Содержание

Что такое накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих и правила участия в ней

Как вступить в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих?

Еще недавно, чтобы получить собственное жилье, офицеры должны были стоять в очереди на получение квартиры, как и другие граждане нашей страны. При этом, отказавшись от неподходящего варианта, они могли оказаться вновь в «хвосте» списка.

Для того чтобы военнослужащие могли быть уверены в завтрашнем дне и знали, что им и их семьям гарантировано получение жилплощади по собственному выбору, причем в ближайшие года, а не к моменту выхода на пенсию, а также с целью привлечь молодежь к службе в армии по контракту, Министерство обороны и Правительство страны разработали систему накопительной военной ипотеки, которая начала действовать в 2005 году.

Что это такое

Накопительно-ипотечная система позволяет уже в первые годы службы стать владельцем собственного жилья.

Система включает в себя все аспекты этого вопроса, в том числе и юридические, финансовые и организационные отношения. Воспользоваться программой могут военнослужащие любого рода войск и звания.

Все вопросы регулируются Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117.

В законе отражены основные цели программы, принципы ее действия, указаны требования, предъявляемые к участникам, формирование реестра, включение и исключение из него, а также сам механизм реализации программы.

Система подразумевает формирование списка (реестра) военнослужащих, вступивших в программу. На каждого открывается отдельный именной счет, куда ежемесячно переводятся накопительные взносы.

После может быть предоставлен заем из средств федерального бюджета, сумма его равнозначна средствам, которые мог бы собрать участник программы из накопительных взносов при условии службы не менее двадцати лет. Средства выплачиваются в срок до трех месяцев после того, как участник подал заявление.

По закону воспользоваться программой можно только один раз.

Начисление средств производится с опорой на Постановление Правительства от 7 ноября 2005 года «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № 655.

Кроме ФЗ № 117, «военная ипотека» опирается на  некоторые положения и постановления Банка России, закон «О статусе военнослужащего», «Об ипотеке (залоге имущества)» и другие нормативные акты.

Осуществляет функционирование программы ФГУК «Росвоенипотека», которое подотчетно Министерству обороны.

Порядок финансирования и начисления средств

В течение всего времени службы на именных счетах участников программы учитываются ежемесячные взносы.

Их сумма не может быть постоянной: ежегодно происходит индексация с учетом уровня инфляции. Так, в 2005 году с начала реализации программы она составляла 37 000  рублей в год.

В 2014 году, из-за кризиса, индексация уменьшилась, а в 2016 правительство и вовсе отказалось проиндексировать взносы. Военнослужащие тут же ощутили это на себе, так как в результате они оказались «должны» кредитным организациям до 1 миллиона рублей.

В 2017 году индексация возобновилась, и на сегодня сумма годового взноса составляет 260 141 рублей.

Кроме того, каждый квартал на именные счета зачисляются доходы от инвестирования средств. Выбор компаний, которые будут осуществлять управление средствами, их инвестирование, производит «Росвоенипотека». Сами военнослужащие не могут повлиять на это, так как до момента выплаты средства им не принадлежат.

Кто может стать участником

В программу вступить могут военнослужащие разных категорий, независимо от званий и принадлежности к родам войск.

Подать рапорт об участии в «военной ипотеке» могут:

  • выпускники военных вузов, получившие лейтенантское звание после 1 января 2005 года;
  • офицеры запаса, которых призвали на действительную службу тоже после этой даты;
  • прапорщики (мичманы – для ВМФ), прослужившие не менее трех лет;
  • солдаты (мичманы) и сержанты, оставшиеся служить по второму контракту после срочной службы в период с 01.01.2005. Отслужив в общей сложности около 10 лет, они смогут получить жилье по программе «военной ипотеки»;
  • гражданские специалисты, проходившие подготовку на военной кафедре в вузах и имеющие офицерское звание, важно при этом, чтобы трудовая деятельность их проходила по контракту на территории военной части;
  • лица, занимающие специальную должность с присвоением офицерского звания, которое положено по штату, срок такой службы должен составлять не менее трех лет в период после 1 января 2005 года;
  • офицеры, прослужившие по контракту меньше трех лет, если они получили звание после окончания курсов младших офицеров в период с 1 января 2005 года по1 января 2008.

