Содержание

Оформление ипотеки

Порядок оформления квартиры в ипотеку: основные условия

Сотни тысяч российских семей ежегодно оформляют ипотеку.

Мало кому удается сразу разобраться во всех тонкостях покупки квартиры с помощью заемных средств и сдать необходимые документы с первой попытки.

На бесчисленные походы в банк, переделку справок и заверение нужных бумаг тратится много сил и нервов.

За потерянное время есть риск, что подобранный вариант нового жилья может быть уже продан кому-то другому.

Такие ситуации у потенциальных заемщиков возникают из-за недостатка информации об ипотеке, порядке действий и перечне необходимых документов. В статье подробно разберем все этапы и особенности получения кредита на недвижимость.

Ипотекой называют особый вид долгосрочного кредитования, при котором финансовые средства выдаются на покупку жилья.

Приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у финансовой организации до полного погашения долга с процентами.

Ипотека позволяет приобрести квадратные метры, заплатив лишь первоначальный взнос.

Его величина колеблется от 15 до 50% от рыночной цены на недвижимость. Остаток стоимости жилья оплачивается банком.

Заемщик обязуется погашать сумму кредита с начисленными процентами ежемесячными платежами в течение 5–30 лет.

Ставка процента по ипотеке традиционно считается одной из самых низких среди всех видов кредитования.

Ее значение варьируется в среднем от 12 до 18%.

До полной оплаты задолженности заемщик и его семья имеют право пользоваться ипотечной квартирой.

Однако в случае невыполнения финансовых обязательств по выплате долга банк может истребовать залог и реализовать его.

Смотрите дополнительно в этой статье о договоре поручительства по кредиту, и видах ответственности при его заключении.

Общий порядок оформления квартиры в ипотеку

Прежде всего, следует оценить свой среднемесячный доход и накопления для первоначального взноса.

Если кредит планируется брать с несколькими созаемщиками, то учитывается общий совокупный доход.

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно определить возможный лимит ипотечного кредита согласно уровню дохода и величине первоначального взноса.

Если рассчитанной суммы будет хватать на покупку квартиры, то следует приступить к выбору банка и кредитной программы по следующим критериям:

  • величина процентной ставки;
  • размер ежемесячного платежа;
  • сроки кредитования;
  • условия страхования. Читайте тут, что делать в случаях отказа страховой выплачивать материальную компенсацию;
  • наличие штрафов.

После определения с банком осуществляется подготовка необходимых справок и подача заявки на одобрение кредита.

За время рассмотрения документов финансовой организацией можно начать присматривать подходящие варианты жилья.

Если получено согласие банка на кредитование в рамках определенного лимита, то дальнейший порядок оформления ипотеки включает следующие действия:

  • подписание предварительного договора купли-продажи;
  • сбор необходимых бумаг по объекту и заказ оценки рыночной стоимости недвижимости;
  • подача заявки на одобрение выбранного варианта квартиры.

В случае получения положительного решения оформляется кредитный договор.

После чего оформляется сделка купли-продажи квартиры, проходит перечисление денег продавцу и перерегистрация недвижимости в территориальном отделении Росреестра.

Перечень необходимых документов

Приведем список обязательных к предоставлению бумаг для согласования размера ипотечного кредита и для утверждения банком выбранного объекта недвижимости.

Для одобрения кредита:

  • заявление (анкета);
  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах по банковской форме или стандартная 2-НДФЛ;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • свидетельства о браке и о рождении детей, нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры с использованием заемных средств;
  • для мужчин потребуется военный билет.

Читайте здесь, что делать в случае утери военного билета.

Для одобрения выбранного объекта недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • проект договора купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка ЕГРП (единый государственный реестр прав);
  • справка с данными о прописанных на жилищной площади людях (желательно, чтобы все предыдущие жильцы выписались заранее);
  • оценка квартиры, проведенная независимой компанией (список фирм предоставляется банком);
  • паспорта продавцов;
  • свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости.

Важно: требуемые документы для оформления ипотеки в зависимости от банка могут различаться. Точный список выдает кредитный специалист.

Следует заранее ознакомиться с обязательными требованиями финансовой организации к заемщику и объектам недвижимости.

По личности заемщика:

    возраст от 21 года до 55–60 лет к моменту погашения кредита (верхняя граница может быть поднята до 65–70 лет при наличии поручителей);

  • гражданство РФ, прописка;
  • общий стаж более года и не менее полугода на последнем месте работы;
  • подтвержденный доход, достаточный для оплаты платежей по кредиту;
  • дееспособность.

Важно: вероятность отказа в предоставлении ипотеки возрастает, если заявитель имеет судимость или плохую кредитную историю (ранее допускались просрочки).

По объекту недвижимости:

  • жилье не является аварийным, ветхим или подлежащим к сносу;
  • квартира не расположена в здании, признанном архитектурным памятником или объектом культурного наследия;
  • в нем не прописаны недееспособные лица или дети, а также призывники или осужденные.

