Как оформить банкротство физического лица по кредитам самостоятельно в 2019 году

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

В настоящее время практически каждый гражданин России приобрел жилье, автомобиль, бытовую технику, тур за границу или что-либо еще в кредит. Зарплат людей не хватает на дорогостоящие вещи, а потому приходится расплачиваться за них постепенно.

При этом не у всех находятся деньги на погашение этих займов, и уже более 15 млн. россиян имеют просроченные задолженности, а то и 2-3 сразу. Ранее пени и штрафы настолько увеличивали кредиты, что люди становились вечными должниками. Но ситуация изменилась с осени 2015 года.

Узнайте, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и не примкнуть к числу вечных должников.

На каких условиях и как оформить банкротство физического лица по кредитам

Инициаторами в признании гражданина банкротом могут выступать как сам гражданин, так и кредитор, имеющий подозрения о том, что заемщик просто не желает расплачиваться по долгам, имея такую возможность.

Новый закон об объявлении гражданина банкротом по кредитам начал действовать в октябре 2015 года. Под его юрисдикцию попадает более 0,5 млн. жителей страны. Около 7 млн. россиян могут примкнуть к ним в ближайшее время, поскольку более 3 месяцев не имеют возможности погашать кредиты. Чтобы объявить себя банкротом, нужно удостовериться в соблюдении 2 условий:

  1. Общий объем задолженности по кредитным банковским займам должен оказаться выше 0,5 млн. рублей. Закон не запрещает подать заявление в суд с просьбой о признании банкротства и с меньшей суммой долга, но тогда придется тщательно доказывать свою неплатежеспособность. Главным доказательством является тот факт, что после погашения ежемесячного платежа у человека остается денег в сумме меньше величины прожиточного минимума.
  2. Возможности внести платеж по кредиту не было более 3 месяцев подряд. Неуплата должна быть обоснованной.

Какие понадобятся документы для оформления банкротства физического лица по кредитам

Документы нужно будет подготовить заранее, чтобы передать их в суд вместе с заявлением и квитанцией об оплате госпошлины (главное – получить на Почте уведомления о получении кредиторами заказных писем с оповещением о процедуре банкротства):

Личные документы Ксерокопия паспорта с личной подписью заявителя;ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака (если имелся брачный договор, то его также следует приложить);ксерокопии документов о разделе имущества между супругами;ксерокопии свидетельств о рождении каждого из детей;ксерокопия свидетельства ИНН;ксерокопия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);выписка с банковского лицевого счета;выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;заключение медико-социальной комиссии о присвоении инвалидности (при наличии);справка о наличии хронического заболевания (при наличии).
Документы о притязаниях кредиторов Договора с банками, закладные и прочие документы, доказывающие факт возникновения долга;список кредиторов (наименование, юр. адрес, размер долга, величина штрафов, период выполнения обязательств) и должников предполагаемого банкротства;уведомления о направлении каждому из кредиторов заказного письма с извещением о начатой процедуре объявления должника банкротом.
Платежные документы Квитанция об оплате госпошлины суду (6 000 рублей);квитанция о внесении 10 000 рублей на счет суда для оплаты услуг финансового управляющего.
Документы об имеющемся имуществе Опись всего имеющегося в собственности имущества, движимого и недвижимого, каких-либо ценностей (указать стоимость, наличие залогодержателя, места нахождения);документы, свидетельствующие о праве собственности на перечисленное имущество;документы, подтверждающие проведение сделок в течение предшествующих 3 лет (чтобы доказать, что должник специально не продал все имущество, чтобы объявить себя банкротом).
Документы о финансовом положении Справка от работодателя о величине зарплаты, должности (при наличии, если имеется место трудоустройства);справка о постановке на учет в качестве безработного из Центра занятости (при наличии, если начисляется пособие по безработице);справки из банковских учреждений об открытии депозитов, вкладов, счетов; выписки о денежных операциях за предшествующие 3 года;справки о заработной плате за последние 3 года, ксерокопии деклараций о доходах, расписки об оплате работ/услуг и т.д.
Дополнительные документы Документы, свидетельствующие об утрате имущества;справка об увольнении с места работы;ксерокопии обращений к кредиторам с просьбой о мирном решении вопроса (о реструктуризации долга, например);свидетельство о смерти поручителя по кредиту.

Источник: http://rabotniky.com/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam/

Как оформить банкротство физического лица

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Все очень просто! Казалось бы, все очень просто: согласно действующему законодательству в данной ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом.

Но тут возникает справедливый вопрос: «А как оформить банкротство физического лица?».

Но, увы, и это не все затраты. Подробнее обо всех предстоящих затратах Вы можете прочитать в статье «Цена процедуры банкротства физических лиц». Минимальные затраты на процедуру банкротства сейчас составляют около 40 тысяч рублей.