В программе не участвуют военные, уволенные в запас в связи с выходом на пенсию после 01.01.2005 года. Для них Министерством обороны принята другая схема обеспечения жильем.

После трех лет участия в программе военнослужащий может приобрести квартиру на накопленные на именном счете средства. При этом он может выбирать объект недвижимости в любом месте, не привязывая его к региону прохождения службы. На выбор жилья также не влияет наличие у него в собственности другого объекта недвижимости, состав семьи и площадь приобретаемой квартиры или дома.

Права участников

После того как участник системы прослужил по контракту три года, он имеет право распоряжаться накоплениями, собранными на его именном счете.

Они могут быть потрачены на покупку любого жилья в ипотеку или с помощью целевого займа. Помимо ипотечных и заемных средств, военные могут потратить эти деньги на приобретение жилья без использования займа или потратить их на улучшение имеющихся жилищных условия.

При покупке жилья в кредит, военнослужащий может рассчитывать на получение налогового вычета в размере 13 %.

Вместе с «военной ипотекой» может быть использован и любой другой «гражданский» кредитный продукт, если заявителю не хватает средств НИС для приобретения желаемой недвижимости. Более того, если у военнослужащего имеется ипотечный кредит, он может воспользоваться накопленными на его счет средствами для погашения действующей ипотеки.

При разводе жилье, приобретенное на средства НИС, не может быть разделено, так как пока военнослужащий является участником программы, квартира или другой вид жилой недвижимости находится под залогом одновременно и у банка, и у Министерства обороны.

По поводу сдачи в аренду пустующего жилья, приобретенного по «военной ипотеке», то если в договоре не оговорен этот пункт, для сдачи его нужно будет согласие кредитной организации, у которой квартира или дом находятся в залоге.

Порядок погашения займа

Средства военной накопительно-ипотечной системы идут на то, чтобы погасить целевой жилищный заём. Все средства, собравшиеся на счете к моменту оформления кредита, идут на внесение начального взноса. Все обязательства по остальным выплатам по кредиту берет на себя «Росвоенипотека».

Потратить средства можно только на такие цели:

  • приобретение жилой недвижимости под залог;
  • внесение начального взноса по ипотечному кредиту и дальнейшим выплатам по погашению долга;
  • приобретение объекта жилой недвижимости по договору долевого участия.

Жилье, которое покупается за счет средств «военной ипотеки», становится собственностью военнослужащего, но остается в залоге у банка и военного ведомства до окончания срока выплат.

Для того чтобы приобрести жилье по программе, нужно выполнить такие действия:

  • получить Свидетельство;
  • выбрать банк, принимающий участие в программе «военная ипотека» и подобрать подходящий кредит;
  • рассчитать максимально доступную величину займа;
  • выбрать жилищный объект, заключить предварительный договор с владельцем, провести оценку квартиры или дома при необходимости;
  • в банке получить разрешение на заключение кредитного договора и оформить ипотеку;
  • заключить договор страхования;
  • оформить сделку с владельцем объекта недвижимости и зарегистрировать его в Росреестре;
  • передать все бумаги в местное отделение «Росвоенипотеки» для того, чтобы начались ежемесячные выплаты по погашению кредита.

Участник программы должен понимать, что вступив в нее, он обязан прослужить в Вооруженных Силах не менее 10 лет.

Если после этого срока, он увольняется в запас, гасить оставшийся долг по ипотеке придется самостоятельно, без участия бюджетных средств.

Гораздо в более выгодном положении оказываются те, кто прослужил от 20 лет и более: весь долг по кредиту выплачивается за счет программы, поэтому для военнослужащих лучше раньше вступить в нее и начать использовать средства.

Кроме стажа в 20 лет, целевое использование средств возможно в том случае, если военнослужащий достиг возраста окончания службы или уволен по сокращению штатов; в случае гибели или признания без вести пропавшим; из-за наступления инвалидности (при этом остаток долга по кредиту будет погашен не за счет средств семьи военного, а из регионального бюджета по обязательствам государства перед участником НИС).

Регистрационный номер и проверка накоплений

Все военнослужащие, участвующие в программе, получают особый номер, свидетельствующий об их регистрации в реестре.

Для этого сначала нужно написать заявление на имя начальника своей военной части.

После этого кандидат подает сведения о себе в  региональное отделение «Росвоенипотеки», где и происходит регистрация участника и присвоение ему индивидуального регистрационного номера участника.

Он необходим для того, чтобы открыть специальный счет, на котором будут собираться средства, и получать информацию об их приходе и расходе.

Уведомление о присвоении номера каждому военнослужащему рассылается почтой официально по месту прохождения службы.

Если через три месяца после написания рапорта, уведомление не пришло, узнать свой номер можно в личной карточке военного в своей части.

В случае если и в карточке не оказалось сведений об ИРНУ, то нужно обратиться с рапортом к руководству и сделать официальный запрос «Росвоенипотеку» и жилищный департамент, к которому относится данная войсковая часть.

После регистрации можно будет контролировать состояние своего счета через Личный кабинет на портале регистрирующего органа.

Восстановление утерянного свидетельства

При утере свидетельства участника НИС, его необходимо как можно быстрее восстановить. Делается это по той же схеме, что и первоначальное получение.

На имя руководства части пишется рапорт, в котором указывают сведения о паспорте военнослужащего, данные о регистрации в системе: дату и индивидуальный номер. Рапорту в части обязательно присваивается регистрационный номер и делается об этом запись в специальном журнале. После этого в течение 30 дней должно быть получено новое свидетельство.

Состояние восстановления можно проверить через интернет, в соответствующем разделе нужно будет ввести свои данные, после чего система найдет всю информацию о готовности документа. Таким же способом можно проверить и состояние счета.

Служебное жилье

По месту службы военнослужащий и его семья должны быть обеспечены жильем в течение трех месяцев после прибытия в часть. Оно является временным и подлежит передаче государству после увольнения в запас.

Если одновременно с получением служебного жилья, военнослужащий имеет в собственности квартиру в другом регионе или населенном пункте не по месту службы, которую он приобрел по «военной ипотеке», право использовать муниципальное жилье за ним остается.

То же самое касается и того случая, когда военный, претендующий на ведомственное жилье, становится участником НИС. По закону наличие жилплощади (муниципальной или собственной) не является препятствием к участию в программе.

О преимуществах участия в рассмотренной системе рассказано в следующем видеосюжете:

О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Как вступить в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих?

Приветствуем! Сегодня более подробно поговорим о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, как помогает накопительная ипотека военнослужащим реализовать свое право на жилье от государства.

Понятие НИС и законодательные основы

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих создавалась с одной главной целью – помочь военнослужащим и их семьям приобрести комфортное жилье с помощью ипотеки на льготных условиях. Разберем подробнее особенности реализации госпрограммы с участием НИС.

По поручению Президента РФ с целью реализации прав на собственное жилье с помощью ипотеки для военнослужащих в 2005 году была разработана и начала свою работу накопительно-ипотечная система (НИС). Для этого было создано ФГКУ «Росвоенипотека», главными функциями которого являются:

  • размещение на официальном сайте всей необходимой информации для населения;
  • оформление документов и свидетельств;
  • ведение реестра участников;
  • учет всех накоплений на счетах;
  • реализация мер, направленных на получение военнослужащим денежных средств;
  • иные функции, предусмотренные законодательством.

