Содержание

Стоит ли брать микрозайм

Микрозаймы — за и против

Относительно недавно в нашей стране распространился вид кредитования — микрозаймы. Выдают эти займы МФО — микрофинансовые организации. Вопрос брать или не брать срочный микрозайм у финансовых организаций требует детального разбирательства.

У микрозаймов как положительные стороны, так и отрицательные, которые исходят из ситуации нахождения будущего клиента МФО. В этой статье приводятся «ЗА» и «ПРОТИВ» микрозайма, а решение стоит ли брать микрозайм, остается за соискателем займа.

Положительные стороны оформления микрозаймов

  • простота оформления;
  • минимальное количество бумаг для оформления;
  • минимальный процент отказов;
  • ускоренная процедура получения займов;
  • оформление микрокредита дома;
  • досрочное погашение без начисления комиссий;
  • право продления займа;
  • бонусная программа.

С этими пунктами разбираемся подробнее.

Простота оформления

Действительно, оформить займ такого типа просто. Заполняем анкету,которая состоит из 20-25 вопросов. В которой, указываем помимо личных сведений,контакты одного — трех знакомых, родственников. Иногда МФО обзванивает этих людей, с целью получить характеристику на клиента.

Минимум бумаг

Единственное,что требуется, это паспорт. Некоторые МФО просят предоставить вторую бумагу. Подойдут, например, студенческий и читательский билеты или заграничный паспорт.

Минимальный процент отказов

Прибыль МФО, напрямую исходит из количества выданных займов. Так как суммы, выдаваемые в долг малы, то и прибыль так себе.Финансовая организация такого типа, выдает кредит до 30 тысяч рублей на 14 дней, по 2% в день, соответственно прибыль со среднестатистического займа размером в 15 тысяч, составит 4200 рублей.

И если смотреть не на процентную ставку, а на прибыль, то становится ясно, что прибыль не так уж и велика. Так же стоит учитывать, что с этой суммы уплачиваются налоги, оплачивается работа сотрудников, аренда офиса и покрываются прочие расходы. Поэтому, чтобы быть в плюсе, МФО не сильно разборчивы в клиентах, и готовы дать займ чуть ли не каждому.

Исключение — граждане с не погашенной судимостью. Кредитная биография будущего клиента никого не волнует. Даже если, у соискателя займа будет до 20 кредитов и займов, которые давным-давно просрочены, главное, чтобы эти кредиты не оформлялись у партнеров этого МФО.

Ускоренная процедура оформления займа

Этот процесс занимает час, и то, если на этот момент в МФО поступило много заявок. Если же, форс- мажора нет, то уже по прошествии четверти часа, можно спокойно идти тратить деньги, которые только что заняли.

Эта процедура происходит в следующем порядке:

  • заполнение анкеты;
  • написание заявления о предоставлении займа;
  • снятие ксерокопии с актов;
  • рассмотрение заявки сотрудником МФО;
  • звонок из центрального офиса МФО как клиенту, так и на контактные номера;
  • подписание бумаг;
  • получение займа.

Варианты оформления микрокредита

  1. интернет — оформление;
  2. выезд сотрудников МФО на дом.

Интернет — оформление

Преимущественно, МФО разрешают клиентам оформить займ онлайн. Процедура происходит также,как в офисе микрофинансовой организации. Единственное отличие только в том, что деньги клиент получит либо на карту, либо электронным платежным способом.

Визит сотрудников домой к клиенту

Финансовые организации предоставляют такую услугу по двум причинам:

  • удобство клиента;
  • оценка бытовых условий человека, решившего взять займ.

К приходу сотрудника МФО, делаются копии всех страниц паспорта и второй бумаги, лучше подходит СНИЛС.

Досрочное погашение

Погасить задолженность перед МФО, можно даже в тот день, когда получают займ. При этом оплачиваются проценты, конкретно за срок использования займом, тарификация идет по дням.

Случаи продления займа

По истечению срока кредитования МФО, оплачиваются только проценты, продлевая займ на столько же дней, на сколько выдавался изначально. Помимо этого, вносится сумма чуть больше. Сумма за день использования займа будет пересчитана.

Бонусная программа

Цель бонусной программы заключается в привлечении новых клиентов. За это компания начисляет бонусные баллы, которые расходуются на оплату или продление займа. В некоторых МФО практикуется выдача подарков людям, привлекшим большее количество клиентов.

Отрицательные аспекты оформления микрозаймов

  • весомая процентная ставка;
  • гиперактивность службы безопасности, когда платеж просрочен;.
  • дополнительные, навязанные услуги.

Высокая процентная ставка

Можно сказать, она просто гигантская и составляет 730% годовых. Для сравнения, максимальная ставка любого российского банка 60% годовых.

Гиперактивность службы безопасности в случае просрочки

Что же ждет нерадивого заемщика:

  • что ждет недобросовестного заемщика:
  • бесконечные звонки на личный телефон;
  • звонки на работу;
  • звонки на контактные номера;
  • визиты по месту жительства;
  • визиты на работу;
  • письма по адресу прописки и месту жительства, если это не один и тот же адрес.

Служба безопасности оповестит знакомых должника в социальных сетях и без разницы, что это не законно.

Дополнительные навязанные услуги

МФО практикуют навязывать дополнительные услуги, предоставляемые партнерами.
Как правило, это:

  • страхование здоровья на срок займа;
  • переход в негосударственный пенсионный фонд, который выступает партнером МФО.

Игнорировать эти услуги конечно можно, в случаях не являющимися обязательными для получения займа. И если клиент на них не согласен, то и займ не выдадут.

Вот плюсы и минусы микрозаймов. А вот стоит воспользоваться микрозаймом или нет, решать предстоит каждому для себя отдельно.

В защиту ростовщика. 10 мифов, из-за которых все ненавидят мфо. фото | финансы и инвестиции

Микрозаймы — за и против

Каждый день заемщики вовремя возвращают десятки тысяч займов. Это рутинный и незаметный процесс. Случаев, когда «отмороженные» коллекторы незаконно пытаются выбить просрочку, всего несколько, но про каждый из них обязательно напишут в СМИ.

В общественном сознании коллектор страшнее полицейского и бандита: он заливает клеем дверные замки и угрожает расправой.

На самом деле, коллекторы, которые работают в современной кредитной компании, — это вежливые офисные сотрудники, большинство из них — хрупкие девушки.

Самый распространенный случай взыскания сильно просроченного долга сейчас — это иск в суд. Взыскание проходит в правовом поле, а коллекторы-нарушители сидят в тюрьмах. Негативный имидж отрасли многим обязан недобросовестным участникам зарождающегося рынка, которые вообще не имеют никакого правового статуса. Они не банки и не МФО, поэтому не регулируются Центробанком.

Мфо наживаются на бедных

Некоторые клиенты МФО — это те, кому отказали в банках. Возможно, у них плохая кредитная история (либо нет ее вовсе) и низкая платежеспособность. МФО остаются почти единственным институтом, к которому смогут обратиться такие клиенты в случае непредвиденных обстоятельств.

Более того, МФО помогают своим заемщикам получить доступ к банковским кредитам: компании передают данные в бюро кредитных историй и после нескольких успешно возвращенных займов клиенту открываются двери в банк.

Проблема не в том, что в стране много МФО, а в том, что очень много бедных.

В мфо идут маргиналы и те, кто не умеют считать

Средний клиент МФО — это безграмотный и безответственный пропойца, которого надо спасать от самого себя. Примерно так рассуждают некоторые пользователи социальных сетей. Но анализ исторических данных показывает обратное.

Например, средний заемщик сервиса MoneyMan, согласно исследованию, — это человек с высшим образованием, возрастом около тридцати лет, у него стабильный доход и постоянная работа, но нет необходимых накоплений. В общем-то, это как раз средний пользователь .

Многие заемщики уезжают на новогодние праздники за границу: таких среди клиентов МФО около 25%. Микрозаймами пользуются бизнесмены и предприниматели, просто потому что это удобно.

Займы берут на новый IPhone или ненужные вещи

Большинство клиентов МФО берут займы на непредвиденные расходы. В общей структуре МФО таких клиентов более 35%. В жизни случается разное.

Иногда деньги нужны, чтобы выбраться из незнакомой страны, когда тебя обокрали, купить дорогих лекарств, которые срочно понадобились, или просто дотянуть до зарплаты, когда ее вдруг перестали выплачивать.

