Содержание

Ипотека Металлинвестбанка в 2018 — без первоначального взноса, отзывы, рассчитать

Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса: как подать заявку, условия и отзывы

Металлинвест банк – одна из немногих кредитных организаций, где можно оформить ипотечный займ без первоначального взноса. Специалистами было разработано и внедрено несколько разнообразных и выгодных кредитных программ, которые в настоящее время предлагаются клиентов и пользуются спросом. Так, по одной из них, можно оформить ипотечный кредит по низкой процентной ставке – 10,5% годовых.

О банке

Финансовая кредитная организация Металлинвестбанк была основана в 1993 году и с тех пор успешно действует на российском рынке. Сегодня организация является универсальным кредитным учреждением, в котором предлагается широкий спектр банковских продуктов, обслуживается большой поток клиентов.

Для получения ипотечного кредита достаточно предъявить лишь несколько основных бумаг, что является несомненным плюсом и отличает Металлинвестбанк от других кредиторов. В основном, клиентами банка являются учредители различных металлургических компаний, а также предприятий в смежных отраслях.

Основные филиалы банка открыты  и действуют в пяти российских городах:

  • Белгород;
  • Выкса;
  • Новосибирск;
  • Нижний Новгород;
  • Пермь.

Основные направления банковской деятельности:

  • кредитование, в том числе и ипотечное;
  • обслуживание клиентов;
  • факторинг;
  • выпуск и обслуживание кредитных карт;
  • выдача различных гарантий;
  • депозитные вклады;
  • работа с ценными бумагами;
  • работа с производственными финансовыми инструментами.

Банк стремится действовать взвешенно, тщательно просчитывая все риски, что позволяет получать хорошую прибыль, не теряя доходы. Большое внимание за последние годы стало уделяться оказанию помощи в развитии среднего и малого бизнеса.

В соответствие с проведенными исследованиями рынка, банк Металлинвест входит в список 100 крупнейших российских кредитно – финансовых организаций.

По размеру личных активов банк занял 61 место по результатам исследования, проведенного журналом «Эксперт». Также было назначено 17 место в рейтинге надежности среди всех кредиторов.

В работе используются современные платежные системы, такие, как Виза и Мастер Кард. Банк является членом Национальной Фондовой Ассоциации и ММВА.

Требования к заемщикам

Поскольку банк, прежде всего, предлагает выгодные условия для развития малого и среднего бизнеса, то за получением кредитов могут обращаться как физические, так и юридические лица.

В каждом случае назначается индивидуальная процентная ставка, устанавливается график погашения. Размер кредита также может отличаться для разных клиентов, поскольку он устанавливается лишь после анализа доходов и расходов предприятия.

Основные требования к заемщикам банка Металлинвест:

  1. Минимальный возраст на момент оформления ипотеки – 18 лет, что выделяет данного кредитора из ряда других организаций, где минимальный возрастной порог – 21 год. Максимальный возраст – для женщин и мужчин — 65 лет.
  2. Если ипотека оформляется на непродолжительный период времени, возможно оформление на женщин в возрасте до 55 лет и на мужчин до 60 лет.
  3. Обязательно наличие российского гражданства.
  4. Постоянная регистрация на территории страны, может также быть использована и временная, при условии, что гражданин официально трудоустроен и выплачивает налоги в течение определенного периода времени.
  5. Трудовой стаж в общем должен быть не менее, чем 1 год. На последнем месте работы – от 4 месяцев.

Данные требования действительны ко всем сторонам сделки  — не только к физическому лицу, выступающему в роли заемщика, но и к созаемщику, а также к поручителю.

Если клиент не соответствует хотя бы одному требованию, в выдаче ипотеки может быть отказано.  В других кредитных организациях требования могут быть намного строже, что касается в частности возраста – с 18 лет получить ипотеку можно лишь в некоторых российских банках, что является большим риском для кредитора в связи с отсутствием большого стажа работы у гражданина.

Необходимые документы

Прежде всего, обращаясь в банк, клиенту следует изучить условия кредитования на официальном сайте, а также сделать приблизительный расчет платежей, чтобы точно знать, какая сумма в итоге может быть выдана.

При обращении в банк, клиент заполняет анкету – заявку, которую можно взять у сотрудника или заполнить дома, скачав бланк по ссылке. Также должна быть заполнена следующая справка для получения ипотечного займа.

Перечень документов:

  1. Паспорт гражданина РФ, копии страниц.
  2. ИНН.
  3. Военный билет или водительское удостоверение.
  4. Финансовая отчетность предприятия, учредительские документы.
  5. Бумаги, предоставленные продавцом недвижимости – тех. и кадастровый паспорт, план объекта, договор купли – продажи, справка, подтверждающая оформление права собственности.
  6. Отчет об оценке имущества, которая проводится по заявке клиента еще до того, как  будет заключено соглашение с продавцом объекта.

Все документы проверяются сотрудниками банка в течение 2 – 5 дней, после чего может быть принято окончательное решение по кредиту.

Как оформить ипотеку в Металлинвестбанке

Оформление ипотеки в Металлинвестбанке осуществляется по стандартной схеме, схожей с теми, что действуют в других крупных российских финансовых организациях.

Шаги по оформлению займа:

  1. Сбор документов, обращение к кредитору для заполнения заявки и обсуждения условий ипотеки. Обсуждается график внесения платежей, размер займа и другие условия.
  2. После того, как будет дано предварительное одобрение, необходимо связаться с продавцом недвижимости для того, чтобы документально оформить сделку, заключив договор купли – продажи. До этого клиент предъявляет кредитору техническую документацию по недвижимости, в том числе и отчет об оценке, в котором указывается фактическая, рыночная стоимость.
  3. Осуществляется передача денег продавцу, после чего клиент оформляет на себя право собственности, а объект недвижимости передает банку в залог, подписав закладную.
  4. Платежи по кредиту вносятся в соответствие с установленным графиком – раз в месяц или раз в квартал.

На оформление ипотеки может уйти от 2 до 10 дней. Сроки растягиваются, если не хватает каких – либо документов или выбранный клиентом объект для покупки не одобрен банком.

Как рассчитать

Сегодня пользователи интернета могут самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей, воспользовавшись специальной форме на официальном сайте, или на стороннем сайте, созданном для выбора кредитора.

Получив информацию о размере платежей, клиент может решить, нужно ли оформлять  залог при обращении в банк, или размер платежа подходит и может быть осилен.

Для того, чтобы произвести расчет, необходимо заполнить небольшую мини – анкету на стороннем сайте по поиску кредитора:

Указывается минимум информации: город, тип недвижимости  и ее стоимость, сумма первоначального взноса и предполагаемый срок кредитования.

На официальном сайте Металлинвестбанка для расчета стоимости кредита необходимо заполнить анкету, которая будет проведена специалистом.

В анкете указывается вид кредита, регион, в котором он должен быть выдан, отделение банка, которое клиент может посетить для оформления документов, персональные и контактные данные. Обязательно нужно указать номер телефона, в противном случае заявка не будет принята к рассмотрению.

Преимущества  и недостатки

Как и в любой другой кредитной организации, в Металлинвестбанке ипотечные программы далеки от совершенства – они имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  1. Быстрое рассмотрение заявки и оформление кредита.
  2. Минимальные требования к клиенту.
  3. Возможность получения займа с 18 лет.
  4. Процентные ставки ниже, чем у конкурентов.
  5. Большая сумма кредита, доступная даже при первичном оформлении.
  6. Регулярное проведение акций.

Недостатки:

  1. Банк малоизвестный и недостаточно крупный.
  2. Филиалы банка открыты только в пяти российских городах, в таких крупных как Москва и Санкт – Петербург отделений данного банка нет.
  3. Получить займ могут только владельцы малого или среднего бизнеса.

Перед тем, как подавать заявку, следует внимательно изучить условия и требования и убедиться в том, что предлагаемая банком кредитная программа подходит в данном случае.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Найдите ответ на этой странице.

Как получить коммерческую ипотеку физическому лицу, узнайте тут.

Ипотека в Металлинвестбанке: условия, ставки, калькулятор, отзывы

Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса: как подать заявку, условия и отзывы

В статье разберем процентные ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Металлинвестбанке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список необходимых документов для банка и собрали отзывы его клиентов.

Металлинвестбанк предлагает ипотеку под залог приобретаемой недвижимости или кредиты на покупку жилья с залогом имеющей недвижимости без первоначального взноса.

Оформление страховки на жилье от рисков утраты и повреждения является обязательным. А по желанию можно заключить договор страхования жизни и титульное страхование на случай утраты права собственности на квартиру. При отказе от личного страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1%.

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
На готовое жильедо 25 млн руб. в Москве и Московской области, до 12 млн руб. — в остальных регионахот 10%от 10,4%
На строящееся жилье
На загородную недвижимостьот 30%от 13%
Ипотечный кредит 9,2%от 10%от 9,2%
На приобретение апартаментовдо 10 млн руб. в Москве и области, до 5 млн руб. — в других регионахот 10%от 11%
ДОМ.РФдо 20 млн руб. в МСК и Московской обл., до 10 млн руб — в других субъектах РФот 10 — 20%от 8,75%
Рефинансированиедо 25 млн руб. — для Москвы и области, до 10 млн руб. — для других регионовне применимоот 10%
Под залог имеющейся недвижимости (на покупку жилья)от 13,5%

На официальном сайте Металлинвестбанка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и примерную ставку по кредиту.

Для расчета нужно указать:

  • ипотечный продукт;
  • стоимость жилья;
  • сумму первого взноса;
  • желаемый срок ипотеки;
  • доход и ежемесячные расходы.

Все данные, полученные через калькулятор, являются примерными. Точный расчет можно получить у специалистов в отделении или обратившись по телефону контактного центра Металлинвестбанка.

Пример. При оформлении квартиры стоимостью 3,5 млн руб. в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 млн руб. ежемесячно нужно вносить 30 407 р., а ставка по кредиту составит 12,25%.

Узнать предварительное решение по ипотеке можно, отправив онлайн-заявку с сайта Металлинвестбанка.

Для этого потребуется указать:

  • тип и вид недвижимости;
  • примерную стоимость недвижимости и сумму первого взноса;
  • желаемый срок ипотеки;
  • семейное положение и социальный статус;
  • размер дохода;
  • Ф.И.О.;
  • контакты;
  • офис для оформления ипотеки, дату и удобное время для связи.

Далее нужно отправить анкету на рассмотрение. Сотрудники Металлинвестбанка свяжутся с вами, чтобы записать на удобное время встречи в отделении.

Получив одобрение по ипотеке, можно начинать поиски объекта недвижимости.

Жилье потребуется оценить у независимого эксперта, услуги которого нужно оплатить за свой счет.

Готовый отчет об оценке передается в Металлинвестбанк. После этого можно отправляться с продавцом в Росреестр и регистрировать право собственности на недвижимость.

Требования к заемщику и поручителю

Для получения одобрения по заявке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство России.
  • Минимальный возраст — 18 лет.
  • Максимальный возраст для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет, но не более 65 лет на дату планируемого погашения ипотеки.
  • Стаж у текущего работодателя — от 4 месяцев, а общий — от года.
  • Постоянная или временная прописка в любом населенном пункте РФ.

Список необходимых документов

Для оформления ипотеки понадобится паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах.

Иногда при подаче заявки могут запросить:

  • документы о семейном положении (свидетельства о браке, брачный договор);
  • дипломы об образовании;
  • документы, подтверждающие собственность на машину, недвижимость.

Кулагин Георгий:

Федосеев Валерий:

Гущина Людмила:

«Наша семья совсем недавно смогла приобрести квартиру благодаря ипотеке Металлинвестбанка. Заявки я подавала сразу в 3 банка.

Но именно Металлинвестбанк откликнулся первым и предложил оптимальные условия с учетом моих пожеланий. На сделку вышли буквально за неделю, т. к. квартиру мы подобрали заранее.

Очень удобно, что за каждым ипотечником закреплен персональный менеджер — всегда знаешь, кому задавать вопросы».

Кузнецов Егор:

«Я уже несколько лет являюсь клиентом Металлинвестбанка, и мне нравится обслуживание в нем. Когда решил купить квартиру, сразу обратился сюда. К счастью, застройщик был аккредитован, и все оформление происходило очень быстро. На всех этапах менеджер мне подсказывал, как получить оптимальные условия и не попасть на лишнюю переплату, и я благодарен ей за это».

Ипотека Металлинвестбанка – условия и процентные ставки

Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса: как подать заявку, условия и отзывы

Ипотека в Металлинвестбанке не выделяется предельно низкими процентными ставками, но может оказаться крайне выгодной для заёмщиков. Секрет подобной выгоды в постоянном наличии у заведения действующих акций и специальных предложений. Они позволяют заметно снизить размер переплаты и сэкономить на покупке жилья.

Главное, не пропустить появление привлекательных условий и своевременно подготовить документы. При этом не стоит забывать и о существовании стандартных программ ипотечного кредитования.

Чтобы выяснить, насколько они выгодны или неудобны, нужно внимательно изучить предлагаемые условия, сравнить с альтернативными вариантами получения денег и сделать на основе полученной информации выводы.

Только так можно заключить действительно хороший договор.

Программы ипотечного кредитования

Чтобы выяснить точные условия и процентную ставку по ипотеке в Металлинвестбанке, нужно заранее определиться с типом приобретаемой недвижимости. Именно от неё и от размера первоначального взноса зависят основные параметры займа. В целом потенциальным заёмщикам следует ориентироваться на сведения из представленной ниже таблицы.

НаименованиеМаксимальная сумма (в рублях)Максимальный срок погашения (в годах)Минимальная процентная ставкаМинимальный первоначальный взнос (в процентах)
На приобретение квартиры (новостройка и вторичный рынок)Москва и область – 25 млн., регионы (Пермь, Новосибирск и др.) – 12 млн.2510,410
Загородная недвижимостьМосква – 25 млн.,регионы – 12 млн.251330
АпартаментыМосква – 10 млн., регионы – 5 млн.251110

Важно добавить, что процентная ставка может быть снижена в рамках программы лояльности для клиентов партнёров банка. Кроме того, указанные показатели первоначального взноса и процентной ставки – минимальны.

Следует учитывать это при подаче заявки, поскольку использование наиболее выгодных условий в одном параметре займа не допускает применения привлекательных уровней в другом.

Ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке

В представленной выше таблице нет предложений без первоначального взноса. Отсутствуют они и среди существующих предложений на сайте. Но совсем недавно кредитное учреждение действительно предлагало подобные условия. Банк проводил специальную акцию, которая закончилась в начале весны. Но существует вероятность, что в будущем она будет проведена повторно.

На текущий момент проводится акция «ипотечный кредит 9,2%». Его особенность очевидна и заключается в снижении процентной ставки. Единственное условие участия заключается в покупке квартиры у аккредитованных застройщиков.

Отдельного внимания заслуживает использование схемы ипотека плюс материнский капитал. В данной ситуации изменяются требования к первому взносу. Он снижается до 5%.

Остальные параметры кредитования не изменяются.

Кроме того, клиентам предлагается специальная ипотека ДОМ.РФ от АИЖК.

Она допускает использование процентной ставки в 8,75%, но требует оплаты первоначального взноса в 20% от стоимости недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке

Выше уже говорилось о тесной связи итоговой процентной ставки и первоначального взноса. Потенциальным клиентам необходимо учитывать, как размер платежа влияет на проценты:

  • от 10 до 14,99 процента – ставка составит 12,5%;
  • от 15 до 20 – 10,6;
  • свыше 20 – 10,4.

Аналогичный подход применяется и для расчёта ставок при покупке загородной недвижимости или апартаментов.

Дополнительно нужно учитывать повышение расходов при отказе от страховки жизни и здоровья. Отсутствие подобного полиса увеличивает ставку на 1 процент. Кроме того, определённое влияние оказывает стоимость и состояние приобретённого жилья. Но в данном случае невозможно заранее назвать точные цифры.

Список необходимых документов

Чтобы получить заём, придётся подготовить и предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • справка с работы о получаемых доходах за 3 месяца или иные аналогичные документы;
  • сведения о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака);
  • свидетельства о рождении детей;
  • военнообязанным призывного возраста – военный билет или приписное удостоверение;
  • заявление о согласии на получение информации из бюро кредитных историй.

Если прочесть отзывы об ипотеке Металлинвестбанка, выяснится, что клиенты добавляют к стандартному перечню дополнительные бумаги, повышающие шансы на одобрение.

Металлинвестбанк – рефинансирование ипотеки

Клиентам предлагается не только взять ипотеку в Металлинвестбанке, но и рефинансировать имеющийся заём. При этом следует ориентироваться на следующие условия:

  • максимальная сумма для столицы – 25 миллионов, для регионов – 10 миллионов;
  • размер кредита не может превышать 90% стоимости квартиры и 70% цены загородного дома;
  • срок погашения задолженности ограничен сроком в 15 лет;
  • при получении займа в размере свыше половины стоимости недвижимости ставка составит 10,5%;
  • если клиенту нужно взять кредит на сумму меньше половины стоимости жилья, процентная ставка – 10%.

Остальные требования и условия стандартны. Претендовать на рефинансирование и получение денежных средств могут люди, не допускавшие просрочек, которые исправно выплачивали долг не менее года. Кроме того, они обязаны быть гражданами России, проживающими в регионе присутствия банка (отделений).

Калькулятор ипотеки Металлинвестбанка

Чтобы приобретение жилья приносило только радость, необходимо правильно рассчитать свои финансовые возможности.

Для этого следует воспользоваться специальным кредитным калькулятором, помогающим вычислить сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.

Но важно помнить, что точные условия станут известны лишь при заключении договора, когда клиент не только решит взять заём, но и получит одобрение.

Как оформить ипотеку в Металлинвестбанке?

Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса: как подать заявку, условия и отзывы

Металлинвестбанк на рынке с 1993 года. Приоритетным направлением деятельности является обслуживание крупных металлургических предприятий и предприятий смежных отраслей.

Но в то же время, банк активно привлекает физических лиц, предлагая широкое розничное обслуживание, такое как кредитование, в том числе и выдача ипотек, автокредитов, потребительских займов, а также привлечение вкладов, выдача пластиковых карт и т.д.

Об ипотечном кредитовании от Металлинвестбанка, поговорим более детально.

Условия

Металлинвестбанк предлагает потенциальным клиентам различные программы ипотечного кредитования, в том числе с господдержкой, без первоначального взноса, под залог недвижимости для приобретения квартиры (дома) и стандартные варианты.

Стать клиентом можно уже с 18 лет. Но для этого необходимо иметь постоянную или временную регистрацию в одном из регионов страны, а также стаж от 1 года.

Кредиты выдаются от 1 года до 15(25) лет. Максимальный размер зависит от региона проживания и программы, на которую претендует клиент. Ставки от 10,9-14,0%.

Личное страхование производится по желанию клиента, а недвижимость, которая приобретается, подлежит обязательному страхованию.

Как оформить?

Стать клиентом Металлинвестбанка несложно. Для начала необходимо заполнить и подать заявку, которая может быть на рассмотрении банка до 4-5 дней.

После получения положительного ответа, клиент собирает необходимые документы и обращается в офис банка. Параллельно клиент подыскивает жилье.

Когда все вопросы улажены, клиент производит экспертную оценку, получает от банка окончательные условия и если они его устраивают, то сделка выходит на финишную линию.

Клиент вносит первичный аванс, подписывает договор кредитования, а после заключает договор страхования.

Линейка банка

Металлинвестбанк предложил несколько программ ипотечного кредитования.

Основные условия по каждому виду показаны ниже в таблице:

ИпотекаПервич-ный авансПериод креди-тованияБазовая ставкаМакси-мальная сумма в млн. рублей
С государст-венной поддержкой20%1-25 лет10,9%3,0-8,0
«Надо брать»10%12,25%12,0-25,0
Без первона-чального взноса0-9,99%14,0%2,5-8,0
На приобре-тение готового жилья10%13,5%12-25
На приобре-тение строящегося жилья20%
На приобре-тение загородной недвижи-мости30%14,0%
Под залог недвижи-мости на приобре-тение недвижи-мости50%1-15 лет10-25

Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса

В Металлинвестбанке можно получить ипотеку и без первоначального взноса. Но ставка по такой программе будет выше.

На сегодняшний день базовые проценты по данной ипотеке – от 14,0%. Предоставляется ипотека для покупки квартиры в многоэтажном доме на вторичном или первичном рынке.

Ипотека предоставляется на период от 1 до 25 лет в размере до 8 000 000. рублей в Москве и области или 2 500 000 рублей в иных регионах.

Рефинансирование

На сегодняшний день Металлинвестбанк не предлагает своим клиентам программу по рефинансированию ипотечных кредитов.

На вторичное жилье

Металлинвестбанк готов предоставлять кредиты для покупки недвижимости не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет. Но для получения одобрения по заявке необходимо подтвердить наличие средств для внесения первичного аванса в сумме не менее 10%.

Базовая ставка по данной программе 13,5%. Размер кредита для Москвы и области составляет 25 000 000 рублей, для иных регионов не превышает 12 000 000 рублей.

С государственной поддержкой

Металлинвестбанк предлагает заемщикам ипотеку с государственной поддержкой на выгодных условиях.

Оформить ее можно в размере 3 000 000 рублей, исключение Москва, Санкт-Петербург и их области, в этих населенных пунктах максимальный кредит – 8 000 000 рублей.

Одно из основных условий получения такого займа – внесение аванса в размере не мене 20%. Процентная ставка по ипотеке – 10,9%. Заем выдается на период от 12 месяцев до 25 лет.

Требования к заемщикам

Стать клиентом банка сможет любой гражданин РФ, который отвечает ряду следующих требований:

  • возрастные ограничения – 18-65 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
  • трудовой стаж – от 12 месяцев;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Список документов

Чтобы стать клиентом Металлинвестбанка, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление на оформление ипотеки;
  • согласие на получение информации из бюро кредитных историй;
  • гражданский паспорт;
  • если отсутствует постоянная регистрация, необходим документ, подтверждающий временную регистрацию;
  • копия трудовой книжки;
  • документ о доходах;
  • военный билет для лиц мужского пола младше 27-летнего возраста;
  • документы о семейном положении.

Банк оставляет за собой право запрашивать и дополнительную документацию, например: документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества, документы об образовании, сертификат на материнский капитал и др.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Размер ипотечного кредита зависит от программы, на которую претендует клиент, его платежеспособности, кредитного рейтинга, первоначального аванса, стоимости жилья, а также региона, в котором будет приобретаться квартира (дом):

  • при получении кредита с господдержкой сумма не превысит 3 000 000 -8 000 000;
  • при оформлении кредита без первоначального аванса, максимальный размер займа – 2 500 000 — 8 000 000;
  • другие программы – 12 000 — 25 000 000.

Процентные ставки

Ставка по кредиту в первую очередь зависит от размера аванса и наличия личного страхования.

Второстепенно на ставку влияет категория заемщика, его платежеспособность, период кредитования и др.

На сегодняшний день в Металлинвестбанке предоставляют ипотеку под 10,9-14,0%.

На какой срок банк выдает кредит?

Ипотека в Металлинвестбанке предоставляется на период от одного года.

Максимальный срок зависит от программы, на которую претендует заемщик, и может составлять 15-25 лет.

Сама заявка от клиента обрабатывается кредитным комитетом в течение нескольких дней, после заемщик получает ответ.

Досрочное погашение

Ипотечный кредит может возвращаться заемщиком досрочно, без ограничений и дополнительных комиссий.

Для закрытия кредита достаточно уточнить в кредитном центре сумму к погашению и написать соответствующее заявление.

Внести деньги на счет, клиент сможет любым нижеприведенным способом:

  • через кассу банка;
  • в почтовом отделении;
  • по месту работы;
  • через сторонние банки;
  • через клиент-банк;
  • в терминалах или банкоматах.

Оплата через сторонние организации предполагает списание дополнительной комиссии за перечисление средств.

Преимущества и недостатки

Изучая программы кредитования в Металлинвестбанке, можно выделить несколько преимуществ:

  • несколько видов ипотек, в том числе и с государственным субсидированием;
  • заем можно оформить без первоначального аванса;
  • конкурентные ставки;
  • увеличенные сроки кредитования;
  • личное страхование по желанию клиента.

Что же касается минусов, то грамотно просчитав свои финансовые возможности, клиент их не обнаружит.

Ипотека без первоначального взноса — ТОП-9 вариантов 2018 года, какие банки дают, где оформить выгоднее — Идеи для бизнеса

Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса: как подать заявку, условия и отзывы

  • Рубрики
  • Реклама
  • Карта сайта
  • Контакты

» Финансы » Кредитование

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2018 года Добавить просмотров17 мин. чтения 29/08/2018

Валентина Бокова

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке? Как оформить такую ипотеку правильно?

Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

  • 1 Для чего банкам нужен первоначальный взнос
  • 2 Специальные предложения от банков
    • 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
      • 2.1.1 Условия
      • 2.1.2 Требования
    • 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
      • 2.2.1 Условия
      • 2.2.2 Требования
  • 3 Завышение стоимости жилья
    • 3.1 Какие сложности в этой схеме?
  • 4 Потребительский кредит вместо первоначального взноса
    • 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
    • 4.2 Алгоритм действий
  • 5 Ипотека от застройщика
  • 6 Ипотека под залог недвижимости
    • 6.1 Документы
    • 6.2 Предложения банков
  • 7 Программа “молодая семья”
    • 7.1 Условия для участия в программе
    • 7.2 Шаг 1: Документы
    • 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
    • 7.4 Предложения банков
  • 8 Материнский капитал
    • 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
    • 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
    • 8.3 Предложения банков
  • 9 Военная ипотека
    • 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
    • 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
    • 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
    • 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
    • 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
    • 9.6 Предложения банков
  • 10 Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
    • 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
    • 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
    • 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
    • 10.4 Предложения банков
  • 11 Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?
  • 12 Заключение

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб. Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей.

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Специальные предложения от банков

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

Условия

  • Ставка на весь срок кредита – 10,9%,  применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
  • Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.
  • Максимальный срок кредита – до 25 лет.
  • Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

  1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
  2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
  3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
  4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  5. Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Условия

Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет.

Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки)

Металлинвестбанк: ипотека без первоначального взноса

Ипотека Металлинвестбанка без первоначального взноса: как подать заявку, условия и отзывы

«Металлический инвестиционный банк» предлагает своим клиентам обширный перечень услуг. Основным направлением деятельности организации является взаимодействие с частными лицами. Оно постоянно совершенствуется, что подтверждается непрерывным развитием и улучшением качества сервиса.

В настоящее время ПАО АКБ «Металлинвестбанк» активно занимается кредитованием физических лиц, предлагая им ипотеку, автокредиты, карточки, потребительские ссуды. В рамках этой статьи нас будет интересовать ипотека в «Металлинвестбанке».

Мы рассмотрим отклики реальных клиентов, чтобы читатель смог сделать вывод касательно целесообразности этой услуги.

Основные преимущества ипотеки в «Металлическом инвестиционном банке»

Сотрудничество с данной банковской компанией имеет большое количество достоинств:

  1. Успешная работа на рынке финансирования с 1993 года.
  2. Устойчивые рыночные позиции на межбанковском пространстве и в рамках валютного рынка.
  3. Вхождение организации в топ-100 крупнейших организаций во всей России.
  4. Лояльное отношение к клиентам и большое количество бонусов.

Услуги организации для частных лиц подразумевают высокое качество сервиса, оперативное, практически моментальное принятие решений с индивидуальным подходом ко всем клиентам. Каждый человек может обратиться за консультированием, и специалисты с легкостью подберут удобную программу с высококлассным сервисом.

Ипотека от «Металлинвестбанка»: особенности получения

«Металлический инвестиционный банк» специализируется на нескольких направленностях, и одной из них является ипотека. Среди всех возможностей можно выбрать следующие программы:

  • ипотечная ссуда под 10,5%;
  • кредитование без необходимости внесения стартового платежа;
  • кредитование на обретение готового жилого имущества;
  • ссуда на покупку строящегося объекта;
  • денежные средства в целях покупки загородного недвижимого имущества;
  • ссуда под залоговое обеспечение в виде недвижимого имущества;
  • кредитование в целях покупки апартаментов;
  • выдача средств для рефинансирования существующей ссуды.

Чтобы объективно оценить возможности и преимущества данной организации, необходимо прочитать отзывы клиентов по ипотеке «Металлинвестбанка». Это поможет сделать правильный выбор и взять ипотечную ссуду на выгодных условиях.

Уже третий год я являюсь клиентом данной банковской организации, в свое время взяла ипотечную ссуду. После того как во всех банках начали повсеместно снижаться процентные ставки, я лично пришла в офис и подала заявление на снижение ставки. Документы согласились принять в кратчайшие сроки, сказали, что необходимо выждать три дня. Выждал.

Мне позвонили. В изменении условий кредита отказали, мотивировав это тем, что у мужа снизилась зарплата.

Не понимаю тогда, где логика, ведь по сути, если наше финансовое положение ухудшилось, должны были пойти на помощь, или я что-то не понимаю? В следующем году меня повысят в должности, возьму кредит на рефинансирование и больше никогда не обращусь в этот банк.

Понадобилось взять справку об уплаченных процентах, а также о величине основного долгового обязательства по кредиту. В банке мне сообщили о платности этой бумажки и назвали цену в 1000 рублей.

Хотя в ипотечном договоре сказано, что на базе этого соглашения заемщик вправе получить данные сведения раз и бесплатно. Я так и не понял, почему нарушаются условия договора, которые прописаны самим банком? Попытался спросить об этом консультанта, для этого даже лично пошел в офис.

Мне ответили что-то невнятное, и ничего вразумительного по своему вопросу я не получил.

Выражаю искреннюю благодарность банку и его сотрудницам. Девушки не только красивые и при параде, но и компетентные. Мне понравилось качество обслуживания в целом, которое уже чувствуется, как только входишь в банк.

А потом мне рассказали о существующих программах, из которых я выбрала ипотеку на готовое жилье. Сейчас плачу в месяц сносную сумму, хотя мои друзья обратились за ипотекой в другой банк и сильно переплачивают.

Теперь, если мне понадобится еще какой-то кредит, я пойду только в Металл.

В 2015 году обратились в этот банк вместе с супругой, чтобы на мое имя оформить ипотечный кредит.

Сейчас я начал зарабатывать гораздо больше, чем в те времена, поэтому мы решили снова обратиться в банк, чтобы погасить часть долга досрочно и скосить проценты и переплату.

Пришли, нам сказали, что погасить долг можно, но у них в системе сбой, и придется подождать несколько дней, пока проблема не решится. Прошла неделя, две, а она все никак не решалась.

Я то звонил, то лично приходил в банк, меня кормили завтраками, обещали, что специалист выйдет из отпуска, и все будет. Прождал 2 месяца, продолжая платить с грабительскими процентами. Сейчас не знаю, то ли жалобу писать, то ли продолжать платить по прежнему графику и не высовываться. Надеюсь, моя история станет для кого-нибудь поучительной.

Брала кредит на рефинансирование ипотеки «Металлинвестбанка». Понравилось абсолютно все – от первого обслуживания меня как клиента до обслуживания кредита. Сейчас я разобралась со своей ипотекой, планирую взять потребительский кредит на хороший ремонт. Буду обращаться только в Металлический инвестиционный банк, потому что считаю его самым лучшим и адекватным.

Не так давно мы с моим молодым человеком поженились и решили взять ипотеку. Обошли около 10 российских банков в поисках вкусных условий кредитования.

Везде было что-то не так: то условия неподходящие, то процентные ставки высокие, то сроки не подходят, а в одном банке и вовсе получили отказ (не буду показывать пальцем, как говорится). В итоге остановились на «Металлинвестбанке» и не пожалели.

Во-первых, здесь самые вежливые служащие из всех, кого я встречала. Мне все рассказали, после первой беседы с представителем я чувствовала себя настоящим специалистом. Во-вторых, здесь они из самых приемлемых условий по ипотеке. Лояльные ставки и минимальные переплаты. Надеюсь погасить кредит досрочно.

В-третьих, нравится сервис. Если возникает какой-то вопрос, можно просто позвонить по телефону и получить любые ответы. В общем, если хотите хороших условий и уверенности в завтрашнем дне, рекомендую обратиться именно сюда.

Я думаю, что если у меня и есть пренеприятная история с банком, то это та, о которой я расскажу. Мы решили взять ипотеку на квартиру для наших детей, которые недавно поженились (в качестве свадебного подарка).

Обошли 4 банка, пока ко мне не пришла старая знакомая и не расхвалила «Металлнвест». Поверила, обратилась сюда. Это было самое поспешное и отвратительное решение в моей жизни. Первое, что напрягло – это долгий срок принятия решения.

Мы подали все документы, предоставили залог, принести кучу справок. А они вместо обещанных нескольких дней принимали решение месяц.

В итоге квартира, которую мы присмотрели, была продана другим людям, а ведь мы отыскали ее с таким трудом… Конечно, мы опять начали искать варианты и «убили» несколько недель времени… Обидно, могли ведь действительно купить квартиру мечты.

Сотрудничаю с банком с 2014 года. За это время случалось много историй, но по большей части были только приятные моменты. В банке работают настоящие профессионалы, это я вам говорю как специалист финансовой сферы. Условия тоже вполне годные, в некоторых других банках как начнешь рассматривать «выгодные» программы, то страшно становится.

А здесь все спокойно, размеренно – плати и наслаждайся. Порадовало и качество сервиса в целом. Видно, что девушки стремятся подобрать программу индивидуально для каждого случая. Всегда все расскажут и покажут. У меня пару раз случались просрочки.

Конечно, штраф приходилось заплатить, но сотрудники относились к таким ситуациям с пониманием, обошлось без угроз и наездов.

Собрались взять в «Металлинвестбанке» ипотеку без первоначального взноса. Повезло с сотрудниками Нам по 10 раз разъясняли все нюансы и помогли подобрать хорошую программу. Мы с мужем рады, что воспользовались кредитом именно в этом банке, поэтому могу порекомендовать его абсолютно всем. Радуют выгодные условия и большое количество возможностей.