Содержание

Договор ипотеки квартиры с материнским капиталом 2018 образец скачать

Документы для продажи квартиры по ипотеке и материнскому капиталу в 2018 г.

Город ______________                                                                                           __________________(число, месяц, год)

Гражданин __________________________________ (паспорт серия ______, номер __________________, выдан _______________________, «___»_________19__года), «___»_______19___ года рождения, проживающий по адресу: ____________________ именуемый в дальнейшем ПОКУПАТЕЛЬ, с одной стороны, и гражданин _______________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _____________________, «__»______19__года), «___»_______19___ года рождения, проживающий по адресу: _______________________, (для юридического лица указываются организационно-правовая форма, наименование, должность, Ф.И.О. уполномоченного для подписания лица, основания полномочий) именуемый в дальнейшем ПРОДАВЕЦ, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. ПОКУПАТЕЛЬ покупает в собственность у ПРОДАВЦА, а ПРОДАВЕЦ продает квартиру, находящуюся по адресу: ________________________________, (именуемая в дальнейшем КВАРТИРА).

1.2.

Приобретаемая КВАРТИРА принадлежит ПРОДАВЦУ на праве (варианты — общей совместной, общей долевой) собственности согласно свидетельству о _______________________ №___ от «____» ________ _____года (либо иной документ, подтверждающий право собственности), выданному __________________ от «____»_________ ________года на основании Договора ________________ № _____ от «__» ____________ __________ г., зарегистрированного _____________________________________________________________________________________________________________________________ за № __________ от «____» ______________ ___ года, инвентаризационный номер КВАРТИРЫ. 1.3. Указанная в п. 1.1. настоящего Договора КВАРТИРА состоит из ________ комнат, общей площадью с учетом лоджий, балконов и других летних помещений ____ кв.м., площадью без учета лоджий, балконов и других летних помещений ____ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м. КВАРТИРА расположена на ___этаже ___-этажного дома.

1.4. КВАРТИРА приобретается ПОКУПАТЕЛЕМ у ПРОДАВЦА за ______(_____________________________________________) рублей РФ. Соглашение о цене является существенным условием настоящего Договора.

1.5. ПРОДАВЕЦ гарантирует, что до заключения настоящего Договора вышеуказанная КВАРТИРА никому не продана, не подарена, не заложена, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременена, а также лиц, обладающих правом пользования указанной КВАРТИРОЙ, в том числе согласно ст.292 Гражданского кодекса РФ, не имеется.

2. ИСТОЧНИК ОПЛАТЫ ПРИОБРЕТАЕМОЙ КВАРТИРЫ

2.1. ПРОДАВЕЦ КВАРТИРЫ проинформирован ПОКУПАТЕЛЕМ, что КВАРТИРА, указанная в п.1.1 и настоящего Договора, приобретается ПОКУПАТЕЛЕМ за счет:

б) кредитных средств, предоставляемых ___________________________, (именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР), согласно Кредитному договору №___ от «__» _______20__ года, заключенному в городе ____________________________ между ПОКУПАТЕЛЕМ и КРЕДИТОРОМ (именуемый в дальнейшем Кредитный договор);

2.2. Кредит, согласно Кредитному договору, предоставляется ПОКУПАТЕЛЮ в размере ____________(цифрами) ______________________________(прописью), со сроком возврата кредита — __ (__________________________) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

2.3. средств материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»  №256-ФЗ от 29.12.2006 г., согласно государственного сертификата на материнский (семейный) капитал серия________, №_________, выданного ___________________наименование территориального органа ПРФ___________________.

3. РАСЧЕТ МЕЖДУ СТОРОНАМИ ПРОИЗВОДИТСЯ В СЛЕДУЮЩЕМ ПОРЯДКЕ:

3.1.1.

Денежная сумма в размере ______(цифрами) ________________________________________(прописью) рублей в счет уплаты за приобретаемую КВАРТИРУ выплачивается ПОКУПАТЕЛЕМ за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по Кредитному договору, в безналичном порядке путем перечисления со своего рублевого счета №_______________________ в банке «_____________________________» на рублевый счет ПРОДАВЦА №_________________________, открытый в банке «_________________________».

3.1.2. Оставшаяся сумма _________________________________________руб.

за счет средств материнского (семейного) капитала на основании государственного сертификата на материнский (семейный) капитал перечисляется в безналичном порядке____________________________-___ наименование территориального органа ПРФ________ на расчетный (банковский) счет продавца №_______________________________________, открытый в ___________________________________________________________________, юридический адрес:  ___________________________________________________________, К/СЧЕТ_____________________,  ИНН_______________________, БИК_______________, ОГРН ___________________, КПП______________, после государственной регистрации настоящего договора и перехода права собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по _____________________ к покупателям в течение _______ дней (месяцев).

3.1.3. Уплата денежной суммы в указанном в подпункте 3.1.1 настоящего Договора размере выплачивается в два этапа. При этом денежная сумма в размере ______(цифрами) _____________________________________________(прописью) рублей уплачивается ПОКУПАТЕЛЕМ в течение одного банковского дня после:

(Вариант 1) — подписания настоящего Договора.

(Вариант 2) — государственной регистрации настоящего Договора и перехода права собственности на КВАРТИРУ к ПОКУПАТЕЛЮ.

2.4. На момент подписания настоящего Договора КВАРТИРА  в силу закона оценивается в _______(цифрами) _______________________________________ (прописью) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика _____________________, акт оценки № __ от «__» _______________ ____ г.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. ПРОДАВЕЦ обязуется:

4.1.1. С даты подписания настоящего Договора до фактической передачи КВАРТИРЫ ПОКУПАТЕЛЮ не ухудшать состояния КВАРТИРЫ, не сдавать ее в аренду, наем, безвозмездное пользование, не обременять правами пользования членов семьи ПРОДАВЦА согласно ст.

292 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также иными правами пользования, сохраняющимися в соответствии с законодательством после приобретения КВАРТИРЫ ПОКУПАТЕЛЕМ. 4.1.2.

В день подписания настоящего Договора передать ПОКУПАТЕЛЮ КВАРТИРУ с подписанием передаточного Акта о передаче КВАРТИРЫ согласно ст.556 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

4.1.3. В день получения от ПОКУПАТЕЛЯ денежных средств согласно п. 3.1.3 настоящего Договора предоставить документы, подтверждающие получение от ПОКУПАТЕЛЯ указанных денежных средств. (Указанные в п.п.3.1.1 и 3.1.2 обязательства ПРОДАВЦА могут быть изменены исходя из сложившейся в регионе практики по срокам передачи квартиры и предоставления подтверждающих оплату документов).

4.2. ПРОДАВЕЦ имеет право:

4.2.1. Требовать расторжения настоящего Договора в случае неполучения денежных средств указанных в п.3.1.1. и п.3.1.2. настоящего Договора, — в течение _______ дней [Максимальный срок — 15 (Пятнадцать) дней], считая с даты подписания настоящего Договора;

4.2.2. Удерживать продаваемую КВАРТИРУ от передачи ПОКУПАТЕЛЮ во владение до ее полной оплаты.

4.3. ПОКУПАТЕЛЬ обязуется:

4.3.1. Оплатить приобретаемую КВАРТИРУ по цене, указанной в п.1.4. настоящего Договора, в соответствии с условиями, описанными в разделе 3 настоящего Договора.

4.3.2. Принять от ПРОДАВЦА приобретаемую КВАРТИРУ во владение после ее фактического получения.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ИНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор вступает в силу (считается заключенным) с даты его государственной регистрации (в соответствии с п.2 статьи 558 части II Гражданского кодекса Российской Федерации).

5.2.Настоящий Договор действует до даты полного исполнения ПРОДАВЦОМ и ПОКУПАТЕЛЕМ обязательств в соответствии с пп.4.1., 4.3.1., 4.3.2. настоящего Договора.

5.3. Обязательства ПОКУПАТЕЛЯ в части ипотеки КВАРТИРЫ в силу закона действуют до даты полного исполнения ПОКУПАТЕЛЕМ обеспеченных ипотекой в силу закона денежных обязательств, права по которым удостоверены закладной, в соответствии с п.2.2 и 2.3 настоящего Договора.

5.4. статей 167, 209, 223, 288, 292, 488, 556 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 43, 75, 76, 77, 78 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 –ФЗ сторонам понятно. 5.5. Риск случайной гибели или случайного повреждения предмета ипотеки после передачи КВАРТИРЫ ПОКУПАТЕЛЮ несет ПОКУПАТЕЛЬ.

5.6. ПОКУПАТЕЛЬ (м.б. ПРОДАВЕЦ, или в долях с ПРОДАВЦОМ) оплачивает все расходы, связанные с государственной регистрацией настоящего Договора, государственной регистрацией перехода прав собственности на КВАРТИРУ к ПОКУПАТЕЛЮ с обременением КВАРТИРЫ ипотекой в силу закона и выдачей закладной КРЕДИТОРУ.

5.7. В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, ипотека в силу закона на КВАРТИРУ сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения ПОКУПАТЕЛЕМ своих обязательств, возникших из Кредитного договора.

5.8. Стороны настоящего Договора подтверждают, что не лишены дееспособности, не состоят под опекой и попечительством, не страдают заболеваниями, препятствующими осознать суть Договора, а также отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключать Договор на крайне невыгодных для себя условиях.

5.9.

Настоящим ПРОДАВЕЦ уведомляет ПОКУПАТЕЛЯ о том, что на дату подписания настоящего Договора в КВАРТИРЕ: а) проживают и зарегистрированы по месту жительства следующие лица: _____________________________, _____________________________, _____________________________, которые будут сняты с регистрационного учета и освободят КВАРТИРУ в течение ___ дней с даты _________________. (Если в квартире никто не зарегистрирован и/или не имеет намерения проживать, то в данном пункте указывается только эта информация. Если кто-то проживает и должен освободить квартиру, то указывается срок, когда квартира должна быть освобождена с установлением последствий не выполнения этого требования).

5.10. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации. 5.11.

5. 11. Настоящий договор составлен и подписан в _____ экземплярах, имеющих равную юридическую силу, первый экземпляр храниться в делах Управления Федеральной  службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ____________________, второй у Продавца, __________ у Покупателя.

ПОДПИСИ СТОРОН:

Продавец:________________

Покупатель:______________

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Документы для продажи квартиры по ипотеке и материнскому капиталу в 2018 г.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году — подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита.

Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.               

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и  справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное  лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

  1. Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
  2. Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
  3. Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

Риски при продаже квартиры с отсрочкой платежа

Документы для продажи квартиры по ипотеке и материнскому капиталу в 2018 г.
 

Риски при продаже квартиры есть в случае получения денег за нее  с отсрочкой от даты договора. А таких сделок сейчас большинство. И поэтому важным условием успеха  для продавца является правильное документальное оформление такой сделки.
Причем не только на финальном этапе, а уже на моменте подготовки к ней.

В этой статье я расскажу о том какие риски у продавца могут возникать и как их предотвратить.
Опираюсь на свой практический опыт 11 лет работы по сопровождению сделок с недвижимостью.

Здесь вы можете получить обучающие пособия (электронные книги)для продавца  и видео уроки.
Статья обновлена 01.01.2018 года

Риски при продаже квартиры при разных формах сделки

  • риски купли-продажи по доверенности

Вот были хорошие времена, когда Покупатель приносил наличку, передавал счетом Продавцу и только потом  владелец подписывал договор купли-продажи. И самой частой формулировкой  в разделе «Порядок расчетов» была запись:» Деньги переданы до подписания договора».

Но эти времена безвозвратно ушли и сейчас Покупатель диктует Продавцу условия покупки.

Поговорим подробнее о возникающих рисках при продаже квартиры и как их свести на нет.

Риски при продаже квартиры — возврата задатка в двойном размере

Первым договором, который заключают Продавец и Покупатель, является Предварительный договор. Как правило для скрепления условий этого договора, на основании Соглашения, Продавец принимает задаток .

Задаток возвращается в двойном размере, если Продавец нарушил условия Предварительного договора. То есть если Продавец не подписал Договор  купли-продажи, в обозначенный срок, значит он  должен вернуть задаток в двойном размере и суд будет на стороне Покупателя.

Поэтому:

  • не берите задаток, если не приняли окончательного решения о продаже
  • для подготовки пакета документов к сделке возьмите время с большим запасом, ведь иногда времени на «беготню» просто нет
  • если у Вас все готово к сделке, а Покупатель  не отвечает на звонки и есть опасность, что он не явится на  подписание договора, а потом обвинит Вас в отказе, отправьте ему телеграмму  с приглашением к сделке на указанный в договоре адрес. И тогда задаток останется у Вас.

-Как предотвратить риски возврата задатка в двойном размере?

-Есть только один способ: выверенный предварительный договор.

-И как же его составить?

-Учитывать много разных обстоятельств. Если вы их не знаете — составьте договор с помощью Конструктора договоров.

Риски при продаже квартиры по доверенности

  • Если Вы дали  доверенность на представление ваших интересов в Росреестре, но подписали договор купли-продажи самостоятельно и получили деньги за квартиру, тогда и рисков ни каких.Конечно при условии достаточных полномочий для доверенного лица. Подробнее смотрите видео консультацию > > >
  • А вот если вы даете генеральную доверенность, с максимальными полномочиями, тогда у вас возникают риски, разберем подробнее:
  1.  в Доверенности вы указали цену квартиры, если Покупатель просит ее снизить,  доверенное лицо не имеет на это прав
  2. в Доверенности вы указали «продать за цену и на условиях  по своему усмотрению», где гарантия, что  с вами это будет согласовано
  3. в Доверенности вы указали полномочия получения денег — задатка, аванса или вообще полной оплаты, степень доверия должна быть к доверенному лицу высочайшая. Безопаснее прописать в доверенности номер банковского счета  для безналичного перечисления денег. Но нотариусу необходимо предоставить из банка реквизиты вашего счета. На этом документе должна стоять печать банка.

Риски продажи квартиры за счет кредитных средств

Более 50% сделок сейчас — это ипотечные, то есть это такая продажа, где покупатель расплачивается  заемными средствами и  объект недвижимости передается в залог(ипотеку) кредитору — юридическому или физическому лицу.

 

И вот в таких сделках принципиально важным является порядок расчетов.

Банки могут выдавать кредитные средства заемщику :

  • сразу после подписания Кредитного договора, и покупатель сразу рассчитывается с продавцом — безопасно для продавца
  • после подписания Кредитного договора и предоставления в банк расписки о передаче документов в Росреестр для регистрации ипотеки в пользу банка — допустимо для продавца
  • после регистрации перевода права на покупателя и регистрации ипотеки в пользу банка — рискованно для продавца

Разберем подробнее:

В договоре купли-продажи, с использованием кредитных средств, по требованию банка необходимо прописать: » Окончательный расчет происходит после регистрации перехода права собственности к Покупателю, при этом ипотека в пользу Продавца не возникает.»

А на основании Кредитного договора регистрируется ипотека в пользу Банка( иного кредитора).

И вот возникает риск, когда Продавец уже лишился собственности, расчет не получил, а  недвижимость  заложена в пользу Банка.

Конечно в большинстве случаев Покупатели рассчитаются.

Банки тоже стараются исключить ситуации использования кредитных средств не по назначению.

Особенно рискованным для Продавца представляется ситуация, когда банк перечисляет деньги на счет заемщика, а тот может беспрепятственно их снять.

И оставить у себя))) навсегда . Смех смехом, но подобный случай был.

Поэтому более безопасно для Продавца:

  • когда не его имя открывают в банке-кредиторе аккредитив и зачисляют туда средства сразу после подписания договора купли-продажи. Снять деньги с этого счета Продавец может после предъявления своего экземпляра договора купли-продажи с отметкой Росреестра о переводе права.
  • когда денежные средства переводятся ему безналичным путем со ссудного счета Покупателя, причем заявление на перевод оформлено и подписано заемщиком  в банке при подписании договора купли-продажи, но без даты. Это заявление используется после предоставления зарегистрированных Росреестром документов от Покупателя

Но здесь возникает следующий риск — удержание комиссии за снятие наличных денег или перевод на счет в другом банке.

Уточняйте заранее!

Чтобы уменьшить риски, еще на этапе подготовки пропишите условия сделки в предварительном договоре купли-продажи с покупателем и укажите штрафные санкции,  в случае нарушения договоренностей.

Для составления правильного предварительного договора — воспользуйтесь Конструктором договоров.

Риски отказа страховой компании

Еще одна редкая, но возможная ситуация:

Перед выдачей заемных средств, банки требуют застраховать предмет залога, то есть квартиру от утраты. Это дополнительные расходы да и только.

Но некоторые банки дополнительно требуют оформить страховку от потери титула собственника, на случай  расторжения заключенного Договора купли-продажи.

Так вот, страховые компании, очень тщательно проверяют квартиру на «чистоту» и могут отказать в страховке, порой излишне перестраховываясь.

И банк отказывает в выдаче ипотечных средств.

В результате: Продавец без квартиры и без денег. Предстоит процедура расторжения договора, возврат  Покупателю денег, уплаченных за счет собственных средств.

А если Вы эти деньги передали по встречной сделке, да  еще и в качестве задатка — складывается ситуация риска  потери денег Продавцом.

Заранее уточните о необходимости страхования титула и предоставьте документы в страховую компанию для предварительного изучения.

Риски при продаже квартиры за счет средств Материнского капитала

Рисков потери денег за счет материнского капитала нет ни каких при условии:

  • если Вас не обманули с размером имеющихся средств. Ведь у владельцев этого сертификата есть возможность их часть использовать для иных целей

Поэтому запросите у Покупателей свежую выписку с лицевого счета мамы о наличии средств. Она выдается через пять дней.

  • если жилье  соответствует требованиям пенсионного фонда, а именно находится на землях населенных пунктов, пригодно для проживания( не имеет статуса —  ветхого или  аварийного)
  • если родители оформили нотариальное обязательство выделения долей детям,  если  дети изначально не будут включены в Договор купли-продажи.
  • если Покупатели подадут заявление в Пенсионный фонд о перечисление денег( как можно быстрее после получения документов из Росреестра, пропишите это условие в договоре)
  • если в Договоре купли-продажи верно указан банковский счет Продавца с  полными реквизитами банка, размер средств Материнского капитала до копеек!

Чаще всего неприятности для Продавца доставляют безответственные Покупатели, которые получив права на недвижимость, не торопятся подавать заявление о перечислении денег.

Уже на этапе подготовки к такой сделке, в предварительном договоре купли-продажи пропишите порядок оплаты и штрафные санкции за его  нарушение. Для составления такого сложного предварительного договора можно использовать Конструктор договоров.

Как правильно составить Договор купли-продажи квартиры с использованием средств Материнского(семейного) капитала я подробно рассказываю в видео консультации.

При подготовке основного Договора купли-продажи  еще раз пропишите сроки подачи документов в Пенсионный фонд и штрафные санкции за их нарушение.

Советую прочесть статьи:

Материнский капитал на улучшение жилищных условий

Покупка дома под материнский капитал

Риски при продаже квартиры  в рассрочку

Нередкая ситуация в нынешних условиях.

Конечно это «головняк» ))) для Продавца, но что делать, если другого Покупателя нет.

Необходимо себя обезопасить. КАК?

Рассмотрим подробнее:

  • Чаще всего недвижимость в рассрочку продается по более высокой цене. И это правильно. Ведь риски «выбивания» денег ни кто не отменял.
  • Обязательно необходимо наложить обременение в пользу Продавца и внести об этом запись в ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости).
  • Обременение в пользу продавца регистрируется  на основании заявления об этом от всех участников сделки, которое подается в Росреестр вместе с Договором купли-продажи
  • Все условия и порядок оплаты стоит прописать сначала в предварительном  в договоре купли-продажи и штрафные санкции за нарушение сроков расчета, а затем повторить в основном договоре.
  • Предварительный договор, вернее его заключение, дает паузу для всестороннего обдумывания ситуации сделки, как для продавца, так и для покупателя.Легче составить предварительный договор с помощью Конструктора договоров.

Советую прочесть статью:

Обременение в пользу продавца

Все вышеперечисленные  условия пропишите в предварительном договоре купли-продажи.

Предварительный договор не требует удостоверения нотариусом.

Если основной договор купли-продажи для вас будет составлять нотариус, вместе с пакетом документов предоставьте предварительный договор с условиями сделки и уточните  помощнику нотариуса об условиях вашей сделки.

Практические пособия для продавца квартиры

Чтобы вам защитить свои интересы при продаже недвижимости — нужно знать процедуру сделки во всех деталях.

Воспользуйтесь практическими пособиями по сделкам  с недвижимостью.

Получите доступ к пособиям для продавца «Хочу продать недвижимость. С чего начать?» можно  здесь.

Всегда рада разъяснить. Автор

Риски при продаже квартиры с отсрочкой платежа

Удвоение материнского капитала — в 2018 году, проект, покупка жилья и квартиры, кому положен, ипотека

Документы для продажи квартиры по ипотеке и материнскому капиталу в 2018 г.

Застройщики в наше время предлагают множество социальных программ, согласно которым семьи, имеющие двоих и более детей, при покупке имущества могут рассчитывать на уменьшение стоимости жилья на сумму материнского капитала.

Размер материнского капитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Согласно проектам некоторых застройщиков, это означает, что при покупке имущества с использованием материнского капитала, площадь которого более 55 кв. м. его стоимость будет снижена на 906 052 рубля.

Особенно выгодным предложение становится при приобретении многокомнатной квартиры в ипотеку.

Следуя из того, что семейный капитал может использоваться как погашение первоначального взноса, то покупателям будет достаточно иметь 500 тысяч, чтобы купить большую квартиру.

Также преимуществом программы является то, что благодаря ей уменьшается сумма кредита, и, следовательно, ежемесячные ипотечные выплаты также уменьшаются.

Согласно статистике, собранной Пенсионным Фондом, с момента введения программы, направленной на поддержку семей, у которых более одного ребенка, было выдано более 7 млн. сертификатов на получение материнского капитала, а его сумма выросла чуть более чем на 80% в сравнении с 2007 годом.

Самый популярный способ реализации семейного капитала – это использование средств на улучшение условий жизни. В 2018 голу 90% семей направили свои средства с этой целью.

Критерии выбора жилья

Законодательство выдвигает требования к приобретаемому имуществу с использованием средств капитала:

  • жилье, которое приобретается на вторичном рынке должно соответствовать нормам по площади, которые устанавливаются на каждого жильца;
  • если имущество приобретается в новостройке, то пользоваться семейным капиталом разрешается только тогда, когда недвижимость будет построена более чем на 70%.

Кроме этих требований, во внимание нужно взять возможные ситуации:

  • Покупка недвижимости у близких родственников с привлечением средств капитала. Сделки между родственниками запрещены, поскольку высока вероятность мошенничества и попыток перевести материнский капитал в наличные деньги.
  • При покупке имущества без оформления ипотеки, на ребенка должно оформляться право собственности на долю имущества.
  • Если жилье приобретается с помощью ипотеки, то средства капитала могут выступать как первоначальный взнос, или же один из платежей по ипотеке.

Кроме вышеописанных нюансов, имеют место быть другие требования, которые выдвигаются при покупке имущества с помощью средств семейного капитала. Покупателю нужно подать заявление и нужный пакет документов в Пенсионный Фонд, прикрепленный к месту проживания, а также обратиться к нотариусу, чтобы заверить документы, подтверждающие раздел имущества между членами семьи.

Документы, которые понадобятся для оформления и подачи запроса:

  • заявление;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о составе семьи и свидетельства о рождении или об усыновлении всех детей;
  • сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.

Список нужных документов может меняться в зависимости от условий, например, могут еще понадобиться соглашение об ипотеке, документы, подтверждающие владение имуществом, и так далее

Как гласит законодательство, удвоение материнского капитала невозможно. Выходом из такой ситуации является то, что застройщики разрабатывают социальные программы, согласно которым снижается стоимость недвижимости для семей, которые имеют сертификат о материнском капитале.

Также существуют многие программы, при которых стоимость имущества снижается на удвоенную сумму семейного капитала. Желающим воспользоваться такими программами, нужно следить за новостями, в которых будет сказано о запуске таких программ.

В чем выгода

После введения программы, в 2007 году, размер государственной поддержки составлял 250 000 рублей. Сумма рассчитывается каждый год с учетом инфляции в стране. Размер материнского капитала не меняется с 2018 года из-за тяжелой экономической ситуации в стране, за которой последовал дефицит бюджета.

Ниже приведена таблица материнского капитала с момента введения этой программы по 2018 год:

ГодСумма, руб.Индексация, %Инфляция, %% к 2007 г.
2007250 00011,911,9
2008276 25010,513,326,8
2009312 163138,838,0
2010343 379108,850,1
2011365 6986,56,159,3
2012387 64066,669,8
2013408 9615,56,580,8
2014429 409511,4101,4
2015453 0265,5
2016453 026
2017453 026

Согласно статистике, большинство семей пользуются средствами семейного капитала, преследуя цель улучшить свои жилищные условия. Когда программа была только введена, ее средства можно было реализовывать только при покупке квартиры. Сейчас же эти средства используются и в долевом строительстве, и в качестве погашения ипотечной задолженности, и даже в строительстве имущества.

Также некоторые компании предоставляют возможность удвоения материнского капитала, для последующей покупки их недвижимости на эти средства. Под удвоением капитала они имеют в виду то, что стоимость квартиры будет снижена на сумму, равную двум материнским капиталам.

Для этого покупателям нужно просто предоставить сертификат, и больше никаких дополнительных документов. Это особенно выгодно становится при покупке в ипотеку недвижимости, имеющей большую площадь.

Как использовать удвоение материнского капитала

Слухов по поводу материнского капитала и различных вариантов его использования ходит очень много. Многие его хотят удвоить, потому что средств капитала не хватит на то, чтобы купить отдельное жилье. Для большинства семей самым главным желанием является расширение или покупка большего жилья.

Покупая новую недвижимость, семьи, в распоряжении которых находится материнский сертификат, могут рассчитывать на то, что при покупке имущества, стоимость недвижимости будет уменьшена на сумму, равняющуюся размеру семейного капитала. Этого можно добиться, предоставив либо сертификат, либо свидетельства о рождении всех детей. Основным условием является рождение детей после января 2007 года, потому что именно тогда была введена эта форма поддержки.

С 2018 года размер этой помощи не меняется и составляет 453 026 рублей. Ситуация заключается в следующем: если семья приобретает недвижимость, размер которой составляет более 55 кв. м., то стоимость этого жилья, из-за удвоения материнского капитала, уменьшается чуть больше, чем на 900 тысяч.

При оформлении сертификата обращение матери (отца или единственного усыновителя) ребенка оформляется на бланке заявления на материнский капитал установленного образца, в котором необходимо тщательно заполнить все графы.

Что говорит Верховный суд о материнском капитале — узнайте по этой ссылке.

Агентства, которые ведут такую социальную политику, своими действиями, удваивают поддержку государства. Другими словами, они делают процесс приобретения дополнительной комнаты, которая потом может быть отдана детям, более доступным.

Приобретение большой квартиры с помощью ипотечного кредита является самым выгодным способом удвоения материнского капитала, а в этой ситуации семейный капитал может быть реализован как первоначальный взнос

Покупателю будет достаточно иметь 500 тысяч своих средств для приобретения большой квартиры. Для многодетных семей вопрос о покупке просторной квартиры с большим количеством комнат стоит на первом месте, поскольку, когда дети вырастут, им понадобится каждому своя комната.

Вариант удвоения средств капитала помогает уменьшить также и сумму кредитного займа, тем самым уменьшая обязательные ежемесячные выплаты. Это является важным процессом, потому что ипотечные взносы становятся более доступными, а сэкономленные средства обязательно пригодятся для семейных нужд.

Существует большая вероятность того, что сотрудничая с компаниями, которые обещают удвоить семейный капитал, можно приобрести жилье, которое является непригодным для проживания.

Для того чтобы избежать таких ситуаций, нужно сотрудничать с квалифицированными и проверенными компаниями.

Также можно поспрашивать у знакомых, которые уже сотрудничали с некоторыми компаниями, и узнать какие компании предлагают лучшие условия.

Образец заявления на материнский капитал

Многие задаются вопросом о возможности увеличения материнского капитала, при условии того, что в семье были рождены двойняшки, но, к сожалению, в таких ситуациях выплаты не увеличиваются. Ипотека, по своей сути, является тем же кредитом, и подразумевает значительную переплату. Многие люди стараются найти любые способы, которые помогут избежать ипотечного займа.

При покупке имущества с помощью удвоения средств капитала, заключается стандартное соглашение купли-продажи. Нужно обязательно учитывать, что на банковский счет продавца средства перейдут по истечении двух месяцев. Об этом обязательно нужно оповестить продавца имущества, и в договоре нужно будет указать отсрочку платежа.

Если покупателем используются и собственные накопленные средства, и материнский капитал (будь он в обычном размере, или же удвоенный), сначала продавцу нужно передавать сумму, которая имеется в наличии, а потом уже перечислять ему средства семейного капитала.

Для того чтобы оформить соглашение о купли-продажи с привлечением средств материнского капитала, сначала покупателю нужно получить разрешение на использование этих средств в Пенсионном Фонде, предоставив нужный для этого пакет документов. Для большинства семей средства капитала являются спасением и огромной помощью при покупке недвижимости.

Направить материнский капитал на образование детей можно, когда второму, третьему ребенку или последующим детям исполнится три года. На дату начала обучения ребенок должен быть не старше 25 лет.

Можно ли взять кредит под материнский капитал — читайте в этой статье.

Какие условия для погашения ипотеки материнским капиталом — вы можете найти вот здесь.