Все функционирование накопительно-ипотечной системы регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

  1. ФЗ № 117 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 года.
  2. Гражданский Кодекс РФ.
  3. Жилищный Кодекс РФ.
  4. Постановление Правительства России №655 от 07 ноября 2005 г. «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Основным из них конечно является 117-ФЗ, в котором установлены обязанности, права участвующих сторон, особенности целевого расходования средств и иные ограничения и возможности.

Суть НИС заключается в ежемесячных дотациях из федерального бюджета на персональные счета военнослужащих-участников системы с самого момента регистрации/получения подтверждающего свидетельства. Остаток средств на каждом счет определяется общим сроком участи и установленной величины взноса.

Использовать накопленные на счет деньги можно только спустя 3 года с момента его открытия для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения части текущей задолженности по кредитному договору.

Военная ипотека позволяет участникам НИС купить квартиру или отдельный дом как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Приобретение земельного участка с целью дальнейшего строительства по данной программе не разрешено.

Как зарегистрироваться в НИС

Для того, чтобы стать участником НИС, военнослужащий должен соответствовать установленным 117-ФЗ категориям военных, имеющих право на получение военной ипотеки. К таким категориям относятся:

  • военнослужащие с офицерским чином, заключившие свой первый контракт на прохождение службы в ВС РФ после 2005 года;
  • прапорщики, мичманы и старшины с длительностью контракта более 3-х лет;
  • солдаты, матросы, сержанты с повторным контрактом, заключенным уже после начала реализации госпрограммы.

Сама процедура регистрации в НИС осуществляется двумя способами:

  • автоматически (реестр и списки военнослужащих-участников формируются еще в учебных заведения и при заключении контракта на службу без участия самого военного);
  • с помощью заявления (военнослужащие, не попадающие под требования федерального законодательства, могут по собственной инициативе подать рапорт на имя своего непосредственного начальства с просьбой стать участником НИС и в последующем получить льготную ипотеку).

При положительном исходе дела заявитель будет включен в реестр и получит на руки подтверждающее свидетельство. После этого Росвоенипотека присвоит военному уникальный идентификационный номер (регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы) и откроет именной накопительный счет, на который затем и будут зачисляться госсредства.

Как работает личный кабинет участника НИС учреждения ФГКУ Росвоенипотека детально разобран в следующем посте.

Участие в НИС и использование накоплений

Законодательством ежегодно устанавливается размер взноса по НИС, который будет перечислен военнослужащему на его персональный счет. Перечисление осуществляется посредством дробления этой суммы на равные 12 частей – то есть на каждый календарный месяц.

В 2017 году значение взноса накопительно-ипотечной системы составляет 260 тысяч рублей. Данная сумма подлежит ежегодной индексации и корректировке с учетом показателя инфляции, однако с 2016 года она остается неизменной.

Связано это с неблагоприятной экономической ситуацией в стране.

После трех лет участия в НИС, когда на счет уже будет достаточная сумма, военнослужащий сможет использовать эти средства для оформления целевого жилищного займа по льготной программе «Военная ипотека». В обобщенном виде процесс реализации программы НИС выглядит следующим образом:

Военнослужащему с 2016 году предоставляется право самостоятельного выбора приобретаемого объекта недвижимости, включая район города или населенного пункта, дом, этажность, планировку и площадь.

Но естественно, здесь имеется масса ограничений, предъявляемых как со стороны Росвоенипотеки, так и банков.

Жилье должно обязательно входить в перечень аккредитованных данными структурными подразделениями объектов (узнать конкретнее можно на сайтах или при личном обращении) и соответствовать установленным требованиям.

К таким требованиям относятся допустимый уровень износа здания (для вторичного рынка), наличие необходимых коммуникаций, соответствие всем социальным и санитарным нормам по Жилищному кодексу РФ и т. д. Купить ветхое, подлежащее сносу или реконструкции жилье, а также квартиры с неузаконенной перепланировкой не получится. Никто такого разрешения не даст.

  1. Изучение предложений в банках

Участники НИС смогут получить ипотечный займ только в определенных банках-партнерах. В настоящее время реализацией таких программ занимается 13 крупнейших российских банков, включая Сбербанк России, Газпромбанк, Россельхозбанк, Связь банк, Банк Зенит и другие.

Условия кредитования в них довольно схожи, но некоторые отличия все же есть. Касаются они значения процентной ставки, типа платежей, необходимости страхования и предъявляемых к заемщику требований.

Перед тем, как сделать окончательный выбор в пользу конкретного кредитора, клиенту рекомендуется детально изучить параметры займа и воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором, который позволит заранее оценить итоговую стоимость кредита и в случае форс-мажорных обстоятельств (например, увольнения) быть готовым к подобной финансовой нагрузке.

  1. Подготовка пакета документов и подача кредитной заявки

Вместе со свидетельством участника НИС военный должен будет предоставить в банк минимальный комплект документов, включающий в себя российский паспорт, заявление-анкету и документы на приобретаемую недвижимость.

Некоторые банки дополнительно могут затребовать свидетельство о браке, СНИЛС, согласие супруги/супруга на получение кредита и передачу жилья в залог.

По вторичной недвижимости необходимо будет предоставить отчет о профессиональной оценке объекта (оценка проводится за собственный счет военнослужащего).

  1. Вынесение поданной заявки на Кредитный комитет и принятие окончательного решения

Как и любая другая ипотечная заявка, заявка на оформление военной ипотеки рассматривается минимум 5-7 дней, так как требуется тщательная проверка предоставленных документов и, недвижимости, в частности. Максимальная длительность принятия решения не превышает 14 рабочих дней. После этого окончательное решение будет сразу озвучено клиенту.

  1. Заключение договора купли-продажи

Если банк вынес положительное решение в пользу потенциального заемщика, то следующим этапом станет заключение трехстороннего договора купли-продажи между покупателем (участником НИС), продавцом и Росвоенипотекой. В договоре обязательно следует прописать в пункте о порядке расчета за приобретаемое жилье, что перечисление денег будет происходить с помощью заемных средств.

  1. Заключение ипотечного договора

Договор об ипотеке заключается после согласования всех деталей и условий оформления с банком и Росвоенипотекой. Обязательным приложением к договору станет график платежей. После подписания договора и графика Росвоенипотека перечислит сумму первоначального взноса на счет продавца недвижимости.

Все операции данным органом осуществляются исключительно в безналичной форме, что позволяет обеспечить максимальную прозрачность всех процедур. Все сроки получения денег подробно излагаются в ипотечном договоре.

Как только госорган переведет деньги продавцу, оставшаяся сумма дозачислится банком-кредитором.

  1. Исполнение кредитных обязательств заемщиком

В графике текущих платежей подробно расписаны условия погашения долга клиента с разбивкой по месяцам.

Схема погашения такова, что каждый месяц на счет военного поступают деньги из бюджета в рамках годового взноса, которые списываются в счет оплаты по заключенному договору об ипотеке.

Так как сумма взноса может корректироваться, то соответственно, и график тоже будет меняться. Новый график высылается Росвоенипотекой каждому заемщику, или же может быть получен напрямую у банка.

Если ежемесячного платежа из госбюджета хватает на обслуживание долга по ипотеке, то никаких собственных средств военнослужащий не вносит. Если нет, то оставшаяся часть оплачивается им самим. Также договором разрешается погасить задолженность досрочно в полном или частичном объеме.

Плюсы и минусы накопительно-ипотечной системы

НИС, как доказавшая свою эффективность мера господдержки, имеет множество очевидных плюсов. Среди них:

  • возможность получить жилье практически сразу после поступления на службе, не дожидаясь длительной выслуги лет и выхода на пенсию;
  • разрешение участия в программе даже при наличии у военного и его семьи собственного жилья;
  • равенство ежегодных взносов для всех чиной и званий военнослужащий, без каких-либо дискриминаций;
  • возможность самостоятельного выбора приобретаемой недвижимости (района, площади, планировки, этажности и т.д.);
  • льготные условия кредитования (пониженная процентная ставка) и лояльное отношение к заемщикам;
  • возможность досрочного погашения задолженности.

