Содержание

Что может забрать банк за неуплату кредита в 2018 году — отобрать квартиру за долг по ипотеке, пенсию, единственное жилье, машину

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Кредитные задолженности сегодня выявляются повсеместно – это и потребительские займы, ипотека или автокредит. Обязательства должника вынуждают финансово-кредитные учреждения обращаться в суд для взыскания долга.

Если на счетах ответчика нет денежных средств, судебные приставы забирают имущество. Далее подробно будут рассмотрены моменты, что может забрать банк за неуплату кредита.

Основные моменты

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Основания

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Без приказа суда банк не вправе забирать имущество в пользу долга. Это условие относится и к находящимся на счетах заемщика денежным средствам.

Что банк может забрать за неуплату кредита в 2018 году?

В 2018 году в отношении имущества, которое может быть изъято у должника за долги перед банком, каких-либо изменений не произошло.

Квартиру или дом за долг по ипотеке или кредит

Квартиру или дом на основании статьи 446 ГПК РФ могут отнять у должника в следующих случаях:

  • Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
  • Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
  • У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.

Во всех представленных случаях не имеет значения факт единственного жилья у гражданина.

Если единственное жилье

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома.

Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности.

По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Машину

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами.

Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Иное имущество

Судебные приставы по судебному постановлению могут забрать следующее:

  • предметы мебели – детская мебель (кровать, письменный стол и прочее) не изымается;
  • бытовая техника – при наличии гарантийного талона и исправного состояния;
  • предметы обихода – оставляют необходимый минимум;
  • драгоценности.

Изъятие происходит по месту прописки должника, при этом все вещи (включая бытовую технику и прочее) должны принадлежать ему.

Если члены семьи представляют товарные чеки на мебель и технику, где покупателями являются они, значит, изъятие не происходит.

Также отмечается, что минимум мебели будет оставлен в квартире. К примеру, если в ней прописано 4 человека, значит, должны быть оставлены 4 стула, 4 спальных места. Этого же правила придерживаются при изъятии предметов обихода.

За долги родителей

Совершеннолетние дети не должны рассчитываться за долги родителей.

Но судебные приставы могут прийти за изъятием имущества в следующих случаях:

  • родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
  • должник указал место фактического проживания у детей;
  • должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
  • родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Подтвердить факт отсутствия по месту регистрации должника (он не проживает в течение длительного времени) можно актом, который регистрируется в расчетно-сервисном центре по району и подписывается соседями – не менее 2-3 человек.

Если имущество совместно нажитое

Если имущество находится в долевой собственности, суд принимает решение о взыскании только доли.

Посредством действий юристов происходит фактическое определение доли с последующей ее реализацией.

Если супруги находятся в браке и у них имеется совместно нажитое имущество, даже при отсутствии доли должника его могут взыскать в пользу погашения кредита или иного вида долга.

Это определяется судебным решением и определением того факта, что заемные денежные средства были потрачены на нужды семьи.

Если супруги находятся в разводе, но они не провели раздел имущества, оно также может быть изъято за долги перед банком на основании судебного решения. В данном случае предварительно проводят процедуру по разделу имущества, а уже потом изымают долю должника.

Детей

На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.

Но поскольку в отношении несовершеннолетних не может быть выдвинуто исковое заявление, отвечают за долги их родители или официальные представители.

Имущество, не подлежащее изъятию

Есть имущество, которое не подлежит изъятию, каким бы высоким долг ни был.

Здесь выделяют следующее:

  • единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
  • личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
  • предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
  • скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
  • семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
  • продукты питания;
  • деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
  • предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
  • предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
  • медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Несмотря на тот факт, что единственную жилплощадь не могут отобрать, на нее могут наложить арест. В результате должник не сможет продать, обменять или подарить ее.

Могжет ли банк забрать квартиру за долги по кредитам, мнение юриста

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Согласно исследованиям, проведенных Объединенным бюро кредитных историй, каждый второй гражданин РФ вынужден ежемесячно выплачивать кредит. В развитых странах 97% трудоспособного населения живет в долг.

Только в условиях современных реалий финансовая нагрузка на заемщика, оказывается непосильной ношей и ставит под угрозу потерю имущества, и даже единственного жилья.

Если, человек, взявший у банка деньги, не справится с погашением кредита, то может остаться без крыши над головой, причем кредитора (в ряде случаев закон это допускает) не остановит минусовая температура на улице или наличие маленького ребенка. Долг придется отдавать, даже таким болезненным способом.