Последние четыре года реальные доходы населения падают, поэтому нет ничего удивительного, что спрос на кредиты растет. Вторая по популярности цель займа – на покупку бытовой техники. Третья – на мелкий ремонт той же бытовой техники, автомобиля или квартиры.

Плохой сервис и пошлая реклама

Реклама с намеком на секс, несмешные шутки в социальных сетях за пределами здравого смысла — кажется, что МФО считают свою целевую аудиторию, мягко говоря, не очень взыскательной и утонченной.

Это еще один негативный шлейф, который тянется с темных времен становления рынка.

Однако эта отрасль давно уже стала цивилизованный и выработала серьезные корпоративные стандарты: ее работники приветливы, киоски — чисты, а музыку, к счастью, заглушили.

Некоторые МФО вообще работают без офисов. Это финансово-технологические (финтех) компании, которые занимаются разработкой и внедрением новых финансовых продуктов и скоринговых систем.

Большая часть штата таких компаний – талантливые ребята: разработчики, инженеры по качеству, специалисты по data science и управлению рисками. Именно они и формируют современный образ МФО.

А плохая реклама и несмешные шутки тоже скоро исчезнут.

Мфо дают деньги всем без разбора

Процент одобрения заявок в крупных МФО составляет 20-30% — это ниже, чем в банках.

Отчасти это связано с более низким качеством входящего потока заемщиков, отчасти с бизнес-моделями компаний, которые просчитывают любые риски дефолта и мошенничества.

МФО разрабатывают системы скоринга и аутентификации пользователей, которые порой превосходят банковские, и за счет гибкости компаний такие системы гораздо быстрее внедряются. У лидеров рынка МФО просрочка составляет всего 10-15%.

МФО делают, что хотят, за ними никто не следит

МФО входят в реестр Центробанка и выполняют нормативы ЦБ по размерам капитала и ликвидности.

Компании взаимодействуют с Росфинмониторингом по так называемому антиотмывочному законодательству, а также по противодействию финансированию терроризма и разрабатывают все новые стандарты в рамках саморегулируемых организаций.

При этом только за последний год количество МФО снизилось на 60%. Каждый квартал из реестра исчезают больше ста МФО (всего их около 2300).

Рынок довольно жестко регулируется: проценты по кредиту не могут превышать трехкратную сумму долга, одному клиенту нельзя выдавать больше десяти краткосрочных займов в год и пр. Благодаря надзору отрасль становится более прозрачной и понятной как для инвесторов, так и для кредиторов.

Займы выдают только на короткий срок

МФО теперь — это не только и не столько «займы до зарплаты», хотя они тоже нужны. Более трети всех микрозаймов выдаются на срок в несколько месяцев и по своим размерам приближаются к банковским потребительским кредитам.

Только процесс их оформления быстрее и удобнее. У таких продуктов щадящие для индустрии МФО ставки — они могут составлять 35-40% годовых в зависимости от суммы и срока займа.

Как правило, получить доступ к ним могут клиенты, которые ранее уже пользовались краткосрочными кредитами в этой компании.

В России доход более половины граждан в прошлом году не превышал 30 000 рублей, более 20% взрослого населения не имеют доступа к банковским финансовым продуктам. МФО — это почти единственный инструмент для таких людей, чтобы решать непредвиденные проблемы. Отрицать и запрещать его бессмысленно, но можно сделать этот инструмент более цивилизованным.

Что делать если нечем платить микрозаймы?

Микрозаймы — за и против

Жить в долг – стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Трудная общая экономическая ситуация, проблемы с трудоустройством – все это ведет к отсутствию финансов.

Обращаясь за заемными средствами в микрофинансовые организации, потому как банк не всегда выдает кредиты на малые суммы, многие не в состоянии рассчитать свое положение и возможность расплаты по обязательствам. Так что же предпринять, когда нет денег на выплату очередного кредита, микрозайма? Для начала необходимо разобраться с первопричинами невыплат.

Почему заемщик может не вернуть микрозайм?

Взяв деньги в долг, стоит понимать простую истину – необходимо вернуть заемные средства, порой с процентами. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед тем, как принимать это достаточно важное жизненное решение. Возможно, что без микрозайма или кредита можно обойтись.

С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:

  • Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
  • Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
  • Форс-мажорные обстоятельства.

Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.

Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.

Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.

Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.

Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.

При возникновении же таких форс-мажоров, как:

  • увольнение с работы,
  • задержка заработной платы,
  • непредвиденные расходы на лечение,
  • ремонт жилого помещения, автомобиля.

Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.

Конечно, не стоит забывать и про обычных мошенников. Люди, которые, оформляя заем, заведомо не собираются его возвращать, являются причиной высоких процентных ставок у микрокредиторов, да и у банковских организаций, страхующих собственные капиталы.

Последствия неуплаты микрозайма

Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.

Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя.

Обычной практикой для микрокредитования является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату.

Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс.

Просрочка даже на день ведет к начислению процентов, которые прозрачно указаны в договоре. Проценты, штрафные санкции – все это приводит к возникновению огромной задолженности. Неуплата даже по одному кредиту или займу влияет на кредитную историю гражданина.

С недавних пор микрофинансисты в обязательном порядке должны передавать информацию обо всех сделках, проводимых с частными лицами и компаниями. Плохая кредитная история в дальнейшем влияет на отношение к гражданину финансово несостоятельному.

Как влияют на задолжавших?

Вариант того, что невыплаченный заем просто забудется – это из разряда сказок. Финансовый мир достаточно жесток, тем более относительно возврата собственных средств. Что же предпримет микрокредитор, дабы вернуть средства, выданные кому-то в заем:

  • Штрафные санкции в денежном эквиваленте, согласно договору.
  • Контакт с заемщиком по оставленным номерам телефона, адресам.
  • Передача задолженности третьим лицам.
  • Обращение в коллекторское агентство.
  • Обращение в судебные инстанции.

Последние пункты подразумевают возврат задолженности в принудительном порядке. Совершенно законно и официально могут прийти люди, описать имущество должника и реализовать его в счет долга.

Ни для кого не секрет, что коллекторские агентства действуют как в рамках закона, так и применяя нестандартные методы:

  • Звонки постоянного характера без учета времени суток. На данный момент законодательно такие действия не ограничиваются, но в скором времени телефонные предупреждения могут быть ограничены.
  • Угрозы. Эта методика является наиболее используемой среди коллекторских агентств. Простые психологические приемы запугивания в большинстве случаев действуют безотказно, подкрепленные нередкими ситуациями воздействия, обсуждаемыми в СМИ.
  • Передача сведений о должниках сторонним лицам. Кредитор и коллекторы могут сообщать об имеющейся задолженности родственникам заемщика, работодателю. Сумма, как правило, не разглашается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
  • Воздействие на должника методами власть имущих. Коллекторские агентства нередко представляются сотрудниками органов правопорядка, дабы усилить меру воздействия. Всегда стоит проверять наличие документов у представителей, а также специальных предписаний, которые дают право обращаться к заемщику по разнообразным вопросам.
  • Угрозы заключением. Конечно, отправить заемщика в места лишения свободы можно лишь по решению судебных инстанций, пройдя все соответствующие законные этапы, но сам факт страха перед заключением довольно часто используется организациями, работающими с возвратом задолженностей.
  • Нетрадиционная методика. Оповещение о задолженности в местах проживания. Расписать стены и двери жилища должника устрашающими и обвиняющими надписями – нередкий прием коллекторских агентств.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Так что же предпринять заемщику, когда он попадает в ситуации невозможности оплаты по обязательствам? Первоочередной задачей в таком случае является незамедлительное оповещение кредитора. Человек должен в срочном порядке отправиться в ближайшее представительство кредитора.

Многие микрофинансовые организации вполне адекватно реагируют на такие ситуации, предлагая заемщику следующие варианты развития событий:

  • заключение дополнительного соглашения на продление сроков договоренности;
  • предоставление отсрочки по обязательному платежу с начислением дополнительных процентов;
  • реструктуризация задолженности.

Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.

Если идет разговор о реструктуризации, либо простой отсрочке без уплаты начисленных на данный момент процентов – тут вопрос несколько серьезнее. Микрокредитору необходимы письменные обязательства заемщика с подробным разъяснением обязательств и невозможности их исполнения.

Зачастую не каждая микрокредитная компания идет навстречу должнику. Чтобы реструктурировать долг, проще обратиться в стороннюю организацию, взяв там деньги под меньшие проценты.

Судебное разрешение вопроса долга

Одним из последствий невозврата заемных средств является обращение кредитора в суд. Если иные методы воздействия не возымели положительных последствий – микрокредитору ничего не стоит обратиться за судебным разрешением возникших трудностей.

Практика показывает, что в большинстве открываемых дел суд принимает сторону кредитора. Заемщик может рассчитывать на смягчение некоторых штрафных санкций, либо отмену какого-то количества начисленных пени – тут все зависит от действий кредитора и заключенной договоренности.

Как только суд выносит решение в пользу кредитора, задолженность принудительно исчисляется с заемщика:

  • По предоставленной информации о заемщике изыскиваются варианты возврата.
  • Замораживаются счета в банках.
  • Описывается имеющееся имущество.
  • Берется в расчет получаемая заработная плата, иные доходы заемщика.

В принудительном порядке не менее половины получаемого заемщиком дохода будет перечисляться в пользу кредитора.

Хотя этот метод вполне законен – микрофинансовые организации стараются не обращаться к нему, ибо он связан с судебными расходами, а также достаточно продолжителен по времени.

Как избавиться от микрозаймов

Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.

Вот самые популярные:

  • Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
  • Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.

Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить деньги в долг без процентов.

Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:

  • Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
  • «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
  • МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.

В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.

Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:

  • компания «Русмикрофинанс», а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» — дают срок до пяти лет;
  • банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
  • МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
  • компания «Viva» дает в распоряжение заемщика не более года.

Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента.

Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • сведения о поступающих финансах, заработной плате;
  • поручительство;
  • залог по кредиту или займу;
  • наличие положительной кредитной истории.

Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.

«Растягивая» собственный долг на длительный срок, клиент получает возможность уплачивать меньшие суммы ежемесячно, что в свою очередь приводит к увеличению окончательной уплаченной суммы.

Заключение

Стоит повториться, что прежде чем возлагать на себя обязательства по кредитам и займам, необходимо несколько раз взвесить собственные возможности.

Взятый кредит является положительной стороной жизни, если он вовремя и со всеми процентами отдан – это будет включено в кредитную историю человека, что в дальнейшем будет подтверждением его состоятельности и платежеспособности.

Если долг существует, но расплатиться по нему довольно сложно – стоит воспользоваться советами, предлагаемыми выше и ни в коем случае не запускать свое финансовое состояние.

Благодаря современной методике обмена информацией сведения о долгах и просроченных платежах распространяются довольно быстро, и неизвестно как в дальнейшем это может повлиять на отношения с финансами, да и просто на саму жизнь.

Если взяв заем, клиент не может по нему расплатиться – не стоит отчаиваться. Всегда есть выход из сложившейся ситуации.

Чем опасны микрозаймы: особенности рисков и советы заемщикам

Микрозаймы — за и против

В статье мы разберемся, опасны ли микрозаймы и стоит ли обращаться за деньгами в МФО. Узнаем, какие процентные ставки предлагают микрофинансовые организации и как не взять займ у мошенников. Мы подготовили для вас важные рекомендации, которые помогут вам воспользоваться займом без каких-либо трудностей.

Стоит ли обращаться в МФО

Пользоваться услугами МФО рекомендуется в том случае, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию.

Обращение за микрозаймом — это вполне приемлемый вариант быстро получить деньги без предоставления пакета документов, залога и поиска поручителей.

Особенно выручат МФО, если вам больше негде взять необходимую сумму для решения возникших проблем. При этом условия в известных МФО не самые плохие.

Важно знать, чем могут быть опасны микрозаймы. Если вы просрочите оплату, то МФО начислит пени на остаток задолженности. При наличии крупной суммы задолженности к возврату займа нередко подключаются коллекторы. Все это сказывается на вашей кредитной истории, которая впоследствии может стать причиной отказа в получении нового займа.

Так ли опасны займы в МФО?

Опасность микрозайма равна нулю, если вы имеете постоянный источник дохода и берете в долг небольшую сумму на кратковременный период. Кредит на таких условиях не позволит вам попасть в долговую яму, поскольку переплата будет небольшой.

Главное, перед оформлением займа удостовериться в надежности компании и ее хорошей репутации на рынке. Пользуетесь услугами организаций, работающих на законных основаниях. Вероятность обмана в таких структурах минимальная.

Риски, связанные с процентными ставками

Процентная ставка в микрофинансовых организациях, как правило, выше, чем в банках, но займы предоставляются на непродолжительный срок, в среднем на 30 дней.

Поэтому даже при высокой ставке размер переплаты получается небольшой. Многое зависит и от суммы. Если вы берете в долг крупный займ, то и окончательная выплата будет более существенная.

В этом случае вам необходимо рационально оценить свои силы.

Опасно брать микрозаймы, не ознакомившись с условиями договора, где содержится вся информация о процентной ставке и размере окончательной суммы, которую вам необходимо вернуть в установленный срок.

Бывают ситуации, когда в соглашении могут прописываться дополнительные выплаты, так называемые скрытые комиссии, о которых вам не было известно в ходе оформления заявки. Подписав такой договор, вы «обеспечиваете» себя существенной переплатой по займу.

В какую МФО не стоит обращаться?

Среди микрофинансовых организаций нередко попадаются компании-мошенники, которые занимаются обманом клиентов. Некоторые организации могут копировать онлайн-страницы известных МФО. В процессе оформления займа ваши персональные данные попадают в руки мошенников и могут быть использованы в корыстных целях. К данному факту следует относиться с повышенным вниманием.

На вопрос, можно ли брать микрозаймы в режиме онлайн, ответ будет утвердительным, если вы принимаете определенные меры предосторожности.

Перед оформлением займа необходимо почитать отзывы пользователей о выбранной компании, чтобы узнать ее репутацию. Все организации, работающие легально, внесены в Государственный реестр МФО, доступ к которому всегда открыт.

Во избежание обмана пользуйтесь услугами компаний, представленных на нашем сайте. Здесь размещены только проверенные микрофинансовые организации, чья деятельность полностью прозрачная и осуществляется в рамках закона.

Есть ли преимущества у микрозаймов?

Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.

Микрозайм — это возможность быстро получить необходимую сумму до зарплаты для решения возникших финансовых трудностей. Весь процесс получения кредита проходит удаленно, на сайте выбранной компании. Деньги поступают в распоряжение заемщика удобными способами, сразу после одобрения займа.

Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.

Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.

Советы заемщикам

Рекомендуем подавать заявку в ту организацию, условия предоставления займа в которой для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке и сроку пользования денежными средствами. Слишком высокая процентная ставка повлечет за собой серьезную финансовую нагрузку.

Избегайте МФО, которые предлагают внести плату за рассмотрение заявки. Это обман. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием.

Выбирая способ перечисления денежных средств (кроме наличных), используйте только те платежные системы, с которыми вы раньше уже имели дело. Перевод на банковскую карту — самый приемлемый и надежный вариант получения займа.

Оформив услугу, приложите максимум усилий для своевременного погашения задолженности или досрочно погасите займ, если у вас появится такая возможность. Не доводите дело до пени или коллекторов. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства, которые необходимо выполнить в полном объеме.

И главный совет — пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае, если речь не идет о беспроцентных займах, предлагаемых некоторыми компаниями в качестве акций. Долгосрочные кредиты лучше всего брать в банке, где действуют более выгодные условия, чем в МФО.

(1 5,00 из 5)

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Микрозаймы — за и против

Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы под ежедневные 1-3% и более.

Но для многих людей это единственная возможность решить финансовый вопрос оперативно. Когда же становится очевидной невозможность вовремя вернуть заем, большинство начинает паниковать и на фоне этого перестает решать вопрос конструктивно.

В результате – долг растет каждый день, а взятые когда-то 5-10 тысяч рублей вполне способны за считанное время превратиться в 50-100 тысяч рублей.

О том, как избавиться от микрозайма законно, нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться.

К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит.

Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части.

Основные варианты избавления от микрозайма

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.

Как это достигается? Возможные варианты:

  1. Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  2. Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  3. Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

  1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга.