в личную собственность? Попробуем разобраться со всеми этими нюансами. Итак, с чего начать покупку квартиры в ипотеку.

Что такое ипотека

Прежде чем выяснять, с чего начать покупку жилья в ипотеку, неплохо было бы выяснить, что это вообще такое. Конечно, большей части населения оно давно известно и не понаслышке, однако наверняка есть те, кто не слишком подкован в вопросе.

Итак, ипотекой называется одна из форм залога. Есть должник — человек, желающий приобрести недвижимость, но у него не хватает денег. Есть кредитор — банк, который субсидирует должника на данное мероприятие. Есть квартира — на которую деньги и требуются.

Банк выдает необходимую сумму, а должник обязуется ее вернуть, разумеется, с процентами. Все то время, пока он выплачивает долг, жилье уже находится в его собственности, однако если по каким-либо причинам он перестал выплачивать ежемесячную сумму, банк волен распоряжаться квартирой на свое усмотрение: в частности, реализовать ее для получения обратно своих средств.

Таким образом, квартира находится в залоге у банка, несмотря на фактическое пользование ею владельцем. Это гарантия того, что свои финансы банк назад вернет непременно.

Небольшой экскурс в историю ипотеки

С чего начать разговор? Конечно, с происхождения определения. Само понятие «ипотека» далеко не ново — ему уже много столетий. Еще в шестом веке до нашей эры древние греки оперировали данным термином.

Он использовался ними для обозначения земли должника и визуально представлял собой столб, который вкапывался на этой самой земле. Именно его ипотекой и именовали. Это означало «залог», «предупреждение».

На столбе висела также табличка, гласящая, что владелец данной территории выплачивает заем.

В нашей стране первый ипотечный банк возник в конце восемнадцатого столетия. Позже, однако, «лавочка» прикрылась, а началось все вновь уже после развала Советского Союза — в девяностых годах минувшего века.

Особенности ипотеки

Тем, кому интересно, как взять ипотеку и с чего начать, следует сначала понять некоторые ключевые моменты данного вида кредита. Так, например, выдают его, как правило, на длительный срок (хотя не возбраняется, разумеется, и более раннее погашение долга – если плательщик в состоянии это сделать), а процентная ставка обыкновенно ниже, чем у других видов кредита.

Существует несколько способов погашения долга, о чем тоже следует знать прежде, чем размышлять, с чего начать оформление ипотеки:

  1. Можно каждый месяц отдавать сумму, которая в равных частях гасит и сам кредит, и проценты за него (например, весь платеж — 10 тысяч, из них пять идет на оплату кредита, а пять — на оплату процентов).
  2. Также можно осуществлять платеж, называемый дифференцированным. Это когда сначала большая часть денег уходит на оплату процентов, а потом — наоборот. Например, если платеж 20 тысяч, то пятнадцать из него может уходить на проценты, а только пять — на кредит. Но постепенно соотношение будет меняться (когда проценты будут погашаться все больше), и тогда уже напротив, на проценты будет уходить минимальная часть платежа.

Ипотека: с чего начать?

Итак, если все взвешены «за» и «против» и решение принято, что же нужно делать в первую очередь? С чего начать оформлять ипотеку?

Перво-наперво следует определиться с тем банком, от которого хочется получить финансы. Банков в нашей стране нынче немало, несмотря на то что многим известны лишь ведущие — Сбербанк, ВТБ и иже с ними. Необходимо тщательно прозондировать информацию о нескольких учреждениях подобного рода.

Почему это первое, с чего начать ипотеку? Да потому, что в разных банках — разные условия. Где-то будет меньше процент, где-то предложат льготную программу, а где-то — еще что-нибудь. Поэтому важно узнать несколько предложений, сравнить их и выбрать наиболее для себя подходящий вариант.

Финансы поют романсы?

А вообще, главное, с чего начинать брать ипотеку, это достижение окончательной определенности с финансовыми сторонами:

  • с суммой, которую хотелось бы получить взаймы;
  • с той частью денежных средств, которую есть возможность оплатить в качестве первоначального взноса.

В разных банках процент, который идет в счет оплаты первоначального взноса, тоже разный, хотя отличия не очень колоссальные.

Где-то это десять процентов от общей суммы (но нужно заметить сразу, подобных банков меньшинство), а где-то — пятнадцать.

Правда, чаще всего, речь идет о двадцати процентах и выше (ниже может быть лишь при определенных условиях — например есть льготы для молодых учителей или для молодых семей).

Понимая, какую сумму вы способны внести сами, можно просчитать нужный размер кредита. Именно потому все это является важным шагом в вопросе о квартире в ипотеку: с чего начать ее оформление.

Период, на который будет рассчитываться ипотека, — тоже достаточно значимый момент в рассматриваемом вопросе. От количества лет напрямую зависит сумма, которую нужно будет погашать ежемесячно.

Как правило, редко кто берет ипотеку на пять лет — только те, кто действительно уверен в своих силах и готов каждые тридцать дней отдавать серьезные деньги.

Обыкновенно кредит оформляют на десять, пятнадцать и даже двадцать лет. Однако здесь нужно помнить: чем дольше ипотека платится, тем больше отдается процентов.

Таким образом, если у банка вы одолжили два миллиона, нужно быть готовым к тому, что вернуть придется все четыре.

Если есть вопросы

Вопросы при получении ипотеки — с чего начать и как правильно ее оформить — далеко не редкость. Они встречаются у каждого второго заявителя (если не у каждого первого).

Поэтому вполне уместно и целесообразно будет обращение с просьбой о помощи и/или консультации к специалисту по ипотечным вопросам. Это можно сделать как в выбранном уже банке, так и просто зайдя в любой удобный, где имеется подобный консультант.

Он ответит на все вопросы и уточнит необходимую информацию. По крайней мере, сделает более ясным то, что до сих пор оставалось весьма туманным.

Помимо прочего, нужно также собрать документы, чтобы оформить жилье в ипотеку. С чего начать здесь:

  1. В первую очередь, необходимо сделать ксерокопии паспорта и страхового свидетельства (зелененькая пластиковая бумажка).
  2. Заказать на работе справку о доходах (как правило, это 2-НДФЛ).
  3. Мужчинам может также понадобиться военный билет и его копия.
  4. Кроме того, потребуются документ об образовании, копия трудового договора.
  5. Если человек состоял или состоит в браке, будет нужно свидетельство о нем либо о его расторжении.
  6. Если есть дети, приложить к заявлению будет необходимо и копии свидетельства о рождении отпрысков.

В том случае, если вдруг будут нужны какие-либо еще документы, помимо вышеуказанного списка, консультант в банке непременно должен об этом сообщить.

Да, кстати, при к каждому заявителю прикрепляется свой собственный консультант, который будет в дальнейшем с ним работать и подсказывать все действия по оформлению квартиры в ипотеку: с чего начать и что делать дальше.

Последующие действия

С чего начать оформление ипотеки, мы узнали и обсудили. Что же делать дальше, после всех этих шагов? Да все просто: подать заявку.

Раньше это можно было сделать только лично, придя в выбранный банк, при живом общении со специалистом. Нынче, в современный век технологий, подобная процедура доступна и в электронном виде.

В этом случае идти никуда не надо.

Достаточно просто сесть перед монитором, отсканировать все свои документы, заполнить заявку, указав о себе всю необходимую информацию, прикрепить к ней получившиеся сканы и нажать кнопку «отправить».

Рассмотрение осуществляется довольно быстро – в течение буквально нескольких часов какой-либо ответ уже точно придет. На сайте, кстати, на личной страничке пользователя, будут отображаться все процессы, происходящие с данным запросом. Идет ли обработка, отказано ли, одобрено ли – все это можно будет увидеть в режиме онлайн.

Если отказали в ипотеке

Важный момент: может случиться так, что на заявку придет отказ (все причины обязательно объясняются). Поводов для отказа может быть масса:

  • неверно заполненные поля;
  • плохо читаемые сканы;
  • отсутствие какого-либо необходимого документа и так далее.

Все эти проблемы решаемы. А после их устранения нужно снова отправить заявку и снова ждать.

В числе причин отказа может оказаться также и тот случай, когда банк усомнится в способности человека выплатить кредит. Ему может показаться, что доходы заявителя слишком малы, чтобы взять заем. Тогда клиенту потребуется оформить еще и поручителя, то есть созаемщика.

Иными словами, человека, который будет ручаться за платежеспособность страждущего обладать недвижимостью, и у которого банк сможет взять причитающиеся ему деньги в том случае, если сам же заявитель по какой-либо причине окажется все-таки финансово несостоятельным.

При оформлении поручителя также нужно будет указать о нем всю необходимую информацию, в частности, предоставить данные по образованию, справку о его доходах и тому подобное.

А есть ли разница в банках?

Люди часто спрашивают о том, есть ли разница в оформлении ипотеки в разных банках. Например, в ВТБ, в Сбербанке или в «Россельхозбанке»… И если, к примеру, оформлять ипотеку в Сбербанке, с чего начинать?

На самом деле, разницы никакой нет. Будут нужны все те же самые документы, придется пройти все те же самые процедуры. Могут отличаться какие-то небольшие нюансы. Если что-то пойдет не так, об этом обязательно скажет специалист по ипотеке.

С чего начать исправлять имеющиеся недочеты, он тоже непременно подскажет и посоветует. По большому счету, заявителю беспокоиться вообще ни о чем не нужно — для этого и имеется консультант. Когда же все правильно оформлено, останется только ждать решения.

А потом радоваться положительному ответу и спешить заключать договор на квартиру!

Некоторые советы в помощь начинающим должникам

Чтобы было проще, специалисты по кредитованию, как правило, дают некоторые советы. Вот несколько из них:

  1. Необходимо оставаться здравомыслящим человеком и трезво оценивать свои ресурсы. По убеждению специалистов, кредит должен быть таковым, чтобы каждый месяц расставаться не более чем с тридцатью процентами от семейного бюджета – в противном случае это больно ударит по карману.
  2. Отдельные личности предпочитают брать ипотеку не в рублях, а в другой валюте, чтобы экономнее было. Это не слишком хорошая идея, потому что сначала, может быть, и экономнее, но никогда не знаешь, что случится с курсом через пять минут. И если он вдруг скакнет, желающим сэкономить придется туговато.
  3. Обязательно необходимо внимательно прочитывать все документы, прежде чем подписывать их. Это правило нужно буквально выучить назубок! И особое внимание стоит уделять всему тому, что прописано мелким шрифтом. Сюда же относится и необходимость задавать сразу все вопросы и прояснять все непонятные моменты.
  4. Еще одна рекомендация, и ранее об этом тоже уже говорилось, — это совет не зацикливаться только на одном банке, а заранее изучить предложения нескольких финансовых учреждений. Внимательно все взвесить, обдумать, возможно, обсудить с кем-либо еще и только тогда принимать решение. Зачастую проблемой многих бывает то, что люди идут в какой-то банк лишь потому, что слышали, что там хорошо, от своих знакомых, которые когда-то, несколько лет назад, там кредитовались. К сожалению, это не показатель, и можно столкнуться с большими разочарованиями. А поезд, как говорится, уже ушел. Кстати, колеблясь между банком крупным, с хорошим «именем» и многолетней историей и мелким, новичком на рынке, делать выбор необходимо всегда в пользу первого.
  5. Не стоит сразу стремиться попасть «из грязи в князи», иными словами, замахиваться на многокомнатные апартаменты. Лучше меньше, да лучше!
  6. Кредит лучше всего брать на максимально возможный небольшой срок — тогда и переплата будет меньше.
  7. Всегда нужно стараться иметь деньги «про запас», то есть жить так, чтобы имелись средства на оплату ипотеки на пару месяцев вперед. Специалисты считают идеальным вариантом, когда всегда есть деньги для оплаты на три месяца вперед.
  8. Некоторые люди живут с надеждой, что банк, выдавший им кредит, станет внезапно банкротом, и тогда их долг самоликвидируется. Это не так. Да, действительно, периодически такое случается, банки признают себя банкротами. Однако даже в таком случае у них появляется правопреемник, то есть тот, к кому переходит все «по наследству» — в том числе и ипотечные долги. Поэтому возвращать взятое все равно придется. Пусть даже и не тому, у кого брали.

Кое-что об ипотеке

Напоследок несколько интересных фактов:

  • В первом веке до нашей эры Древний Рим победил Грецию. Вместе со многими другими трофеями к завоевателям пришла и ипотека. Древнеримский кредит был страшно выгодным: выдавался он всего под пять процентов годовых.
  • В России восемнадцатого-девятнадцатого столетий кредит можно было получить, заложив свое имение (речь о помещиках, разумеется, крестьянам закладывать было нечего).
  • Ипотека пропала в России с приходом большевиков и появлением Советского Союза.
  • Наиболее выгодно брать ипотеку во Франции: там возвращать деньги нужно всего лишь под три процента годовых!
  • Наиболее дорогая недвижимость в Швейцарии (а еще в Лондоне и Монте-Карло), но зато ипотеку в этой стране дают сроком до ста лет (в России, для сравнения, максимально – на тридцать лет).
  • Девять лет назад в Штатах за год было совершено больше сделок по приобретению жилья, нежели браков.
  • Существует интересная традиция у шотландцев: когда они полностью выплачивают свой ипотечный долг, то выкрашивают дверь своего домика красной краской.
  • У американцев тоже есть подобная традиция. Только они не красят дверь, они вывешивают над ней летящего орла – символ свободы.
  • Продолжим говорить про жителей Штатов: лишь тридцать процентов из них живут без ипотеки.
  • Средний ипотечный взнос по мировым показателям равен шести процентам годовых.

В статье освещены наиболее важные нюансы, дающие ответ на вопросы о том, как взять ипотеку и с чего начать эту важную процедуру.

С чего начать оформление ипотеки

С чего начать оформление ипотеки

04.05.2018

  1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.

  2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.

  3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
  4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании.

    От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.

  5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса.

    В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.

  • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.

  • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
  • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором.

    Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.

  • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка.

    Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

1. Подбор одной или нескольких ипотечных программ в различных банках, которому предшествует тщательный анализ существующих на данный момент на рынке кредитных программ.

Необходимо уделить этому этапу большое внимание и не полениться просчитать полную стоимость кредита в каждом случае. Также необходимо учесть такие, незначительные на первый взгляд, параметры как удобство внесения платежей по кредиту и всевозможные мелкие комиссии (например, за СМС-информирование). Если вы не уверены что сможете правильно оценить все условия кредитования, то лучше обратиться к кредитному брокеру.

Перед тем как начинать подбирать банк для ипотеки, собирать документы и заниматься прочей деятельностью, связанной непосредственно с получением ипотечного кредита, необходимо подобрать квартиру или другой объект недвижимости, который вы хотите приобрести и заручится предварительным согласием продавца квартиры.

С чего начать при оформлении ипотеки

Если у вас еще нет кредитной истории, то некоторые банки могут отказать, так как не смогут сложить представления о том, какой вы заемщик. Хорошую КИ можно наработать заранее, например, взять кредитку, активно ей пользоваться и платить вовремя. Или же взять займ на товар, к примеру, телевизор. Лучшие актуальные предложения по кредиткам вы можете посмотреть в этой статье.

После подготовительног о этапа приступайте к поиску банка, с которым будете сотрудничать. Старайтесь изучить как можно больше предложений, даже небольшая разница в ставке позволит вам существенно сэкономить. Например, в этой статье вы найдете лучшие предложения, по мнению нашего сайта. Выберите то, что вам больше подходит, и обратитесь в банк.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция

Такое требование предъявляется банком всегда при заключении договора ипотечной продажи. Причем, страхование производится не только в отношении предмета купли продажи, но и для покупателя. Поэтому при подписании договора непременно принимает участие представитель страховой компании, который и совершает указанной действие.

  1. доступность, ведь эту организацию, скорее всего, придется посещать неоднократно;
  2. условия кредитования, основным из которых является ставка по кредиту;
  3. основные положения кредитного договора, если там содержится текст, набранный мелким шрифтом и желтым цветом текста, будьте настороже;
  4. размер первоначального взноса;
  5. надежность – проверьте рейтинг приглянувшегося банка, чем он выше, тем удобнее иметь с ним дело.

Ипотека: с чего начать? Плюсы и минусы, что нужно чтобы взять ипотеку

Первый вопрос, который вы себе задаете, решив, что источником средств для покупки квартиры станет ипотека: с чего начать? Разумеется, сначала стоит оценить плюсы и минусы ипотеки; разобраться, что нужно, чтобы взять ипотеку. Мы рассмотрим основные плюсы и минусы ипотеки, критерии по которым банки оценивают заемщиков и ответим на вопросы, насколько сложно оформляется ипотека, с чего начать получение ипотечного кредита.

Однако этого недостаточно. Непосредственно в банке нужно выяснить размеры комиссионных за совершение различных операций (например, конвертацию валюты, если вы хотите взять ипотеку в долларах или евро).

Кроме того учтите расходы на страховку: эксперты утверждают, что они обычно составляют около 1,5 % от суммы, взятой взаймы у банка. Сложив все расходы, сравните их с размером ежемесячного дохода семьи.

Как купить квартиру в ипотеку

  • Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.

  • Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.

  • Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
  • Требования к заемщику.

    Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.

  • Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится.

    Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя.

Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

За ответом на вопрос о том, как взять ипотеку, нужно идти в банк или к юристу, который разъяснит все пункты закона об ипотечном кредитовании. Подготавливая документы по займу на приобретение жилья следует знать не только инструкцию по оформлению кредита, но и особенности заключения кредитного соглашения, а также возможные риски, под которыми подписывается заемщик.

  1. Супружеские пары, у которых двое и более детей, рожденных в период с 2018-2022 год.
  2. Военнослужащие РФ.
  3. Специалисты, начавшие работу сразу после медицинского или педагогического ВУЗа и не имеющих стажа 3-х лет.
  4. Работники бюджетных организаций.
  5. Лица, занятые наукой и не достигшие 35-летия.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Пример. Допустим у вас есть свои деньги в размере 600 тысяч. Планируемая квартира стоит 3 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%.

Соответственно, показывайте банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств. Остальные 300 тысяч потратите на ремонт.

Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.

Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

Как оформить ипотеку на квартиру: с чего начать, необходимые документы

Выбрав несколько подходящих ипотечных проектов, необходимо определиться с выбором банка с высоким рейтингом и хорошей репутацией.

Кредит придется погашать довольно долго, и не хотелось бы, чтобы за это время финансово-кредитный институт был признан несостоятельным, либо возникли какие-либо осложнения, спрятанные в кредитном договоре за размытыми формулировками, которые можно трактовать неоднозначно.

  • Покупка квартиры уже сегодня по существующей на данный момент цене. Постоянный рост цен на жилую недвижимость – это главное препятствие при стремлении приобрести свое жилье, за стремительностью которого невозможно угнаться. Собрать нужную сумму денег, даже если откладывать будут не только молодожены, но и их родители, на практике невозможно. Цены на недвижимую жилплощадь буквально взлетают вверх, а зарплаты стоят на месте. Ипотека же дает возможность остановить цену на одном уровне. Выплачивать придется фиксированный объем кредита.
  • Ипотека при кризисе дает дополнительные выгоды заемщику. Если ипотечный кредит оформлен в рублях, то девальвация удешевит остаток по ипотечному займу и сделает его совершенно незначительным.
  • Есть возможность рефинансирования ипотеки. Найдя в другом банке более дешевый кредит, ипотеку всегда можно переоформить в новом кредитном учреждении.
  • При потере работы возможна отсрочка оплаты по кредиту либо реструктуризация долга по ипотеке. Банковскому руководству совершенно невыгодно отбирать у вас квартиру и заниматься очень хлопотной процедурой ее продажи. Финансово-кредитный институт заинтересован в том, чтобы заемщик отдал долг, поэтому готов пойти ему навстречу.

Рекомендуем прочесть:  Виды незаконного предпринимательства С чего начать оформление ипотеки Ссылка на основную публикацию