:

Долг по ипотеке

Требование погасить долг раньше срока

Когда банк обратится в суд?

А если есть ребенок?

Если негде жить?

Долг по потребительскому кредиту

Как происходит выселение

Как избежать выселения — советы юриста

Реструктуризация

Рефинансирование

Куда идти заемщику при выселении?

Итог

Поэтому заемщику, перед взятием кредита нужно все обдумать и оценить возможности. Финансовые эксперты советуют исходить из того, что размер регулярных выплат не должен превышать одной трети ежемесячного дохода.

Рекомендуется на случай возможных затруднений создать трехмесячный резервный фонд, который позволит не выходить из графика платежей и сделает невозможным увеличение суммы задолженности, за счет начисления штрафов и пеней за просрочку.

Кроме, того будущему заемщику нужно знать, чем он рискует, если не сможет выплачивать кредит и в каком случае угроза потери жилья станет реальной.

Долг по ипотеке

Ипотечный кредит предусматривает выдачу денег под предмет залога. Это жилая недвижимость, в собственности или вновь приобретаемая на деньги банка. Если лицо, получившее ипотеку, нарушает условия договора, то кредитная организация может:

  • потребовать выплатить долг раньше положенного срока;
  • предложить реструктуризацию;
  • обратиться в суд за взысканием недвижимости в счет уплаты.

Требование погасить долг раньше срока

Сотрудники банка после 10 дней задержки звонят заемщику, с целью узнать причину неуплаты. Через месяц, согласно ст. 813, 811 ГК, кредитор потребует уплатить долг с причитающимися процентами досрочно или предложит заемщику рассмотреть вопрос реструктуризации.

Реструктуризация долга позволит снизить финансовую нагрузку. Кредитные организации идут на это потому что:

  1. Это выгоднее чем ввязываться в дорогостоящий судебный процесс.
  2. Если кредитор не предложит реструктуризацию до суда, иск отклонят. Так как, создаются условия для увеличения суммы долга, что недопустимо по закону.

Важно! Прежде чем подавать иск о взыскании кредитор обязан испробовать все методы мирного разрешения вопроса.

Если должник не может вовремя и в полном объеме погашать долг, правильнее будет не избегать встречи с кредитором, а рассмотреть возможность изменения условий договора. Оттягивание стоит неплательщику денег, в виде штрафных санкций и создаст условия для обращения банка в суд за взысканием залогового имущества (жилья).

Когда банк обратится в суд

Если сумма задолженности составит более 5% от стоимости залога, и заемщик в течение трех месяцев не вносит платежи, банк имеет право обратиться в суд за принудительным взысканием залогового имущества. (ст. 54.1 ФЗ-102).

Кредитная организация может подать иск, не дожидаясь, пока сумма долга достигнет указанной выше величины в том случае, когда заемщик трижды в течение года, нарушал график платежей (ст. 54.1 п. 5 ФЗ-102).

А если есть ребенок

Обычно суды становятся на сторону кредиторов и удовлетворяют требования. При этом наличие маленького ребенка не является препятствием.

Единственное условие, которое должно быть соблюдено, это привлечение к процессу органов опеки (ст. 56 СК) и прокурора (ст. 45 ГПК). Но фактически представители власти не могут повлиять на решение суда. Их функция заключается в контроле за процессом и соблюдении законодательства в отношении несовершеннолетнего.

Если негде жить

Не будет служить препятствием и тот факт, что кроме изымаемого жилья, должнику с семьей негде жить. Согласно ст. 446 ГПК взыскание обращается на жилую недвижимость, являющеюся залогом.

Долг по потребительскому кредиту

Шансов не потерять жилье по потребительскому кредиту больше:

  1. Взыскание на недвижимость накладывается в последнем случае, когда у должника больше ничего изымать. Вначале, согласно ст. 69 ФЗ-229, в принудительном порядке списываются денежные средства со счетов неплательщика, заработной платы (не более 50%) и других выявленных приставом источников дохода (например, аренда).
  2. Если денег недостаточно дело дойдет до ареста и изъятия имущества (как правило, машина, драгоценности), при этом должник имеет право указать, первоочередность изъятия. Однако окончательное решение принимает сотрудник ФСПП.
  3. Если размер задолженности меньше стоимости жилья, то налагается только арест.
  4. Единственное жилье, согласно ст. 446 ГК отобрать не могут. Пристав, выполняющий решение суда, имеет право наложить арест. Это значит, что заемщик не может распоряжаться жильем по своему усмотрению (дарить, продавать), однако проживать, может.

