Содержание

Ипотека в 2018 году стала более выгодной, но может подешеветь еще

Ипотека в 2018 году

Ипотека в России и других бывших союзных республиках все еще очень дорога, хотя дешевеет из года в год. Кризисный 2014 год породил массовое банкротство валютных заёмщиков, вызванное форс-мажорными обстоятельствами — неуправляемым резким обвалом национальной валюты.

Чтобы помочь попавшим в безвыходное положение заемщикам, государство вынуждено было разработать программу рефинансирования ипотеки для пострадавших и помощи банкам, у которых возникло гигантское количество невозвратных кредитов.

С тех пор прошло четыре года, ситуация заметно улучшилась, но круги по воде от падения ипотечного рынка ещё идут. Люди с осторожностью стали относиться к ипотеке и заняли выжидательную позицию.

Ипотека в 2018 году существенно подешевела, по сравнению с 2015 годом, и многие хотели бы знать, не стоит ли брать ее прямо сейчас.

Не пора ли брать ипотеку в 2018 году?

Ожидания тех, кто не стал спешить брать ипотеку в 2015 г., оправдались: изменения коснулись ключевой ставки, которая в 2018 году упала до 7.25%. (Для сравнения:

  • в феврале 2015 г. она достигла 17%;
  • за 2015 г. падала четыре раза и дошла до 11, 5;
  • за 2016 — 2017 гг. снизилась до 8,25%.)

Как ключевая ставка влияет на стоимость ипотеки

Стоимость ипотечного кредита зависит от размера ключевой ставки — минимальной процентной ставки, под которую центральный банк выдаёт краткосрочные кредиты на неделю кредитным организациям, и максимальной — по которой сам одалживает у них. Именно, исходя из ключевой ставки, рассчитывается ставка рефинансирования — годовой процент, по которым ЦБ ведет кредитование.

Банки, выдающие в свою очередь кредиты физическим и юридическим лицам, обычно прибавляют к ставке рефинансирования 2%, определяя таким образом минимальную стоимость кредита.

Если посмотреть на таблицу значений ключевой ставки и ставки рефинансирования за последние 5 лет, то можно заметить, что пока ключевая ставка не достигла уровня начала 2013 г. — 5,5%.

А вот ставка рефинансирования, которая с 2016 г. равна ключевой, то есть 7,25%, получается уже ниже по значению, чем в 2013 г., когда она была 8,25.

То есть сегодня кредит уже можно по идее взять дешевле, чем это было возможно до кризиса.

Конечно, тарифная вилка ипотечных кредитов в банках достаточна широка:

  • минимальный процент кредитования в большинстве банков составляет 9,25%;
  • максимальный — 14 — 17% и даже выше (для коммерческой ипотеки).

И такой разброс существовал всегда, а в 2010 — 2013 г. он мог быть и больше.

Будет ли банковская ставка падать дальше?

Этот вопрос волнует многих, так как люди берут долгосрочные кредиты (на 20 — 30, 50 лет), и переплаты по ним, даже по цене 9% возникают просто дикие: 180 — 270, 350%. Сегодня в пользу версии о дальнейшем падении ставки рефинансирования выступают вполне реальные факты.

6%-я ипотека для многодетных

Конечно, всех многодетных волнует событие, происшедшее буквально на Новый год — это введение новой государственной программы поддержки многодетных семей в виде льготного периода кредитования в течение фиксированного периода.

  • государство компенсирует банкам и АИЖК (в 2018 году переименовано в ДОМ. РФ) разницу между 6%, под который будет предоставлен кредит семье, и 9,25% (ставка рефинансирования + 2%);
  • при рождении второго ребёнка льготный период составляет три года, а после рождения третьего — 5 лет;
  • если второй или третий ребёнок появился уже после того, как в 2018 г. был взят кредит, ипотека рефинансируется на три или на пять лет;
  • если вслед за вторым у семьи в период между 2018 и 2022 гг. рождается третий ребёнок, к трём льготным годам прибавляется пять;
  • по прошествию положенных трёх или пяти лет льгот ставка вновь возвращается к величине, равной ключевой ставке, действующей на тот период, плюс 2%.

У закона много нюансов, уже вызвавших бурю возмущений:

  • Действие его ограничивается периодом первого января 2018 и 2022 гг., то есть если ребёнок родился или кредит был взят раньше 01.01.2018 г., никаких льгот не положено.
  • Обойдены также оказались семьи, где большее количество детей.
  • Период действия льготной ставки (3 — 5 лет) получается маленьким, по сравнению с периодом кредитования (20 — 50 лет), .
  • Этот закон принят, когда ставка и так неуклонно снижается, и не исключено, что через три года она будет меньше 6%, и льготные сегодня условия уже завтра окажутся кабальными. Возникает подозрение, что людей опять оставят в дураках, и потому под видом льгот пытаются всеми силами затянуть в кабалу на долгие годы.
  • Следует также знать, что льготы предоставляются только в первичной ипотеке, то есть это строительство нового жилья.

Прямая линия с президентом повлияла на условия кредитования

Недавняя Прямая линия, на которой президент дал понять, что ждёт ипотеку по 7%, привела к снижению ставки кредитования в некоторых банках уже на второй день, конечно, пока не до 7, но до 9%. Так, процент по кредиту одной многодетной семье из г.

 Иванова после жалобы в прямом эфире на работников банка, отказывающихся рефинансировать кредит по новой 6% льготе, так как в семье в 2018 г. родился не второй, и не третий, а последующий ребёнок, был снижен с 13 до 8,75% (вместо 6). Но этого бы не произошло, если бы отцу семьи не удалось бы дозвониться.

То есть вопросы в стране по-прежнему решаются исключительно по звонку президента.

Кстати, новоиспеченный закон о льготах для семей сразу после прямой линии был также по указанию президента отправлен на доработку: в него будут внесены поправки, и добавлен «последующий» ребёнок.

(Странно, что чиновникам, разработавшим закон, почему-то сразу в голову не пришло, что семьи с бОльшим количеством детей должны иметь, если не бОльшие, то хотя бы равные права с теми семьями, где два-три ребёнка).

У нас до сих пор самая дорогая ставка в мире

Речь о банках ведущей десятки стран, куда входят США, Еврозона, Великобритания, Австралия, Швейцария, Канада, Новая Зеландия, Япония, Китай, Россия.

Ставка в ЦБ РФ не просто выше, а намного (иногда на бесконечность) выше, чем в других банках:

  • в 3,6 раз, чем в ФРС;
  • в 14,5 раз, чем в Великобритании;
  • в бесконечное количество раз, чем в Еврозоне (не верите? разделите 7,25 на 0).

А уж во сколько раз она больше ставки ЦБ Швейцарии или Японии, и посчитать невозможно: получается иррациональное число, большее чем бесконечность, так как в этих странах отрицательные банковские ставки (при отрицательной ставке заемщик возвращает меньше денег, чем взял).

Разумеется, отрицательная ставка кредитования существует внутри самой банковской системы: по ней производятся расчеты между центральным банком и периферийными банками. Но отрицательная ставка позволяет банку давать ипотечные займы под очень маленький процент: так, ипотека в Швейцарии самая дешевая в мире — 1,4 — 1,75%, а при некоторых условиях она может быть меньше одного процента.

Относительно близко по величине ставки отстоит от России Китай (4,5%).

Возникает вопрос: почему государство позволяет ЦБ держать такую высокую ставку, которая так неблагоприятно сказывается на кредитовании населения, превращая многих людей в должников невыгодной грабительской ипотеки? Такая ситуация на самом деле выгодна государству для привлечения иностранных инвестиций и самим инвесторам, которые не могут заработать на низких банковских ставках у себя на родине.

«Инвесторы» в основной своей массе являются трейдерами и хедж-фондами, которые решили просто подзаработать не только на изменениях курсах рубля, но и на высокой банковской ставке. Они заинтересованы в том, чтобы купить рубль по дешевой цене, открыв счет в банке, а затем продать его при росте и вывести свои деньги.

Операция, когда инвестор покупает валюту в банке с высокой процентной ставкой, продавая свою валюту с низкой ставкой, называется кэрри трейд.

Но это как правило не долгосрочное вложение. Риск существует для обеих сторон: так, резкий обвал рубля в конце 2014 года был вызван массовым паническим выходом кэрри-трейдеров из рубля. Тот факт, что в любой момент инвестор может забрать свои деньги, сразу понижает ценность таких инвестиций.

Вероятность того, что ставка ЦБ РФ и в дальнейшем продолжит своё снижение очень велика, так как вопиющий дисбаланс между мировыми ставками и ставкой Российского центрального банка не может длиться вечно.

Это немыслимо просто, если страна претендует на роль ведущей мировой державы.

Условия ипотеки в 2018 г

Цена ипотеки, помимо ключевой ставки, будет зависеть от многих условий: величины начального взноса, наличия льгот, степени риска для банка, аппетитов самого банка.

Ипотека с нулевым взносом

В 2018 году ещё больше банков стали предлагать взносы с небольшой первоначальной суммой (5 — 10%), а то и вовсе без неё, но не надо спешить радоваться:

  • Отсутствие первого взноса не означает, что банк выдаст 100%-ю сумму от стоимости кредита: он может выдать 80 — 90%, и оставшиеся 10% все равно придётся где-то искать. Условия такой ипотеки могут оказаться менее выгодными: банковский процент выше обычного, сокращение периода погашения кредита и т. д.
  • Ипотека с нулевым начальным взносом не даёт льготных преимуществ, а является скорее вынужденной мерой для тех, у кого нет своих накоплений, приводящей к увеличению бремени выплат: ежемесячные платежи такой ипотеки будут больше обычного.
  • Банк может выделить полный 100% кредит без начального взноса в том случае, если заёмщик предоставит второй дополнительный залог (недвижимость или автомобиль). Первым залогом, как известно, выступает сама квартира для ипотеки.

Материнский капитал и ипотека молодой семье в 2018 году

Программа материнский капитал продлена и на 2018 год, что даёт право семье с детьми (вторыми, третьими или последующими) один раз воспользоваться целевым государственным сертификатом, который разрешено тратить и на ипотеку. Большинство банков принимает материнский капитал в качестве первого ипотечного взноса, за исключением некоторых случаев:

  • при оформлении коммерческой ипотеки;
  • при государственных дотациях ипотеки в виде погашения половины её стоимости.

Ряд банков имеют ипотечную программу, дающую некоторые льготы молодым семьям. Так, в Сбербанке на 2018 год разработана ипотека для молодой семьи с банковским тарифом от 8.6% — 9.1% (более низкий процент — для клиентов банка).

Ипотека по двум документам в 2018 году

В 2018 году все большую популярность набирает пакет всего из двух документов, один из которых паспорт, а второй — на выбор из списка, предложенного банка. Достоинство — быстрая скорость оформления буквально за двое-трое суток. Заемщику нет необходимости заказывать справку НДФЛ (сведения о выплаченных налогах банк сам находит в базе данных заемщика по СНИЛС или ИНН).

Внимание: Банк может потребовать в отместку более высокий первоначальный взнос, личное страхование, дополнительный залог и т. д.

Возрастной ценз для ипотеки в 2018 г

  • Нижний возрастной предел в целом не изменился: заемщик должен быть не младше 21 года, в некоторых случаях 18 лет, если в банке существует льготная программа поддержки студентов. Такие программы разрабатываются на местном региональном уровне, государство не оказывает прямой поддержки студентам.
  • А вот верхний возрастной предел многие банки повысили: если раньше предельным возрастом было 65 лет (это не на время взятия кредита, а время окончания последней выплаты по кредиту), то в 2018 году максимальный возраст заёмщика увеличили до 70 — 75 лет (в Сбербанке, например, установлен предел в 75 лет).

Долевое строительство в 2018 г

Требования государства в 2018 году к застройщикам более жёсткие, чем раньше, что положительно для дольщиков, которые нередко были обмануты недобросовестными фирмами. Это увеличение необходимого опыта работы застройщика до 3-х лет, придание статуса хозяйственного специализированного субъекта, банковский надзор и другие меры.

Свежие новости: На последней Прямой линии официально было заявлено, что долевое строительство (в той форме, что есть) будет прекращено с 1 июля 2019 года. Государство и ЦБ полностью берет под контроль сектор нового жилья, будут его финансировать, и на первичном рынке останутся таким образом самые крупные девелоперы.

Ипотека в 2018 г. стала несомненно более выгодной, по сравнению с предшествующим пятилетним периодом. Однако это вовсе не означает, что нужно спешить брать её уже сейчас, ведь пока в перспективе — дальнейшее понижение процента по кредиту и появление новых предложений от государственных девелоперов на первичном рынке жилищного строительства.

Ипотека в Москве в 2018 году — взять, первоначального взноса, готовых домах, иногородних, социальная

Ипотека в 2018 году

Как взять ипотеку в Москве в 2018-ом году. Основные понятия и термины. Стандартный набор требований к потенциальным заемщикам.

Особенности оформления для различных категорий населения. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

2018-ом году, практически каждый банк в нашем государстве, а в частности в Москве, обладает хотя бы одной программой ипотечного кредитования. В число наиболее популярных банков входят ВТБ24, Банк Открытие, Дельтакредит и другие.

Для многих граждан, получение денежных средств под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости является единственной возможностью обзавестись собственным жильем (квартира, дом, коттедж).

В связи с неспособностью определенных категорий населения самостоятельно обзавестись квартирой, государство разрабатывало различные специализированные программы и продолжает это делать.

В число таких относятся:

  • ипотечное кредитования молодых семей;
  • льготные условия для ветеранов труда и военных;
  • привлечение средств материнского капитала;
  • субсидирование определенной части ипотечного кредита социально зависимым гражданам и т.д.

Банки позволяют оформить ипотеку на приобретение как вторичного жилья, так и новостроек, долевого строительства и т.д. Естественно, что для этого необходимо удовлетворять определенные требования и условия.

Требования банков к заемщику

Естественно, что далеко не каждый гражданин может оформить на себя ипотечный кредит. Для этого ему необходимо удовлетворять определенным условиям банковской организации.

В зависимости от конкретной компании представленный ниже набор может дополняться и корректироваться.

Стандартный требования для оформления ипотечного кредита выглядят следующим образом:

Гражданство Российской ФедерацииПрактически все отечественные банки предоставляют ипотечные кредиты исключительно тем гражданам, которые обладают гражданством России
Минимальные и максимальные ограничения по возрастуДля оформления ипотеки заемщик должен быть в возрасте 21-25 лет. Максимальная же планка составляется 60-65 лет на момент полного погашения задолженности гражданина
Место пропискиВ большинстве случаев, оформить ипотеку можно только в том регионе, в котором располагается приобретаемый объект недвижимости
Размер доходаСуть стандартного требования заключается в том, что ежемесячные расходы на оплату ипотеку не должны составлять более сорока процентов от заработной платы заемщика
Стаж трудовой деятельностиДля оформления ипотечного кредитования потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте ведения трудовой деятельности не меньше полугода
При плохой кредитной истории или же ее отсутствии банки предпочитают не оформлять ипотечный кредит
Большинство банковских организаций не оформляют ипотеку гражданам, имеющим непогашенные займы в других компанияхИсключение составляют программы рефинансирования

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, регулирующим вопросы, касающиеся ипотечного кредитования, относятся:

Федеральный закон «Об ипотеке»Определяет основные нюансы, касающиеся процедуры составления договоров о выплате ипотеки
Федеральной закон «О залоговом имуществе»Отображает правила и порядок предоставления залогового имущества
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности на территории РФ»Отображает иные немаловажные нюансы по ипотечному кредитованию

Перечисленный законодательные акты не охватывают все нюансы рассматриваемого вопроса, однако содержат основные сведения, связанные с вопросами оформления ипотечных кредитов.

Как оформить ипотеку в Москве

Как правило, сумма ипотечного кредитования составляет несколько миллионов рублей.

Для банков, процедура предоставления такой суммы заемщикам во временное пользование является большим риском. В связи с этим, к ним предъявляются достаточно жесткие требования и условия.

Большинство банковских организаций отказывают в оформлении ипотечного кредита таким категориям граждан, как пенсионеры, инвалиды, граждане, получающие небольшой доход и не имеющие в собственности дорого имущества, лица с испорченной кредитной историей и т.д.

Они могут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита при предоставлении дополнительного недвижимого имущества в качестве залога или же при привлечении поручителей.

В такой ситуации оформление займа будет происходит достаточно длительный промежуток времени, однако шансы на получение ипотеки значительно повысятся.

Также, определенные граждане, относящиеся к какой-либо социальной категории населения, могут претендовать на оформление ипотечного кредита на льготных условиях.

Таковыми являются:

  • молодые семьи;
  • лица, обладающие большим стажем военной службы;
  • молодые преподаватели;
  • лица, обладающие сертификатом материнского капитала;
  • работники бюджетных организаций (врачи, учителя и т.д.).

Для этих граждан процентная ставка по ипотечному кредиту будет значительно снижена. Помимо этого, часть займа будет оплачена с помощью сертификатов или денежных пособий от государства.

Особенности кредитования в столице

Оформляя договор о предоставлении кредита под залог приобретаемого имущества необходимо уделять много внимания его условиям. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

Основные представлены в таблице:

Права проживанияЗаемщик может проживать в приобретенной в ипотеку квартире, регистрировать в ней членов своей семьи
СделкиВсе сделки с залоговым имуществом, вне зависимости от типа, должны осуществляться исключительно с разрешения банковской организации
ПроверкиРаботники банка обладают правом проверять состояние квартиры, находящейся на обременении, в любое время. В случае выявления каких-либо нарушений заключенного договора, банк имеет право потребовать немедленную оплату остатка долга и разорвать кредитный договор
Погашение задолженностиПосле осуществления последнего платежа по ипотеке, с залоговой квартиры снимается банковское обременение, и она полностью переходит в собственность заемщика
Расторжение договора при нарушении сроков выплатВ случае отсутствия как минимум трех платежей по кредиту в течение календарного года банк обладает правом расторжение договора в одностороннем порядке. В такой ситуации залоговая недвижимость переходит в его собственность и подлежит реализации

Помимо описанных условий, соглашение о выдаче ипотеке может содержать множество других пунктов. Например, привлечение созаемщиков, возможности по пролонгации договора, правила досрочной оплаты задолженности и т.д.

Если с оформлением кредита на граждан, не обладающих никаким дополнительными привилегиями, особых проблем не возникает.

То для социальных категорий населения предъявляются дополнительные требования и условия, которые могут значительно усложнить процесс.

Например, для того чтобы купить квартиры в Москве по военной ипотеке необходимо пройти достаточно большое количество бюрократических процедур.

Молодых семей

Ипотека молодым семьям – это мера государственной поддержки, которая позволяет семье получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Они выражаются в виде понижения процентной ставки, увеличения максимально доступной суммы, оплата определенной части кредита государством и т.д.

Молодой семьей считаются супруги, возраст каждого из которых не превышает отметку в тридцать пять лет. Для оформления социальной ипотеки в Москве молодым семьям необходимо обращаться в уполномоченное учреждения с подтверждающим пакетом документации.

Иногородних

Кредитование иногородних граждан в Москве также обладает рядом сложностей. Это происходит в силу того, что основное место регистрации отличается от города, в котором приобретается недвижимость.

В такой ситуации проверка платежеспособность, потенциального заемщика будет осуществляться по месту прописки, а ликвидность жилья – в Москве.

Также обязательным условиям для оформления ипотечного кредита в столице иногородним гражданам является обязательное наличие временной регистрации.

Пенсионеров

Пенсионерам получить ипотеку нескольким сложнее. Основная проблемам упирается в максимальный возрастной лимит.

Многие банки устанавливают верхнюю планку возраста в 60-65 лет на момент погашения задолженности. Из-за этого, ипотека пенсионерам выдается на небольшой срок.

Условия получения без первоначального взноса

Большинство банков требуют обязательную оплату первичного взноса. Избежать его можно на основании использования государственных программ кредитования или же посредством договоренности с компаний-застройщиком.

В готовых домах

Помимо основных способов оформления ипотеки без оплаты первоначального взноса, также можно сделать это с помощью застройщика.

Суть в том, что все компании-застройщики заинтересованы в продаже квартир. В связи с этим, они либо оплачивают его за граждан или же имеют договоренность с банковскими организациями.

Вторичное жилье

Купить жилье с рук (вторичного типа) в ипотеку, при этом, не оплачивая первоначальный взнос нескольким сложнее. Это можно сделать следующими способами:

  • с помощью средств материнского капитала;
  • посредством оформления потребительского кредита;
  • с помощью оформления залога, предметом которого будет являться старое жилье.

Как проходит сделка

Ипотечная сделка осуществляется в несколько основных этапов:

  1. Гражданин согласовывает покупку с застройщиком.
  2. Далее заключается договор с банковской организацией.
  3. Денежные средства перечисляются сразу же продавцу.
  4. После приобретения квартиры в Москве, на нее сразу же накладывается обременением банком. Квартира остается в залоге до полной выплаты задолженности.

Сравнительная характеристика банков и застройщиков

Ипотека, оформляемая через организацию-застройщика, обладает несколькими важными преимуществами по сравнению с обращением в банк напрямую.

Основные отличия представлены в таблице:

Наименование пунктаБанкЗастройщик
ДокументацияТребуется обширный пакет документовМожно оформить с минимальным набором документации
Досрочная выплатаБольшинство банков устанавливают дополнительные комиссии за досрочное погашение ипотекиКомиссии отсутствуют
Подбор квартирыНеобходимо искать самостоятельноЗастройщик сам предлагает основные варианты
ЗалогНедвижимость находится под банковским обременениемКвартира находится в собственности застройщик до момента выплаты задолженности заемщиком
СтраховкаБольшинство банков обязывают заемщиков дополнительно оформлять страховкуСтраховка оформляется по желанию

Таким образом, процесс оформления ипотеки в Москве, практически ничем не отличается от выполнения аналогичной процедуры в других городах.

Перед подачей заявки настоятельно рекомендуется ознакомиться с предложениями других банков и организаций-застройщиков для поиска наиболее выгодного варианта.

: кому могут отказать в займе

Ипотека в 2018 году: прогнозы

Ипотека в 2018 году

В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов. Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными. При этом восстановление банковского сектора после кризиса приведет к оживлению кредитования.

В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента. Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.

Около трети всех ипотечных кредитов по итогам прошлого года было оформлено в рамках госпрограммы, направленной на снижение ставки (максимальный уровень не может  превышать 12%). В следующем году уже не будет необходимости в господдержке, ставки по кредитам будут снижаться в результате восстановления отечественной экономики, прогнозируют эксперты.

Ключевыми факторами для ипотеки остаются показатели инфляции и ключевая ставка Центробанка. Кроме того, реальные объемы кредитов будут определяться запасами ликвидности в банковском секторе. Также эксперты прогнозируют оживление спроса на ипотеку в 2018 году, что связано с возобновлением роста доходов.

Экономические факторы

Российская экономика преодолела последствия кризиса, что отражается на улучшении макроэкономических показателей. В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.

В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля. Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов.

Нефтяной рынок приближается к сбалансированности. Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр. В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.

В результате индекс инфляции приблизился к отметке 4%, что соответствует целевому значению Центробанка. В дальнейшем регулятор продолжит снижать ставку, что положительно отразится на стоимости кредитных ресурсов. Последние новости подтверждают существенное удешевление ипотеки в 2018 году.

Оптимистичные прогнозы

Дальнейшее улучшение экономических показателей приведет к снижению ключевой ставки до 6-7%, считает представитель агентства АКРА Михаил Доронкин. Изменить данную тенденцию могут новые внешние шоки для отечественной экономики, однако вероятность подобного сценария сохраняется на низком уровне.

Снижение ставки ЦБ приведет к падению стоимости ипотечных кредитов. Средние ставки на рынке опустятся ниже 10%, при этом крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.

С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки. Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.

Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку. После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.

При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.

Потенциальные риски

Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики. В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.

Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики. В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки.

Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году. Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования. При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.

В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов. Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки. В результате ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что позволит восстановить докризисные объемы жилья, приобретенного в ипотеку.

Аналитики отмечают риски, реализация которых может воспрепятствовать снижению ставок по ипотеке. Новый обвал цен на нефтяном рынке приведет к ослаблению рубля. В результате ускорится инфляция, что не позволит ЦБ снизить ставку. В результате падение цен по ипотеке окажется под угрозой.

Экспертное мнение

Несмотря на оптимистичные прогнозы, эксперты не спешат разделять радость граждан нашей страны относительно вопроса понижения ставок по ипотеке.

Исходя из практики США в 2007 году, большинство специалистов в данной области считает, что падение процентов приведет к ипотечному кризису и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости, что повлечет очередной резонанс на мировом экономическом рынке. Для предотвращения подобной ситуации необходимо более тщательно подходить к проверке и анализу данных, представленных заемщиками, что повлечет за собой снижение рисков и дальнейшее падение процентов по ипотечным кредитам.

Также экспертами рассматривается вариант заведомой дезинформации населения из-за предстоящих выборов президента страны, так как, не смотря на снижение темпов роста инфляции, Центробанк не начал значительных уменьшений процентных ставок.

Ипотека с господдержкой 2018

Ипотека в 2018 году

Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю. В материале ниже можно узнать о новой государственной программе «Ипотека с господдержкой «.

Описание программы

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент. Главное условие — он должен соответствовать минимальным требованиям программы.

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Ранее господдержка подразумевала так же перевод долларовой ипотеку в рублевую по специальному курсу. Узнать какой прогноз курса доллара на ближайшее время можно тут: 

Условия

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. (О том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.

Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации. Так же им необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Узнайте какие условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в этом году для молодых семей. Может именно этот вариант самый подходящий для вашей семьи!

Какой первоначальный взнос?

Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами. Исключение составляют созаемщики. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой

Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя. (Узнать больше про условия ипотеки в Сбербанке 2018 на вторичное жилье можно в статье: )

Ипотека с господдержкой выдается только на квартиры в новострое или строящемся жилом объекте.

Необходимые документы

Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

Ранее по программе предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе. Однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет после рождения третьего малыша;
  • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

В список необходимой документации входят:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
  3. Брачный договор;
  4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
  6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
  7. Свидетельство о рождении ребенка.

Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых. На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Ипотека в 2018 году

Ипотека в 2018 году

Для многих семей, тем более молодых, покупка своего жилья в России является достаточно сложным вопросом, ведь цены на рынке постоянно растут, и, собирая одну сумму, доходя до определенного предела, приходит понимание, что денег не хватает. Как поступить в этой ситуации?

Многие приходят к такому выводу, что ипотеку в 2018 году взять будет выгоднее, чем пытаться откладывать кровно заработанные средства, чтобы купить жилье без долгов. Как специалисты, так и многие жители страны говорят о том, что ставки по ипотеке в 2018 году будут намного приятнее и выгоднее, чем на год либо на два ранее.

Так ли это? Какие потенциальные риски при этом существуют, и что ни в коем случае нельзя упускать из виду? Ознакомиться со всеми спорными вопросами поможет команда IQRewiev.

Ипотека в 2018 году: ставка на понижение

Немалую роль в ипотечном кредитовании в текущем году играет то, что рост инфляции был снижен, поэтому кредитная ставка становится более доступной для многих людей, естественно кредитование получает новый виток.

Ипотечное кредитование теперь будет доступнее, а средняя ставка по нему будет меньше, чем 10%. Естественно, такие условия становятся весьма привлекательными для многих людей, решивших взять квартиру в ипотеку в 2018 году.

2017 год был отмечен весьма высоким уровнем процентной ставки, но на 2018 запланирована немалая поддержка государства, за счет чего процент будет более приемлемым.

Приблизительно на треть кредитов, которые оформлялись в прошлом году, основной целью предполагалось снижение ставки, максимальный уровень переплат доходил до 12%. Необходимости господдержки в предстоящем году не будет, а ставки по кредитам снизятся, за счет того, что состояние отечественной экономики будут улучшаться. Именно об этом говорят эксперты.

Очень важным показателем того, на каком проценте остановится ипотечный кредит, выступает инфляция, а также ставка по кредиту от Центробанка. Роль играет и ликвидность имеющихся запасов в банках. К тому же получить ипотеку будет проще за счет того, что в предстоящем году рост доходов планируется для всех слоев населения.

Ипотечное кредитование теперь доступнее, а средняя ставка будет меньше

Некоторые решили брать ипотеку в апреле, поскольку именно тогда был заметный скачок по проценту. Неплохие условия по ипотеке предлагает Райффайзенбанк, а 2018 год является одним из самых выгодных для сотрудничества с этой организацией.

Знакомимся с экономическими факторами

Квартира в ипотеку в 2018 возможна, потому что сейчас Россия перешла черту кризиса. Инфляция заметно замедлилась, Центробанк до сих пор снижает ключевую ставку, поскольку валютный рынок является стабильным.

Для многих апрель был знаковым месяцем, поскольку регулятором была снижена ставка до 9,25%.

Аналитики даже не рассчитывали на такой показатель! Такая динамика рубля напрямую зависит от котировок нефти, за счет чего отечественные активы становятся весьма привлекательными для многих инвесторов.

Плюс в том, что сейчас нефтяной рынок стабилизируется, объемы нефтедобычи основными участниками этого рынка были строго ограничены, за счет чего цена на нефть выросла до 50-55 долларов за баррель.

Многим сразу сложно понять, как выгодные условия ипотеки в 2018 году связаны с последними изменениями, но это можно заметить на условиях сотрудничества с банками.

Хорошая динамика будет держаться и в случае, если условия покупки нефти будут такими же во втором полугодии.

Ориентировочные показатели инфляции в России сейчас останавливаются на пометке в 4%, что один в один сходится с целевым назначением Центробанка. Если все пойдет как планируется, то дальше ставка по ипотеке также будет снижаться, и это благоприятно будет сказываться на том, какой процент по кредиту установится на покупку жилья.

Нефтяной рынок потихоньку балансируются

Те новости, которые были получены сейчас, могут подтвердить, что в 2018 году ипотека будет на порядок доступнее, чем в 2017 либо 2016.

Откуда берутся оптимистичные прогнозы?

Информация, которую дают специалисты-аналитики, весьма обоснована. Планируется, что ставка по ипотеке в дальнейшем будет около 6%. Негативно повлиять на это сможет только резкий спад экономики, но вероятность этого достаточно невысока. Центробанк тоже будет снижать стоимость на ипотеку, показатели опустятся ниже, чем 10%.

Основные игроки на этом поле будут напрямую заинтересованы в увеличении объема выданных кредитных средств за счет максимально выгодных условий сотрудничества. Естественно, население положительным образом отреагирует на такое состояние экономики.

Рассматривая имеющееся положение дел, отметим, что в 2018 году показатели по ипотечному кредитованию будут лучше, чем до наступления кризиса, даже без государственной поддержки. Именно поэтому, очевидно, взять ипотеку в 2018 году решит немалое количество семей. Очень важную роль будет играть рост доходов граждан страны, а также понижение процентов на кредит.

Потребительское настроение может ухудшаться за счет изменения информации об экономическом кризисе. Конечно, в этом случае будут видоизменяться объемы покупаемого в ипотеку жилья. Но как только кризис проходит, многие люди снова охотно приступают к решению своих жилищных проблем, соответственно, они смогут примерять на себя обязательства в долгосрочной перспективе.

Прогнозы обещают быть оптимистичны

На самом же деле эксперты говорят, что есть определенный риск подобного подхода к покупке домов либо квартир в 2018 году, несмотря на то, что ипотека с господдержкой становится доступной фактически каждому.

Чем же мы рискуем?

Некоторые до сих пор считают, что ипотека с господдержкой в 2018 году будет рисковым занятием. Одним из самых опасных моментов является падение цены на нефть, из-за чего рубль будет заметно ослаблен. Риском выступает и инфляция, которая всегда является шоком для российской экономики.

Если будет наблюдаться срыв договоров, которые касаются нефтедобычи, то можно ожидать обвал цен, падение котировки нефти до показателя 40 долларов за баррель. В итоге инфляция будет расти, а рубль может наткнуться на такую проблему, как девальвация. Тогда и процентная ставка по ипотеке Центробанком снижаться не сможет.

Взять квартиру в ипотеку в 2018 году может быть сложно из-за того, что процентная ставка по данному кредиту будет повышаться. Такие проблемы с экономикой не лучшим образом будут отражаться и на количестве взятых кредитов, а многие финансовые учреждения не смогут подойти к желаемым показателям кредитования.

Взять квартиру в ипотеку может быть сложно из-за того, что процентная ставка будет повышаться

Другими словами, из-за падения цен на рынке нефти рубль может ослабнуть, снижение процентной ставки по ипотеке будет нереальным, инфляция вырастет, соответственно, понижение цен на ипотеку окажется под большим вопросом. Естественно, мало кто из жителей России захочет рисковать имеющимися средствами в таких условиях.

Также прочитайте статью «Воплотить мечту в реальность — поможет ли в этом ипотечный кредит».

Коротко об условиях оформления ипотеки

Льготная ипотека 2018 года предполагает 6% переплату. Оформление возможно в любом банке, который является участником данной программы.

Кредитная нагрузка человека, взявшего средства на покупку жилья, будет понижаться за счет частичного покрытия имеющихся у него расходов по задолженности.

Министерство финансов Российской Федерации будет компенсировать тот доход, который недополучили банки. Здесь очень важным вопросом является корректность проводимых расчетов.

Многие заговорили о льготной ипотеке 2018 года по той причине, что сейчас есть особые привилегии при покупке квартир в новостройках, а также есть шанс рефинансировать жилищные кредиты, которые были оформлены раньше, если речь идет о покупке недвижимости на первичном рынке. Очень важное условие – договор относительно купли-продажи необходимо было заключать с юридическим лицом.

Немало дискуссий сейчас идет и о детской ипотеке. Для уточнения условий сотрудничества нужно обратиться в банк, который участвует в этой государственной программе, проконсультироваться там. Однако специалисты утверждают, что льготное кредитование доступно только в случае, если:

  1. Сразу семья сможет внести не меньше, чем 20% от итоговой стоимости дома либо квартиры.
  2. Долг будет поглощаться аннуитетными платежами.
  3. Общая сумма кредита составит не больше, чем 3 млн. рублей в случае проживания в регионе, и не больше чем 8 млн. рублей для людей, проживающих в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге.
  4. Речь идет об ипотечном кредите, который был получен в национальной валюте, а договор был подписан не раньше, чем 1 января 2018 года.

Кто сможет получить ипотеку?

Ипотека с господдержкой является весьма выгодным вариантом получения собственного жилья для многих людей. Что касается специальных условий кредитования, то 6% ипотекой воспользоваться могут те семьи, которые попадают под специальную программу поддержки.

В итоге этот показатель положительным образом должен сказаться на рождаемости по регионам, ведь есть абсолютно все предпосылки к этому. Субсидии может получить любой гражданин России, который полностью подходит по всем показателям банку и желает получить кредит.

Обязательными условиями кредитования выступают следующие показатели:

  1. Прописка постоянного вида в регионе, где оформляется ипотека.
  2. Хороший кредитный рейтинг, отсутствие просрочек во время выплат кредитов и обязательств по долгам.
  3. Стабильное финансовое положение человека, возможность подтвердить его платежеспособность документально.
  4. Официальное трудоустройство, которое при необходимости будет подтверждаться соответствующими документами.
  5. Хороший уровень дохода.

Далеко не всегда будет возможность приобрести необходимое жилье, несмотря на то, что ипотеку даже Райффайзенбанк в 2018 году предлагает по довольно выгодным условиям.

Исключением может стать недвижимость, которая относится к категории неликвидной.

Отказ можно получить и в случае, если есть немалый шанс того, что застройщик в срок, установленный по договору, не сможет сдать недвижимость в пользование покупателю.

Получить ипотеку семьям с детьми намного легче

Вышеуказанные положительные факторы влияют на то, что для семьи, планирующей ребенка, либо для тех, у кого рождается второй-третий малыш, жилье становится доступнее, а с детьми в 2018 году ипотеку будет получить намного проще и удобнее.

Кратко о процедуре оформления ипотеки

Рассматривая ипотеку 2018 года с процентной ставкой 6%, отметим, что условия ее оформления очень сходны с теми, которые были ранее. Человеку, желающему использовать такую возможность, нужно обратиться в банк, который участвует в данной программе. Далее выполняется сбор всех нужных документов, при этом стоит учитывать некоторые условия получения кредита:

  1. При использовании программы обращайте внимание на банки, имеющие самую низкую процентную ставку, иначе после того, как срок действия субсидии подойдет к концу, вам придется немало переплачивать, за счет чего все выгоды социальной поддержки сойдут на нет.
  2. Клиент никак не будет уведомляться о том, что он может получить льготную ипотеку. Если эту новость он пропустил, то виноватым в этом будет он сам. Пока же у многих есть возможность использовать право получения 6% ипотеки. Такая льготная ипотека однозначно прельщает многих людей. И мы сильно сомневаемся, что найдутся те, кто не слышал об этом отменном предложении.
  3. Право на субсидию сохраняется в течение 3 лет в случае, если в семье рождается второй ребенок с 2018 по 2022 год. Рассчитывать на 5 лет субсидии можно, если в вашей семье уже трое и более детей.
  4. После того, когда будет окончен срок действия данной программы, устанавливается та ставка кредитования, которая действовала на момент подписания договора, то есть накидывается 2% на имеющиеся условия.

Теперь вы знаете, как можно снизить стоимость ипотеки, какими льготами и предложениями можно воспользоваться. Не теряйте времени зря и используйте имеющийся шанс для того, чтобы получить свое собственное жилье.