Содержание

Военная ипотека — как работает программа?

Как работает военная ипотека

Ипотека для военнослужащих

Несколько непривычное для слуха словосочетание «военная ипотека» в кругу обычных граждан известно ещё не очень широко, так, как оно по большей части касается военнослужащих вооруженных сил и членов их семей.

Чем же отличается военная ипотечная система от обычной, в чем её суть, как она работает и каковы основные правила её получения?

Понятие «военная ипотека»

Новые условия получения квартир по программе военной ипотеки были предложены десять лет назад, когда вступил в силу соответствующий закон об обеспечении военных жильем посредством финансового накопления.

После принятия данного законопроекта, говоря доступным языком, благодаря принципу армейской военной ипотеки, служащим в армии открылась возможность приобретать жилую недвижимость посредством накопительного займа и некоторых других ипотечных инструментов.

Условием для получения жилья подобным образом является участие в схеме накопления на протяжении 3-х лет, по истечении которых можно рассчитывать на приобретение квартиры.

Самое интересное в ипотечной системе для военнослужащих, что долговые обязательства погашаются Минобороны, а не проходящим службу лицом. По ходу службы военные постепенно получают на свой счет перечисления средств, служащие хорошим подспорьем при внесении первого взноса.

Внимание: Не исключено, что появятся причины, из-за которых военнослужащий решит приобрести более дорогое жилье, нежели предложенное в соответствии с ипотечными условиями, тогда недостающую часть нужной суммы ей придется вносить самостоятельно исходя из возможностей семьи.

На что можно рассчитывать по ипотеке для военнослужащих?

Определим отдельные цифры и некоторые условия:

  1. Если в 2010 году предоставляемый военнослужащим кредит был равен 176 тыс. руб, то на сегодня этот показатель вырос до 2,2 млн. руб. Особо отметим, что обязательство по выплате субсидии для погашения кредита берет на себя государство сроком на 20 лет.
  2. В период участия военнослужащего в ипотечной накопительной системе на именной счет поступает сумма, достаточная для приобретения квартиры площадью не менее 54 . По подсчетам профильного министерства подобная площадь позволит достаточно комфортно себе чувствовать семье, состоящей из трёх лиц.
  3. В ипотечном накоплении разрешается участие всех военнослужащих. Офицеров, прапорщиков и мичманов в военную ипотеку включают автоматом, в то время как для рядовых условия несколько иные. Их могут включить в список участников ипотеки, когда будет заключен повторный, то есть второй служебный контракт. На деле, если говорить простым языком, всем категориям военнослужащих про все детали военной ипотеки и что это такое, довольно хорошо известно. Об этом в последнее время свидетельствует значительное увеличение количества военных, интересующихся ипотечным кредитованием.
  4. На место приобретения жилплощади военнослужащим никаких ограничений нет. При этом нужно учесть, что военным не стоит интересоваться жильем, предлагаемым вторичным жилищным рынком, то есть квартирами, расположенными в очень старых домах, «хрущевках» и коммуналках. Согласно принципам ипотечного кредитования военных, в ипотеке разрешается участие всех российских банков, 77 из которых на сегодня уже сотрудничают с Министерством обороны.
  5. Ипотечные показатели рассчитываются в зависимости от длительности службы лица и накопленного объема взносов ко времени наступления пенсионного возраста. В учет принимается инфляция и размер рефинансовой ставки, определенной Центральным банком. В основном сумма первичного платежа по ипотеке для военнослужащих в большем числе финансовых учреждений равна 10% от стоимости покупаемого жилья.

Выдача накоплений военной ипотеки

Выдача накопленных ипотечных средств

Обратимся к некоторым подробностям получения ипотеки лицами, служащими в армии:

  1. Когда пройдет 3 года с начала участия в военно-ипотечной программе, её участник получает право получить заём в размере накопленной на счету суммы. Её используют как первоначальный платеж при покупке жилья согласно стандартной ипотечной схеме. Далее полученный кредит по ипотеке за военного будет погашать государство по ходу его службы. Верхнее значение суммы кредита не может быть больше расчетного показателя по программе военного кредита за 20-летный срок службы. Размер ежемесячного платежа в банк не должен быть выше бюджетного взноса за такой же период времени, и на текущий год он равен примерно 20 000 рублей.
  2. Увольнение военного ранее завершения выплат по займу требует полного возмещения займа, куда будет включена и банковская ставка по ипотеке. В некотором роде подобный механизм ставит служащего в серьезную и неудобную долговую зависимость на 20-летний служебный срок.

Получение военно-ипотечных средств после завершения службы

С решением вопроса о выдаче ипотечного займа участнику программы спешить не нужно, поскольку могут появиться причины, приведенные в 10 ст. ФЗ № 117, согласно которым военному разрешается использование суммы накопленных средств полном объеме для покупки жилья без участия в банковских ипотечных программах.

К этой группе обстоятельств относят:

  1. Двадцатилетняя и более выслуга.
  2. Увольнение после более чем десятилетнего срока пребывания на службе и отсутствие собственной квартиры. Другие члены семьи военнослужащего также не должны быть собственниками жилплощади.
  3. При достижении предельного возраста и плохого здоровья.
  4. Семейные обстоятельства или определенные штатные мероприятия.

На заметку: Когда одно из упомянутых оснований имеет место, требуется открытие счета в банке, участвующем в программе военного кредитования и подача рапорта на выдачу документа, подтверждающего права участника программы военно-ипотечного кредитования.

Не позже, чем через три месяца после запроса на счет из госбюджета, должно быть произведено зачисление всего объема накопленных средств. Выплата денег банком производится в соответствии с соглашением.

Суть программы военная ипотека, кому положена и как работает

Как работает военная ипотека

До 2005 года военнослужащим, выходящим на пенсию, предоставляли жилье – готовые квартиры в специально возведенных для этих целей домах. Но государство сочло эту меру высокозатратной и неэффективной. Взамен такой системы появилась программа «Военная ипотека». Что это такое и как работает, мы расскажем в статье.

Нормативная база и общие сведения

Согласно закону 117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» они могут получить жилье в собственность по государственной системе «Военная ипотека». При этом первоначальным взносом при покупке жилья выступает свидетельство участника программы с накопленной суммой, а остальную часть выплачивает Министерство обороны РФ.

Есть два вида участников накопительной ипотечной системы:

  • Обязательное участие в накопительной ипотечной системе – 10 категорий  военнослужащих.
  • Добровольное участие – 7 категорий военнослужащих.

Контрактники, принадлежащие к обязательным категориям, отказаться от программы не могут, их включают автоматически даже без их участия. Чтобы стать участником программы нужно прослужить в вооруженных силах по контракту не менее 3-х лет.

Чтобы зарегистрироваться надо подать рапорт главнокомандующему воинской части (в случае добровольного участия). После подачи рапорта военнослужащего включают в реестр Департамента жилищного обеспечения.

Срок внесения в реестр составляет три месяца.

После чего специальный орган ФГКУ «Росвоенипотека» (находится в ведении Минобороны) открывает именной накопительный счет для перечисления денежных средств и присваивает его владельцу идентификационный номер.

Суммы и сроки

Средства на счете накапливаются  течение 20-ти лет за счет ежегодных перечислений от государства. Через 3 года сумма может использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Каждый год сумма накоплений индексируется.

В 2017 году сумма накоплений по военной ипотеке будет начисляться в размере 260 141 руб. за год.

Источниками, из которых поступают деньги на личный накопительный счет, могут быть:

  • Поступления из федерального бюджета;
  • Инвестиционные доходы от накоплений;
  • Другие поступления, которые не запрещены законом.

Причем, право участия в системе и получения целевого займа ни как не зависит от жилищных условий участника, его прописки и семейного положения. Даже, если у него уже есть одна или несколько квартир, он имеет право на участие в программе.

Площадь приобретаемой квартиры ограничена только размером целевого жилищного займа. Если участник программы добавит собственные средства, то сможет купить дом или квартиру с большей площадью.

На что можно использовать средства

Через три года участия в программе, контрактники имеют право воспользоваться деньгами с накопительного счета и распорядиться ими тремя способами:

  • как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья или целевому займу;
  • на погашение ранее взятого целевого жилищного займа или ипотечного кредита;
  • использовать на улучшение жилищных условий.

Если решено брать кредит на покупку жилья, то нужно написать рапорт, на основании которого выдается свидетельство об участии в НИС. Дальше подобрать квартиру или дом и можно идти в банк, который занимается военной ипотекой. Такой кредит предоставляется до достижения возраста 45 лет. Максимальная сумма на 2016-2017 года – 2 млн. 400 тыс. рублей.

В банке открывается счет, куда перечисляются средства с накопительного счета. И можно оформлять кредитный договор. При этом договор будет трехсторонним: банк, сам контрактник и «Росвоенипотека».

Банки, предоставляющие военную ипотеку:

  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Связь банк;
  • Россельхоз.

Суммы, которые поступают на накопительный счет, одни и те же для всех военных чинов и не зависят от дохода, ведь кредит погашается за счет средств государственного бюджета, а процентная ставка по таким кредитам значительно ниже, чем по стандартной ипотеке для граждан.

Альтернативные варианты

Если острой проблемы приобретения жилья не стоит, то можно этот накопительный счет использовать как долгосрочное накопление с инвестированием. Условия такого инвестирования прописаны в законе 117-ФЗ.

Примечательно, что военнослужащему не обязательно покупать именно готовую квартиру, деньги могут быть вложены в долевое строительство, тогда, соответственно, квадратный метр будет дешевле и можно купить жилье большей площади.

Также эти накопления можно пустить на строительство собственного дома или даже коттеджа. Можно не покупать жилье через три года, а дождаться окончания службы и получить всю сумму, за которую и приобрести жилье.

Еще одним неоспоримым преимуществом военной ипотеки является то, что жилье можно выбрать в любом регионе. И если регион, где расположено покупаемое жилье не совпадает с местом службы, то право на служебную квартиру остается за военнослужащим.

Среди всех преимуществ данной программы, нужно выделить и один важный нюанс – при досрочном увольнении из вооруженных сил (по причинам, указанном в законе), участнику программы придется вернуть государству полученные суммы, а кредит выплачивать самостоятельно в течение 10 лет. Причем банк пересчитает процентную ставку по кредиту.

Таким образом, через шесть лет человек, который пошел служить по контракту в вооруженные силы РФ может стать обладателем собственного жилья. Первые три года – до наступления права участия в программе и последующие три года – до накопления первоначального взноса на именном накопительном счете.

Как работает военная ипотека?

Как работает военная ипотека

Военная ипотека — наиболее эффективный способ для военного получить собственное жилье. О том, как собрать необходимые документы, выбрать банк и наконец купить квартиру, мы поговорили с теми, кто уже прошел этот путь.

Артем Петров, старший лейтенант

Я получил офицера и меня включили в ипотечный реестр. Другими словами, подошло время, когда я мог использовать ту возможность, которую давала мне военная ипотека. Я решил посмотреть, какие варианты жилья есть на рынке. Выбрал удобное для себя направление — район Химки.

Документы собирал недолго и уже через два месяца получил свидетельство. С ним уже пошел в банк, где мне одобрили кредит.

Естественно, я изучал политику банков — кто сколько дает, как оценивают — и выбирал по принципу «кто дает больше денег». В основном узнавал что-то из разговоров коллег, но и интернет помог. Дальше оставалось выбрать удобное отделение и подать заявку. Вот, собственно, и все.

Честно говоря, проблем с жильем у меня не было, ведь я сам москвич. Изначально я даже не собирался брать военную ипотеку. А вот для тех, кто приехал служить, это очень хороший вариант.

На ту сумму, что дают, вполне можно купить квартиру в ближайшем Подмосковье.

Сложностей у меня ни с чем не возникло. Единственные загвоздки были связаны с застройщиком — из-за большого количества клиентов уходило больше времени для подготовки, оформления документов. Но в сравнении с тем, что человек получает квартиру — это мелочи.

rosvoenipoteka.ru

В целом я доволен этой системой.

Я не то чтобы мог советовать ее, я бы людей принудительно заставлял вступать в НИС. Иначе купить квартиру с нынешними ценами и зарплатами нереально.

На сегодняшний день я состою в системе военной ипотеки пять лет и за это время не разочаровался в принятом решении ни разу. Платежи поступают вовремя, никаких проблем нет.

Единственное «но» в том, что ипотеку дают на военного, и наличие семьи никак не влияет на метраж. Сейчас готовится законопроект, по которому, если и муж, и жена военнослужащие, они могут объединить военную ипотеку. Это очень хорошая разработка, которая поможет вдвое увеличить объем площади покупаемого жилья. Я надеюсь, что этот закон примут.

Дмитрий Шалагинов, майор

В конце 2004 года был принят Федеральный закон №117, который позволяет военнослужащим вступать в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих.

В 2006 году, получив офицерское звание, я мог добровольно, написав рапорт, вступить в эту систему или же обеспечиваться по другим программам (государственно-жилищный сертификат, очередь).

Я москвич и у меня была кое-какая жилплощадь, а значит, единственным вариантом улучшения жилищных условий была военная ипотека. Ведь именно эта система предусматривает участие военнослужащих вне зависимости от имеющейся у них жилой площади.

Так вот, в 2006 году я написал рапорт и был включен в реестр. С этого момента на мой накопительный счет начали начисляться взносы. До 2011 года они у меня копились. Накопилось около 700 тысяч рублей.

Интересно, что в самом начале сумма индексировалась медленно, и на счет поступало порядка 18 тысяч в год, через года три существования системы сумма увеличилась в два раза, а после — году в 2007 — сумма резко скакнула до 160 тысяч. Сейчас поступление у военнослужащих составляет более 240 тысяч рублей в год.

rosvoenipoteka.ru

С зарплатой это никак не связано. А банк исчисляет сумму исходя из предельного возраста пребывания на службе. Максимальная итоговая сумма сейчас приблизительно 2400000 рублей.

Что касается сбора документов, то тут все просто. Военнослужащий пишет заявление с просьбой включить в его список на получение целевого жилищного займа. Мне приходилось часто писать подобное заявление, так как срок действия у него тогда был три месяца. Не всегда за это время ты можешь найти подходящую квартиру, вот и приходилось писать снова. Сейчас срок действия продлили до полугода.

Военнослужащий имеет право получить целевой жилищный заем через три года после вступления в накопительно-ипотечную систему. К этому времени на счету как раз скапливается сумма для первоначального взноса в банк.

У меня все сложилось удачно.

Изначально я не испытывал необходимости в покупке жилья, но потом женился, у меня родился ребенок и как раз подошло время, когда я мог приобрести квартиру.

Всего у меня вышло 2800000 рублей, еще часть денег я занял у родных. К сожалению, в то время еще не было возможности взять жилье в строящихся домах и мне пришлось брать «вторичку».

Я не жалею об этом, тем более, что купленная квартира была уже с ремонтом, что тоже является плюсом.

Когда деньги с моего накопительного счета потихоньку перевелись в банк, мне одобрили кредит, и я получил возможность купить квартиру.

НИС, к сожалению, не учитывают членов семьи военнослужащего. Неважно, сколько у тебя в семье человек, квартиру ты берешь только исходя из материальных возможностей.

Но это с лихвой компенсируется возможностью любого военнослужащего, просуществовавшего в системе три года, получить ипотечный кредит и реализовать свое право на получение жилья.

Ведь есть те, кто получает квартиру по старым системам, и они до сих пор ждут.

mil.ru

Более того, существует возможность заранее погасить целевой жилищный заем, кредит, который он взял в банке и, сняв обременение с квартиры, заново оформить военную ипотеку.

При продаже первой квартиры у него будет достаточная сумма, чтобы, присовокупив ее, улучшить жилищные условия. За время службы можно брать военную ипотеку неограниченное число раз.

Те недочеты, которые имеет система, устраняются. В том числе совершенствуется и федеральное законодательство в вопросах НИС, ведь обеспечение военнослужащих жильем — больная тема.

Из тех минусов, что есть сейчас, я бы отметил не очень стабильную экономическую ситуацию. Это отражается на индексации. Еще хотелось бы, чтобы военнослужащим тех регионов, где жилье довольно дорогое — Москва, Санкт-Петербург — увеличили суммы взносов. Хотя в этой ситуации нужно будет учитывать звания, должности. Сейчас же всем дается поровну, будь это прапорщик или полковник.

Говоря о регионах, можно отметить, что там с покупкой жилплощади проще. На сумму целевого займа там можно купить «трешку».

Алексей Василенко, майор

Я попал в НИС, когда военная ипотека только образовалась. Спустя три года службы руководство предложило мне вступить в систему, сказав, что я ничего не теряю. Я не ставил себе цель получить жилье — на тот момент, когда я стал офицером, такого понятия как «военная ипотека» даже на слуху не было.

Когда нам предложили вступить в ипотечную систему, мы все перепугались. Что-то новое всегда кажется сложным и страшным.

Но, разобравшись, мы поняли, что действительно ничего не теряем, и подписали документы.

rosvoenipoteka.ru

Служба продолжалась. Потом, когда встал вопрос улучшения жилищных условий, я начал более детально изучать все. Следующим этапом был поиск жилья и получение кредита в банке.

Сложности с документами были. Дело в том, что все это было ново и для банков, и они очень досконально проверяли документы. Приходилось собирать много справок, что значительно увеличивало сроки рассмотрения заявки.

Поскольку я покупал вторичное жилье, несколько сделок у меня из-за этого сорвалось. Никто не будет ждать, пока ты оформишь документы, тем более в Москве. Теперь же все поставлено на поток и требования более лояльны.

С количеством денег тоже были сложности. Сами понимаете, купить в Москве что-либо за 2500000 рублей невозможно.

Если бы мы могли купить квартиру на стадии строительства и потихоньку делать ремонт, то было бы лучше, но такой возможности у нас не было.

С другой стороны, военнослужащий имеет право приобрести жилье по всей территории России, без ограничений, и распоряжаться им на свое усмотрение. Например, сдавать и снимать на эти деньги в Москве. То есть выход есть всегда.

Но я хотел квартиру в Москве, и хорошо, что у меня была возможность добавить довольно большую сумму. Фактически, в два раза большую, чем было у меня от НИС.

Я в прямом смысле слова улучшил свои жилищные условия — продал «однушку» и, добавив к ней деньги из ипотечной системы, купил «трешку».

Вообще, по закону, человек может забрать свои накопления, отслужив в армии, но большинство предпочитает воспользоваться деньгами сейчас, а не откладывать это на потом.

Думают, что-то может развалиться или же инфляция будет такой, что эти миллионы обесценятся.

Выгодная военная ипотека и как на ней заработать?

Как работает военная ипотека
17 10 2017      admin       30 комментариев

Большинство военнослужащих считают “военную ипотеку” хуже старой системы обеспечения жильем. Некоторые даже называют ее обманом, кабалой, и усматривают в ней способ удержания военнослужащих в кредитной узде. Причина такого отношения понятна.

С момента становления накопительной ипотечной системы её преподносили и предлагали использовать именно с ипотечным кредитом. Далее человеческая природа жадности сделала из системы монстра. С одной стороны кредиторы, движимые жадностью, продавали  максимальные суммы ипотечных кредитов с расчётом на будущую индексацию.

С другой стороны военнослужащие,  движимые желанием получить  максимально большие жилплощади здесь и сейчас,  с радостью соглашались на максимальные суммы кредитов  в надежде, что государство выплатит за них всю сумму к окончанию службы.

Так объективное восприятие “военной ипотеки” потерялось, и люди начали выдавать желаемое за действительное, породив ошибки, из-за которых многие считают накопительную ипотечную систему плохой.

Лично я считаю накопительно-ипотечную систему гораздо лучше старого способа обеспечения жильем. Благодаря ее гибкости я уже в начале службы могу получать живые деньги, а дальнейшее использование видится мне довольно оптимистично. Как я использовал накопительную ипотечную систему можно почитать здесь.

Что нужно знать о военной ипотеке, чтобы использовать её эффективно?

  1. Накопительно ипотечная система обеспечивает вас не жильем, а деньгами. Законом закреплено, что военнослужащий будет получать ежемесячные накопительные взносы в течение всей военной службы. В случае окончания службы по льготным статьям, либо по выслуге лет эти накопительные взносы переходят в его собственность безвозмездно.

    В случае досрочного увольнения с военной службы по собственному желанию, по несоблюдению условий контракта, либо другим причинам все деньги, выделенные на жильё, вы обязаны вернуть. Государство более не обязано обеспечить вас жильём. Взамен предоставляется целевое финансирование для приобретения жилья.

    Необходимо относиться к накоплениям НИС как к заработанным деньгам с ограниченным (целевым) применением. Большинство военнослужащих относятся к своим накоплениям как нечто абстрактному. Согласитесь, если бы эти накопления поступали вам на карточку, большинство из вас никогда бы не влезло в ипотеку.

  2. Ипотечный кредит в банке необязательное условие использования средств учтенных на накопительном счете Росвоенипотеки. Возможна покупка недвижимости только за счёт НИС, либо добавив свои личные средства. Либо можно оставить деньги до увольнения и получить их наличными.
  3. Целевым займом можно воспользоваться не один раз, а сколько угодно.

    То есть вы можете купить несколько квартир с участием средств НИС. Фактически их число не ограничено, лишь бы были накопленные средства. То есть после покупки недвижимости без привлечения кредитных средств, учтенные средства на счете НИС спишутся, а на следующий месяц вам снова будет начислен ежемесячный взнос.

  4. Вы не заработаете на сдаче квартиры, приобретенной в ипотечный кредит. Средняя доходность жилой недвижимости в Российской Федерации от 6 до 8% годовых на вложенные деньги. Стоимость кредитных денег составляет от 11 до 14% годовых. Разберем простой пример: младший сержант Петров покупает однокомнатную квартиру в Петербурге за 3000000 руб. Из этих денег 1 млн.

    Это целевой жилищный займ НИС, а 2 млн. — это кредитные средства банка в ипотеку под 12% годовых. Далее Петров сдает квартиру постояльцам за 20000 руб. в месяц. 3.000 руб. необходимо на оплату коммунальных платежей. Итого в год доход с этой квартиры составит 17000 х 12 месяцев или 204000 руб. Чистые же расходы на ипотеку составит 240000 руб. в год (0.12 * 2 млн. руб.).

    Это деньги, которые Петров заплатит за пользование кредитом в виде процентов, они не погашают основной долг, это прибыль банка. Как видно из этого примера вы не только не зарабатываете, но и теряете  36000 руб. в год. Кроме того, необходимо учесть упущенную выгоду 6-8 процентов в год  с одного миллиона рублей ваших накоплений.

    К сожалению, множество людей совершают эту ошибку, уничтожая потенциал НИС своими руками.

  5. Важно понимать, какие существуют выходы из накопительной ипотечной системы в случае различных вариантов увольнения, о них вы можете прочесть здесь. Это будет своеобразным расчетом рисков.

  6. Если вы офицер или прапорщик, не стоит покупать себе квартиру по военной ипотеке в начале службы и жить в ней. Используйте служебное жилье или механизм оплаты поднайма. Лучше вложить в ремонт служебной квартиры 100-150 тысяч рублей, а деньги НИС использовать в инвестиционных целях. Такое решение окупится за 1 год.

  7. Военнослужащим по контракту остается только служебное жилье (поднаем часто недостаточен). Если такового не имеется, необходимо просчитать что выгоднее, снимать квартиру или платить ипотеку.

Итак, накопительно-ипотечная система это целевое финансирование. Это живые деньги, которые военнослужащий может использовать уже на шестой год военной службы, либо спустя 3 года после окончания военного учебного заведения.

Использование этих денег происходит через договор купли-продажи жилого помещения. Я рекомендую эти деньги для консервативного инвестирования в недвижимость по их прямому назначению.

При реинвестировании арендного дохода к 20 годам выслуги можно получить недвижимости на 8 млн. рублей (по текущим ценам!). Этого достаточно на приличную квартиру на окраине столицы, или на шикарную квартиру в любом другом городе.

Кроме того, при инвестировании арендного дохода в недвижимость в дальнейшем можно получить имущественный налоговый вычет.

По моему мнению, взять управление деньгами в свои руки, лучшее решение, чем доверить управление Росвоенипотеке. Первое преимущество это гибкость. Вы можете использовать нарастающий денежный поток по своему усмотрению сейчас. Направить часть на текущие нужды или реинвестировать в недвижимость, либо во что-то более доходное.

Это требует времени, но окупается при грамотном подходе. Второе преимущество это меньшая зависимость от ВС РФ, т.к. арендные выплаты не подлежат возврату в отличие от «дохода от инвестирования». Совсем не пользоваться накопительно-ипотечной системой с мыслью об увольнении сейчас глупо, учитывая довольно выгодные выходы из НИС.

Резюме

  1. Матерые военные используют НИС в качестве инструмента инвестирования в жилую недвижимость, без привлечения кредитных средств.
  2. Получают живые деньги по арендным платежам и используют их, реинвестируя в недвижимость или другие инструменты.
  3. Их зависимость от ВС РФ постепенно уменьшается.
  4. Благосостояние и уровень жизни со временем растет, повышается количество активов.

Суть и понятие военной ипотеки

Как работает военная ипотека

Российское государство старается решить проблему обеспечения военных людей, которые служат на благо Родины.

Если еще в 2000-х годах очереди на получение льготной квартиры для военнослужащих были просто огромные, а жилье доставалось только уже под конец службы, то сейчас ситуация намного улучшилась.

Причиной этому стало появление ипотечно-накопительной системы, более известной, как военная ипотека. Она позволяет получить и жить в собственной квартире уже спустя три года, после начала службы. У программы есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Однако, в целом отзывы от военнослужащих положительные. Военная ипотека пришла на смену старой схеме выдачи квартир в 2005 году.

За это время, по настоящий день, произошло множество изменений в программе, но суть практически не поменялась.

Рассмотрим подробнее, что такое военная ипотека, ее особенности, для кого она работает, преимущества и недостатки, есть ли возможность получения налоговых вычетов?

Военная Ипотека

Закон №117-ФЗ от 1 января 2005 года начал регламентировать новую ипотечно-накопительную систему для военных в России, а уже в 2009 году он заработал в полноценном режиме. Согласно ему, военные люди могут приобретать в свою собственность недвижимость для проживания.

Это осуществляется с использованием механизма ипотечного кредитования после трех лет службы и участия в накопительной системе. В течение первых трех лет формируется спецсчет, на который государство перечисляет определенную сумму, которая индексируется каждый год. Сейчас она достигает примерно 250 т.р.

Накопленными средствами можно воспользоваться для приобретения жилья. Если военнослужащий увольняется со службы, то все льготы будут аннулированы.

В рамках военной ипотеки можно приобретать не только готовые квартиры, но и квартиры на стадии строительства, когда стоимость за квадратный метр ниже, что позволяет купить жилье бОльшей площади, а также дома, таун-хаузы, или построить дом по личному проекту.

Участники военной ипотеки

Оформить ВИ могут:

  • Выпускники ВВУЗ с 2005 года, заключившие контракт о прохождении службы.
  • Старшины, сержанты, матросы, солдаты, подписавшие второй и последующий контракт после 1 января 2015 года.
  • Мичманы и прапорщики, служащие более 3х лет с 2005 года.
  • Офицеры, подписавшие 1ый контракт с 2005 года.

Условия военной ипотеки

  • Этим видом кредитования занимаются многие банки страны, но бОльшая доля принадлежит АИЖК.
  • Максимальная сумма рассчитывается исходя из взносов, которые должны накопиться к 45 годам, когда военный выходит на пенсию.
  • При расчете учитывается индекс инфляции.
  • Расчет не зависит от доходов участника военной службы. Благодаря этому, военный может получить сумму больше, чем если бы он подавал на стандартную ипотеку.
  • Первоначальный взнос платиться за счет собственных средств или за счет накопительных взносов. Чем он больше, тем на бОльшую сумму можно рассчитывать.
  • Минимальный срок кредита – 3 года, а максимальный – до исполнения 45 лет заемщику.
  • Размер ежемесячного платежа рассчитывается, как одна двенадцатая от взноса участника (в 2015 году он составлял около 21 т.р.)
  • Приобретаемая недвижимость может находиться в любом регионе, независимо от места прохождения службы.

Таким образом, условия военной ипотеки позволяют военнослужащим обзавестись личным жильем уже в начале службы. Пока служба идет – ипотека будет погашаться.

Конечно, выделяемой суммы не хватит на покупку квартиры в Москве или Санкт-Петербурге, но в остальные регионах на указанную сумму военные могут позволить себе приобрести, как минимум, однокомнатную квартиру.

Особенности Военной Ипотеки

  • Участник должен заключить контакт о прохождении службы. С этого момента должно пройти не менее 3х лет.
  • Участник вправе выбирать параметры приобретаемой квартиры по своим персональным запросам.
  • Минимальный размер кредита – 300 т.р., а максимальный – 1,9 млн.руб.
  • Ипотека может быть оформлена только до достижения максимального возраста для прохождения военной службы.
  • При увольнении участника все льготы отменяются. По новым поправкам в закон, можно внести остаток суммы из личных накоплений, погасить ипотеку и оставить жилье себе.

Схема оформления Военной Ипотеки

  • Получение сертификата на право участие в ипотечно-накопительной системе для военных.
  • Выбор подходящего жилья.
  • Сбор нужных документов.
  • Выбор подходящей программы и банка, изучение требований.
  • Получение разрешения банка о выдаче кредита.
  • Подписание предварительного договора с застройщиком.
  • Подписание кредитного договора в банке.
  • Передача всех документов в Росвоенипотеку и ожидание согласования.
  • Оплата первого взноса.
  • Регистрация договора долевого участия в госрегистратуре.
  • Предоставление договора в банк для перечисления денег.

Преимущества ВИ:

  • Можно самостоятельно выбрать любой регион для приобретения жилья.
  • Можно выбрать тип объекта недвижимости: квартира, дом.
  • Выделенные субсидии не нужно возвращать во время прохождения службы.
  • Нет требований по доходу, наличию собственности, возрасту.

Недостатки:

  • Программа работает только во время службы. После увольнения все льготы заканчиваются.
  • Ограничен размер максимальной суммы.
  • Ограничен возраст – до 45 лет.

Налоговый вычет по ВИ

Согласно НК РФ, можно вернуть налоговый вычет при покупке квартиры. Однако, льгота  не предоставляется, если недвижимость оплачивается посторонним лицом, включая госорганы. Получается, что  ВИ не подпадает под вычет, т.к. ипотека гасится за счет накопительных денег. Но если военнослужащий в процессе выплат использовал личные средства, то на них  он имеет право получить налоговую льготу

Вычет по ВИ можно получить, если жилье покупалось без отделки, и ремонт делался за счет заемщика. Здесь нужно предоставить все чеки и договоры с подрядчиками, чтобы расходы были подтверждены. Расходы на ремонт вторичного жилья не подпадают под налоговые вычеты.

Возврат можно вернуть только в объеме уплаченного налога за год. Оставшаяся часть переносится на следующий год.

Для получения вычета нужно собрать пакет документов:

  • Ипотечный договор.
  • Свидетельство на право собственности.
  • Справки, подтверждающие взнос собственных средств
  • Чеки, договоры на ремонт
  • Справка 2НДФЛ с указанием уплаченного налога за год.

Собранный пакет документов передается  в налоговую лично или заказным письмом по почте.

Как работает военная ипотека

Как работает военная ипотека

Военная ипотека – это реальный шанс для военнослужащих приобрести собственное жилье.

С момента старта накопительно-ипотечной системы многие контрактники смогли обзавестись своей квартирой или домом с помощью государственной поддержки и средств из Федерального бюджета.

Однако говорить о полной ликвидации очереди на жилье пока не приходится. По-прежнему немало военнослужащих нуждается в улучшении жилищных условий.

Чтобы помочь разрешить этот вопрос и обеспечить всех военных очередников жильем, в накопительно-ипотечную программу ежегодно вносятся определенные изменения. Так, с 2004 года программа сильно преобразилась, позволив более широкому кругу лиц получить льготное жилье на выгодных условиях. Итак, как же работает военная ипотека?

Что же такое военная ипотека?

На сегодняшний день программа военной ипотеки стала намного лояльнее и продуманнее, чем в первые годы своей работы. Так, приобрести себе жилье можно не только на вторичном рынке, но и в новых многоэтажках, строящихся объектах и даже в загородном частном секторе.

Ежегодно меняются накопительные взносы, зачисляемые на личный счет военнослужащего для приобретения недвижимости. Сумма взносов рассчитывается с учетом стоимости одного квадратного метра жилья, которая также не стоит на месте.

Так, в 2005 году сумма годового взноса была равна 37 тысячам рублей, а вот уже спустя 8 лет, в 2013, ее размер вырос до 222 тысяч. Что касается прошлого 2014 года, то Правительство утвердило уже другую цифру – 233.1 тысяч рублей. Разница, безусловно, существенная.

Исходя из годового взноса, ежемесячно военнослужащий обязан откладывать на свой счет 19 425 рублей.

Военнослужащие охотно участвуют в этой программе, поскольку она дает реальный шанс за время службы отложить определенную сумму денег и купить свое комфортное жилье, тем более, что львиную долю затрат по кредиту берет на себя государство.

Популярность накопительно-ипотечной системы привела к тому, что Правительство расширило круг лиц, допустимых к участию в социальной программе. Так, даже структуры, где обязательна военная служба, имеют право участвовать в НИС и улучшать свои жилищные условия.

Как работает военная ипотека можно узнать на официальном сайте этой программы. Здесь есть различные ипотечные программы, предлагаемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Например,  при стандартном варианте ипотечного кредита заемщику предложено заплатить фиксированный взнос, составляющий 1/12 от накопленных сбережений по военной ипотеке.

Если квартальный накопительный взнос увеличивается, то разница между этой суммой и суммой, необходимой для погашения кредита в банк, остается на личном счету военнослужащего. Всю эту сумму, оставшуюся от разницы платежей, можно будет тратить впоследствии по своему усмотрению.

Кроме того, есть и другой вариант от АИЖК. По нему размер займа будет равен итоговой сумме взносов, которые накопил участник накопительно-ипотечной системы за весь период службы. В этом случае месячный взнос будет составлять 1/12 от годового поступления на личный счет. При этом кредитная ставка по ипотеке не остается фиксированной, а меняется в зависимости от уровня инфляции.

Кто может стать участником накопительно-ипотечной системы

Участвовать в программе НИС имеют право лишь те военные, которые подали соответствующие документы, были включены в госреестр и получили соответствующее подтверждение о регистрации в системе с личным регистрационным номером.

Все служащие ВС, состоящие в рядах участников НИС, обязаны из личных средств оплачивать расходы, понесенные при оценке недвижимости, получении страхового полиса и подобных обязательных услуг.

Срок действия свидетельства НИС можно найти на официальном ресурсе программы «Военная ипотека». Этот документ оформляется исключительно в Росвоенипотеке и направляется в военную часть, где адресат проходит службу. С момента подписания Свидетельство действует 6 месяцев, а это значит, что именно в этот срок военнослужащий должен решить ряд вопросов по военной ипотеке:

  • Найти подходящую недвижимость, оговорить все нюансы с продавцом;
  • Определиться с банком, в котором будет браться ипотечный кредит;
  • Провести оценку недвижимости и получить одобрение банка на нее;
  • Оформить кредитный договор с банком и заключить договор с продавцом;
  • Направить все оформленные бумаги в ФГКУ Росвоенипотека.

Если по какой-то причине сделка сорвалась либо военнослужащему не хватило полугода для решения все описанных задач, нужно подать заявление в ближайшее Росвоенипотеки, к которому приложить неиспользованное Свидетельство.

Информацию о программе военной ипотеки, предложениях различных банков по кредитным ставкам и возможности приобретения жилья по регионам России можно найти на сайте Росвоенипотека. Ру.

Обязательным для оформления военной ипотеки является участие военнослужащего лично либо его представителя с нотариальной доверенностью на представление интересов по этому вопросу. Однако этот момент также лучше уточнять в каждом конкретном банке, поскольку некоторые из них требуют личную подпись заемщика на договоре.

Военнослужащие, состоящие в списке участников НИС, имеют право на государственную субсидию за весь срок службы в ВС. Воспользоваться этими накоплениями можно только через три года после того, как военный зарегистрировался в накопительно-ипотечной системе.

Если военный не воспользовался этой суммой, средства не сгорают. Помимо приобретения недвижимости, участник НИС имеет право осваивать деньги на иные цели.

Этим же правом располагают и те, кто отслужил в армии более 10 лет и уволились по таким причинам:

  • Достижение пенсионного возраста;
  • Резкое ухудшение здоровья;
  • Семейные обстоятельства.

Если военнослужащий погиб либо пропал без вести, средствами НИС могут воспользоваться его родные.