Взыскать жилье в счет уплаты долга кредитор сможет только если соблюдены следующие условия:

  • стоимость изымаемого жилья сопоставима с размером задолженности;
  • у должника в собственности имеется еще жилое помещение (или доля), и в случае выселения ему с семьей будет где жить.

Как происходит выселение

Выселить должника вместе с имуществом, членами семьи и домашними животными, имеют право только приставы на основании судебного решения. Все действия осуществляются в рамках закона, не ущемляя чести и достоинства выселяемого гражданина (ст. 4 ФЗ-229).

Процесс начинается сразу же после вынесения судом исполнительного документа, который предается взыскателем или канцелярией суда в ФСПП. В течение трех дней с момента поступления в СПП, приставом возбуждается исполнительное производство, о чем должник извещается по почте заказным письмом с уведомлением, по адресу, указанному в исполнительном листе.

В решении прописаны причины, на основании которых предъявляются требование суда и срок добровольного выполнения, который составляет 5 дней.

Важно! Должник считается уведомленным, даже если не пришел на почту за получением уведомления или не открыл дверь почтальону (ст. 29 п. 1 ФЗ-229).

Если время добровольного исполнения прошло, и ответчик проигнорировал требование (не покинул изымаемое помещение), пристав назначает новый срок, в течение которого, человек обязан выехать. Согласно ст. 107 п. 1 ФЗ-229, устанавливается исполнительный сбор, должник ставится в известность что выселение произойдет без предупреждения.

Важно! Освобождение квартиры от ответчика происходит с участием понятых и сотрудников правоохранительных органов.

При выселении составляется акт в котором указываются данные участников процедуры:

  • должника;
  • понятых;
  • пристава.

Имущество описывается и предается на ответственное хранение, при этом расходы, связанные с сохранностью и транспортировкой возлагаются на должника.

У выселенного гражданина есть два месяца, чтобы забрать вещи. По истечении срока и письменного предупреждения, оно будет реализовано на аукционах Росимущества. Вырученные средства за вычетом расходов, возвратят неплательщику. Если деньги окажутся невостребованными отправят на депозитный счет ФСПП, а спустя три года, переведут в ФФБ (ст. 107 п. 7 ФЗ-229).

Как избежать выселения — советы юриста

Есть ли способы, избежать выселения, если у заемщика возникли финансовые трудности? Конечно, есть. Если воспользоваться ими, то можно и долг выплатить, и квартиру не потерять.

Главное, не затягивать решение проблемы с кредитом, а попытаться найти выход из создавшегося положения как можно быстрее пока не испорчена кредитная история и к сумме долга не прибавились штрафы и пени за просрочку.

Если заемщик является добросовестным плательщиком, имеются документы подтверждающие, что финансовое положение изменилось (справка 2-НДФЛ, свидетельствующая об уменьшение заработной платы, приказ о сокращении штатов, справка о состоянии здоровья), то есть шансы договориться с кредитором о реструктуризации.

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий договора, с целью облегчить заемщику погашения кредита:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат при увеличении срока кредитного договора. У заемщика будет новый график платежей.
  2. Кредитные каникулы, освободят должника от уплаты основного долга или процентов либо того и другого (редкий вариант).
  3. Изменение размера вознаграждения за пользование кредитом.
  4. Предоставление отсрочки погашения начисленных штрафов или полное списание.

Изменение условий договора является правом банка, но не обязанностью. Заемщик может рассчитывать на положительный ответ если:

  1. У него нет просрочек по платежам.
  2. У заемщика неиспорченна кредитная история.
  3. Должник имеет большую задолженность или длительный срок кредитования.

Чтобы получить возможность пересмотра условий заемщику следует:

  • обратиться в банк по месту получения кредита;
  • сообщить сотруднику о своем желании;
  • написать в двух экземплярах заявление, приложив документы, подтверждающие правомочность принятого решения (один экземпляр с отметкой банка оставить у себя);
  • в течение 7-20 дней сотрудник банка сообщит о принятом решении, при положительном ответе, заявителю нужно посетить офис повторно для перезаключения договора.

Рефинансирование

Как быть если в реструктуризации банк отказал?

  1. Сохранить второй экземпляр заявления, который пригодится в суде как доказательство желания должника погасить долг. Это может положительно повлиять на решение.
  2. Обратиться в другую кредитную организацию и постараться получить новый кредит на более выгодных условиях. То есть погасить новым кредитом старый долг и вносить платежи на приемлемых условиях (меньшей процентной ставкой или суммой регулярных выплат).

Важно! Чем быстрее заемщик начнет подыскивать варианты рефинансирования, тем выше вероятность, что новый банк одобрит кредит. При большой просрочке данные об этом поступят в Бюро кредитных историй.

Рефинансирование может предложить и тот банк, где изначально кредитовался заемщик. Такую услугу предлагают, если кредит ипотечный.

Куда идти заемщику при выселении?

Для лиц, оставшихся без жилья в результате принудительного выселения, государством предусмотрена возможность предоставления временного жилого помещения из маневренного фонда (ст. 95 ЖК).

Выселяемый гражданин должен обратиться в органы городской власти с соответствующим заявлением. В нем, кроме просьбы, указывается причина утраты единственного жилья и приобщаются документы, это подтверждающие, а также ксерокопии паспортов членов семьи, которые будут с ним проживать.

Однако нужно быть готовым к отказу или к тому, что предлагаемое жилое помещение может оказаться малопригодным для проживания. Во многом это зависит от возможностей местной власти. Нужно учесть что жилье предоставляется во временное пользование, как правило, на полгода или до момента продажи предмета залога (ст. 106 п. 2 ЖК).

Итог

Должника выселяют, если:

  • жилье, является предметом залога. Отсутствие у заемщика другого жилья, наличие несовершеннолетнего члена семьи не считается препятствием;
  • кредит потребительский, сумма долга сопоставима со стоимостью жилой недвижимости, должнику есть где жить в случае выселения.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

В случае неисполнения заемщиком-должником своих обязательств по кредиту взыскание может быть обращено на все принадлежащее ему и достаточное для погашения долга в полном объеме имущество, на которое по гражданско-процессуальному законодательству возможно наложение ареста. Но, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Защищая права должников, закон предусматривает ряд исключений для жилой недвижимости и, в частности, для квартир.

В этом случае возможность банка забрать квартиру за долги по потребительским кредитам серьезно ограничивается, но условия и порядок действий банка по обращению взыскания отличаются в зависимости от фактических обстоятельств дела и особенностей правового статуса квартиры.

Общие особенности обращения взыскания по кредитному долгу на квартиры

Учитывая тот факт, что потребительские кредиты редко представляют собой очень большие суммы, например, сравнимые с ипотекой, обращать взыскание на квартиры должников банки решаются нечасто, поскольку:

  1. Требуется решение суда, при этом получить его бывает непросто. Долг должен быть таким, чтобы суд посчитал его объем достаточным основанием для ареста и продажи квартиры.

    Если, скажем, долг составляет 50-100 тысяч рублей, а квартира стоит миллион, да еще и заемщик приводит массу доводов в пользу того, что готов при определенных обстоятельствах погасить задолженность, то рассчитывать на принятие судом решения в пользу банка особо не стоит.

  2. Изъять квартиру – это одно, но ее нужно еще и реализовать, чтобы за счет вырученной суммы погасить долг, а иногда и вернуть часть средств заемщику, если стоимость квартиры превышает задолженность.

    Оценка, организация торгов – все это требует времени и финансовых затрат, на что многие банки ради получения нескольких десятков тысяч рублей долга пойти не готовы.

  3. Квартира может иметь обременение, которое серьезно ограничивает возможность реализации или распоряжения жилой недвижимостью иным образом.

    При этом необязательно должно действовать какое-то официально установленное обременение. Это может быть просто спорная квартира или жилье в котором прописано слишком много людей, в том числе социально незащищенных категорий граждан. Если же квартира находится под официально установленным обременение, например, в залоге, то банк вряд ли вообще будет пытаться обратить на нее взыскание – слишком хлопотно и часто малоэффективно.

В большинстве случаев, заявляя о возможности забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, банки и коллекторы просто оказывают на должника психологическое давление. Потеря квартиры – это серьезно, и многие заемщики начинают просто паниковать, предпринимая все возможные меры по возврату долга. На это и делается расчет.

Правило «единственного жилья» сегодня знакомо большинству собственников жилой недвижимости, часто живущих в долг. Если квартира является единственным пригодным для проживания объектом собственности, то ее не могут арестовать и продать за долги по потребительскому кредиту ни при каких условиях. Это правило распространяется и на долю в квартире.

Вместе с тем, указанное выше правило носило безусловный характер только до последнего времени, пока Верховным Судом не было принято Постановление Пленума № 50 от 15 ноября 2015 года.

Это решение признало правомочными действия приставов по наложению ареста на единственное жилье должника и установлению ограничений по распоряжению, если такие действия призваны воспрепятствовать попыткам должника распорядиться этим имуществом в ущерб взыскателю и его интересам.

Фактически это значит, что арестовать единственную квартиру все-таки могут, при этом она будет находиться под обременением, пока должник не рассчитается с кредитом.

В качестве обременения возможен запрет не только на совершение сделок с арестованным имуществом, но и на регистрацию в квартире и вселение каких-либо лиц в период действия ограничений. В результате за заемщиком-должником может сохраниться только право проживания и пользования жильем

В квартире прописан ребенок

Сам факт регистрации ребенка в квартире, за счет которой банк хочет взыскать долг, не является препятствием для ее ареста и продажи с торгов. Барьером в данном случае выступает необходимость получения согласия органов опеки, а они, в свою очередь, будучи обязанными действовать в интересах несовершеннолетних, такое согласие дают крайне редко.

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка.

Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости.

Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

  • правило «единственного жилья»;
  • анализ и оценка материального положения семьи в целом и их социального статуса;
  • сумма долга и ее размер по отношению к стоимости жилья.  

В любом случае окончательное решение об обращении взыскания на квартиру остается за судом. Как правило, в рассмотрении таких судебных дел участвует и прокуратура, действующая в интересах ребенка.

Доля в квартире

​В отношении квартир, находящихся в долевой собственности, действуют общие правила обращения взыскания, правило «единственного жилья», а также различные обременения, которые может иметь квартира, в частности, прописка ребенка.

Основная проблема заключается в том, что у того члена семьи, у которого есть долг, вполне может быть иное жилье, а его доля не быть чем-то обремененной. Таким образом, у банка могут оказаться все правомочия по обращению взыскания на долю должника в квартире.

В результате же страдать будут все – и должник, и проживающие с ним в одной квартире родственники. Первый – потому, что рискует и, скорее всего, потеряет свою долю, если не найдутся для суда аргументы, чтобы ее сохранить.

Вторые – потому, что есть высокая вероятность того, что, получив долю, банк начнет предпринимать активные меры к «выселению» других жильцов.

Статус доли в квартире весьма проблематичен, и банк об этом знает. Продать долю труднее, а выручить за нее много не получится, по крайней мере, столько, сколько бы она стоила в составе всей квартиры.

В большинстве случаев банк сам ничего не предпринимает, а просто привлекает коллекторов к процессу выживания из квартиры проживающих в ней собственников. Не исключено, что жильцам будут созданы нестерпимые для проживания условия.

С ними можно бороться, постоянно вызывая полицию, обращаясь в суд, но на место одного выселенного «соседа» придет другой, и все продолжится.

Как следствие, дольщики просто предпочитаются откупиться, заплатив банку весь долг и выкупив, тем самым, долю, либо продать банку свои доли, обычно намного ниже их реальной цены, и переехать в другое место.

Чтобы не столкнуться с вышеуказанными проблемами, постарайтесь совместными со всеми долевыми собственниками усилиями найти выход из ситуации.

Возможно, до принятия судебного решения будет время, чтобы переоформить собственность на одно лицо, не имеющее долгов. Не исключено, что всей семьей удастся и погасить долг.

При этом, если нужно, можно заключить соглашение, по которому доля должника перейдет тем, кто расплатился по кредиту, если он не вернет деньги.

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Со временем материальное положение заемщика может ухудшиться. Это приводит к возникновению просроченной задолженности и судебных разбирательств с кредитором. Но еще до этого со стороны банка и коллекторских служб могут быть угрозы, что квартира заемщика будет изъята и продана за долги. Правда ли это? Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам?

Может ли забрать банк?

Согласно законодательству РФ, банк или другой кредитор имеет право обратиться в суд с целью принудительного взыскания задолженности с заемщика, если он нарушил свои обязательства. Исковое заявление может быть подано уже через 3 месяца после возникновения просрочки.

До этого момента кредитор реализует ряд мероприятий, направленных на работу с заемщиком для погашения долга, это:

  • телефонные звонки;
  • письмо-уведомление о возникновении задолженности;
  • визит сотрудника по борьбе с проблемной задолженностью домой, на работу;
  • сотрудничество с коллекторской службой;
  • перепродажа кредитного портфеля.

