Содержание

С 2018 года в россии запускается льготная ипотека на деревянные дома

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году
Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

С 15 апреля 2018 года в России стартует новый социальный проект – ипотека на приобретение и строительство деревянных домов. Соответствующий законопроект был подписан в марте Д. Медведевым, главой правительства РФ. Через месяц закон вступил в силу.

Теперь он запускается на практике. В законодательном акте прописаны ключевые условия. Даже на стадии обсуждения возникли вопросы и разногласия по поводу новой законодательной инициативы. Их задают как потенциальные заемщики, так и участники льготной программы.

И они требуют ответов.

О законе

Льготна ипотека на деревянные дома в России уже запущена. Пилотный проект рассчитан пока всего на 8 месяцев текущего 2018 года. С 15 апреля по 30 ноября россияне получают возможность приобрести полноценный дом из дерева на льготных условиях.

Это означает, что все этапы оформления должны быть завершены, договоры заключены и подписаны до конца ноября текущего 2018 года. На программу выделено почти 200 млн. рублей, что теоретически позволит купить 2,5 тысячи домовладений.

Если проект окажется успешным, то рассматривается вариант продления на ближайшие годы (2019 – 2021).

Ключевые условия

Основными условиями участия в льготной программе являются:

  • приобретение домов стоимостью до 3,5 млн. руб. (остальную сумму при необходимости оплачивает заемщик);
  • заключение договоров только с участниками программы: с банками, подписавшими соглашение с правительством, и застройщиками, чей доход за последний год составил не меньше 200 млн. руб.;
  • подрядчик обязан исполнить договор в течение 4 месяцев;
  • заемщик – внести не меньше 10% от суммы займа;
  • участок должен находиться в собственности или долгосрочной аренде, превышающей срок кредитного договора

Важно: на приобретение участка льготная ставка не распространяется.

Таковы базовые условия получения 5% скидки по кредиту. Если их выполнить, то одобренная банком процентная ставка по ипотеке строительства (приобретения) загородного деревянного дома будет частично компенсирована. Так, если ключевая ставка составляет 15%, заемщик будет выплачивать только 10%, остальные 5% будут возвращены банку из бюджетных средств, выделенных на социальную программу.

Дополнительные условия

Прописанные в законе базовые правила участия в льготном кредитовании  не отменяют банковских требований к заемщику. Он должен:

  • соответствовать критериям банка (возраст, материальное положение, наличие средств на первый взнос, залоговое обеспечение и прочие условия);
  • иметь в собственности земельный участок для строительства или заключить договор с подрядчиком, имеющим такой участок и право на его застройку;
  • работать с проверенными компаниями, соответствующими условиям закона (эксперты на данный момент насчитывают всего 15 таких подрядчиков);
  • дом должен соответствовать требованиям к безопасности, пригоден для круглогодичного проживания, построен на капитальном фундаменте с заглублением;
  • коммуникации должны быть проведены (или подведены).

Актуальность законодательной инициативы

Новый законопроект о льготном ипотечном кредитовании на деревянные домовладения способен решить одновременно несколько вопросов:

  • стимулировать кредитование загородного строительства за счет появления специальных банковских продуктов;
  • дать возможность россиянам приобретать более дешевое жилье, причем экологичное, качественное и просторное: средний размер дома – 120-130 м2, цена за квадрат зависит от вида стройматериала, самые бюджетные варианты – в пределах 13 -25 тыс. руб. за квадратный метр;
  • снизить процентную ставку, что сделает жилье и кредиты доступными людям с небольшим доходом;
  • стимулировать одновременно несколько отраслей: деревообрабатывающую, производителей готовых домокомплектов, застройщиков, банковскую сферу.

Поставленные цели вполне досягаемы. Стимуляция производства приведет к появлению новых рабочих мест и увеличению объемов производства (на данный момент производственные мощности загружены приблизительно на 50%). Ориентир на внутренний рынок всегда стимулирует экономику. А проблема доступного жилья остается одна из самых актуальных.

Факт: Россия, страна с богатейшими природными ресурсами, занимает чуть ли не последнее место в рейтинге строительства домов из древесины. В то время как в других странах соотношение экологически чистых домов из древесины и других стройматериалов составляет примерно 50%/50%, в России оно занимает по данным Минпромторга – всего 12%. Для сравнения: в Финляндии 90% домов сделаны из дерева.

Критика и возражения

Как всегда, при появлении новых законодательных инициатив, не обошлось без сомнений и возражений. Некоторые считают, что закон о социальной деревянной ипотеке нуждается в доработке. Появились первые комментарии специалистов из разных областей:

  • застройщики считают, что планка годового дохода слишком высока, она ограничивает число участников программы;
  • банки интересуются, что будет со ставкой после ноября 2018 года и как обезопасить себя на случай пожара, ведь риск выгорания деревянного здания довольно высок (по сравнению с другими материалами);
  • некоторые застройщики сами предлагают продажу объектов по системе кредит-рассрочка, их условия в итоге могут быть более привлекательными для потенциальных заемщиков;
  • для оформления потребуется заключить слишком много договоров, собрать больше, чем обычно, документов, бумажная «волокита» может отпугнуть потенциальных заемщиков.