Но также имеются и минусы:

  • ограничение максимальной суммы (до 2,8 миллионов рублей);
  • необходимость внесения собственных денежных средств на оплату дополнительных расходов (на отчет об оценке, покупку страхового полиса);
  • бюрократизм и затянутость сроков рассмотрения со стороны госорганов;
  • исключение из реестра и требование вернуть все накопления в случае увольнения.

В целом же, участие в накопительно-ипотечной системе является эффективной материальной формой помощи военнослужащим с семьями, не имеющим собственного жилья. Это хорошая альтернатива ранее применявшейся программе по предоставления такой категории граждан уже готового жилья, которое не отличалось комфортом и желаемыми условиями проживания.

Более детально о том, как функционирует накопительная ипотека в разных банках можно узнать из специального поста.

По всем вопросам вам готов оказать поддержку наш ипотечный юрист. Заполните специальную форму на сайте с вашим вопросом.

Будем благодарны за оценку поста, репосты.

Военная ипотека — условия получения жилья для военнослужащих

Как вступить в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих?

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка.

Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека.

Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

  • выдаются кредиты с 21 года;
  • максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
  • срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку.

Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту.

Быть зачисленными в реестр могут:

  • выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
  • офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
  • мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

  • будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
  • супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
  • при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Как получить военную ипотеку

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

  • 3 года до права вступления в систему;
  • 3 года до возможности использования средств;
  • оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета.

Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции.

До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ.

На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

  • покупки готового жилья;
  • приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
  • для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.

Какой банк дает военную ипотеку

Заемщики имеют право выбора финансового учреждения для оформления жилищного займа после сравнения условий кредитования. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях, по низким процентным ставкам. К ним относятся:

  • Связь-банк;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Открытие.

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант.

Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду.

Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

  • получены;
  • на юридической экспертизе;
  • переданы на подпись;
  • отправлены.

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Очередным этапом для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, является сбор документов на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купли-продажи жилья и кредитования происходит одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.

Кто оплачивает военную ипотеку

Зачисляется имеющийся остаток средств на личном счету участника в счет первоначального взноса после подписания ипотечного договора и передачи документов в Росвоенипотеку.

Ежемесячные выплаты по военной ипотеке перечисляются банку в счет погашения ссуды и начисленных процентов Росвоенипотекой в размере 1/12 суммы годовых поступлений накопления.

Часто для погашения задолженности военнослужащему не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:

  • оплаты экспертной оценки объекта;
  • стоимости страховки;
  • оплаты услуг нотариуса.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы.

Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости.

Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

  1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
  2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

  1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
  2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

  1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
  2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

  1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
  2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

Военная ипотека сегодня

Как вступить в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих?

   Уже все давно привыкли к словосочетанию «военная ипотека». Слово «ипотека» означает, что это программа получения целевого жилищного займа для приобретения жилья военнослужащими , а слово «военная» в данном случае означает, что ипотечный заем полностью оплачивает государство.

   В чем же разница между военной и обычной ипотекой, как стать участником и на какую сумму кредита можно рассчитывать попробуем разобраться?

   Первые участники военной ипотеки, появились в 2005 году. С тех пор в закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ни раз вносили изменения, все для того , чтоб условия участия в этой программе становились более привлекательными. На сегодняшний день ее участниками является более 350 тысяч человек.

Стать участником НИС имеет право любой военнослужащий по контракту, независимо от того обеспечен он жильем или нет. Не маловажным преимуществом является возможность повторного участия в военной ипотеке.

Для тех кто вступил в военную ипотеку открывается возможность, приобретения недвижимости посредством накопительного займа, но при условии участия в схеме накопления не менее трех лет, по истечении которых можно купить квартиру. После приобретения квартиры долговые обязательства погашаются Министерством обороны, а не военнослужащий.

Каждый год на именной накопительный счет военные получают перечисления денежных средств, которые потом можно использовать для внесении первого взноса.

Основные преимущества НИС в сравнении со старой программой обеспечения жильем?

  • Военнослужащий может купить квартиру в любом субъекте РФ
  • После покупки недвижимости военнослужащий все равно имеет право на служебное жилье, при условии , что приобретенная недвижимость находится не в месте прохождения военной службы
  • Есть возможность досрочного погашения ипотечного заема
  • Через 3 года участия в программе можно приобрести недвижемость
  • После погашения кредита за первый заем, можно брать второй заем для приобретения квартиры
  • По достижении предельного возраста все накопленные средства выдаются военнослужащему

Какую недвижимость можно приобрести по военной ипотеки

   По военной ипотеки можно приобрести не только квартиру в многоквартирном доме — возможно приобретение жилья на стадии строительства (по договорам участия в долевом строительстве), что существенно снижает конечную стоимость квадратного метра и позволяет приобретать жилье большей площади. Еще можно  приобрести дом на земельном участке , таун-хаус и даже построить дом по собственному проекту. А по достижении предельного возраста после получения накопленных средств, с ними можно поступить как угодно.

Кто может стать участником программы

Участвовать в накопительной ипотечной системе имеют право:

  • Офицеры, прапорщики , контрактники и мичманы, прослужившие не менее трех лет;
  • Офицеры – выпускники военных вузов, заключившие контракт в 2005 году и позднее;
  • Солдаты, матросы, сержанты и старшины, после заключения второго контракта;
  • Военные-контрактники, служившие до указанной даты;

Как работает НИС

  • Ежегодно на личный именной накопительный счет военнослужащего-участника НИС государство перечисляет определенную сумму денежных средств – эти платежи одинаковы для всех и ежегодно индексируются.

    В 2017 году эта сумма составила 260 141 руб, то есть 21 678 рублей в месяц, без учета дохода от инвестирования накопленных средств, который также регулярно распределяется по счетам участников системы;

  • через три года участия НИС военнослужащий имеет право подать рапорт на получение свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ)
  • подобрать недвижимость, которая устраивает военнослужащего и требованиям Министерства Обороны РФ, банка и страховой компании;
  • обратиться в ипотечный банк, который кредитует военнослужащих, открыть счет и перевести средства на него с накопительного счета (пойдут на первоначальный взнос), подать заявку и перечень необходимых документов на рассмотрение. Максимальный размер кредита в 2017 году — от 1.9 млн. руб до 2,3 млн. руб у всех банков по разному.
  • подписать договор ЦЖЗ, который заключается между: участником НИС, банком и ФГКУ «Росвоенипотека» (создано при Минобороны России);
  • осуществить сделку, которая состоит из двух этапов:

       — заключение кредитного договора между военнослужащим и банком;
       — заключение договора купли-продажи (вторичный рынок) или договора долевого участия (ДДУ, новостройки) на недвижимость.

  • получить зарегистрированное свидетельство о праве собственности жилья на имя военнослужащего.

Учебно методический фильм о  военной ипотеке

Какие документы необходимо предоставить в банк для получения военной ипотеки

  • Анкета для заполнения (можно взять в отделении или на официальном сайте подходящего вам банка)
  • Паспорт заемщика — оригинал, если есть поручители или созаемщики, также и их паспорта;
  • Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. Будут зависеть от его типа (первичное или вторичное, квартира или дом, их перечень нужно уточнять в конкретной банковской компании лично в офисе).

Если вас интересуют банки которые работают по военной ипотеки, то вот наиболее популярные из них:

  • Сбербанк России
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Связь-Банк
  • АИЖК
  • Банк Россия(в том числе и в Крыму)
  • Россельхозбанк
  • Банк Зенит