На практике, кредитные организации используют методы устрашения, не всегда честные, иногда незаконные. Распространенный слух – банк имеет право забрать квартиру и оставить заемщика без крыши над головой. На самом деле это не так.

Могут ли забрать квартиру за долги?

Ни банки, ни коллекторские службы не имеют права накладывать арест или изымать имущество, в том числе недвижимое. Взыскание возможно на основании решения суда судебными приставами после открытия исполнительного делопроизводства.

Заемщики, имеющие задолженность по кредитам наличными без залога, задумываются, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту? Такое решение выносится судебными органами, недвижимость принудительно реализуется с целью покрытия задолженности независимо от типа оформленного кредита и факта предоставления недвижимого имущества в залог.

Да, такая мера крайняя и используется редко, особенно если сумма долгов значительно меньше стоимости квартиры. Но это возможно, поэтому не следует уклоняться от оплаты кредита.

Что могут забрать судебные приставы? Любое имущество заемщика, кроме:

  • личных вещей (одежда, обувь, предметы личной гигиены);
  • вещей, которые используются в трудовой деятельности;
  • продуктов питания;
  • вещей, которые используются для ведения домашнего хозяйства;
  • природных ресурсов, используемых для обогрева и приема пищи;
  • домашних животных, которые используются для личных нужд;
  • предметов, обеспечивающих жизнедеятельность;
  • личных орденов, медалей, кубков и т.д.

Многих интересует вопрос, могут ли за долги забрать подаренную квартиру? Если квартира в собственности заемщика, неважно, купил он ее или получил в дар – ее могут забрать и продать для погашения долгов по решению суда.

В каких случаях могут забрать квартиру за долги

Но даже через суд кредитор не всегда добивается изъятия или принудительной реализации недвижимого имущества. Это касается случаев:

  • недвижимость находится в залоге у другого кредитора;
  • в квартире прописаны несовершеннолетние дети, недееспособные граждане;
  • квартира – единственное жилье (за исключением случаев ипотеки).

Должникам стоит задуматься, могут ли приставы забрать квартиру за долги? По российскому законодательству это возможно не только при наличии задолженности по кредитам.

Если есть долги ЖКХ

Наличие задолженности по коммунальным платежам может стать причиной серьезных последствий. Если задолженность большая и носит длительный характер, квартиру арестуют, после чего заберут и продадут за долги.

Делают это судебные приставы на основании соответствующего решения суда, но исключительно в случаях, если должник владеет несколькими помещениями, так как единственное жилье не может быть конфисковано.

Если за ЖКХ задолжал человек, снимающий жилье по договору найма и не имеющий на него права собственности, его могут выселить по судебному решению, если задержка платежей 6 месяцев и более.

Если есть долги по алиментам

Злостные неплательщики алиментов рано или поздно столкнутся с ситуацией, когда на их имущество суд наложит арест, а после – заберет квартиру.

Могут ли забрать за долги единственную квартиру? Сегодня – нет, забрать ее за долги по алиментам не могут. Но рассматривается вопрос о внесении изменений в действующее законодательство.

Если они будут приняты, суд сможет забирать квартиру с целью дальнейшей ее продажи. Но должника без жилья не оставят – ему выделят деньги на покупку недорогого жилья.

По ипотеке

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке? При ипотечном кредитовании квартира находится в залоге и ее могут забрать, если плательщик не вносит платежи, на основании решения суда.

Препятствием этому не может служить ни фактор «единственного жилья» ни прописанные несовершеннолетние дети.

Чтобы не доводить до этого, рекомендуется обратиться в банк для предоставления отсрочки платежа или оформления реструктуризации.

Арест квартиры

Чтобы должник не смог продать, разменять или подарить недвижимое имущество, тем самым избежать риска его конфискации, на него накладывается обременение на совершение сделок – арест. Его наложение возможно лишь на основании решения суда после подачи иска кредитором.

Могут ли за долги забрать подаренную квартиру? Да, не стоит пытаться избежать ареста и риска изъятия имущества, подарив или продав его до суда.

Это может трактоваться судебными органами, как мошенничество с целью уклонения от исполнения обязательств перед банком.

В таком случае заемщик будет привлечен к ответственности, согласно законодательству РФ, а сделки, совершенные за несколько месяцев до подачи искового заявления, могут быть оспорены.

Если должник владеет частью недвижимости, в таком случае на нее также накладывается арест. Суд определяет в натуральном выражении долю заемщика в квартире и она арестовывается. В будущем эта конкретная часть может быть продана для погашения долга.

Если единственное жилье

Могут ли приставы арестовать единственное жилье должника? До недавнего времени на единственное жилье заемщика суд не мог наложить арест или изъять его с целью дальнейшей продажи и погашения задолженности перед кредитором. Но после принятия Постановления №50 от 15.11.2015 года ситуация изменилась.

Теперь наложение ареста на единственное жилье является правомерным действием, которое направлено на пресечение возможных попыток должника распорядиться недвижимостью в ущерб кредитору. Суд ограничивает возможность совершения сделок с недвижимым имуществом и запрещает вселение.

Эти действия направлены на то, чтобы стимулировать заемщика как можно быстрее вернуть долг. Формально, за ним остается право проживания в арестованной квартире. На практике, такие действия применяют лишь к злостным неплательщикам.

Хотя проблема, могут ли за долги забрать квартиру, в которой живешь, актуальна для каждого должника.

Если прописаны несовершеннолетние дети

Бытует мнение, что недвижимость, в которой проживает ребенок в возрасте до 18 лет, банк не может забрать за долги. Отчасти это верно – законодательство РФ защищает права детей и запрещает лишать их крыши над головой.

Но оно не запрещает изымать у должника недвижимость с целью ее дальнейшей реализации и погашения долгов, а лишь требует для этого разрешения со стороны органов опеки.

Органы опеки проводят проверку и дают на это разрешение или нет.

Основные факторы, которые влияют на решение:

  • единственное жилье или нет;
  • материальное положение семьи;
  • сумма задолженности.

Исходя из этого, органы опеки могут, как запретить, так и разрешить продажу квартиры. Судебная практика показывает, что они часто отказывают в разрешении продать жилье, так как их основная цель – защита прав и интересов несовершеннолетних детей, а не погашение задолженности. Также можно подключить прокуратуру, если заемщик считает, что решение суда нарушает права ребенка.

Вывод

Заемщикам, у которых возникли долги по кредитам, если ухудшилось материальное положение и нет возможности платить, следует обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа или реструктуризировать долг. Даже если банк откажет, такой шаг будет хорошим аргументом в суде.

Ведь ни банк, ни коллекторы, а только судебные органы могут принять решение и принудительно продать квартиру для погашения долга. Если заемщик будет честен и убедителен, квартиру не заберут, а обяжут банк пересмотреть график погашения и предоставить реструктуризацию.

В противном случае риск утраты жилья есть, даже если оно единственное.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

В виду последних изменений в законодательстве нашей страны, встаёт вполне естественный вопрос: «Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, если она является единственным жильём у заёмщика?». Тогда давайте рассмотрим все возможные варианты и придём к единственно правильному выводу.

На дворе 2015 год, самый разгар кризиса, приводящего граждан страны к одному – невозможности делать ежемесячные взносы по кредиту, согласно условиям договора.

Таким образом, задолженность медленно, но уверенно продолжает расти, а банковские организации или коллекторы начинают устрашать заёмщиков тем, что вскоре будут вынуждены отобрать за долги у них единственное жильё – их квартиру или дом.

Могут ли отнять квартиру за долги по потребительским кредитам

Поддаться панике в данной ситуации довольно просто и ещё проще наделать самых разнообразных глупостей, о которых потом можно будет пожалеть. Например, продажа своей единственной квартиры за гроши или её переоформление на другие лица, указанные кредиторами или коллекторами – запомните раз и навсегда, ни в коем случае так не делайте!

Паниковать не стоит: оставайтесь в здравом уме. Чтобы отобрать у Вас квартиру за неуплату средств по кредиту, придётся обратиться в суд и только на основе его решения можно будет делать какие-то выводы.

Помните, если она является единственным жильём, принадлежащим Вам, где живёт вся Ваша семья, включая Вас – то никто её отобрать не сможет – это отчетливо прописано в законодательстве нашего государства! Согласно 446-ой статье Гражданского процессуального Кодекса предусматривается большая группа имущества, изъятие которой невозможно даже судебными приставами!