Приведем основные этапы оформления ипотеки и их ориентировочные сроки прохождения:

  • выбор банка, сбор документов и подготовка заявки на кредит;
  • затраченное время зависит от возможностей заемщика и его работодателя. Например, справка о доходах может готовиться несколько недель;
  • проверка банком поданной заявки на кредит. Сроки варьируются от 2–3 дней до нескольких недель;
  • подбор объекта недвижимости и подготовка документов на его проверку банком.При получении одобренной заявки на кредит с указанием лимита у заемщика будет в запасе 2–4 месяца (в зависимости от условий кредитной организации) на поиск подходящего варианта.
  • проверка квартиры банком.Официально сроки рассмотрения составляют до семи рабочих дней. Однако на практике они часто затягиваются. Например, в банке могут потребоваться дополнительные документы, что существенно затянет процесс одобрения;
  • подписание кредитного договора, перевод средств продавцу, подача документов на переход права. Все действия совершаются в среднем в течение трьох дней после одобрения квартиры банком;
  • регистрация недвижимости и ее страхование.

По истечении двух недель после подачи документов в органы учета заемщику выдается свидетельство о праве собственности с прописанным обременением по ипотеке.

После получения бумаги необходимо:

  • подписать закладную на квартиру для банка (если это не было сделано ранее);
  • застраховать недвижимость.

Таким образом, сроки оформления ипотеки в лучшем случае могут составлять около месяца, а в худшем варианте доходить до полугода.

Процедура страхования недвижимости, взятой в ипотеку

Согласно статье 343 гражданского кодекса РФ имущество, купленное с помощью заемных средств, должно быть застраховано.

За полис придется заплатить в среднем от 0.1% оценочной стоимости квартиры. Поэтому страхование при оформлении ипотеки является неотъемлемой частью сделки.

Банк предоставит список аккредитованных компаний. Страховой полис оформляется на 1 год, в дальнейшем его необходимо пролонгировать и предъявлять кредитному специалисту.

Другие виды договоров страхования, например, жизни или трудоспособности, заключаются только при согласии заемщика и не могут быть навязаны ни при каких условиях.

Оформление квартиры в ипотеку является достаточно сложным и длительным процессом, требующим собранности и внимательности заемщика. Цена ошибки при сделке может составлять миллионы рублей.

Известны случаи, когда проверка банком пропускала квартиры с сомнительным правом собственности продавца.

Избежать таких ситуаций поможет подбор вариантов жилья в сопровождении проверенного риелтора и тщательное изучение каждого собранного документа.

Причины отказа в выдачи ипотеки

Сегодня в России ипотека становится все более популярным видом займа, несмотря на то, что процентные ставки достаточно высокие по сравнению с развитыми странами.

Ипотекой на покупку жилья обычно интересуются люди со средним достатком с зарплатой от 40 тысяч рублей до 150 тысяч рублей в месяц. Население с более низким уровнем дохода обычно интересуется ипотекой с использованием материнского капитала.

Рассмотрим более детально основные причины отказа в получении ипотеки:

  • несоответствие требованиям кредитной организации. Каждый банк имеет определенный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Сюда относятся: возраст заемщика, регион постоянной регистрации и фактического места жительства, гражданство, стаж на последнем месте работы, уровень заработной платы, пакет документов и т.д.Клиент, который обращается в банк, должен соответствовать этому минимуму. В противном случае сотрудники банка не смогут завести заявку и такой клиент в целом не рассматривается, как заемщик;
  • отрицательная кредитная история. Негативная кредитная история – это самая основная и веская причина отказа в получении ипотеки. Что же именно, по мнению банков, считается отрицательным? Большинство специалистов в сфере кредитования в этом вопросе сходятся к одному: наличие действующей просроченной задолженности по кредиту стопроцентно приведет к отказу. Для получения ипотеки кредитная история должна быть идеальная;
  • недостаточный размер доходов.Недостаток доходов является основной причиной отказа в предоставлении ипотеки. Особенно это касается тех заемщиков, у которых имеется «зарплата в конверте», а ее официальная часть является мизерной во всем доходе в работе. Недостаток доходов также связан с наличием большого количества кредитов у клиента. Поэтому вам нужно закрыть как можно больше кредитов, чтобы банк не учитывал их в ваших расходах, а иначе вам будет сложно платить ипотеку;
  • предоставление недостоверной информации. Тактика обмана банка — это заведомо проигрышный вариант, так как получить ипотечный займ намного сложнее, чем обычный быстро-кредит на покупку телефона — банк более тщательно подходит к проверке ваших данных в первом случае. Поэтому даже не думайте обманывать кредитное учреждение.

Что представляет собой военная ипотека?

Посредством военной ипотеки государство заменяет свои натуральные обязательства перед служащими в вооруженных силах, это своеобразная компенсация за их службу и монетизация льгот.

Еще совсем немного людей приобрели квартиры по программе ипотеки для военнослужащих. Программа эта молодая, еще только набирает обороты, но за счет нее уже молодые военные смогут приобрести жилье.

Ипотека для военнослужащих рассчитана на офицеров, мичманов, прапорщиков, а также на тех военнослужащих, которые только заканчивают высшее военное училище и уже заключили контракт на прохождение службы после 1 января 2005 года.

Квартиру по этой программе можно купить в любом регионе страны, она не зависит от количества членов семьи, наличия или отсутствия собственного жилья.

Можно приобрести квартиру по военной ипотеке, но тогда военный обязан оставаться на службе до тех пор, пока не выплатит весь кредит банку. Накопившиеся проценты по кредиту за него погашает государство, и сам кредит тоже.

Приобретенная квартира оформляется на покупателя. В качестве залогодержателя выступает Российская Федерация и банк-кредитор. Получается, что это программа больше для государства, чем для военнослужащего. Государство берет ипотеку для военных на себя и является залогодержателем квартиры.

По окончании срока службы, государство дарит квартиру в собственность военного. Поэтому ипотеку для военнослужащих назвали накопительно-ипотечной системой.

Источник: https://urist.one/imushhestvo/kredity/oformlenie-ipoteki.html

Сделка купли-продажи квартиры в ипотеку

Покупка недвижимости, особенно с помощью банка, представляется многим запутанной и сложной процедурой. На самом деле алгоритм заключения сделки купли-продажи квартиры с ипотекой прост, а порядок регистрации договора в госорганах строго регламентирован и прозрачен. Узнаем о каждом этапе.

Для продавца нет никакой разницы, как покупатель будет рассчитываться с ним: собственными средства или позаимствованными у банка. Разве что процедура становится длительной, а деньги продавцу перечисляются только на расчетный счет. Таков порядок.

Оснований опасаться, что продавец получит меньше денег за квартиру в ипотеку, нет: банк не взимает комиссию за перевод, а все расходы по оформлению ипотеки несет на себе покупатель.

Этапы сделки

Как именно происходит сделка продажи квартиры по ипотеке, регламентировано государством. Она описана в законе об ипотеке. Несмотря на то, что в основном суетиться предстоит покупателю, продавец тоже может заглянуть в этот акт, чтобы быть знакомым с особенностями процедуры и порядком оформления.

В целом алгоритм состоит из таких этапов:

  1. Сбор необходимой документации для заключения договора. Список определяется индивидуально в каждом отдельном случае, в большинстве случаев его можно запросить в банке.
  2. Заключение предварительного договора. Это важный этап сделки продажи квартиры в ипотеку, так как он позволяет обезопасить продавца от отказа покупателя приобретать жилье.
  3. Заключение и подписание основного договора.
  4. Сдача документов на регистрацию в МФЦ или напрямую в Росреестр. Также можно использовать электронную регистрацию сделки, но только в Сбербанке.
  5. Проведение окончательных расчетов с покупателем. Так как тот берет ипотеку, эта процедура имеет свои особенности. Банк в обязательном порядке переводит деньги на расчетный счет продавца, но иногда применяют аккредитив и другие способы.

Этот порядок верен, но покупатель проходит еще один этап — подача заявки в банк. Вот с чего рекомендуют начать эксперты:

Что касается расходов, то продавец должен будет оплатить:

  • получение некоторых видов документов;
  • оформление договора профессиональным юристом (пополам с покупателем).

Расходы на уплату госпошлины и перевод средств в пользу продавца несет покупатель.

Документы для оформления

Для проведения сделки по продаже квартиры по ипотеке продавцу понадобится сдать в банк следующие документы:

  • Паспорта всех собственников квартиры, в том числе не проживающих на жилплощади.
  • Кадастровый паспорт. Обычно банки требуют, что он был не старше 5 лет, поэтому, если он совсем старый, лучше обновить его. Эта услуга платная – точную стоимость назовут в БТИ (обычно в пределах 1-2 тыс. рублей).
  • Технический паспорт. По срокам – аналогично. Выдают там же – в БТИ.
  • Разрешение на перепланировку. Если перепланировка согласована – то этот документ уже имеется. Если же нет – сначала нужно узаконить перепланировку, потом – получить необходимые документы. Сведения о перепланировки включаются в кадастровый паспорт, так что его тоже придется обновить.
  • Выписка из ЕГРН. С 2016 года она заменяет свидетельство о регистрации права собственности. Выписка оформляется в Росреестре либо МФЦ. Срок ее действия – всего 5 дней, так что ее можно заказывать непосредственно перед подачей документов в банк. Стоимость госпошлины за выдачу выписки – 200 рублей.
  • Правоустанавливающая документация. Это бумаги, на основе которых продавец стал владельцем имущества. Это может быть договор купли-продажи, ордер на приватизацию, завещание, и т.д.
  • Оценка стоимости жилья. Чаще всего ее заказывает и оплачивает покупатель, но если продавец настаивает на конкретной цене, он может заказать оценку самостоятельно. Документ нужен банку в обязательном порядке, т.к. он подтверждает рыночную стоимость залогового имущества.
  • Справка о составе семьи. В ней указывается, кто именно проживает на жилплощади. Она нужна, чтобы подтвердить, что в квартире не прописаны пропавшие без вести, заключенные в тюрьму и др. подобные лица, которые впоследствии смогут оспорить оформление сделки купли-продажи.

На этапе оформления документов запаситесь терпением и будьте внимательны.

Вся эта документация необходима, чтобы банк убедился в юридической чистоте сделки. Поэтому не важно, как происходит сделка продажи квартиры по ипотеке, документы готовить придется в любом случае. Это самый важный этап.

Дополнительно банк может запросить:

  • разрешение на продажу от органа опеки, если в числе собственников значатся дети или недееспособные граждане;
  • решение суда о признании безвестно пропавшего умершим, если таковой значится в числе владельцев жилья;
  • разрешение на продажу от соседей, которые имеют приоритетное право выкупа жилья (актуально для коммунальных квартир и МЖК);
  • справку от нотариуса, что иных наследников у умершего не имеется, если продается унаследованная квартира в срок до 1 года с момента смерти прежнего владельца;
  • согласие супруга или супруги на продажу, если он (она) не значатся в числе собственников.

Покупатель может затребовать справку от коммунальных служб, что у продавца нет долгов по квартплате, на ее оформление нужно заложить время. Но эти документы не нужно предъявлять банку или для подписания договора.

Порядок заключения договора

Чтобы обезопасить себя от потери времени, рекомендуется сопроводить первоначальный этап сделки по продаже квартиры по ипотеке составлением предварительного договора и взять у покупателя задаток.

Предварительный договор является предпосылкой для составления основного договора. В нем прописывают ключевые сведения об участниках сделки и предмете продажи, однако его цель – обязать продавца продать, а покупателя – приобрести указанное имущество в конкретный срок.

По обоюдному желанию стороны могут расторгнуть предварительный договор без всяческих юридических последствий.

Предварительный договор нигде не регистрируется и имеет ценность только для участников сделки

Что касается задатка, то обычно в его качестве покупатель передает продавцу 100-200 тыс. рублей для подтверждения своих намерений. При заключении договора задатка у сторон возникают обязательства:

  • Продавец не может больше никому продать свою квартиру. Если он это сделает, то вынужден будет вернуть покупателю задаток в двойном размере.
  • Покупатель обязан купить квартиру. Если он откажется это сделать, то задаток полностью остается в руках продавца.

То есть задаток дисциплинирует обе стороны и способствует более быстрому заключению сделки.

в договоре задатка особо обговариваются условия возврата денег при форс-мажорах, к которым покупатель может приравнять отказ банка выдавать ипотеку.

Соглашаться на это или нет – остается на усмотрение продавца. Чтобы полностью застраховаться, лучше заключать договор с покупателем, у которого уже есть одобренная ипотека.

Что касается непосредственно оформления договора купли-продажи квартиры по ипотеке, то он составляется по стандартной схеме:

  • в преамбуле указывается дата составления соглашения и населенный пункт, где производится регистрация сделки, а также номер договора;
  • далее приводятся данные участников купли-продажи, в том числе из паспорта;
  • подробно описывается предмет сделки – квартира – с указанием адреса, площади, этажа, числа комнат и т.п.;
  • указывается цена объекта и порядок расчета – упоминается число уже переданных средств по договору задатку, количество наличных и заемных средств, приводятся крайние сроки расчетов по обязательствам;
  • прописываются права и обязанности сторон, в т.ч. при форс-мажорах;
  • указываются особенности урегулирования возможных споров;
  • прописывается число экземпляров (в случае с ипотекой их три – по одному для банка, продавца и покупателя);
  • в конце ставится дата.

Один экземпляр договора передается в банк. Он составляет закладную, которая будет храниться в банковском сейфе вместе с договором.

Стороны, в том числе представитель банка, должны поставить подпись на каждой странице документа. Все страницы прошивают с помощью нитки, крепеж заклеивается описью с указанием даты сшивания и количеством страниц в документе.

Составление договора с ипотекой – достаточно сложная процедура, так как если банку что-то не понравится, он может отказаться подписывать его. Поэтому это лучше поручить профессиональному юристу или специалисту банка.

Проведение расчетов

Существуют три основные схемы проведения расчетов, которые использует банк для проведения ипотечных сделок. Договоренность об использовании одной из них должна быть достигнута еще на стадии предварительного договора, так как от нее зависит конкретный порядок сделки купли-продажи квартиры по ипотеке.

Чаще всего используют такие варианты:

  1. Безналичный перевод. Это самая простая схема. Покупатель оформляет ипотеку, но деньги на руки не получает ни он, ни продавец, они находятся фактически в банке. После завершения госрегистрации сделки продавец и покупатель обращаются в банк с выпиской из Росреестра – и банк переводит деньги на расчетный счет продавца.
  2. Аккредитив. Альтернативный вариант – деньги не выдаются участникам сделки, а переводятся на специальный счет. В договоре с банком прописывается, при каких условиях продавец может получить деньги с аккредитивного счета – например, после демонстрации подписанного договора купли-продажи и выписки из Росреестра. Способ не требует присутствия покупателя в банке.
  3. Банковская ячейка. Банк выдает ипотечнику средства наличными, но тут же изымает их и помещает в сейф. После предъявления выписки из Росреестра и договора деньги сможет забрать только продавец.

Все расходы по аккредитиву или аренде ячейки несет покупатель, и они не изымаются из общей суммы ипотеки. Однако в договоре с банком прописывается, до какого срока покупатель оплачивает данные услуги. Если продавец запоздает с получением средств, то разницу в днях будет доплачивать самостоятельно.

Регистрация права собственности

Финальный этап оформления сделки купли-продажи квартиры по ипотеке – сдача документов на госрегистрацию. Лучше всего сделать это через Многофункциональный центр – сроки будут значительно короче. Также можно воспользоваться опцией электронной регистрации сделки, но пока она доступна только в Сбербанке.

При выборе этого варианта продавцу достаточно просто сдать документы в банк и получить деньги за квартиру.

При обращении в МФЦ вместе с договором надо будет подать следующие виды документов:

  • копии паспортов участников сделки;
  • копии документов на квартиру;
  • согласие супруги на проведение сделки;
  • разрешение от органов опеки на продажу квартиры;
  • оригинал квитанции об оплате госпошлины (2000 рублей – оплачивает покупатель).

Регистрация сделки в МФЦ осуществляется в течение 7 рабочих дней.

При приеме документов и продавец, и покупатель получат расписку, в которой будет указанно, какие именно бумаги были взяты. Если чего-то не хватит, то МФЦ свяжется с участником сделки по продаже квартиры по ипотеке и попросит его довнести нужный документ.

Отказом в приеме документов может послужить только отсутствие паспорта.

Прием документов еще не означает, что сделка будет зарегистрирована.

Конечно, в большинстве случаев никаких проблем не возникает, но лучше немного подождать и произвести окончательный расчет после получения на руки всех подтверждающих переход права собственности бумаг.

Заключение

Таким образом, для продавца сделка купли-продажи квартиры по ипотеке практически ни чем не отличается от покупки квартиры за наличный расчет. Разве что придется немного подождать, пока банк одобрит сделку.

Основную долю расходов по покупке квартиры в кредит несет на себе покупатель. Продавцу нужно только собрать документы и удостовериться, что жилье юридически чистое – эти бумаги нужно будет сдать и в банк, и в МФЦ.

Вне зависимости от выбранного способа получения средств продавец получит всю сумму на руки полностью, без оплаты комиссии и подобных взносов.

Источник: http://ipoteka.zone/sdelka-kupli-prodazhi-kvartiry-v-ipoteku.html

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке

Ипотека — это обременение, ограничивающее права хозяина недвижимости на осуществление ряда действий (аренда, рента и др.). Снять отметку об ипотеке можно только после полного возврата жилищной ссуды. Этого требует порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке.

Как оформить в собственность залоговую квартиру в новом жилом комплексе?

Заёмщик, полностью погасивший ипотечную ссуду, обязан отправить справки в Росреестр. Гражданин должен предъявить работнику государственной организации следующие бумаги:

  • Справка об оплате государственного сбора;
  • Кредитный договор;
  • Закладная (если она оформлялась);
  • Отчёт об оценке жилой площади.

После того как справки будут оформлены, заполните заявку и отнесите весь пакет бумаг в Многофункциональный центр. Это можно сделать следующим образом:

  1. Курьерская служба. Специалист Росреестра приедет к человеку домой и примет заявление на оформление имущественных прав. Эта услуга оказывается на платной и на безвозмездной основе. Последним вариантом могут воспользоваться ветераны войн, а также инвалиды (при наличии медицинских документов, подтверждающих статус человека с ограниченными возможностями). Курьера можно вызвать по телефону;
  2. Визит в кадастровую палату. Перед посещением государственной организации нужно зайти в личный кабинет на сайте Росреестра и записаться на приём. Также можно взять талон электронной очереди. После передачи документов вам сообщат код заявки, по которой можно будет отслеживать работу сотрудников Росреестра;
  3. Письмо (этот вариант подходит для людей, приобретавших жилплощадь в другом населённом пункте). Зайдите в интернет и загрузите заявление на получение свидетельства о праве распоряжения собственностью (требуется нотариальное заверение распечатанного файла). После этого нужно выслать документы по почте на адрес местного Многофункционального центра;
  4. Портал Росреестра. Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке даёт возможность посылать справки по удалённым каналам. Вам потребуется установить на компьютер специальное программное обеспечение, поддерживающее электронные ключи (его можно получить в удостоверяющем центре, имеющем государственную аккредитацию). Документы будут обработаны в течение 10-14 дней.

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке предполагает выдачу свидетельства после предъявления паспорта. Регистрационная запись, указывающая на наличие обременения, погашается.

Если по займу оформлялась закладная, то в ней делается пометка о погашении ипотеки. Бывший клиент Сбербанка становится полноценным собственником.

Хозяин помещения может осуществлять любые сделки с принадлежащими ему квадратными метрами.

Оформление в собственность помещения, купленного по ДДУС

Договор долевого участия в строительстве (ДДУС) — это распространённая форма покупки жилья по ипотеке в Сбербанке, получившая большую популярность в России. Каждый договор обязательно заверяется госорганами и сохраняется в ведомственной базе данных. Регистрация прав на помещения, расположенные в новых домах — это сложный процесс, требующий больших временных затрат.

Для завершения этой процедуры потребуются:

  • Заявки застройщика и физического лица, являющегося участником долевого строительства;
  • ДДУС и приложения, считающиеся неотъемлемой частью соглашения;
  • Бумага от компании, описывающая объект (указывается метраж и фактический адрес помещения)
  • Справка об оплате государственного сбора;
  • Письменное согласие мужа или жены на совершение операции с недвижимым имуществом (требует подписи нотариуса);
  • Разрешение на возведение здания;
  • Технический план дома, в котором указано количество и метраж комнат;
  • Строительный проект;
  • Полис страхования ответственности строительной организации и квитанция, подтверждающая погашение страховой премии;
  • Договор поручительства, удостоверяющий намерение строительной компании сдать дом в установленные сроки;
  • Справка, удостоверяющая оплату комиссии по соглашению о поручительстве;
  • Перечень людей, собирающихся приобретать жилплощадь.

Сроки регистрации соглашения, заключённого строительной организацией с первым участником ДДУС, составляют десять суток. Регистрация последующих соглашений происходит в пятидневный срок. Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке предполагает постановку возведённого жилья на специальный учёт (на все комнаты в здании оформляются кадастровые бумаги согласно ФЗ-221).

Регистрация права владения по договору происходит после визирования акта приёма жилья. Порядок оформления права собственности требует предъявить:

  • Заявку участника ДДУС;
  • Справку об оплате госпошлины;
  • ДДУС, зафиксированный в ЕГРП;
  • Передаточное соглашение;
  • Разрешение на эксплуатацию здания (выдаётся местными властями).

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке предполагает отправку собранного пакета бумаг в Росреестр. Бумаги можно направить заказным письмом или принести в МФЦ. Если документация пересылается в цифровом виде, то она заверяется шифрованной электронной подписью.

Ипотека в Сбербанке: как узаконить самовольное строение, возведённое с использованием заёмных средств?

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке не похож на процедуру получения свидетельства на самовольно возведённое жильё.

Самострой — это жилой или нежилой объект, возведённый без соответствующих разрешений, на участке, не предназначенном для строительства. Согласно действующему российскому законодательству самовольные постройки подлежат демонтажу в добровольном или принудительном порядке.

В некоторых ситуациях, описанных в статье 222 ГК РФ, самовольная постройка может быть узаконена по решению суда.

Для этого следует соблюдать следующий алгоритм:

  1. Изучите законодательную базу и решите, можете ли вы требовать признания прав на самострой. Направить иск может только собственник участка или человек, имеющий возможность бессрочно пользоваться землёй (требуется учёт положений, описанных в 222 ст. ГК РФ);
  2. Оплатите пошлину (она определяется рыночной ценой строения);
  3. Составьте исковое требование. В заявлении нужно указать на факт незаконного возведения объекта и обосновать его с позиции действующего законодательства. Иск примут в том случае, если самострой не угрожает жизни людей, а также не нарушает их законные права;
  4. Подайте заявление по месту нахождения самовольной постройки. Подсудность зависит от цены строительного объекта. Если цена здания меньше 50 тысяч р., то иск подаётся в мировой суд. В иных случаях с иском необходимо обратиться в районные судебные органы;
  5. Если судья встал на сторону истца, то нужно забрать соответствующее решение и отправить пакет бумаг в Росреестр (не забудьте приложить паспорт и заявление). Если интересы хозяина земельного участка представляет третья сторона, то в Росреестр нужно отправить соответствующую доверенность;
  6. После регистрации объекта нужно взять выписку из ЕГРН.

Вместе с исковым требованием отправляют:

  • Свидетельство, удостоверяющее право владения землёй;
  • Ксерокопии заявления для участников судебного процесса;
  • Письмо из бюро технической инвентаризации, подтверждающие возведение незаконной постройки;
  • Разрешения, свидетельствующие о том, что при строительстве объекта не были нарушены СНИПы (заключение МЧС, санэпидемстанции и архитектурного управления);
  • Справка о внесении госпошлины.

Внимательно изучайте решение судьи. В нём должны присутствовать данные, позволяющие однозначно описать объект и идентифицировать его владельца.

Если в судебном решении нет подробной информации о самовольно возведённом строении и его хозяине, то нужно требовать разъяснения. Если этого не сделать, то регистрация права владения недвижимым имуществом будет затруднена.

После того как незаконную постройку зарегистрируют, у собственника появится обязанность в уплате налога на недвижимость.

Оформление свидетельства на квартиру: мошеннические схемы

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке представляет собой многоэтапную сделку, которая может быть заключена вне рамок правового поля.

Жильё периодически становится предметом преступных посягательств. В новостях всё время появляются сюжеты, рассказывающие о «чёрных риелторах» и нечистых на руку ипотечных агентах.

Существует огромное количество преступных схем, позволяющих отобрать жилплощадь «сравнительно честным» способом.

Особенно рискованными считаются сделки, проводимые без участия компетентных юристов, нотариусов и честных специалистов по недвижимости. Сомнительная экономия на профессиональных услугах оборачивается потерей жилплощади.

Большая часть мошеннических сделок совершается по подложным документам. «Чёрные брокеры» подделывают договоры, справки и разрешения на строительство. Они используют «липовые» печати и заверяют соглашение у «своего» нотариуса.

Опытные дельцы могут оформить на себя жилое помещение при помощи дубликатов важных документов. В этом случае одна и та же квартира может быть продана большому количеству людей.

Часто без жилья остаются граждане, ведущие маргинальный образ жизни. Существуют криминальные группировки, занимающиеся «отжимом» квартир у хронических алкоголиков и наркоманов.

Эти люди ставят нужную подпись за бутылку водки или очередную дозу наркотика.

Довольно распространённой мошеннической схемой является «продажа» арендованной квартиры. В этом случае дельцы играют роль собственников помещения, беря задаток с большого количества покупателей (потенциальному клиенту предъявляются поддельные свидетельства).

Некоторые преступники вручают владельцам помещений «куклу» (пачка денег, в которой отсутствует большинство крупных купюр).

Иногда уголовники демонстрируют покупателю одну квартиру, а правоустанавливающие документы оформляют на другую (перед показом мошенники меняют номера квартир на входных дверях).

Уголовный элемент хорошо знает психологию своих жертв. Они заманивают потенциальных покупателей низкой ценой квартиры, играя на жадности обывателей. Уголовники торопят «покупателей», сетуя на то, то у них мало времени.

Спешка при оформлении документов заканчивается потерей недвижимого имущества. Квартирные аферисты постоянно придумывают новые варианты отъёма жилплощади, извлекая выгоду в особо крупном размере.

Если человек невнимательно читает договор, то ипотека в Сбербанке может закончиться финансовыми потерями.

Оформление собственности при ипотеке

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/poryadok-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke.html

Порядок оформления ипотеки

Использование заемных денежных средств для приобретения недвижимости является для граждан страны чуть ли не единственной возможностью покупки квартиры. Объясняется это наличием большой разницы между стоимостью квартир на рынке недвижимости и доходами населения.

Взять ипотечный кредит сегодня стало намного проще. Кредитные учреждения предоставляют потенциальным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, в том числе, и со льготными условиями кредитования.

Оформление ипотеки и процедура обработки ипотечных заявок стандартны в различных банках. Алгоритм действий утвержден нормами действующего законодательства, ФЗ «Об ипотеке» и нормативными инструкциями и предписаниями Банка России.

Что нужно знать об оформлении жилищного займа, и как быстрее и выгоднее получить ипотеку, расскажем в данной статье.

Немного об ипотечном кредитовании

Ипотека – это необычный кредит, это целевой займ на приобретение объекта недвижимости. Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

  • Целевой характер кредита;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
  • Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
  • Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
  • Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.

Оформление ипотечного кредита

Пошагово порядок оформления ипотеки представляет собой алгоритм обязательных действий, последовательность которых должна быть в обязательном порядке соблюдена.

В процессе этой процедуры заемщику приходится взаимодействовать с банком, страховой компанией, продавцом жилья или застройщиком, собственным работодателем и иными учреждениями и инстанциями.

Как оформляется ипотека, можно всегда уточнить у менеджеров банка или на специальных электронных ресурсах сети Интернет.

С чего начать?

Что нужно для оформления ипотеки в первую очередь? Начать следует с оценки собственного финансового состояния. Вы должны оценить свою платежеспособность, свой доход и постоянные расходы.

С учетом выплаты ежемесячных платежей по ипотеке у заемщика должна оставаться необходимая сумма денежных средств на проживание и содержание семьи.

Большинство ипотечных программ предполагают обязательно внесение собственных денежных средств в виде первоначального взноса по кредиту.

Получается, что заемщик должен располагать суммой, составляющей 15-50% от стоимости приобретаемого жилья, для того, чтобы получить одобрение по ипотечной сделке.

Ипотеки без первоначального взноса встречаются на рынке банковских продуктов, но имеют строго ограниченную категорию направленности.

Выбор банка и ипотечной программы

Ипотека – это долгосрочное кредитование, поэтому подойти к выбору банка необходимо очень внимательно. Сегодня практически все банки имеют жилищные программы кредитования, но условия в каждом из них существенно различаются.

При выборе банка рекомендуется учитывать следующие характеристики:

  • Размер процентной ставки, ее фиксированный или динамичный характер;
  • Срок кредитования, размер ежемесячных выплат и дата погашения долга;
  • Возможность досрочного погашения ипотеки без начисления штрафов и иных скрытых комиссий;
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Повышающие коэффициенты процентных ставок при отказе от страхования жизни, здоровья и титула;
  • Возможность реструктуризации долга и т.д.

Ежемесячный взнос по ипотечному займу не должен превышать 30% от совокупного дохода семьи.

При выборе ипотечной программы необходимо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленных банком требований к заемщику. Это может быть профессиональная деятельность, служба, наличие детей, уровень дохода. Если есть возможность воспользоваться льготной программой кредитования, нужно не упускать этот шанс.

Заемщик имеет право сменить кредитора через процедуру рефинансирования ипотечного кредита заключением нового договора с другим банком.

Сбор документов и направление заявки

Какие документы нужны для оформления ипотеки, зависит от ипотечной программы и требований банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнить полный перечень документации, которая потребуется для оформления договора. Ведь некоторую из них заемщик может просто не иметь возможности собрать.

Как правило, банки требуют следующие обязательные документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков при их участии;
  • Заполненное заявление-анкету;
  • Справку 2-НДФЛ о доходах;
  • Копию трудовой книжки, подтверждающей трудоустройство.

Это стандартный набор документов, которые в копиях предъявляются в банк с подачей заявки на ипотеку. При первичном ее одобрении банк запрашивает оригиналы сведений и иные документы, к примеру, материнский сертификат, свидетельства о рождении детей, документы на недвижимость.

Заявку на получение ипотеки в 2019 году можно направить как через личное посещение офиса банка, так и через заполнение электронной формы на сайте кредитного учреждения.

Выбор объекта недвижимости и его оценка

Правила оформления ипотеки диктуют заемщикам необходимость оценки вторичного жилья. Банки кредитуют заемщиков на приобретение вторичного и первичного жилья, домов, апартаментов и даже комнат. Условия кредитования для различного вида имущества имеют разные ставки и суммы займа.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, он должен обратиться за покупкой только к аккредитованным банком застройщикам. Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.

Заключение договора и регистрация права собственности

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:

  • Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
  • Заключение ипотечного договора с банком;
  • Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода. Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу. Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком. Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Сколько по времени оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки зависит не только от банка и виды ипотечной программы, но и от самого заемщика. В целом, этот срок составляет около 1-2 месяцев.

Сроки в разрезе поэтапного осуществления алгоритма процедуры оформления ипотеки выглядят таким образом:

  • Сбор и подготовка различных документов занимает у заемщика порядка 1 недели;
  • После направления заявки в банк, менеджеры кредитного учреждения выносят свое решение по ней в течение 5-7 дней;
  • На выбор недвижимости и при необходимости проведение ее оценки у заемщика уходит около недели;
  • Заемщик имеет право потратить до 5 дней на изучение ипотечного договора;
  • На оформление страховки уйдет еще около 5 дней;
  • Регистрация договора в Росреестре длится от 4 до 7 дней.

Пропустить какой-либо этап и сэкономить тем самым время у заемщика не получится. Алгоритм должен быть последователен.

Что нужно проверить при выборе жилья?

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Некоторые, даже аккредитованные застройщики, вполне могут резко заморозить строительство и сдачу объекта в эксплуатацию. Это чревато серьезными проблемами как для заемщика, так и для банка.

Поэтому при подборе недвижимости нужно уделить внимание следующим моментам:

  • Подходит ли жилье для ипотечного кредитования. Банки предъявляют особые требования к недвижимости. К примеру, она должна иметь все коммуникации и располагаться не в ветхом или аварийном жилье.
  • Кто хозяин квартиры и есть ли вероятность появления других законных претендентов на данное жилье, к примеру, по процедуре наследования.
  • Проверьте, есть ли у бывшего владельца долги по квартире.
  • Если в семье продавца есть дети, он должен предоставить для обозрения разрешение от органов опеки на проведение сделки.
  • Проверьте недвижимость на момент залога и обременения через запрос в Росреестре.
  • Если в квартире присутствуют перепланировки, убедитесь, что они официально оформлены.
  • Проверьте, что все собственники жилья согласны на реализацию объекта недвижимости.
  • Если Вы приобретаете квартиру через посредника, обязательно проверьте достоверность его доверенности и свяжитесь с собственником жилья.

Риелторы часто становятся фигурантами уголовных дел по мошенничеству в сфере продажи или аренды недвижимости. Поэтому лучше всего взаимодействовать при покупке квартиры только с ее реальным собственником.

Процентные ставки по ипотекам в банках часто меняются и условия кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Поэтому перед отправлением заявки лучше убедиться, что данные об условиях выдачи ипотеки, которыми Вы располагаете, являются актуальными и действующими.

Оформление ипотеки – процесс небыстрый и требующий особой внимательности со стороны заемщика.

Для того, чтобы максимально сократить риски по покупке некачественного жилья или оформлению невыгодной ипотеки, нужно предварительно провести полный анализ ипотечного рынка и подобрать именно тот вариант, который устроит Вас.

Источник: http://ipoteka-expert.com/oformlenie-ipoteki/