Это основные вопросы, которые поднимают эксперты, но при этом они отмечают, что сама программа полезна. Для простых граждан такой способ приобретения жилья  может стать альтернативой более дорогим квартирам. Особенно, если процесс оформления максимально упростится.

Разъяснения юриста по поводу новой программы: видео

Льготная ипотека на деревянные дома с 2018 года

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

С 15 апреля 2018 года в России стартует новый социальный проект – ипотека на приобретение и строительство деревянных домов.

Соответствующий законопроект был подписан в марте Д. Медведевым, главой правительства РФ. Через месяц закон вступил в силу. Теперь он запускается на практике.

В законодательном акте прописаны ключевые условия. Даже на стадии обсуждения возникли вопросы и разногласия по поводу новой законодательной инициативы.

Их задают как потенциальные заемщики, так и участники льготной программы. И они требуют ответов.

О законе

Льготна ипотека на деревянные дома в России уже запущена. Пилотный проект рассчитан пока всего на 8 месяцев текущего 2018 года. С 15 апреля по 30 ноября россияне получают возможность приобрести полноценный дом из дерева на льготных условиях.

Это означает, что все этапы оформления должны быть завершены, договоры заключены и подписаны до конца ноября текущего 2018 года. На программу выделено почти 200 млн. рублей, что теоретически позволит купить 2,5 тысячи домовладений.

Если проект окажется успешным, то рассматривается вариант продления на ближайшие годы (2019 – 2021).

Ключевые условия

Основными условиями участия в льготной программе являются:

  • приобретение домов стоимостью до 3,5 млн. руб. (остальную сумму при необходимости оплачивает заемщик);
  • заключение договоров только с участниками программы: с банками, подписавшими соглашение с правительством, и застройщиками, чей доход за последний год составил не меньше 200 млн. руб.;
  • подрядчик обязан исполнить договор в течение 4 месяцев;
  • заемщик – внести не меньше 10% от суммы займа;
  • участок должен находиться в собственности или долгосрочной аренде, превышающей срок кредитного договора

Важно: на приобретение участка льготная ставка не распространяется.

Таковы базовые условия получения 5% скидки по кредиту. Если их выполнить, то одобренная банком процентная ставка по ипотеке строительства (приобретения) загородного деревянного дома будет частично компенсирована. Так, если ключевая ставка составляет 15%, заемщик будет выплачивать только 10%, остальные 5% будут возвращены банку из бюджетных средств, выделенных на социальную программу.

Актуальность законодательной инициативы

Новый законопроект о льготном ипотечном кредитовании на деревянные домовладения способен решить одновременно несколько вопросов:

  • стимулировать кредитование загородного строительства за счет появления специальных банковских продуктов;
  • дать возможность россиянам приобретать более дешевое жилье, причем экологичное, качественное и просторное: средний размер дома – 120-130 м2, цена за квадрат зависит от вида стройматериала, самые бюджетные варианты – в пределах 13 -25 тыс. руб. за квадратный метр;
  • снизить процентную ставку, что сделает жилье и кредиты доступными людям с небольшим доходом;
  • стимулировать одновременно несколько отраслей: деревообрабатывающую, производителей готовых домокомплектов, застройщиков, банковскую сферу.

Поставленные цели вполне досягаемы. Стимуляция производства приведет к появлению новых рабочих мест и увеличению объемов производства (на данный момент производственные мощности загружены приблизительно на 50%). Ориентир на внутренний рынок всегда стимулирует экономику. А проблема доступного жилья остается одна из самых актуальных.

Факт: Россия, страна с богатейшими природными ресурсами, занимает чуть ли не последнее место в рейтинге строительства домов из древесины. В то время как в других странах соотношение экологически чистых домов из древесины и других стройматериалов составляет примерно 50%/50%, в России оно занимает по данным Минпромторга – всего 12%. Для сравнения: в Финляндии 90% домов сделаны из дерева.

Не пропустите:   Китай планирует полеты на Луну в 2018 году

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Льготная ипотека на деревянный дом 2018: условия господдержки

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

Покупку деревянного дома с текущего года можно осуществить с использованием льготной ипотеки, часть ставки которой будет субсидирована из государственного бюджета. Однако на практике вероятны сложности, поскольку постановление Правительства, которым опосредована программа, вызывает больше вопросов, чем ответов.

Законодательный регламент

С 1 апреля 2018 года юридическую силу обрело постановление Правительства, указывающее на возможность приобретения деревянного дома по более лояльным условиям.

Документ призван обеспечить частной жилой недвижимостью всех желающих, которые собираются построить дом с привлечением специальной подрядной организации.

По условиям программы государство готово субсидировать ипотечную ставку в размере 5% от базовых расчетов. Банки считают деревянные дома менее ликвидными по сравнению с квартирами или коммерческими площадями, поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. В этом аспекте становится понятно, что дотация не велика, однако помощь все же нужная.

Сроки действия субсидии лимитированы, поэтому ипотечный кредит должен быть оформлен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Для реализации проекта ипотеки с субсидией из федерального бюджета было выделено почти 198 млн. рублей. По предварительным расчетам законодателей, суммы хватит для приобретения 2,5 тыс. домов.

Условия программы

Субсидия на строительство деревянного дома предоставляется с некоторыми оговорками, причем касаются они в большей степени ни финансового благосостояния заемщика (этот вопрос остается на рассмотрении банка), а самого недвижимого объекта и привлекаемой компании-застройщика.

Среди условий дотации можно выделить следующие:

  1. Общие требования при кредитовании:
  • Валюта займа – российский рубль;
  • Максимальная сумма заемных средств – до 3,5 млн. рублей;
  • Обеспечение кредита: либо объект, приобретаемый с использованием заемных средств банка, либо иное ликвидное недвижимое имущество;
  • Дополнительные условия по обеспечению – привлечение созаемщиков (количество таких участников правоотношений устанавливается конкретной кредитно-финансовой организацией);
  • Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса сумму, кратную 10% от суммы кредита;
  • Период реализации правомочий на субсидию с 1.04 (фактически с 15.04) по 30.11.2018г.;
  • Ставка по ипотеке определяется исходя из следующего выражения: годовой процент, заявленный банком за минусом 5-ти процентов, субсидируемых из государственного бюджета;
  • Период, в течение которого дом должен быть сдан застройщиком в эксплуатацию не превышает 4 месяцев;
  • Предметом ипотеки может выступать только частный жилой дом, возведенный компанией застройщиком;
  • В качестве подрядчика (застройщика) может быть привлечена компания, обороты которой за 2017 год составляют не меньше 200 млн. рублей;

Нюансы

Льготная ипотека на деревянный дом сопровождается множеством нюансов, в том числе:

  1. Программа субсидирования не выдвигает специальных условий к участнику, поэтому стать обладателем дома с использованием государственной дотации может любой, кого кредитно-финансовая организация сочтет платежеспособным;
  2. Поскольку предметом ипотеки может быть только деревянный дом, при его строительстве допускается использовать лишь такие материалы, как:
  • Клееный брус;
  • Цельный брус;
  • Панели из массива дерева;
  • Производные панели из ОСП, МДФ;
  • Плиты МДФ;
  • Ламели;
  1. Под программу не попадают объекты, при возведении которых использовались:
  • Газоблоки;
  • Пеноблоки;
  • Кирпич;
  • Металлоконструкции;
  1. Поскольку к процессу, в обязательном порядке, должна быть привлечена компания-застройщик с солидным оборотом, это обуславливает следующие моменты:
  • Более высокие цены на подрядные услуги;
  • Сложности в поиске региональной компании, отвечающей вышеназванным критериям;
  1. Субсидирование распространяется только на деревянный дом, поэтому земельный надел, на котором будет располагаться объект, необходимо приобрести заблаговременно (при этом участок также должен отвечать законодательным требованиям – предназначен для ИЖС);
  2. Государственная программа субсидирования оставляет некоторые неясности:
  • Отсутствует список компаний-застройщиков, подходящих под условия дотации;
  • Отсутствуют соглашения между банками, государством, подрядными организациями.

Покупка дома: у кого и как

Поскольку дом, приобретаемый на льготных ипотечных условиях, должен быть заводским (не был в эксплуатации, не считается вторичным жильем), то компания-застройщик должна отвечать каждому из нижеперечисленных условий:

  1. Выручка подрядчика за прошлый год составляет от 200 млн. рублей и выше;
  2. Компания имеет локальное соглашение с банком, обеспечивающим заемщика средствами, необходимыми для приобретения субсидируемого дома;
  3. После заключения договора на строительство объекта частного жилого назначения компания обеспечивает сдачу его в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца;
  4. Наличие разрешительных документов на оказание услуг по заявленному профилю.

Условия, которым должен соответствовать подрядчик, считаются достаточно суровыми, поскольку большая часть потенциальных застройщиков не попадает под таковые.

По примерным подсчетам, чтобы иметь выручку в 200 млн. рублей, подрядная организация должна была возводить в прошлом году от 7 частных домов в месяц, площадь которых не менее 100 кв. метров и стоимость от 2,5 млн. рублей. В рамках небольшого региона показатель баснословен.

Некоторые крупные компании, дабы сохранить возможность пребывания на упрощенной системе налогообложения, применяют методы по разделению оборотных средств, что может несколько исказить их реальный годовой доход и, тем самым, лишить возможности на участие в осуществлении дотации.

Условие о наличии соглашения между застройщиком и банком также затрудняет реализацию программы, так как отсутствие такого документа аннулирует возможное партнёрство, даже если по всем другим параметрам подрядчик подходит.

Требования к дому

Предмет субсидируемой ипотеки, который на момент предоставления заемных средств еще не существует, должен в будущем отвечать ряду условий:

  1. Располагаться на земельном участке, который:
  • Находится в собственности заемщика;
  • Предоставлен по договору аренды на период, значительно превышающий сроки ипотечного соглашения;
  1. При возведении объекта используются только крепкие породы древесины;
  2. Дом расположен на капитальном фундаменте;
  3. Объект пригоден для проживания в любое время года;
  4. Объект находится в границах населенного пункта/региона, где располагается структурное подразделение банка-кредитора;
  5. Стоимость дома не превышает 3,5 млн. рублей (указана максимальная сумма кредита; если у заемщика имеется дополнительные финансовые вливания, то цена объекта может превышать названные пределы).

Требования к заемщику

По условиям кредитования большинства банков, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Соответствие возрастному пределу – от 18 до 75 лет;
  • Наличие постоянного места регистрации на территории РФ и в регионе нахождения банка-кредитора;
  • Согласие на оформление предмета ипотеки в залог или предоставление иного объекта аналогичного качества и рентабельности;
  • Отсутствие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
  • Положительная кредитная история по предшествующим займам;
  • Наличие первоначального взноса в размере не меньше 10%;
  • Официальное трудоустройство и нахождение в должности не менее 3-6 месяцев до даты подачи заявки;
  • Наличие согласия от супруги/супруга на вступление в правоотношения по ипотечному обязательству;
  • Привлечение поручителя по кредиту (пункт может быть опущен для заемщиков, состоящих в официальных брачных отношениях, поскольку супруг клиента автоматически становится солидарным должником).

Банки, в которых можно оформить льготную ипотеку на дом

На сегодняшний день список банков-участников программы отсутствует и это при том, что сама господдержка просуществует всего лишь до конца ноября текущего года.

Важно понимать, что отбор претендентов проходит по строгим критериям и большинство кредиторов не попадут в список.

Известно, что в качестве потенциальных участников были заявлены лишь 4 крупных банка, но о результатах проверки их деятельности пока не информируют.

Каждый банк-партнер, при вступлении в правоотношения по льготному кредитованию, получит план, отражающий минимальный объем займов. Несоблюдение указанных параметров может повлечь для кредитора штрафные санкции, что существенно снижает у организации энтузиазм и желание.

Период действия программы

Как гласит постановление, срок действия преференции заканчивается 30 ноября 2018 года. Это значит, что заемщики льготной ипотеки могут лишиться предложенных ранее послаблений незадолго до окончания текущего отчетного периода.

То есть, после прекращения действия программы, клиенты, оформившие ипотеку на деревянный дом, останутся с долговым бременем по полной ставке от банка.

При несложных расчетах становится понятно, что вся помощь от государства по субсидии 5% от общей ставки по займу составит порядка 80 тысяч рублей.

Дискуссии о продлении действующей дотации по деревянным домам уже ведутся в кругу законодателей. Инициативы предлагают финансировать программу вплоть до 2021 года, однако пока это только слова.

Подрядчики, попадающие под условия

Среди массы подрядных строительных организаций условиям субсидии отвечают лишь единицы. К таковым относятся:

  • «Теремъ» (г. Москва);
  • ООО «Зодчий» (г. Москва);
  • Good Wood корпорация (г. Москва).

Структурные подразделения и филиалы этих компаний также встречаются в некоторых крупных регионах страны, что обеспечивает возможность реализации дотации жителям не из мегаполисов.

Льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2018 году — Все о финансах

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

8(800)3502369доб.360

 

В условиях экономического кризиса очень важно поддержать отечественного производителя, и одной из таких мер является льготная ипотека на деревянный дом.

Действовать эта программа начала 1 апреля 2018 года, но как она поможет россиянам решить свои жилищные проблемы, и насколько это выгодно производителю.

На эти и другие вопросы, а у потенциальных покупателей их возникло огромное множество, отвечают эксперты.

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Среди множества строительных материалов древесина заслуживает особого внимания, ведь нет ничего натуральней, чем дерево.

Ценятся также теплосберегающие и шумоизоляционные свойства домов из массива дерева, строений из клееного бруса и других натуральных материалов.

Учитывая это, популярность срубов и каркасных деревянных зданий растет, и государство сделало первый шаг к тому, чтобы они стали доступней. Между тем, сложности возникают, как у самих застройщиков, так и у производителей.

Помните! Законным основанием для банкиров, производителей деревянных домов и заемщиков является Постановление №259 правительства Российской Федерации, подписанное 15 марта 2018 года.

Согласно действующему законодательству, вступить в законную силу документ может только через месяц после подписания.

Это означает, что уже с 15 апреля каждый желающий может претендовать на участие в программе льготного кредитования.

Суть программы государственной поддержки заключается в субсидировании 5% от стоимости кредита, выданного финансовым учреждением на покупку готовой конструкции и монтаж деревянного дома.

Сложность процесса заключается в том, что под условия программы попадают не все строения, к производителю тоже предъявляются серьезные требования, и далеко не каждое предприятие может им соответствовать.

Между тем, взять такой кредит может каждый, кто удовлетворяет условиям банка, при этом льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году может быть предоставлена не каждым банком. Теперь разберемся в общих положениях программы:

  • купить можно только деревянный дом (разобранный или в собранном виде), изготовленный в цехах промышленного предприятия;
  • кредит на покупку такого дома нужно успеть взять в период с 1 апреля по 30 ноября 2018-го;
  • максимальная сумма, которую может предложить банк, составляет 3,5 миллиона рулей, чего, учитывая доступную стоимость каркасных домов, достаточно;
  • на реализацию программы выделено всего 197,7 млн. рублей, а проведя несложные математические расчеты можно сделать вывод, что рассчитана она на незначительное количество сделок и существенно повлиять на рынок не может;
  • субсидированию подлежит 5% процентов по ипотеке, а это также «капля в море», так как на покупку деревянных домов выдаются самые дорогие кредиты со ставкой 15-17% годовых.

Изучив основные положения программы, о которой много говорят, уже можно сделать определенные выводы, но одно можно сказать однозначно – большинство россиян воспользоваться ей не сможет.

Далее вы поймете, что и производитель не будет заинтересован участвовать в ней, а что касается банков, то и они должны соответствовать определенным требованиям и пройти соответствующую аккредитацию.

Эксперты считают, что программа «сырая» и требует серьезных доработок, если она не «заточена» под отдельное предприятие, ведь соответствовать требованиям программы может далеко не каждый производитель, а в этом и заключается основная сложность.

Требования к производителям деревянных домов

Россияне, пережившие не один кризис, стали осторожней относится к «подачкам» государства, за которые часто приходится дорого платить.

Вероятней всего, не будет ажиотажного спроса на новую льготу от государства, и прежде всего потому, что слишком жесткие требования предъявляются к компании-производителю.

Она, в первую очередь, должна заключить договор, но этого недостаточно — необходимо соответствие некоторым условиям:

  1. Компания должна, в первую очередь, иметь договор с финансовым учреждением, также участвующим в программе льготного кредитования деревянных строений.
    Годовой оборот предприятия, что вызывает особое недоумение, должен составлять 200 миллионов рублей, а это означает, что каждый месяц оно должно производить и продавать, минимум, 7 каркасных домов. Их средняя стоимость, согласно подсчетам чиновников, составляет 2,5 млн. рублей, а это под силу не многим предприятиям.
  2. На строительство дома отводится после заключения договора всего 4 месяца, что также сомнительно.

Таким образом, сложности начинаются уже на стадии поиска производителя деревянных домов. На строительном рынке России работают многочисленные компании и частные бригады, занимающиеся строительством деревянных зданий. Не многие из них, между тем, преуспевают в бизнесе и имеют 200-миллионные обороты, к тому же в этом случае сложно претендовать на упрощенную систему налогообложения.

Участвовать в программе, соответственно, могут только крупные предприятия, работающие под эгидой государства.

Специалисты же считают, что перед началом сезона поддержки требует малый и средний бизнес, ведь строительством домов из дерева сейчас занимаются преимущественно небольшие бригады. Они строят недорого хорошие дома из срубов, но они не могут участвовать в программе, так как не производят готовые конструкции.

Процентная ставка, сроки кредитования и первоначальный взнос

Как уже было сказано, покупка деревянного дома в ипотеку – не самое выгодное мероприятие, учитывая необоснованно завышенные ставки по кредиту. Как правило, банки сами определяют процент ставки по кредиту, а государство берет на себя оплату всего 5% от этой суммы.

Среди недоработок можно также отметить, что государство не предъявляет требования к конечной ставке, а привязка осуществляется только к базовому индикатору. К нему, собственно, привязаны все ипотечные кредиты, а рассчитывается он с учетом ключевой ставки.

При стоимости дома 2,5-3 миллиона рублей 5-процентная экономия – это тоже немалая сумма, но и здесь государство приготовило неприятный сюрприз. Если вы обратили внимание, то срок действия программы ограничен30 ноября 2018 года. Это означает, что льгота действует только 8 месяцев, а ведь известно, что ипотека берется на несколько лет.

Это означает, что оставшееся время покупатель будет выплачивать 15-17% годовых. Вряд ли такое предложение будет интересно покупателям, особенно учитывая снижение минимальной ставки по кредиту при покупке готовой квартиры в новостройках. Что касается сроков кредитования, то они программой не ограничиваются.

Это важно! Учитывая массу непонятных моментов и незначительное финансирование программы, перед тем как заключить договор надо все тщательно взвесить и просчитать, чтобы не стать заложником дорогого кредита.

Среди положений, рассмотренных в постановлении правительства, внимания заслуживает также сумма первоначального взноса, а заплатить придется не менее 10% стоимости деревянного дома. В эту стоимость может входить, как цена самой конструкции, так и стоимость услуг по ее монтажу.

Соответственно, если заказывать услугу в комплексе, это выльется в «неподъемную» для среднестатистического россиянина сумму, при этом заказывать отдельно монтаж – в разрез положениям льготной программы, а строить самостоятельно может далеко не каждый.

Таким образом, возникает еще один спорный момент, появляются и новые сомнения относительно «гуманности» государства.

Но и это еще не все, для получения кредита и этого недостаточно, так как придется побеспокоиться о предмете залога. Чиновники решили, что сам деревянный дом не может в этом случае таковым являться, а это означает, что оформить ипотеку можно только, имея сторонний объект недвижимости. Обеспечить кредит также может депозит или другое имущество.

Что касается необходимости страхования займа, то и в этом случае государство полностью доверяет банкам, так как этот вопрос в постановлении не рассматривается. Это еще один минус программы, так как страховка также может ударить по семейному бюджету.

В заключении хотелось бы сказать, что участвовать в программе согласились, по неуточненным данным, четыре банка, но и они еще должны подать заявки и пройти согласование. Программа и без того действует всего 8 месяцев, хотя многие считают, что она может закончиться намного раньше.

Причина – недостаточное финансирование.

 

Такое количество недоработок уже ставит под сомнение эффективность программы, начало реализации которой совпало с днем смеха. Недопонимание и массу вопросов возникнет и при выборе самого объекта. Как было сказано, субсидированию подлежат только готовые конструкции из клееного или цельного бруса, дома из МДФ и массива дерева, изготовленные в заводских условиях.

Не могут участвовать в программе готовые дома, нельзя также купить материал «на стороне», и построить дом самостоятельно.

Купить можно только дом, произведенный в цехах аккредитованной компании, удовлетворяющий предъявляемым требованиям. Таким образом, человек будет вынужден искать производителя, который может находиться далеко от региона его проживания, и вполне вероятно, что стоимость такого дома будет намного выше.

Что касается земельного участка, то о его покупке придется побеспокоиться заранее, так как субсидирование покупки земельного участка, согласно положениям программы, не предусмотрено.

Несмотря на большое количество спорных моментов, есть люди, готовые рассмотреть возможность участия в программе субсидирования покупки готового деревянного дома. Претендовать на это может любой гражданин с российским паспортом, так как наличия особых требований по возрасту и доходу постановление не предусматривает.

Стать участником программы может человек любого возраста (в разумных пределах, конечно) и пола, семейный или холостяк, главное, чтобы кредитный договор с финансовым учреждением был заключен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

При этом не стоит забывать о необходимости уплаты первоначального взноса, возможной страховке, наличия финансового или имущественного обеспечения кредита.

Что по этому поводу думают чиновники

Программа субсидирования деревянных домов вызывает много споров, возмущает потенциальных участников выделенная сумма и срок реализации программы.

В настоящий момент на рассмотрении Государственной Думы лежит предложение относительно продления срока действия постановления правительства.

Предполагается, что она может быть продлена до 2021 года, но сейчас это только проект, поэтому рассчитывать на льготу можно только на период действия программы, то есть всего на 8 месяцев.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам: +7 (499) 346 72 95
+7 (812) 309 89 64
8 800 350-23-69 доб. 360

или заполнив форму ниже.

С 2018 года в россии запускается льготная ипотека на деревянные дома

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году
Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

С 15 апреля 2018 года в России стартует новый социальный проект – ипотека на приобретение и строительство деревянных домов. Соответствующий законопроект был подписан в марте Д. Медведевым, главой правительства РФ. Через месяц закон вступил в силу.

Теперь он запускается на практике. В законодательном акте прописаны ключевые условия. Даже на стадии обсуждения возникли вопросы и разногласия по поводу новой законодательной инициативы. Их задают как потенциальные заемщики, так и участники льготной программы.

И они требуют ответов.

О законе

Льготна ипотека на деревянные дома в России уже запущена. Пилотный проект рассчитан пока всего на 8 месяцев текущего 2018 года. С 15 апреля по 30 ноября россияне получают возможность приобрести полноценный дом из дерева на льготных условиях.

Это означает, что все этапы оформления должны быть завершены, договоры заключены и подписаны до конца ноября текущего 2018 года. На программу выделено почти 200 млн. рублей, что теоретически позволит купить 2,5 тысячи домовладений.

Если проект окажется успешным, то рассматривается вариант продления на ближайшие годы (2019 – 2021).

Ключевые условия

Основными условиями участия в льготной программе являются:

  • приобретение домов стоимостью до 3,5 млн. руб. (остальную сумму при необходимости оплачивает заемщик);
  • заключение договоров только с участниками программы: с банками, подписавшими соглашение с правительством, и застройщиками, чей доход за последний год составил не меньше 200 млн. руб.;
  • подрядчик обязан исполнить договор в течение 4 месяцев;
  • заемщик – внести не меньше 10% от суммы займа;
  • участок должен находиться в собственности или долгосрочной аренде, превышающей срок кредитного договора

Важно: на приобретение участка льготная ставка не распространяется.

Таковы базовые условия получения 5% скидки по кредиту. Если их выполнить, то одобренная банком процентная ставка по ипотеке строительства (приобретения) загородного деревянного дома будет частично компенсирована. Так, если ключевая ставка составляет 15%, заемщик будет выплачивать только 10%, остальные 5% будут возвращены банку из бюджетных средств, выделенных на социальную программу.

Дополнительные условия

Прописанные в законе базовые правила участия в льготном кредитовании  не отменяют банковских требований к заемщику. Он должен:

  • соответствовать критериям банка (возраст, материальное положение, наличие средств на первый взнос, залоговое обеспечение и прочие условия);
  • иметь в собственности земельный участок для строительства или заключить договор с подрядчиком, имеющим такой участок и право на его застройку;
  • работать с проверенными компаниями, соответствующими условиям закона (эксперты на данный момент насчитывают всего 15 таких подрядчиков);
  • дом должен соответствовать требованиям к безопасности, пригоден для круглогодичного проживания, построен на капитальном фундаменте с заглублением;
  • коммуникации должны быть проведены (или подведены).

Актуальность законодательной инициативы

Новый законопроект о льготном ипотечном кредитовании на деревянные домовладения способен решить одновременно несколько вопросов:

  • стимулировать кредитование загородного строительства за счет появления специальных банковских продуктов;
  • дать возможность россиянам приобретать более дешевое жилье, причем экологичное, качественное и просторное: средний размер дома – 120-130 м2, цена за квадрат зависит от вида стройматериала, самые бюджетные варианты – в пределах 13 -25 тыс. руб. за квадратный метр;
  • снизить процентную ставку, что сделает жилье и кредиты доступными людям с небольшим доходом;
  • стимулировать одновременно несколько отраслей: деревообрабатывающую, производителей готовых домокомплектов, застройщиков, банковскую сферу.

Поставленные цели вполне досягаемы. Стимуляция производства приведет к появлению новых рабочих мест и увеличению объемов производства (на данный момент производственные мощности загружены приблизительно на 50%). Ориентир на внутренний рынок всегда стимулирует экономику. А проблема доступного жилья остается одна из самых актуальных.

Факт: Россия, страна с богатейшими природными ресурсами, занимает чуть ли не последнее место в рейтинге строительства домов из древесины. В то время как в других странах соотношение экологически чистых домов из древесины и других стройматериалов составляет примерно 50%/50%, в России оно занимает по данным Минпромторга – всего 12%. Для сравнения: в Финляндии 90% домов сделаны из дерева.

Критика и возражения

Как всегда, при появлении новых законодательных инициатив, не обошлось без сомнений и возражений. Некоторые считают, что закон о социальной деревянной ипотеке нуждается в доработке. Появились первые комментарии специалистов из разных областей:

  • застройщики считают, что планка годового дохода слишком высока, она ограничивает число участников программы;
  • банки интересуются, что будет со ставкой после ноября 2018 года и как обезопасить себя на случай пожара, ведь риск выгорания деревянного здания довольно высок (по сравнению с другими материалами);
  • некоторые застройщики сами предлагают продажу объектов по системе кредит-рассрочка, их условия в итоге могут быть более привлекательными для потенциальных заемщиков;
  • для оформления потребуется заключить слишком много договоров, собрать больше, чем обычно, документов, бумажная «волокита» может отпугнуть потенциальных заемщиков.

Это основные вопросы, которые поднимают эксперты, но при этом они отмечают, что сама программа полезна. Для простых граждан такой способ приобретения жилья  может стать альтернативой более дорогим квартирам. Особенно, если процесс оформления максимально упростится.

Разъяснения юриста по поводу новой программы: видео

Ипотека на деревянный дом будет ниже, чем на квартиру

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

Правительство должно как можно скорее разработать Федеральную программу о строительстве одноэтажных деревянных домов для продажи гражданам по сниженной ипотечной ставке.

Такое жильё должно строиться в радиусе 50 километров от больших городов, а площадь каждого дома в несколько раз превышать площадь стандартной квартиры.

Это предложение замруководителя фракции «Справедливая Россия» Олега Нилова было поддержано на «круглом столе», прошедшем в Госдуме 17 мая.

Депутат заявил, что осенью 2018 года на больших парламентских слушаниях в Госдуме, посвящённых лесной отрасли, поднимут и вопросы строительства жилых деревянных домов.

Председательствовать на них будет спикер палаты Вячеслав Володин, отметил эсер и выразил надежду на деятельное участие в этом мероприятии представителей Минстроя РФ, а также руководителей тех регионов страны, где леса в достатке.

В приоритете — доступность и экологичность

Читайте по теме «Деревянное домостроение должно стать локомотивом всей лесной отрасли в рамках тезиса майского указа Владимира Путина о том, что к 2024 году российские семьи должны быть обеспечены доступным жильём, объём жилищного строительства должен быть не менее 120 миллионов квадратных метров в год, а ставка по ипотеке — ниже восьми процентов. Мы можем достичь этих показателей за счёт нашего леса, не продавать его за границу, а использовать на благо граждан», — сказал Нилов «Парламентской газете». Депутат уверен, что к октябрю, когда будет свёрстан план работы Правительства, эти предложения там зафиксируют.

Идею поддержал член Комитета Госдумы по транспорту и строительству Владимир Афонский («Единая Россия»). Он уверен, что жизнь в собственном доме намного комфортнее, чем жизнь в квартире.

«Это и возможность что-то сделать на земле своими руками, и больший простор для детей, и, несомненно, экологический комфорт проживания в деревянном доме», — отметил депутат в комментарии «Парламентской газете».

Законодатель напомнил, что себестоимость строительства квадратного метра деревянного дома ниже, чем себестоимость «квадрата» в многоэтажке, и напомнил, что Россия богата на земли и лес: «У нас есть возможность строительства одноэтажных недорогих домов, и государство вполне может продавать их по низкой ипотечной ставке».

Кстати, у Союза сельских строителей уже разработан проект «Мой дом». Доступное и комфортное жильё в сельских поселениях и малых городах», который работает в некоторых регионах и ждёт с помощью Минстроя выхода на федеральный уровень.

Об этом шла речь в марте 2018 года на заседании Комиссии ведомства по строительству. Специалисты подчеркнули, что при изготовлении домов конвейерным способом стоимость «квадрата» за счёт объёмов производства может уменьшиться в разы.

Ниже она может стать и благодаря изготовлению домокомлектов в виде «конструктора».

Деревянное домостроение должно стать локомотивом всей лесной отрасли в рамках тезиса майского указа Владимира Путина о том, что к 2024 году российские семьи должны быть обеспечены доступным жильём.

Сегодня лидерами по объёму экспорта деревянных домов заводского изготовления являются Канада, Финляндия и Швеция. А крупнейшие импортёры: Германия, США, Норвегия и Канада. В Канаде, кстати, доля деревянных жилых домов составляет 83 процента от общего количества жилых зданий, в России же — только 25 процентов.

«Чтобы в нашей стране росли эти показатели, нужно внимательно изучить особенности регионов. Страна большая.

Где-то леса много, а где-то его почти нет, и затраты на транспортировку туда древесины могут сделать строительство частного дома недешёвым», — высказала свою точку зрения «Парламентской газете» первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Людмила Кононова.

Она также попросила не забывать, что стоимость жилья зависит от вида материала.

Если дом предполагается каркасный, то стоимость невысокая, а если из бруса, да ещё и калиброванного — обработанного, то цена будет гораздо выше.

Кроме того, добавила сенатор, в южных и северных регионах дома должны строиться из дерева разных пород и обработки. «А саму идею я полностью поддерживаю», — сообщила Кононова. Читайте по теме

«Важно дело делать, развивать территории вокруг городов, строить людям жильё. Пусть оно будет из дерева, пусть из кирпича, из цемента. Это всё пригодные для жизни материалы, и зацикливаться на каком-то одном из них я бы не стал.

Кроме того, каждый строитель даёт ещё минимум семь-восемь новых рабочих мест, что тоже отчасти решает проблемы безработицы», — заявил «Парламентской газете» первый зампред Комитета Совфеда по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера Степан Киричук.

Он считает, что главное — строить, а из какого материала это делать лучше, будет ясно с течением времени: «Так что те, кто хочет строить деревянные дома — топор им в руки!»

За деревом — прошлое и… будущее

История деревянного домостроения насчитывает несколько тысячелетий. Например, самой старой из ныне существующих деревянных построек — храму Хорюдзи, расположенному вблизи древней японской столицы Нары, — около 1400 лет.

А в норвежском Лиллехаммере есть деревянная церковь, которой насчитывается 1000 лет.

Одним из самых величественных сохранившихся до наших дней памятников деревянной архитектуры в России является Государственный историко-архитектурный и этнографический музей-заповедник Кижи.

На Руси из древесины строили всё: от простой деревянной изгороди до церквей, царских хором и крепостей и, конечно же, жилых домов. Но этих строений практически не сохранилось из-за многочисленных войн и пожаров. Деревянное домостроение уступило своё положение строениям из камня лишь в конце XIX века.

Именно деревянное строительство может решить жилищную проблему россиян, потому что это дерево — возобновляемый и экологически чистый материл будущего.

Сегодня деревянные дома вновь популярны — растут предложения компаний на строительство различных недорогих и сейсмоустойчивых домов, поскольку дерево поглощает колебания земли и снижает нагрузку на строение, вызванное землетрясением. Но самое главное — только дерево может обеспечить оптимальную атмосферу внутри жилого здания. Благодаря деревянным постройкам экологи обещают, что выбросы углекислого газа и затраты энергии на отопление жилья резко будут снижены.

«Именно деревянное строительство может решить жилищную проблему россиян, потому что это дерево — возобновляемый и экологически чистый материл будущего», — сказал на «круглом столе» в Госдуме научный руководитель ЦНИИП Минстроя России Александр Кривов.

По словам эксперта, сегодня в стране 40 процентов строящегося жилья — это многоэтажные железобетонные дома, которые возводят бездумно, а потом с трудом продают там квартиры.

Жить в своём деревянном доме мечтает заместитель председателя Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Ирина Гехт. Она призналась «Парламентской газете», что всегда с завистью смотрит на европейские страны, где много именно такого индивидуального деревянного жилья.

При этом, подчеркнула сенатор, при возведении таких домов необходимо прежде всего просчитать пожароопасные риски.

Справка

Стоимость строительства дома в России из различных материалов на один квадратный метр:

  • Из кирпича — от 18 000 pублей.
  • Из дерева — от 13 000 pублей.
  • Из пенобетона — от 14 000 pублей.
  • Каркасные и каркасно-щитовые — от 11 000 pублей

 (По данным компаний-застройщиков)

Сколько деревянных домов в разных странах (процент от общего количества жилых домов)

  • США — 95%.
  • Финляндия — 90%.
  • Канада — 83%.
  • Швеция — 78%.
  • Япония — 45%.
  • Россия — 25%.
  • Германия — 14%

(По данным Минстроя РФ и аналитических сайтов)

Читайте наши новости в Яндекс.Дзен