Взыскание не может быть направлено на следующие вещи:

  1. Предметы быта, интерьера и домашнего обихода. К ним можно отнести: зеркала, мебель, личную одежду, обувь;
  2. Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности. Для музыкантов – инструменты и так далее;
  3. Деньги, требующиеся на прожиточный минимум;
  4. Еду;
  5. Медали, выданные в школе, а также гос. награды;
  6. Вещи, принадлежащие инвалиду;
  7. Весь скот, разводившийся для себя – начиная с пчёл и заканчивая птицами;
  8. Также запрещено изымать землю, где располагается единственный дом заемщика.

Рассмотрим случаи, когда за долги могут изъять квартиру или дом

Судом может быть вынесено решение об изъятии жилья лишь в двух случаях. Первый — если у заёмщика несколько квартир или домов. Иными словами, изъятию подлежит второе или третье жильё. Трудности изъятия могут появиться, если собственниками второго жилья будут являться другие люди, помимо самого заёмщика.

Другой вариант – предполагающий проживание в долевой собственности родственников заёмщика, а именно его детей, тогда банковской организации придётся заручиться поддержкой попечительского совета, иначе изъятие будет незаконным.

Должник имеет право судиться с организацией, предоставившей ему деньги, акцентируя своё внимание на том, что жильё было изъято незаконно.

Один из возможных вариантов – прописать во втором жилье несовершеннолетнего, тогда на время проведения споров по изъятию дома, оно будет в безопасности. Но лучше всего попытаться договориться с банковской организацией ещё до обращения в суд. Пусть пойдут Вам на встречу и займутся реструктуризацией долга. Однако, предупреждаем сразу, что работает это далеко не всегда.

С другой стороны, квартиры должников изымаются не очень часто. Куда более популярнее другие меры – отъем определённой части заработной планы или продажа транспортного средства должника.

В законодательстве предусматривается соразмерность конфискованных вещей долгу, который нужно вернуть кредитодателю. Другими словами, за взятые в долг сто тысяч рублей, забрать квартиру, рыночная цена которой пару миллионов рублей – действие незаконное.

Если это всё-таки произошло и квартиру у Вас забрали, необходимо обратиться в суд с заявлением, чтобы они занялись этой проблемой и оспорили решение кредиторов изъять единственную квартиру. Обязательно укажите в заявлении другое имущество, которое, по Вашему мнению, может подойти для погашения долговых обязательств перед организацией.

Незаконные действия судебных приставов

Частенько судебными приставами намеренно совершаются ошибки, чтобы изъять имущество заёмщика. Одна из них – неожиданный визит на квартиру должника, они в обязательном порядке должны сообщить о том, что придут.

Внимание! Изъять какое-либо имущество можно лишь в том случае, если за пару-тройку дней до этого пришло соответствующее предупреждение.

Да, они могут прийти к заёмщику на квартиру, не уведомив его об этом, однако, вынести что-либо законодательство РФ им не позволяет.

Чем это грозит для самих приставов? Всё просто: их действия приравниваются к незаконным и вынесенные вещи придётся вернуть обратно, поэтому не стоит беспокоиться в такой ситуации слишком сильно – закон на Вашей стороне!

Головной болью для приставов является изъятие долевой собственности. Сейчас мы объясним Вам почему. В обязанности приставов входит отделение имущества должника от принадлежащего членам его семьи. Например, если в талоне по гарантии на телевизор или тот же смартфон стоит роспись жены – вещи изъятию не подлежат.

На самом деле, бытовая техника – это ещё один повод для дискуссий. Ведь те же миксеры, стиральные машинки, чайники, телевизоры и прочее можно отнести к предметам быта, изъятие которых согласно действующему законодательству запрещено.

Но у судебных приставов на это совсем другой взгляд, они изымают технику обосновывая этом тем, что данные предметы являются роскошью, без которой в хозяйстве можно обойтись. Что ж, если Вы так не считаете, можете обратиться в суд и оспорить их действия там.

Практика говорит о том, что в большинстве случаев суд встаёт на сторону должников, поэтому у Вас есть все шансы на победу в этом нелёгком деле.

Могут ли забрать квартиру за долги по потребительским кредитам? Что ж, выше мы рассмотрели практически все варианты ответа на этот вопрос, кроме одного: если квартира была заложена в банковской организации. В таком случае её могут изъять.

Банки вправе распоряжаться залоговым имуществом по своему усмотрению, если заёмщик не платит по счетам.

Поэтому если берёте кредит, тщательно планируйте, как будете расплачиваться с долгами и оставляйте в качестве залогового имущества квартиру лишь в самых крайних случаях!