Содержание

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

Обременение на квартиру: формы и порядок снятия после выплаты ипотеки

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Брак с иностранцем в России

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Какой налог на наследство?

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Как снять обременение после погашения ипотеки в сбербанке, снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки

Обременение на квартиру: формы и порядок снятия после выплаты ипотеки

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения.

Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко.

Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра.

В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы.

В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки – необходимые документы и порядок действий

Обременение на квартиру: формы и порядок снятия после выплаты ипотеки

Если жилье находится в залоге, владелец не имеет права распоряжаться его юридической судьбой: дарить, продавать, оставлять в наследство. Когда кредитные обязательства перед банком будут закрыты, гражданину нужно воспользоваться алгоритмом, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Без этой процедуры найти покупателя будет практически невозможно.

Обременение – что это такое?

В сложившейся практике под обременением понимается ситуация, когда отдельные права на жилье или землю принадлежат третьим лицам, не обладающим собственностью на них. Владелец, указанный в документах на жилье, не вправе распоряжаться им свободно. Например, он может дарить, продавать, сдавать недвижимость в наем только после предварительного согласования.

Обременение на квартиру – что это? Это правоотношения, возникающие на основании одного из двух документов:

  1. заключенного между сторонами договора;
  2. судебного акта, вступившего в законную силу.

Например, получатель жилья по договору пожизненной ренты обязан выплачивать рентодателю ежемесячное содержание, производить регулярную уборку, наносить визиты и выполнять другие действия, прописанные сторонами в соглашении.

Виды обременений на недвижимость

Обременение права собственности проявляется в разных формах, в большей или меньшей степени распространенных в российских реалиях. Существуют следующие виды ограничений:

Ипотечная недвижимость

Особенность ипотеки заключается в том, что в форме залога выступает приобретенная недвижимость. Если клиент окажется неплатежеспособен, банк вправе реализовать квадратные метры и вернуть выданные средства из полученной выручки.

Сведения об ограничениях на распоряжение жилплощадью обязательно вносятся в Госреестр (ЕГРП), а в свидетельстве о собственности делается соответствующая пометка.

Аренда

Квартиросъемщик заключает с владельцем договор, по которому он вправе пользоваться недвижимостью, но не может определять ее юридическую судьбу. Выселить арендатора можно по истечении срока соглашения или при нарушении правил пользования помещением.

Рента

Это договор, заключаемый между владельцем жилья и гражданином, которому передается право собственности на недвижимость. Соглашение обязывает нового владельца выполнять заранее оговоренный перечень дел: перечислять ежемесячные выплаты рентодателю, осуществлять за ним уход, регулярно навещать и т.д.

Рентополучатель становится собственником жилплощади только после кончины рентодателя. До этого момента он не праве запретить ему проживать в квартире, продать, обменять или иным способом реализовать недвижимость.

Арест на жилье

Накладывается судебным решением в целях погашения задолженности, возникшей у собственника квадратных метров, например, за коммунальные услуги. Владелец не вправе совершать сделки с жильем, пока не расплатится по обязательствам.

Прописка

Это «тревожный звоночек» для потенциальных покупателей квартиры. Если в ней прописаны какие-либо лица, выписать их впоследствии окажется проблематично или невозможно.

Сервитут

Это наименее распространенный вид обременения. Его суть в том, что третье лицо вправе пользоваться объектом недвижимости, не являясь его владельцем. Пример: владелец запроходной комнаты в коммуналке может передвигаться по проходной, принадлежащей соседу, чтобы попасть домой.

Что нужно, чтобы избавиться от ипотечных ограничений?

Как снять обременение после погашения ипотеки? Этот тип ссуды предполагает, что приобретенное по ссуде жилье находится в собственности заемщика, но права распоряжения им ограничены. Информация об этой особенности владения вносится в ЕГРП.

Теоретически ограничения для заемщика снимаются сразу после полного погашения долгов. На практике сам собственник жилья должен позаботиться о внесении новой информации в ЕГРП и получить выписку из реестра, подтверждающую полноту его прав.

Сегодня порядок снятия обременения максимально упрощен. Процедура проводится в МФЦ, для ее начала заемщику достаточно получить документ, подтверждающий полное погашение задолженности.

Снятие обременения производится на основании одного из следующих документов:

  • совместного заявления гражданина и банка;
  • заявления залогодержателя;
  • заявления гражданина с приложением закладной, где указано, что долги полностью погашены;
  • постановления суда, прекращающего действие ипотеки.

Если гражданин брал военную ипотеку, заявление должен подать государственный орган, отвечающий за реализацию конкретной программы.

На практике нередки ситуации, когда многофункциональный центр просит предоставить расширенный перечень документов. В него входит:

  • паспорт залогодателя;
  • оригинал ипотечного договора;
  • регистрационное свидетельство на дом или квартиру;
  • договор с продавцом недвижимости или ДДУ (при приобретении жилья на первичном рынке) и т.д.

Точный перечень требуемых бумаг нужно уточнить в банке-кредиторе или в МФЦ по месту жительства.

Снятие обременения – госуслуга, облагаемая пошлиной в размере 350 рублей.

Как снимается обременение?

Когда последний платеж по ипотечному кредиту совершен, необходимо начать процедуру снятия ограничений и обременений права собственности на недвижимость. Для этого нужно направиться в кредитную структуру, чтобы взять документ, подтверждающий полный расчет по денежным обязательствам. Одновременно можно получить у менеджера консультацию относительно порядка дальнейших действий.

Существует следующий алгоритм самостоятельного прохождения процедуры:

  1. Получение в банке справки о погашении кредита, закладной с отметкой о полном расчете по обязательствам и, если того требует МФЦ, кредитного договора.
  2. Обращение в многофункциональный центр для уточнения перечня документов, необходимых для снятия обременения, и получения информации о деталях процедуры.
  3. Заполнение заявления (его бланк предоставят в МФЦ) и оплата государственной пошлины.
  4. Посещение МФЦ с готовым пакетом документов.
  5. Ожидание решения уполномоченных органов. Изменения в ЕГРП вносятся в трехдневный срок с момента подачи документов.
  6. Получение выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие каких-либо ограничений правомочий владельца недвижимости.

Что такое обременение на квартиру? Это ограничение в определении юридической судьбы недвижимости, делающее затруднительным ее продажу или обмен на открытом рынке.

Чаще всего причиной ситуации становится покупка жилья в кредит. Если гражданин рассчитался по обязательствам перед банком, он становится полноправным собственником квартиры.

Чтобы подтвердить новый статус, достаточно собрать документы и внести изменения в ЕГРП.

Снятие обременения с квартиры после ипотеки

Обременение на квартиру: формы и порядок снятия после выплаты ипотеки

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? – первый вопрос, который возникает у счастливого обладателя собственной жилой площади после погашения ипотечного кредита.

Согласно стандартным условиям ипотечного кредитования, находящаяся в залоге квартира – собственность заемщика (залогодателя), но с ограниченными правами распоряжения этой собственностью. Залог как обременение регистрируется в едином госреестре прав (ЕГРП).

Фактически ограничения на распоряжение квартирой прекращают свое действие после погашения ипотеки, но для того, чтобы официально снять обременение, необходимо внести соответствующую запись в ЕГРП и получить выписку из реестра (новое Свидетельство о праве больше получать не нужно, его не выдают).

Осуществление этой процедуры – задача заемщика или собственника недвижимости, если заемщиком и залогодателем выступают разные лица.

Несмотря на то, что сегодня процедура снятия обременения с квартиры, выступавшей предметом залога, серьезно упрощена – это можно сделать через местный многофункциональный центр (МФЦ), некоторые проблемы все-таки возникают. Они обусловлены, как правило, сложностями в урегулировании кредитных вопросов с банком, поскольку без официального подтверждения погашения ипотеки запись о залоге недвижимости из ЕГРП исключена не будет.

Общий порядок снятия обременения

Порядок снятия обременения с находящейся в залоге квартиры (погашения регистрационной записи) определен Законом об ипотеке:

  1. Обременение снимается на основании представленного:
  • совместного заявления банка и залогодателя (заемщика);
  • либо заявления владельца закладной;
  • либо заявления залогодателя (заемщика) с приложением закладной, содержащей отметку ее владельца о погашении обязательства;
  • либо судебного решения, в соответствии с которым ипотека прекращена.
  1. Погашение записи о военной ипотеке осуществляется на основании заявления госоргана, по линии которого реализуется программа.
  2. Если ипотека возникла в соответствии с Законом о долевом строительстве, требуется заявление застройщика с приложением разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

На практике, учитывая массовость банковского ипотечного кредитования, в большинстве случаев для снятия обременения предоставляется совместное заявление банка и заемщика (залогодателя) либо заявление последнего с отметкой банка на закладной о погашении ипотеки. С точки зрения закона, любого из этих заявлений достаточно для погашения записи в ЕГРП.

Однако зачастую регистрирующий орган требует расширенного пакета документов, перечень которых необходимо уточнять в банке-кредиторе, МФЦ или в Росреестре. В частности, могут потребовать предоставить документ, удостоверяющий личность залогодателя, кредитный договор, закладную, договор купли-продажи квартиры и свидетельство о госрегистрации собственности.

Поскольку погашение записи рассматривается как услуга, необходима оплата госпошлины – 350 рублей (размер может законодательно меняться).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Как снять обременение

Как только вы рассчитались полностью по ипотеке, целесообразно обратиться в банк за получением документа, подтверждающего погашение кредита.

Одновременно можно будет получить консультации о порядке снятия обременения – как правило, сотрудники банков в этом не отказывают.

Более того, многие банки активно помогают клиентам в решении вопроса погашения регистрационной записи – вплоть до оформления всего необходимого пакета документов, его направления в Росреестр и информирования заемщика о месте и времени получения выписки из ЕГРП.

Если в банке-кредиторе не предусмотрена помощь заемщикам в снятии обременения с недвижимости, придется проходить процедуру самостоятельно:

  1. Получить в банке справку о полном расчете по ипотечному кредиту и отсутствии претензий, оформить отметку на закладной, а если необходимо – взять здесь же кредитный договор и другие отсутствующие на руках заемщика документы по ипотеке.
  2. Уточнить в МФЦ или в своем территориальном подразделении Росреестра перечень необходимых к представлению документов, порядок прохождения процедуры и другие интересующие вопросы.
  3. Подготовить заявление о погашении регистрационной записи, оплатить госпошлину и сформировать пакет документов.
  4. Обратиться в МФЦ – самый простой и удобный вариант, при его отсутствии – в территориальное подразделение (офис, к официальному представителю) Росреестра.
  5. Дождаться принятия решения. Стандартный срок – 3 рабочих дня с момента поступления всех документов.
  6. По завершении процедуры получить выписку из ЕГРП.

Какие сложности могут возникнуть: типичные проблемы и решения

Обычно сложности при решении вопроса о снятии обременения возникают из-за некоторых особенностей банковских процедур и возможных споров по поводу полного погашения ипотеки.

Банки руководствуются собственными регламентами и нередко сразу говорят клиенту о том, что до получения всех документов, необходимых к представлению в Россреестр, придется подождать около месяца.

Как правило, этот срок используется для проверки исполнения заемщиком всех обязательств, проведения сверки и решения некоторых организационных вопросов.

Стоит отметить, что при досрочном погашении ипотеки срок прекращения договора будет исчисляться датой ближайшего периодического платежа, а не днем внесения денежных средств на ссудный счет заемщика. Обязательным условием корректного учета досрочного погашения является подача заемщиком за 30 дней до планируемого полного расчёта по кредиту заявления об этом.

Чтобы избежать разного рода проблем, в преддверии закрытия ипотеки посетите банк и уточните лично все нюансы процедуры.

Намереваясь досрочно погасить остаток долга, обязательно учитывайте проценты, которые начисляются за период между датой внесения денег на счет и днем их учета в качестве последнего платежа по кредиту.

По этому поводу часто возникают споры, но банк в этом случае прав. Преградой может стать и необходимость полного расчета по страховке.

Если банк отказывается прекращать ипотеку, например, незаконно требуя внести дополнительно какие-то суммы или предъявляя необоснованные претензии, вопрос решается в судебном порядке. 

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Обременение на квартиру: формы и порядок снятия после выплаты ипотеки

После того как вы выплатили весь долг по ипотеке, вступите в полномочные права по недвижимости. Для этого подайте заявление в Регистрационную палату, и снимите обременение с квартиры. Существующий порядок действий не займет у вас много времени. В итоге вы станете полноценным собственником жилья по закону и сможете проводить любые операции со своей недвижимостью.

Все долгие годы, пока вы выплачиваете ипотеку, квартира, находящаяся в залоге у банка в Едином реестре и документах обозначается как квартира с обременением. Пока вы не подадите заявление на изменение статуса жилья, оно будет считаться в залоге.

В 2018 году Государственный кадастровый учет проводится по всем видам недвижимости. Каждая запись по объекту недвижимости имеет свой единственный и никогда не повторяющийся номер. Поэтому после снятия обременения, номер документа по квартире будет другой.

Но все предыдущие документы по квартире или другой недвижимости сохраняются.

Вы должны хранить не меньше 15 лет, после погашения кредита, все документы по ипотеке, график платежей, квитанции, документы по недвижимости.

В финансовой и юридической сфере каждое слово, обещание, утверждение, заверение должны быть подкреплены документом с подписью и печатью.

Поэтому глубоко заблуждаются те, кто считает что график платежей – единственный важный документ. Погасили ипотеку и сразу идите в банк, получите подтверждение того, что банк не имеет к вам претензий.

Расторгните договор по обслуживанию счета и кредитной карты (если они вам больше не нужны).

Порядок снятия обременения с ипотечной квартиры регулируется, в основном, № 102-ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» http://docs.cntd.ru/document/420287404. Оба закона опираются на Конституцию РФ и ГК РФ.

Куда обратиться

Снять обременение по ипотеке можно, обратившись в Регистрационную палату или в МФЦ. Через портал Госуслуги.ру в настоящее время эту процедуру не проводят.

Несмотря на то, что залогодержатель (банк) тоже является участником сделки, заявление на снятие обременения должен подавать залогодатель. Если в сделке участвовало третье лицо – доверитель, то на справке об отсутствии претензий должны стоять две подписи.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предупреждают своих клиентов о том, что нужно снять обременение с квартиры. Коммерческие банки делают это не всегда. Если есть закладная. то вам нужно ее аннулировать. После того, как вы погасите ипотеку – потребуйте в банке закладную.

Ваша задача – получить подтверждение полного отсутствия каких-либо претензий. Потому что проблема может появиться в любое время, через несколько лет, если выяснится, что вы забыли погасить, например, сумму за обслуживание счета. Это может стать неприятным сюрпризом, если в договоре был пункт, по которому залог переходит банку, в случае задержки платежей по всем услугам и комиссиям банка.

Подать заявление и документы могут:

  • банк (залогодержатель);
  • банк вместе с залогодателем;
  • залогодатель с подписанной закладной.

Какие документы подготовить

Шаг №1. Справка из банка. Возьмите справку о том, что банк не имеет претензий к заемщику (залогодателю) и расплатился по всем пунктам договора кредитования (ипотеки).

Справка составляется в произвольной форме на фирменном бланке банка. Содержит она следующую информацию:

  • реквизиты банка;
  • информацию о заемщике;
  • данные по залоговой недвижимости;
  • сроки кредитования;
  • дату полного погашения ипотеки;
  • подтверждение отсутствия задолженностей;
  • подтверждение отсутствия претензий к уже бывшему заемщику.

Документ скрепляется подписью ответственного лица, руководителя, печатью организации. Подготовка справки может занять около 30 дней.

Если существует третье лицо, заинтересованное в залоге и имеющее свои права и требования по закону, то его согласие и подтверждение отсутствия претензий обязательно.

Итак, вы взяли (аннулировали) закладную, получили справку об отсутствии претензий банка.

Помните! По закону РФ обременение с недвижимости (квартиры, дома, земли, нежилых объектов) снимается только по заявлению залогодателя.

Шаг №2. Обратиться с заявлением в Росреестр или в МФЦ (после того, как ипотека полностью погашена и банк не имеет претензий к заемщику). Заявление составляется непосредственно в МФЦ или Росреестре на бланке, предоставленной на месте или в произвольной форме:Заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры, пример ниже.

Заявление

В связи с полным погашением кредита кредитный договор № ____________ от «__» ______________ года, прошу Вас снять обременение с заложенной недвижимости, расположенной по адресу

__________________________________________.

Дата _____________  Подпись ______________

Подготовьте:

  • заявление
  • подписанную закладную с отметкой об отсутствии претензий;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на недвижимость, которые у вас есть (кадастровый паспорт, план межевания, технический паспорт).

Оплата и сроки получения

  • Госпошлина не взимается.
  • Снятие обременения проводится в срок – 3 дня. В назначенное время вы придете в МФЦ или Регистрационную палату. Вам вручат выписку из ЕГРП. 

Сразу проверьте все ваши паспортные данные, цифры, буквы, площадь квартиры.

Графа 4, а также 5, 6, 7 должны указывать на то, что никаких обременений, арестов, ограничений не зарегистрировано. В этом случае вы сможете продавать, передавать в наследство, оформлять ренту, дарить свою квартиру когда захотите и по всем правам собственника.

Проверьте соответствие выписки через интернет на сайте Справочной информации по объектам недвижимости в режиме online (выписка из ЕГРН) http://egrprus.ru/. Зайдите на сайт Публичной кадастровой карты http://pkk5.rosreestr.ru, введите все данные и проверьте соответствие данных по адресу, почтовому ящику, площади квартиры.

С момента получения выписки из ЕГРП с отметкой об отсутствии ограничений, вы становитесь полноправным владельцем квартиры (дома). Но создайте собственный архив и храните все документы по ипотеке и недвижимости безвременно. При любых спорах у вас будут доказательства вашей правоты.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка

Обременение на квартиру: формы и порядок снятия после выплаты ипотеки

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка или иной финансовой структуры, ведь когда клиент банка приобретает жилище через ипотеку, на него накладывается автоматом специальное обременение? Пока не будет выплачена вся стоимость согласно договору, распоряжаться имуществом на свое усмотрение будет невозможно. 

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке

Данное понятие представляет ряд ограничений и обязательств, что накладываются банком на использование объекта недвижимости после заключения соглашения по ипотеке, аренды или ренты. Обременение предусматривает, что кредитная организация в течение какого-то времени также имеет право на рассматриваемый объект.

Ограничения и обязательства для заемщика предусмотрены следующие:

  1. Можно продавать или совершать другие действия с жильем в залоге после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, но не раньше. В противном случае подобные сделки, совершенные во время действия соглашения, могут быть аннулированы и иметь последствия не только для продавца квартиры, но и покупателя. Однако при необходимости имущество продать можно, но нужно с банком обсудить стоимость продажи и вопросы возврата процентов и оставшегося долга.
  2. Не разрешается самовольно регистрировать в квартире третьих лиц. Изначально в ней прописывается он сам вместе с членами своей семьи (включая детей до 18 лет). Других можно зарегистрировать, только когда стоимость квартиры будет погашена.
  3. Заемщик не сможет сдавать помещение в аренду без банковского одобрения. Это возможно лишь тогда, когда это действие прописано в кредитном договоре.

Иногда возникает ситуация, когда покупатель не может выплатить банку имеющийся долг. Тогда можно продать квартиру еще до того, как настало время снять обременение по ипотеке, и потенциальный покупатель должен знать об этом обстоятельстве.

Запрет на продажу недвижимости от Сбербанка почти не накладывается, когда у человека нет средств на оплату кредита, поскольку финансовая структура заинтересована в возвращении средств от неплатежеспособных людей.

Та часть долга, которую должен банку заемщик, оплачивается покупателем квартиры. Оставшуюся сумму он перечисляет продавцу, который получит сумму, что может быть намного ниже рыночной стоимости продаваемой квартиры.

Документы для проведения процедуры

Уже после того, как квартира полностью оплачена, ее владелец может приступать к процедуре снятия с нее наложенных ограничений. Так как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? Чтобы начать процедуру, следует подготовить ряд документов, их список можно попросить у банковского служащего.

Сбором заемщик занимается самостоятельно, список бумаг может несущественно отличаться в каждой кредитной организации. Предоставлять нужно оригиналы и копии. Для Сбербанка он такой:

  • закладная Сбербанка;
  • соглашение между банком и клиентом;
  • свидетельство о полной уплате (погашение кредита должно быть подкреплено не просто выписками, а справкой о том, что долгов у заемщика больше нет);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на имущество или соглашение о долевом участии;
  • паспорт заемщика;
  • справка об уплате госпошлины.

Этапы процедуры снятия обременения с квартиры в Сбербанке

Некоторые заемщики сразу после заключения ипотечного договора со Сбербанком стремятся погасить долги по нему быстро, чтобы снять наложенное обременение и иметь возможность свободно распоряжаться недвижимостью. По этой причине Сбербанк позволяет погашать кредит раньше положенного срока, при этом на клиента не будут наложены штрафные санкции.

Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке состоит из таких пунктов, как:

  • составление заявления, предусматривающего закрытие ипотечного договора;
  • получение справки из банка о том, что стоимость погашена целиком;
  • сбор и подача документации в Единый Госреестр прав;
  • выдача владельцу свидетельства о праве собственности на рассматриваемое жилье.

Заявление пишется заемщиком от руки и должно быть подписано им и представителем Сбербанка. Также в нем должны содержаться следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика;
  • адрес регистрации;
  • реквизиты банка и юридический адрес организации;
  • сведения о кредите (это перечень условий договора, его номер и срок действия, сумма кредита);
  • задокументированное отсутствие взаимных обязательств и претензий у сторон;
  • просьба о снятии ограничений на продажу жилья и другие виды сделок.

Ключевым документом, который нужен для проведения процедуры, является закладная Сбербанка.

Ее должен направлять залогодатель в представительство Росреестра вместе с заявлением. Регистрирующая структура рассматривает документ, в котором есть пометка о погашении долга, после чего разрешает снять ограничения, предписанные ранее.

При этом владелец может оформить новое свидетельство о праве собственности на объект без соответствующей банковской печати в добровольном порядке. Процедура связана с необходимостью уплатить 200 рублей в качестве государственной пошлины.

Порядок снятия обременения при отсутствии банковской закладной немного отличается. Ключевым документом, выдаваемым Сбербанком после окончания срока ипотечного договора, является справка, указывающая, что имущество уже не обременено.

Есть регионы РФ, в которых снять обременение можно только через МФЦ. Назначается день, когда заемщик и представитель банка приходят в отделение Росреестра и пишут заявление о снятии с жилья обременения. Допускается отсутствие одной из заинтересованных сторон, в таком случае на вторую сторону оформляется соответствующая доверенность у нотариуса.

Заявление является свидетельством, что жилье уже не связано банковским обременением и банк не имеет больше на него прав.

Владельцу квартиры рекомендуется в течение 3 лет хранить справку о закрытии ипотечного договора, чтобы избежать необоснованных претензий со стороны Сбербанка и других неприятностей.

По окончании срока возможные претензии уже не будут обоснованными в связи с истечением срока давности, и жилье уже будет полноценной собственностью владельца.

Сроки снятия обременения

Сбербанк снимает обременение уже через 3 месяца после внесения последней платы по ипотечному договору без дополнительных требований. Ипотечный договор прекращает свое действие при этом через 45 дней. В течение этого срока банк должен проверить, были ли внесены все платежи и в полном ли объеме.

Если заемщику нужно ускорить процедуру, например, в связи с продажей жилья, он может составить заявление о снятии обременения за месяц до того, как соглашение аннулируется автоматически. Сбербанк в таком случае в течение 15 дней подготовит все бумаги для передачи в Росреестр, где они будут рассматриваться в течение 3 суток.

Многие обращают внимание, что процедура снятия обременения длится намного дольше, чем оформление ипотечного кредита. Причины могут быть разные. Кредитные специалисты могут устроить тщательную проверку всех выплат, кроме того, длительность процедуры может быть связана с соблюдением правил внесения изменений в Единый Госреестр Прав.

Иногда владельцы сталкиваются с неприятными ситуациями, когда через несколько месяцев после закрытия ипотеки им приходит банковское извещение с требованием уплатить долг. В таких случаях нужно как можно раньше отправиться в банк и представить справку о полном погашении кредита. В большинстве случаев такие вещи происходят вследствие технического сбоя банковских систем или ошибок менеджеров.

Но бывают и противоположные ситуации, когда проверка по выплатам была проведена неправильно, и договор был закрыт, но после пересчета выяснилось, что у плательщика остались долги по ипотеке. В таких случаях их взыскание часто осуществляется в судебном порядке, поскольку заемщик не всегда соглашается с необходимостью выплаты долга постфактум, даже если знает, что он у него остался.

Справка о снятии обременения

Такая справка должна быть выдана клиенту банковским работником. На ее основании снимается обязательство заемщика согласовывать все действия, связанные с жильем, с банком.

В справке обязательно указывают:

  • номер договора по ипотеке, дату его заключения;
  • полную стоимость жилья и указание о том, что она была погашена;
  • подтверждение о выполнении обязательств, перечисленных в соглашении, перед кредитной структурой;
  • сведения об отсутствии претензий у банка к покупателю квартиры;
  • информацию о закрытии соглашения по ипотеке, когда она погашена в полной мере.

Необходимо проставить дату составления справки и печать Сбербанка.

Потребуется несколько недель на то, чтобы все необходимые бумаги были подготовлены для последующих действий в рамках процедуры. Затем заемщик должен обратиться в банк и согласовать с представителем время и дату совместного визита в отделение Росреестра. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность, если одна из сторон не сможет явиться на встречу.

Если между покупателем квартиры в ипотеку и Сбербанком отсутствуют претензии или споры, то вся процедура будет продолжаться не больше 2 месяцев. По окончании этого срока заемщик получает документ, что подтверждает его право владения объектом недвижимости в полном объеме. Преимущественно все происходит без затруднений, особенно если клиент регулярно платил по кредиту.