Поэтому оформить банкротство физических лиц абсолютно бесплатно не получится.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц самостоятельно

Стоит только вбить в поисковую строку 1-2 запроса о банкротстве физических лиц, как Вас начнут преследовать рекламные объявления компаний: «Банкротство под ключ», «Банкротство физических лиц с гарантией», «Банкротство физических лиц недорого»… Так стоит ли прибегать к платной помощи юристов по банкротству, или можно оформить банкротство физлицу самостоятельно?

Среди юристов по банкротству уже ходит крылатая фраза: «Чтобы объявить себя банкротом в России, нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование». Эта фраза очень точно характеризует сложность «закона о банкротстве физических лиц».

Ведь в его основе лежит, громоздкий, сложный закон о несостоятельности №127-ФЗ от 26 октября 2002 года, который содержит огромное количество статей о банкротстве юридических лиц.

Банкротству физических лиц в 127м Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» посвящена отдельная 10 глава, которая содержит в себе массу отсылок к иным статьям и главам. Прочитать и понять закон сложно многим юристам и адвокатам, что уж говорить о простых гражданах.

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов. К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов».

Если заявление на банкротство все-таки составить и подать самостоятельно удастся, то дальше продвинуться не получится без финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник процедуры банкротства физического лица.

Если нет финансового управляющего – нет банкротства! Найти финансового управляющего «без доплат» Вам врядли удастся. Об этой проблеме Вы можете прочитать в статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

Поэтому без дополнительных финансовых затрат провести процедуру банкротства, скорее всего, не удастся. И зачастую, проще бывает заказать «банкротство физических лиц по ключ», чем искать самостоятельно финансового управляющего, договариваться с ним, и еще привлекать отдельно юристов для написания различных ходатайств, защиты сделки и т.п.

Банкротство «под ключ»

Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  1. Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;
  2. В случае оставления судом поданного заявления без движения, устранение неточностей и недочетов;
  3. Заявление от Вашего имени ходатайства о введении процедуры реализации имущества (при необходимости);
  4. Представление Ваших интересов на судебном заседании по рассмотрению вопроса об обоснованности заявления;
  5. Самое главное!!! Обеспечение Вас кандидатурой финансового управляющего;
  6. Составление и направление ходатайства об исключении из конкурсной массы денежных средств на достойное проживание;
  7. Составление и направление отзывов (возражений) на требования кредиторов о включении в реестр.

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало. Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

Банкротство физических лиц в Москве «под ключ»

В Москве банкротство физических лиц «под ключ» в среднем начинается от 100 тысяч рублей (без учета госпошлины, депозита и других затрат).

Эту сумму Вам, скорее всего, предложат оплатить равномерными частями во время процедуры банкротства, которая в среднем длится 8-10 месяцев (от момента заключения договора с юридической фирмой до «списания долгов»). Обязательно уточните, что включает в себя эта сумма.

Обеспечат ли Вас финансовым управляющим — в итоговой стоимости услуг по банкротству «под ключ» это является самой основной составляющей. Уточните, включает ли стоимость банкротства физического лица «под ключ» судебные издержки: госпошлину, депозит, затраты на публикации, почтовые расходы.

С учетом этих затрат итоговая цена за банкротство физического лица «под ключ» в Москве в среднем составляет от 150 тысяч рублей, в регионах — от 120 тысяч рублей.

Конечно, сумма немалая, но если долг составляет около миллиона рублей, то экономический эффект в банкротстве налицо. Проще отдать 120-150 тысяч рублей за 8-10 месяцев, чем платить миллион с процентами много лет. Да еще и не факт, что Вы сможете обогнать (догнать) проценты и штрафы по кредиту при просрочке в 2-3 месяца.

Оформить банкротство с гарантией

Банкротство физических лиц недорого

Мы («Долгам.НЕТ») можем предложить Вам оформить банкротство физических лиц «под ключ» дешево (ниже среднерыночных цен).

К примеру, стоимость банкротства физических лиц в Москве и Московской области начинается у нас с 60 тысяч рублей (7500 рублей в месяц, c учетом судебных издержек). Компания «Долгам.

НЕТ» на данный момент времени оказывает услуги по банкротству физических лиц в более чем 20 регионах.

Почему банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле?

Компания «Долгам.НЕТ» специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы работаем без посредников и в нашем штате собственные юристы и финансовые управляющие.

Кроме того, мы не привлекаем в процесс банкротства людей со стороны: всем процессом банкротства в нашей компании управляет мощная автоматизированная система, на разработку которой мы потратили более полутора лет. Наша система постоянно совершенствуется и позволяет вести более тысячи дел с относительно небольшим штатом работников.

Заявление и все документы для банкротства система позволяет делать за пару кликов. Именно поэтому банкротство физических лиц в «Долгам.НЕТ» дешевле, чем у реальных конкурентов (не путать конкурентов с аферистами и мошенниками!!!).

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa/

Как оформить банкротство физического лица по кредиту — БФ

Стало тяжело выполнять свои финансовые обязательства перед банком? Часть сегодняшних заемщиков при появлении сложностей с оплатой идут на весьма необдуманный шаг: оформляют микрокредиты или небольшие займы под повышенный процент.

В итоге с каждым месяцем количество долгов неуклонно растет, а финансовое состояние и не думает стабилизироваться.

Последствия этого вполне очевидны: большое число просрочек, негативная кредитная история, возбужденные исполнительные производства, визиты коллекторов и судебных приставов.

Лучшим вариантом для должника станет списать «неподъемный» кредит на законных основаниях. И единственного выхода, кроме как оформить банкротство физического лица через суд, не существует.

Подобное право закреплено за гражданами изменениями в Законе №127-ФЗ «О банкротстве», вступившими в силу 01.10.2015.

И за все время действия поправок уже накопилось немало положительных отзывов об этой процедуре.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Что представляет собой банкротство физических лиц?

Процедура банкротства физлиц — это предоставленное каждому гражданину РФ право объявить о своей финансовой несостоятельности и в суде решить финансовые вопросы с кредиторами. В ходе процедуры возможно развитие событий по 3 сценариям:

  1. Реструктуризация задолженности. Отличный вариант для должников, не желающих расставаться с заложенным имуществом. Длительность реструктуризации не может превышать 36 месяцев, а заключается процедура в составлении графика платежей в счет погашения долгов перед всеми кредиторами.
  2. Реализация имущества. Она может затянуться на полгода, кроме этого, по решению суда этот срок может быть продлен. Процедура заключается в продаже с открытых торгов имущества должника, при этом все полученные средства будут направлены на погашение задолженностей. Если их не хватит, то оставшаяся часть долгов будет списана.
  3. Мировое соглашение. Оптимально, если суммы долгов небольшие, да и кредиторов у должника не много. Стороны просто в суде договариваются о сроках и порядке возврата долга, при этом гражданин не будет признан некредитоспособным.

Учитывая судебную практику, большая часть рассматриваемых дел о банкротстве физ лиц начинается с процедуры реструктуризации долгов. Но ее можно и пропустить, подав в суд соответствующее ходатайство, и перейти сразу к продаже имущества.

Как можно оформить банкротство при кредитах?

Порядок действий должника при самостоятельном банкротстве следующий:

  1. Нужно составить и подать в суд заявление о банкротстве физического лица. В нем подробно указывается общая сумма долга, количество кредиторов, размер доходов, личное имущество и причина банкротства.
  2. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы (справки о заработной плате, кредитные договоры, право на владение имуществом и пр.).
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей.
  4. Оплатить услуги финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей.
  5. Уведомить кредиторов об инициации процедуры банкротства гражданина
  6. После рассмотрения документов суд назначит первое заседание
  7. На первом заседании будет назначен фин управляющий, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства должника.

После назначения арбитражного управляющего от самого гражданина практически ничего не зависит — все операции с имуществом и денежными средствами (за исключением суммы в размере прожиточного минимума) будут проводиться финуправляющим. Должник может только подавать ходатайства и обжаловать его действия в суде.

Последствия банкротства гражданина

Как и любая процедура, признание финансовой несостоятельности имеет ряд последствий. К положительным относятся:

  • списание всех задолженностей, кроме установленных главой 10 закона №127-ФЗ;
  • прекращение исполнительных производств в отношении должника.

Кроме этого, снимаются все ограничения на пользование имуществом, распоряжение денежными средствами, выезд за пределы РФ.
Но стоит помнить, что с присвоением гражданину статуса банкрота ему запрещается:

  • в течение 5 лет повторно запускать процедуру банкротства;
  • во время процедуры совершать любые операции с имуществом и денежными средствами;
  • в течение 3 лет после банкротства занимать руководящие должности в компаниях или входить в состав учредителей, акционеров.

Кроме этого, должнику нужно будет в течение 5 лет указывать статус банкрота при подаче заявок на кредиты, займы, ипотеку и пр.

Стоимость банкротства гражданина

Начнем с того, что не стоит верить объявлениям на многочисленных околотематических форумах, обещающим проведение банкротства за 40–50 тысяч рублей.

Даже при самостоятельном проведении процедуры затраты в среднем составляют порядка 60 тысяч, а на практике стоимость финансовой свободы установлена в пределах 80–100 тысяч рублей и зависит от множества факторов.

Значительно снизить затраты на процедуру помогло бы упрощенное банкротство, но этот законопроект и по сей день находится на стадии доработки и согласования между государственными структурами, и ожидать его принятия раньше 2019 года не стоит.

Наши юристы помогут вам в проведении процедуры банкротства и списании долгов по кредитам и займам. Профессиональная юридическая помощь оказывается на любом этапе банкротства. Узнать подробнее можно у специалистов компании по телефону, или отправив заявку через специальную форму на сайте.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(5 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditu/