Содержание

Ипотека в 2016 году глазами заёмщика

Что будет с ипотекой в 2016 году

Кризис шагает по миру, а жить всё равно где-то нужно. Конечно, следовало покупать жильё чуть раньше, когда условия кредитования были лучше. Но, с другой стороны, сейчас рынок жилья находится в глубокой стагнации.

И именно сейчас можно выиграть в цене: скидки и акции от застройщиков ещё только начинаются.

На смену текущим скоро придут летние, более существенные (летом квартиры никто не покупает, а продавать и продолжать стройки нужно).

Если денег для приобретения квартиры за наличные или в рассрочку недостаточно, придётся брать ипотеку. О ней мы уже писали, но новое время — новые правила. Сейчас рассмотрим основные моменты, на которые стоит обратить внимание (а если что-то упустим, будем ждать комментарии и корректировать).

Какой бывает ипотека

На данный момент существует несколько основных типов ипотечного кредитования: стандартный, с государственной поддержкой, программа «Российская семья» и специальное предложение банков для военнослужащих.

Стандартная ипотека

Обычная ипотека — это крайне сложный кредит. В прошлом для получения ипотечных средств требовалось внести 13% стоимости приобретаемой квартиры в качестве первого взноса. Теперь же — не менее 15% для первичного жилья и 20% для вторичного. Реальные условия Сбербанка таковы:

Первоначальный взносСрок кредита
до 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
от 20 до 30% 13,5% 13,75% 14%
от 30 до 50% 13,25% 13,5% 13,75%
от 50% 13% 13,25% 13,5%

»
При этом ставки действительны в случае, если:

  • кредитуемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка, иначе применяется надбавка в 0,5 процентных пункта;
  • заёмщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка в один процентный пункт;
  • до момента регистрации ипотеки применяется надбавка в один процентный пункт.

Многие банки ужесточили требования к заёмщикам. Если поиграть с кредитным калькулятором Сбербанка, можно выяснить, что для первичного одобрения кредита молодой семье из двух человек потребуется не менее 40–50 тысяч личного дохода каждого супруга. Причём подтверждённого дохода, так что получающие зарплату «чёрным налом» могут оказаться в неприятной ситуации.

Средняя процентная ставка на данный момент (реальная, а не рекламная) составляет порядка 15–16% годовых. Почему? Даже базовая ставка на вторичное жильё начинается от 12,5%. Ставка на новостройки в среднем составляет 13%. На загородную недвижимость и постройку частного дома тарифы ещё выше.

Военная ипотека

Для военных довольно приемлемым вариантом раньше являлась военная ипотека. Ещё в 2015 году процентная ставка по такому виду ипотеки составляла 8% годовых. Сегодня — уже 12,5% и выше.

Ипотека с господдержкой

Лучшим вариантом на данный момент является ипотека с государственной поддержкой. Она представляет собой кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке. За счёт субсидирования государства банк предоставляет сниженную до 12% ставку (это минимальный порог, который в реальности будет выше — около 13–13,5%).

Однако эта программа распространяется не на всё жилье. В основном на то, которое строится или строилось с участием средств банка. При этом застройщик должен находиться в неком доверенном списке.

Также существует ограничение на максимальную сумму кредита:

  • 8 миллионов рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
  • 3 миллиона рублей — для остальной территории России.

Минимальный первый взнос для ипотеки с господдержкой составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья.

В данном случае процентная ставка кредита фиксированная — 12% годовых в больших банках. Однако подобный вид ипотеки включает обязательное страхование жизни основного заёмщика. Причём сумма ежегодной платы рассчитывается из остаточной стоимости кредита и составляет 1% от оставшейся на момент выплаты суммы, которую должен заёмщик (проценты не учитываются).

При отказе от страхования банк предлагает повышение ставки до стандартной, причём этот момент прописан в ипотечном договоре. Соответственно, заплатить в первый год и отказаться потом не получится — вся ипотека будет пересчитана с момента отказа от страховки.

Ещё нужно помнить, что все ипотечные квартиры нужно обязательно страховать, а это ещё порядка 0,4% от невыплаченной суммы.

Стоит обратить внимание на предложение «ТинькоффБанка»: на момент написания статьи процентная ставка по ипотеке с господдержкой здесь начиналась от 11,9% годовых.

Программа «Российская семья»

В официальных документах называется «Обеспечение жильём молодых семей». Срок действия этой программы должен был истечь в 2015 году, однако в 2014 году приняли программу «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ», за счёт чего фактически она была продлена до 2020 года.

Действие программы распространяется на всю территорию России и направлено на предоставление помощи молодым семьям, которые нуждаются в улучшении условий проживания. Однако все регулирующие нормативные акты выпускают сами регионы. Для того чтобы участвовать в программе, молодая семья должна соответствовать следующим условиям:

  • хотя бы один из членов семьи не должен быть старше 35 лет (участником может стать и семья из одного человека);
  • желающие должны иметь российское гражданство;
  • семья должна проживать в непригодных для жизни условиях (случаи, когда площадь помещения на одного человека меньше, чем установлено в регионе; проживание в коммунальных квартирах).

Согласно условиям программы, молодой семье выдаётся государственная субсидия, которая должна быть направлена на приобретение жилья или долевое строительство.

Для семьи без детей эта субсидия выдаётся в размере 35% от оценочной стоимости жилья, а для семейных пар с детьми, в том числе неполных семей, состоящих из одного родителя и одного ребёнка, — в размере 40%.

Многодетным семьям предоставляют дополнительные льготы, при этом им оказывают материальную поддержку в полном объёме.

В некоторых регионах вместо этого действуют целевые цены на квадратный метр жилья и сниженные процентные ставки, а предлагаемые квартиры продаются с отделкой.

Программы лояльности застройщиков

В текущей ситуации многие застройщики подсуетились и заключили с крупными предприятиями партнёрские соглашения.

Суть их в следующем: предприятие даёт некую субсидию работнику в обмен на обязательство продолжения работы, а застройщик, в свою очередь, предлагает скидку на жильё.

В некоторых случаях соглашение является трёхсторонним. Третьим в нём становится банк, который предлагает сниженную ставку.

Кстати, именно этим предложением воспользовался я при приобретении квартиры. Скидка застройщика составила 8% от общей стоимости жилья, а процентная ставка Сбербанка фиксированная — 11,4% годовых без изменения условий.

На что стоит обратить внимание

  1. Лучше брать ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта. Это позволит минимизировать риск отказа в выдаче ипотеки, в том числе и при отсутствии подтверждённых справками доходов. Но стоит обратить внимание: зарплатой банки считают именно зарплатные переводы.

    Также подобный шаг позволит сократить дополнительные надбавки на процентную ставку.

  2. Многие регионы предлагают дополнительные программы для приобретения жилья. Так, в моём родном Ульяновске действует «Губернаторская ипотека»: заёмщикам, участвующим в программе, первые три года муниципалитет оплачивает проценты кредита.

  3. Аналогичные программы могут действовать для некоторых трудовых специальностей (например, медиков) или предприятий.
  4. Банки намного проще одобряют кредиты на покупку новостройки. Стоит обратить внимание на связь застройщика и банка и идти на первичное одобрение с уже выбранной квартирой.

    Это позволит снизить вероятность отказа без объяснения и повысит шансы получить ипотеку.

  5. Доли в квартире нужно оформлять в соответствии с текущим доходом: чем выше облагаемый налогом доход, тем выше должна быть доля. Таким образом, благодаря налоговому вычету можно будет вернуть часть своих средств значительно быстрее.

    Напомним, это не только стоимость самой квартиры (точнее, её часть, взятая в кредит), но и часть процентов, выплаченных по договору. Это позволит погасить часть кредита несколько раньше.

  6. Любая оплата свыше месячного взноса должна вноситься через банковского работника. Проконтролируйте факт списания большей суммы со счёта.

    Лишние 500–1 000 рублей играют роль, как это ни смешно, ведь любая переплата идёт не на погашение процентов, а на погашение основного долга.

Брать или нет?

Несмотря на массу сложностей, нервов и значительную переплату, ипотека является единственным реальным шансом для многих жителей нашей страны обзавестись жильём. Дорожает недвижимость значительно быстрее, чем растёт благосостояние общества. А средняя месячная плата за ипотечную квартиру сопоставима с арендной платой.

Для того чтобы точно решиться, нужно пройти серьёзный путь. Придётся проконсультироваться с массой разных специалистов. Постарайтесь ещё до похода к застройщику выяснить информацию обо всех действующих в вашем регионе предложениях.

Просчитайте максимальное количество вариантов погашения и остановитесь на том, который гарантированно позволит выплатить ипотеку в случае форс-мажора.

Лучше платить больше и так вернуться к быстрому погашению, чем в трудный момент оказаться без возможности оплатить месячную ставку.

О действующих государственных программах можно узнать в муниципалитете. Предложения банков всегда доступны на их сайтах, но стоит сходить лично. То же касается и застройщиков: иногда последние непроданные квартиры в доме прямо перед его сдачей стоят значительно дешевле, чем на этапе котлована.

И, конечно, помните, что при проблемах можно и нужно жаловаться. Для строителей угрозой является обращение в разные государственные учреждения. А если проблемы появились в банке, можно обратиться к сотрудникам Центробанка.

Какой будет ипотека в 2016 году?

Что будет с ипотекой в 2016 году

Приведу две цифры: доля кредитов по госпрограмме с января по сентябрь составила 73% от всей выдачи на первичку; 70% — примерно такую долю ипотеки в сделках по приобретению квартир в строящемся жилье называют крупнейшие агентства недвижимости.

Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

29 февраля 2016 года программа субсидирования заканчивается, если ее не продлят, рынок новостроек ждет резкое падение спроса. Господдержка ипотеки — это в первую очередь мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

Сейчас неизвестно, будет ли госпрограмма продлена — возможно, ее закроют или заменят субсидированием застройщиков напрямую. Мы советуем нашим клиентам подать заявку по госпрограмме до конца января, чтобы успеть провести сделку в феврале.

По итогам трех кварталов 2015 года банки выдали ипотеки на 762 миллиарда рублей, из них 222 миллиарда занимают кредиты с субсидированной ставкой — 30% от общей выдачи.

Это значит, что в 2016 году банки будут активнее предлагать клиентам специальные условия в рамках совместных акций с застройщиками.

Больше клиентов заинтересуется вторичным рынком

После прошлого кризиса (2009–2010 года) доля новостроек в ипотечном кредитовании составляла всего 10%. Затем она увеличивалась по нарастающей: 15% в 2011 году, 20% в 2012, 30% в 2013, в 2014 году доля достигла 40% и сохраняется на таком уровне до сих пор.

При продлении господдержки в 2016 году соотношение останется примерно таким же, без нее клиенты будут чаще приходить за кредитами на объекты вторичного рынка. Также доля вторички может увеличиться в случае снижения ставок на ипотечном рынке в целом, например при значительном снижении ключевой ставки ЦБ, хотя сейчас сложно предположить подобное развитие событий.

Востребованность квартир вторичного рынка в сложной экономической ситуации понятна: кредит сразу обеспечен залогом, в отличие от дома на этапе котлована, а в случае сложностей с выплатами квартиру можно продать или сдавать в аренду.

Ипотека останется драйвером розничного банковского кредитования

Звучит самонадеянно, ведь падение ипотечного рынка в 2015 году составит примерно 35%. Но это не помешает ипотеке занять долю около 20% в банковском розничном кредитовании.

А в 2013 году (еще до кризиса и без потребности в программах субсидирования) эта доля была всего 16%!

Да, ипотечный рынок «просел» существенно, но не так, как потребительские кредиты, которые были главным драйвером банковской розницы в прошлом.

Ипотека станет интересна банкам, которые ранее не занимались этим направлением

«Дельтакредит» в начале своей истории работал исключительно через банки-партнеры, выдававшие кредиты по нашим стандартам. Эта партнерская программа работает и сейчас, в ней участвуют более 80 банков.

В 2015 году к программе присоединился такой крупный игрок, как Бинбанк, нашим партнером стал «Тинькофф» — кто бы раньше мог подумать, что карточный монолайнер без сети отделений заинтересуется созданием ипотечной платформы?

В 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента.

Мы ждем, что в 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, которые ранее не были в числе лидеров этого сегмента,— если не в качестве самостоятельных игроков, то как партнеры других банков.

Ставки по ипотеке значительно не изменятся

В октябре 2015 средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 12,89%, а в сентябре 2015-го — 13,12%, при этом в октябре 2014-го ставка была 12,85%.

С кредитами на новостройки ясно: здесь прямая зависимость от продления господдержки.

Ставки на жилье на вторичном рынке сейчас составляют около 14–14,5%, их уровень в следующем году останется прежним, с колебанием в пределах 0,5–1%.

Средняя сумма ипотечного займа останется на уровне 1,6–1,7 млн рублей

В 2009 году средняя сумма ипотечного кредита была 1,17 млн рублей, каждый год она росла примерно на 100 тысяч рублей. Рост замедлился в этом году, средняя сумма жилищного кредита в 2015 году — 1,65 млн рублей против 1,73 млн годом ранее (и почти столько же, сколько в 2013 году, тогда она составляла 1,63 млн рублей).

Очевидно, в 2016 году банки ждет примерно такой же «средний чек» ипотечного кредита.

Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние 5 лет.

Число клиентов «Дельтакредит», приобретающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние пять лет — мы следим за этим показателем с помощью анкетирования. В кризис ипотеку берут не инвесторы, а те, кому нужно решить жилищный вопрос.

В московском регионе и Петербурге по-прежнему будет выдаваться около четверти всех жилищных кредитов

В 2010 году в Москве и МО выдавалось 19% (12% + 7%) всех кредитов от общего количества по России, а в Петербурге и Ленинградской области 5% (4% + 1%).

Сейчас на Москву и МО приходится 18% от всех кредитов, причем столица и область сравнялись по доле, у них по 9%. Петербург нарастил свою долю до 6%, у Ленобласти по-прежнему 1%.

Доля каждого из остальных регионов колеблется в пределах 1–3%, исключение — 5% Тюменской области. Значительных скачков в региональной структуре за последние годы не произошло, не произойдет и в 2016 году. Самым значительным изменением остается частичное перемещение ипотеки из Москвы в область, что связано с большими объемами строительства недвижимости экономичного класса в Подмосковье.

Что предвещает ипотека в 2016 году

Что будет с ипотекой в 2016 году

Прошлый год для рынка ипотеки был довольно благоприятным. Подтверждением этого является проведенная оценка агентств риэлтеров.

По их данным в Московском регионе около пятидесяти процентов жилья, которое покупалось, было приобретено именно через ипотеку. Больше всего популярностью пользовались демократичное жилье (недорогие однокомнатные квартиры и студии).

Таким образом, россияне предпочитают инвестировать в недвижимость. Определенным лицам даже удавалось извлечь некий доход из ипотеки.

Негативные моменты ипотеки 2016 года

В этом году мнения на счет данного вида кредитования существуют разные. Если верить негативным прогнозам, то ипотека 2016 года потерпит крах. Главным образом на подобные выводы повлияло непосредственно повышение кредитной ставки банка (в 2014г. — 10,5%, в 2015г. – 17%).

Подобное является вынужденной мерой БР, чтобы уберечь национальную валюту от падения, а также различных спекуляций на ней. Поскольку так называемые игроки рынка финансов, использовали кредиты для того, чтобы сбивать курс рубля.

Такой шаг со стороны БР все-таки дал позитивный результат, ведь это помогло остановить падение национальной валюты.

Прогноз ипотеки 2016 года

Тем не менее, повышение процентной ставки при ипотечном кредитовании имеет и другую сторону. Беря пример с БР, коммерческие банки в свою очередь способны и сами увеличить процентную ставку и различные виды кредитов.

В связи с чем и ипотека в 2016 году, может быть менее доступной для потребителей (поскольку коммерческие структуры могут поднять ставки, начиная от восемнадцати и заканчивая двадцатью процентами годовых), а это в свою очередь вполне реально способно повлечь за собой то, что ипотека на 2016 г. потеряет спрос. Потребители просто не смогут приобретать жилье по таким же ценам, как и в прошлом году.

Опытные эксперты, в том числе и управляющий партнер компании IntermarkSavills Д. Халин, считают, что уровень рынка первичной ипотеки недвижимого имущества сократится в два раза.

Если верить именно неутешительным прогнозам, то ипотека 2016 года может повлечь такие последствия:

  • существенное уменьшение спроса не только на кредиты, но и в принципе на недвижимость;
  • остановка действующего, и отказ от нового строительства;
  • негатив со стороны вкладчиков.

Положительные прогнозы ипотеки в 2016 году

Не взирая на пессимистический настрой некоторых опытных экспертов, другие их коллеги считают, что ипотека 2015, в том числе и ипотека для инвалидов, все же будет более положительна, нежели ее описывают.

Сюда стоит отнести и заявления по поводу повышения ставки коммерческими банками до двадцати процентов, так как это все еще не обоснованно. Естественно, что ставки способны несколько повыситься, но не более чем на один или два процента.

Поскольку здесь могут быть различные возможности фондирования, в том числе и ипотека 2015 с государственной поддержкой.

К примеру, Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ24 обеспечивают именно ипотечное кредитование 2015 благодаря доходам, которые приносят ценные бумаги либо другие варианты получения дополнительных средств.

Здесь вы сможете подать заявку на кредитную карту втб 24 онлайн, а также оформить любой необходимый вам кредит на выгодных условиях. Госструктурами, на подобии АИЖК, решение об изменении размера ставок на кредиты, принимается на специальных внутренних собраниях.

Помимо этого, эксперты утверждают, что ипотечное кредитование в 2016 году, не станет менее востребованным. К тому же не стоит забывать, что у договоров, которые были заключены ранее, не могут повыситься процентные ставки, так как, подобное запрещается законом.

Несколько увеличиться могут только определенные плавающие ставки, по тем кредитам, что уже действуют.

Ипотека 2016 года и ее социальная направленность

Социальная направленность ипотеки в 2016 году

По мнению многих экспертов, ипотека от АИЖК в этом году довольно перспективная. Планируется утверждение в социальной сфере, в связи с чем ипотека на строительство 2016 года предусматривает ее одобрение для определенной категории граждан.

Правительством даже одобрен список возможных заемщиков, для которых будут действовать особые условия кредитования.

Что же касается именно процентной ставки, то она устанавливается, опираясь на уровень показателей цен потребителей (их индекс) и плюс 3,8 процента.

Поэтому ипотека для учителей 2016 года, а также для военнослужащих, молодых семей, госслужащих и прочих слоев населения будет воплощена, как и раньше. Тут вы рассмотреть вариант оформления ипотеки в росбанке. Еще число потенциальных социальных потребителей ипотеки может возрасти благодаря именно социальному стандарту.

Кроме того, АИЖК рассчитывает, что в 2016 году снизятся ставки на ипотеку и непосредственно первоначальный взнос. Такие меры позволят указанным льготным категориям граждан получать недвижимость на том же уровне, что и предыдущие года.

Ведь они нуждаются в лояльном отношении как коммерческих, так и государственных структур в плане ипотеки жилья.

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Что будет с ипотекой в 2016 году

В марте 2015 года, когда правительство запустило программу ипотеки с господдержкой, она была сразу ограничена одним годом – до 1 марта 2016 года.

Однако на фоне общего падения жилищного кредитования ипотека с господдержкой стала лучом света и для банков, и для застройщиков и, конечно, для покупателей.

Но вот наступил 2016 год и что ждет программу? Будет ли ее судьба схожа с льготным автокредитованием, которое, однажды выстрелив, так и не повторило больше успех? О том, что будет с ипотекой с господдержкой в 2016 году, наш материал.

У ипотеки с господдержкой два ключевых параметра: кредит должен быть оформлен до 29 февраля 2016 года включительно и общая сумма льготного лимита не превышает 225 млрд. рублей.

К концу 2015 года все банки, участвующие в программе, выдали кредитов, льготный лимит которых по некоторым данным едва превысил 180 млрд. рублей.

При этом еще при старте кампании говорилось, что лимит может быть исчерпан уже осенью 2015 года. Соответственно, денег еще остается много – 45 миллиардов должно быть потрачено за неполные два месяца.

А если учесть, что январь – это традиционно плохое время для кредитов, особенно жилищных, то денег становится очень много.

Но в отличие от денег времени куда меньше. Жилищный кредит – это займ в две фазы. Сначала заемщик получает одобрение, а затем оформляет кредит. До начала кризиса между этими ключевыми пунктами могло проходить до полугода, сейчас сроки сокращены до 2-3 месяцев. Огромная часть тех, кто намерен оформить жилищный кредит, просто не успевают купить квартиру.

«Выстрелила» проблема продажи жилья, о чем риэлторы предупреждали еще в начале 2015 года. Если рынок первичного жилья государство поддерживает, то вторичное полностью отдано на откуп кризиса. Отсюда падение продаж и цен на квартиры.

Первичное жилье благодаря программе поддержки забирает с рынка тех, кто рассматривал вторичное жилье в качестве актуального варианта.

То есть, любой клиент, который подходит по основным параметрам программы, может до 29 февраля включительно:

  • подать заявку на жилищный кредит с господдержкой
  • найти подходящее жилье на первичном рынке и оформить кредит

Теоретически успеть можно сделать за 1-2 дня. Однако 1 марта 2016 года программа ипотечного кредитования с господдержкой будет завершена. Если, конечно, правительство не решит ее продлить, однако в настоящее время такой информации нет.

Читайте так же: Ипотека с господдержкой. Ответы на самые частые вопросы

Что будет с ипотекой с господдержкой возможно

Здесь мы опишем возможные варианты развития событий. О них говорят, но точной информации пока нет

  1. Правительство примет решение продлить программу ипотеки с господдержкой до конца года. Предпосылки к этому решению в принципе есть. Во-первых, программа однозначно оказалась успешной. Во-вторых, велика вероятность того, что часть денег, выделенных под программу, останутся непотраченными. В-третьих, правительству необходимо поддержать застройщиков, для которых ипотека с господдержкой если не соломинка, то бревно точно.
  2. Правительство примет решение частично субсидировать кредиты на покупку жилья на вторичном рынке. Вероятность этого решения невелика, но она есть. Предпосылкой служит тот факт, что ипотека с господдержкой буксует именно из-за тяжелой ситуации на рынке вторичного жилья: чтобы купить новое, нужно продать старое, а продавать некому, так как все хотят купить новое.
  3. Банки примут решение начать свои программы по кредитованию жилья. А вот это решение не только возможно, но и практически реально. Еще в октябре 2015 года Сбербанк – лидер жилищного кредитования в России – запустил свое спецпредложение по кредитованию вторичного жилья. Правда, несколько останавливала ставка в размере 13,5-14% годовых. Стоит предположить, что аналогичные программы могут открыть и другие банки. Что касается собственных программ банков по кредитованию первичного жилья, то они 100% будут завязаны на ипотеку с господдержкой. Если правительство ее продлит, то стартовать со своими предложениями нет смысла, если не продлит – то весьма вероятно. Другое дело. Что ставок в размере 11,5 – 12%. Скорее всего, не будет.

Вывод

Несмотря на тяжелое состояние на рынке кредитования и строительства, ипотека с господдержкой – реально выгодный продукт. Если у вас есть возможность и, главное, необходимость в приобретении жилья на первичном рынке, торопитесь этим шансом воспользоваться. В любом случае, ваша квартира – это ваша квартира.

Ипотека осенью 2016-го: лучшие ставки и прогнозы для покупателей

Что будет с ипотекой в 2016 году

viclin/Fotolia

Как сообщило РБК со ссылкой на исследование АИЖК «Анализ развития конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования в сентябре 2016 года», минимальная ставка по кредитам на покупку вторичного жилья в «Россельхозбанке» и «Райффайзенбанке» равна 11,9%; в банке «ДельтаКредит» – 11,5% при условии 4-процентной комиссии от суммы кредита; в банке «Санкт-Петербург» – 13,5%.

В октябре о снижении ставок также сообщил Сбербанк, который теперь выдает кредиты на вторичное жилье под 12-13%. 21 октября на 0,5% подешевела и ипотека в ВТБ и ВТБ24: кредиты на новостройки и вторичку банки выдают под 12,1–13,1%.

Согласно расчетам Banki.ru, средняя ставка по ипотеке сегодня составляет 13,84% годовых (для сравнения: в марте 2015 года она равнялась 19,3% годовых), при этом средняя ставка на новостройки (без господдержки) находится на уровне 13%, на вторичное жилье – 13,94%.

По данным АИЖК, средняя ипотечная ставка (с учетом кредитов, выдаваемых с господдержкой), сегодня равна 12,4%.

Что происходит на рынке вторичного жилья в Москве?

Что будет с ценами на недвижимость Петербурга?

Что будет с ценами на квартиры в новостройках Москвы до конца 2016 года?

Новостройки с господдержкой и без нее

Ипотечный рынок России достаточно стабилен, считает генеральный директор агентства недвижимости «Невский простор», вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Александр Гиновкер, но отмечает серьезный перевес в пользу нового жилья. «Значительную помощь рынку первичного жилья оказала государственная программа субсидирования ипотечных ставок. На данный момент более половины всех сделок с квартирами в новых домах осуществляются с помощью ипотеки», – говорит эксперт.

С ним согласна и начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова: «Строительный рынок оживает, активность нарастает, количество ипотечных сделок увеличилось, покупатель адаптировался к новым условиям, нарастает оптимизм в ожиданиях, наши покупатели не боятся брать ипотечные кредиты. Ситуация развивается не так бурно, как хотелось бы, но активность рынка продолжает увеличиваться». По ее наблюдениям, покупатели «осознали, что катастрофического падения цен не будет, и начали реализовывать отложенные планы».

В результате спрос на новостройки, например, в Петербурге по итогам трех кварталов 2016 года вырос на 15%, в Москве за первое полугодие было зарегистрировано вдвое больше ДДУ, чем за тот же период 2015-го. Спрос на ипотеку в целом по стране за первые девять месяцев года оказался на 35% выше, чем в 2015-м.

Работает ли обратная ипотека в России?

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Наиболее выгодные ипотечные программы с господдержкой

Банк Ставка Условия
АИЖК От 10,5% Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 27 лет. Минимальная ставка доступна только заемщикам, которые внесли первоначальный взнос более 50%, и имеют минимум трех несовершеннолетних детей. Для заемщиков с первоначальным взносом от 50% действует ставка от 10,75%.
Сбербанк От 10,9% Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет. Минимальная ставка доступна только покупателям определенных проектов. Для остальных проектов минимальная ставка по программе с господдержкой – 11,4%.
Промсвязьбанк От 11% Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
Райффайзенбанк От 11% Минимальный процент доступен только при первоначальном взносе 50%, а срок кредита не превышает 5 лет. Минимальный первоначальный взнос по условиям программы – от 20%, максимальный срок кредитования – до 30 лет.
Газпромбанк От 11% Минимальная ставка действует только для сотрудников группы «Газпром» или для заемщиков со взносом свыше 50% и сроком кредитования до 7 лет. Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 25 лет.
Абсолют Банк/Металлинвестбанк 11,2% Первоначальный взнос по условиям программы – от 20%, максимальный срок кредитования – до 30 лет.
Уралсиб 11,25% Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
Россельхозбанк 11,3% Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.
Открытие 11,3% Первоначальный взнос – от 30%, срок кредитования – до 30 лет.
ВТБ24 (Банк Москвы)/Возрождение 11,4% Первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования – до 30 лет.

Источник: Est-a-Tet

Плюс к этому многие банки совместно с застройщиками предлагают особые условия кредитования для отдельных объектов со ставками ниже 10%.

При этом в регионах ипотечный рынок гораздо менее развит, чем в Москве и Петербурге, отмечает коммерческий директор УК «Фонд Юг» Ольга Гусева. Так, в курортных новостройках компании в Анапе лишь 15% покупателей берут ипотеку на приобретение квартиры. «И в целом на Черноморском побережье в ипотеку покупается не более 30% жилья, до 40% – у отдельных застройщиков.

Это связано с тем, что ставки здесь выше столичных. В Москве есть совместные программы застройщиков и банков по снижению ставок, в Анапе это пока развито слабо. Кроме того, в регионах большее число людей не имеет подтвержденного дохода – это усложняет получение ипотеки и повышает ставки, потому что банки стремятся снизить свои риски», – поясняет Ольга Гусева.

Прогноз: ключевая ставка снизится

Оптимисты ждут и дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. В случае если она опустится до 9%, то банки смогут выдавать ипотеку на первичном и вторичном рынке на примерно равных условиях.

«Если проценты по ипотеке для вторичного рынка недвижимости и новостроек сравняются, то это однозначно подстегнет рынок вторички. И здесь может сыграть роль отложенный спрос: есть люди, которые принципиально не покупают новостройки, а вторичку сейчас не берут из-за высоких процентов.

При условии снижения ставок по ипотечным кредитам мы ожидаем стабильный рост спроса на недвижимость в 2017 году. На это также повлияет сокращение количества новых проектов в сфере жилищного строительства по всей стране», – считает генеральный директор ФРК «Этажи-Краснодар» Вадим Камалов.

Рассчитывает на снижение базовой ставки и правительство.

В октябре очередной раз было объявлено, что программа господдержки ипотеки на покупку строящегося жилья продлеваться не будет – по крайней мере, в том виде, в котором она работала последние полтора года.

Уже сейчас программы без господдержки вплотную приближаются к установленным госпрограммой 12%. Российские застройщики и риелторы уверены, что отмена господдержки еще подстегнет спрос на новостройки в последние месяцы года.

Выбрать квартиру на вторичном рынке: советы покупателям

Только в 12 регионах жители могут позволить себе ипотеку на вторичке без проблем

«Вплоть до конца августа 2016 года невысокая средняя ставка поддерживалась в основном за счет действующей с начала 2015 года государственной программы субсидирования ставок по ипотеке. Согласно ее условиям, ставка для заемщика не может превышать 12% годовых, и на сегодняшний день средняя ставка по таким кредитам находится на уровне 11,5% годовых.

Однако начиная с сентября и по сегодняшний день на снижение ставок помимо госпрограммы существенное влияние оказывает снижение ставок по стандартным программам банков.

Так, например, уже сейчас получить кредит в Сбербанке на покупку новостройки либо вторичного жилья возможно под 12-13% годовых (для молодых семей и зарплатных клиентов банка ставка будет еще ниже)», – говорит эксперт по кредитным продуктам Banki.ru Солдатенкова Инна.

Прогноз: ключевая ставка вырастет

Однако если прогноз ЦБ о снижении ключевой ставки не подтвердится, то ставки по ипотечным кредитам уже к середине следующего года вернутся к показателям в 14-16%, что грозит усугублением ситуации на рынке строительства и появлению новых долгостроев, замечает председатель комитета по строительству ООО МСП «Опора России», президент группы компаний «Премьер» Николай Циганов. По мнению экспертов «Опоры России», программу господдержки следует продлить хотя бы на полгода.

По их расчетам, при максимальном субсидировании ставки на уровне 7% и максимальном числе заемщиков расходы составят около 40 млрд рублей.

«Но это только в том случае, если все занятое население (каждый десятый) из описанного сценария возьмет ипотеку, чего в действительности, вероятнее всего, не будет», — добавляет Николай Циганов.

Напомним, что в 2015 году на субсидирование ипотечной ставки правительство выделило 20 млрд рублей, за первый год работы программы было выдано 300 тысяч кредитов на 522 млрд рублей.

Не пропустите:

3 способа максимально быстро продать квартиру

Эксперты – об ипотеке на 75 лет для россиян

Все, что нужно сделать до покупки квартиры по ДДУ

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ипотека: Первый взнос за счет Минстроя

Что будет с ипотекой в 2016 году

Как заявил министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства России Михаил Мень, власти РФ рассматривают возможность субсидирования первоначального взноса по ипотеке при покупке жилья в качестве меры поддержки этого кредитного сегмента. «Есть разные точки зрения относительно поддержки той же ипотеки… вариант субсидирования первого взноса ипотеки, что для людей очень важно», — сказал он интервью НТВ.

Как указал министр, сегодня банки из-за завышенных рисков стараются сделать первый взнос порядка даже не 20%, а 30%. Такой взнос оказывается неподъемным для покупателей жилья в кредит.

Интересные предложения по инфраструктуре

Правительство активно стимулирует ипотеку. В соответствии с законом о льготной ипотеке, в 2015 году банкам поначалу выделялось 20 млрд рублей для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых.

Предполагалось, что это позволит выдать такие кредиты на 400 млрд рублей. Позднее правительство расширило программу льготной ипотеки, так что сумма выданных при ее помощи кредитов должна составить 700 млрд рублей.

Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 апреля 2016 года.

Банки достаточно и быть может даже чрезмерно оптимистичны в отношении этого сегмента.

Так, Сбербанк ожидает его роста в 2016 году даже в случае закрытия государственной программы субсидирования ставок банкам на покупку жилья в новостройках, сообщил зампред правления, финансовый директор крупнейшего российского банка Александр Морозов.

«Мы не ожидаем негативного эффекта, но, с другой стороны, мы ожидаем, что меры по поддержке ипотеки будут продолжены. Считаем, что это была одна из наиболее действенных мер, принятых в прошлом году для поддержки и застройщиков, и населения», — передает РИА Новости слова представителя крупнейшего российского банка.

Между тем, указал Михаил Мень в интервью, в настоящее время рассматривается еще одна мера поддержки ипотеки. «Это поддержка предложения в части инфраструктуры для региональных застройщиков», — указал он.

По его словам, нехватку средств испытывают и региональные власти, и муниципалитеты, и застройщики, и в этой ситуации государство должно помогать им с инфраструктурой.

«Я имею в виду и внутриквартальные дороги, и внешние сети, и даже часть социальной инфраструктуры», — отметил Мень.

Рынок может упасть

Подобные нововведения не зависят непосредственно от Минстроя, обращает внимание эксперт центра «Общественная дума» Павел Ивченков. Вопросами субсидирования из госбюджета заведует правительство. Минстрой выдвигает предложения и высказывает свою точку зрения.

В целом же субсидирование первого взноса по ипотеке носит положительный характер. По прогнозам, государственная поддержка ипотечных займов может быть завершена в апреле 2016 года, рынок недвижимости в такой ситуации может упасть до 40 %. И если это произойдет, инициатива Минтруда сможет быть эффективной и повысить спрос на ипотеку на 10-20%, что существенно поддержит рынок недвижимости.

Для граждан приобретение жилья станет более доступным благодаря такой новации, во всяком случае программа господдержки ипотеки показала себя крайне эффективной. Например, Сбербанк ежемесячно выдает ипотечные кредиты на 22 млрд рублей (из них 92 % на первичном рынке – с господдержкой). Кроме того, мера Минстроя окажется положительной и для банков, которые опасаются падения темпов кредитования.

Но насколько инициатива реально окажется эффективной сейчас сказать сложно, говорит Ивченков. Всё зависит от механизма её реализации, а именно того, сколько средств будет выделено на такую программу и какие категории граждан смогут в неё войти. Пока подобные подробности не разглашаются, поскольку идею только разрабатывают.

Корни оптимизма Сбербанка

Бесконечная поддержка сектора опасна возникновением пузыря на рынке жилья и кризисом, как это было в США 8 лет назад, предупреждает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Уже сейчас объем ипотечных кредитов составляет около 5% от ВВП и дальнейшее увеличение рынка темпами, опережающими рост ВВП, опасно именно появлением пузыря. Рынок должен регулировать себя сам, считает финансовый эксперт.

Сейчас цены на жилье в долларовом выражении снизились до 40% за счет обесценения рубля, да и рублевые цены прекратили рост, что делает ипотеку более привлекательной и без дополнительной поддержки.

«Полагаю, – говорит Ващенко, – что у идеи продления программ господдержки мало сторонников: госбанкам — основным бенефициарам программ льготной ипотеки — уже помогли, больше средств в бюджете на это не предусмотрено».