Содержание

Закон о микрозаймах в 2018 году: почему закрываются МФО и чего ожидать заемщикам

Будет ли новый закон о микрофинансовых организациях в 2018 году

Для активных заемщиков МФО прогноз о том, что вот уже через несколько дней такие организации начнут закрываться, стало достаточно неприятной новостью. Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет.

Так почему же список закрытых МФО, а точнее, — тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой.

Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.

Почему закрываются МФО

Закон о микрозаймах в 2018 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность.

Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие.

Новый закон о микрозаймах  от 29 03 2016 начал, а последующие продолжили введение всевозможных ограничений, а именно:

  • Разовое нарушение требований законодательства относительно функционирования МФО наказываются штрафом, последующие – им же, только в увеличенном размере, а систематические предполагают уголовную ответственность.
  • Если открытая МФО не придерживалась всех правил оформления такого рода деятельности, в случае спорных ситуаций ей нечего рассчитывать на судебную защиту.
  • Последние изменения в закон о микрофинансовых организациях предполагают вступление в СРО и ведение соответственной финансовой отчетности, направляемой впоследствии Центробанку. Следовательно, ожидаемый доход организаторов МФО будет ниже прогнозируемого, и многие из них принимают решение о прекращении деятельности.

Узнав о том, ]]>какие МФО закрылись]]>, некоторые клиенты расстраиваются по причине того, что условия у них были наиболее выгодными.

Таким потребителям неважно, насколько законной была деятельность микрофинансовой организации, они не читали новый закон о микрозаймах в 2017 году и не будут читать его в следующем: для них главное получить необходимую сумму тогда, года она нужна, и на тех условиях, которые их устраивают.

Реально ли закрытие МФО?

Часть потребителей – активных клиентов МФО, даже изучив новый закон о микрозаймах с 1 января 2017 года и последующие, лишь скептически улыбаются, мол, никто добровольно не свернет деятельность, приносящую такой легкий доход. Однако новые законы и поправки к существующим – не единственная причина вероятного закрытия МФО. Кроме этого, микрофинансовые организации могут прекратить свою деятельность:

  1. Из-за низкого процента возвращаемых займов. Появившись на рынке, каждая новая МФО пытается собрать себе клиентскую базу, предлагая с этой целью предельно выгодные условия: снижение процентной ставки, упрощение процедуры выдачи и т.п. Это приводит к тому, что кредиты берут категории населения с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой грамотности. Результат – невозврат долгов и банкротство микрофинансовых организаций.
  2. По причине упрощенной процедуры выдачи займов: если банки проверяют каждую заявку досконально, требуют справку с места работы, номер стационарного телефона и т.п., то в МФО документы особо не проверяют. Результат аналогичен предыдущему пункту – банкротство.
  3. Из-за нового закон о микрозаймах в 2016 году, регулирующего деятельность коллекторов. Часто последние, не зная о внесенных изменениях, используют незаконные методы возврата долга, вследствие чего саму организацию по выдаче микрокредитов ожидают судебные разбирательства и полное прекращение деятельности.

Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2017, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.

Возможно ли предотвратить закрытие

Будет принят новый закон о микрозаймах в 2018 году или нет, но специалисты считают, что грамотный подход мог бы предотвратить массовое закрытие МФО и оставить на рынке действительно тех. Чья деятельность законна и направлена на благо потребителям. Шагами в этом направлении могли бы стать:

  • Упрощение регулирования деятельности МФО;
  • Создание отдельных законов для микрофинансовых организаций и микрокредитных;
  • Ограничение процентных ставок — новый закон о микрозаймах от 29.03.2016 положил начало работы в этом направлении, однако он требует усовершенствования;
  • Ограничение штрафных санкций, предусмотренных за нарушение законодательства;
  • Создание стандартной формы отчетности.

На сегодняшний день новый закон о микрозаймах 2017 года предполагает внесение двух существенных изменений: необходимость ведения деятельности в соответствии с зконодательством и обязательное обращение в Бюро кредитных историй перед выдачей займа. Также, напомним, МФО обязали информировать клиентов о полной сумме переплаты по кредиту.

Еще два года назад на вопрос о том, вероятно ли закрытие МФО, многие специалисты в области микрофинансовой деятельностьи с уверенностью бы ответили отрицательно.

Однако законодательство вносит свои коррективы в сложившуюся ситуацию, пытаясь максимально защитить интересы граждан.

А вот что нужно самим гражданам – защита их интересов или возможность в любое время получить нужную сумму наличных – при принятии законом, похоже, не учитывается.

Нововведения в сфере микрофинансирования в 2018 году

Будет ли новый закон о микрофинансовых организациях в 2018 году
11.02

С наступлением 2018 года в сфере микрофинансирования в силу вступили серьезные нововведения.

Направлены они на стандартизацию работы компаний и выводу с рынка недобросовестных игроков, что сделает среду более прозрачной и доступной для клиентов.

Однако, некоторые новшества могут кардинально изменить расстановку сил на рынке и значительно изменить продуктовую линейку. Главные изменения в деятельности МФО 2018 в нашем обзоре.

Что изменится в 2018 году?

Наиболее интересные для заемщиков нововведения – изменения к базовому стандарту. С 2018 года МФО должны фиксировать свое общение с клиентами, будь то телефон, интернет или другие типы связи: храниться такие файлы должны не менее 6 месяцев.

Не менее года теперь обязывают хранить и документы на бумажных носителях, фиксирующие факт общения с клиентом.

Кроме того, теперь на официальном портале каждого кредитора должен быть установлен личный кабинет заемщика, где тот сможет посмотреть данные по займу, возможным просрочкам, графику платежей, способах оплаты, пролонгации и т.д.

 
Одно из важнейших нововведений – изменения, внесенные в указания Банка России № 4054-У «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам».

Если раньше резервирование кредитов с просроченной задолженностью составляло всего 1,5% от одного дня и 15% сроком от 90 дней, от с 1 января 2018 года эти показатели значительно выросли.

Теперь микрофинансовые компании обязаны подготовить резервы в размере 50% и 100% процентов от одного и 90 дней соответственно.

Добавило головной боли и появление требований со стороны СРО, которые касаются стандартов по управлению рисками. Их введение может обойтись микрофинансовым организациям в сумму от 5 до 200 млн рублей, в зависимости от масштаба деятельности компании.

Изменения коснутся и «внутренней кухни» МФО: так, с 1 января 2018 года все организации должны внедрить в своей деятельности ОСБУ – отраслевые стандарты бухгалтерского учета, и ЕПС – единый план счетов. Для перехода на новые стандарты работы потребуется не только установка нового программного обеспечения, но и комплексное обучение персонала.

Как изменения отразятся на заемщиках?

Внедрение системы фиксации и хранения фактов общения с клиентом сделает систему выдачи займов более прозрачной, а также сможет защитить клиентов от мошенничества и недобросовестных кредиторов.

Увеличит удобство сотрудничества с МФО и введение личного кабинета, где не только можно будет посмотреть актуальную информацию, но и внести платеж, не выходя из дома, что благотворно скажется на лояльности клиентов.

Нововведения в области резервирования долгов могут практически полностью вывести с рынка популярный среди заемщиков продукт – быстрые займы размером до 45 000 рублей. Поскольку именно этот продукт один из самых высокорисковых, расходы на резервирование могут перекрыть возможную прибыль.

С другой стороны, уход со сцены мелких МФО в связи с неподъемными финансовыми затратами сделает систему выдачи займов более прозрачной и позволит крупным игрокам предлагать более привлекательные условия обслуживания.

Что дают и чем грозят нововведения 2018 года МФК и МКК?

2018 год может стать определяющим для деятельности большинства существующих микрофинансовых организаций. Введение новых нагрузок, связанных с рисками может привести к еще большему сокращению небольших компаний и изменению приоритетов в кредитной линейке, в том числе, переориентации с займов до зарплаты на другие продукты.

Введение ОСБУ и ЕПС также потребует финансовых вливаний на обучение персонала и внедрение программного обеспечения. Одни из главных проблем – трудность понимания требований регулятора, некачественное программное обеспечение и нехватка грамотных специалистов по обучению.

Так, по состоянию на октябрь 2017 года, лишь 1% МФО уже использовал ЕПС, а более 80% на момент опроса были готовы лишь частично или не были готовы вообще к введению их в работу. Кроме того, расходы на внедрение и адаптацию систем могут оказаться непомерными для предприятий с портфелем порядка 500 млн рублей, что также может привести к их уходу с рынка.

 Итоги

Прогнозы экспертов на 2018 год неутешительны: серьезные финансовые нагрузки, связанные с введением новой системы бухгалтерии, и, в особенности, резервирования долгов, могут кардинально изменить ситуацию на рынке.

Высокие расходы могут вывести мелких игроков со сцены, утвердив положение лидеров рынка.

На работе же добросовестных крупных игроков введение новых регулятивных требований негативно не скажется, принеся положительные результаты в долгосрочной перспективе.

Новые законы о мфо в 2018

Будет ли новый закон о микрофинансовых организациях в 2018 году
С марта 2018 года россияне больше не смогут брать займы в микрофинансовых организациях.

Дело в том, что они прекратят свое существование, а на смену им придут микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК).

Это предусмотрено отдельными поправками в действующий закон о микрофинансовой деятельности, которые призваны защитить интересы клиентов и оградить их от сотрудничества с «сомнительными» кредиторами.

1 января 2018 года вступает в силу новый закон о коллекторах

В новом законе четко прописано, что с должником могут взаимодействовать только кредитор или «лицо, действующее от его имени или в его интересах», но никак не бандит из подворотни.

Это обязательно должна быть кредитная организация с сайтом в Интернете и собственным капиталом, включенная в специальный реестр.

Взысканием долгов по этому закону не могут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.

Свершилось — закон ограничил рост процентов по микрозаймам!

Всем привет.

В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей». Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2018 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам.

Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2018 года.

Если у Вас уже есть действующий займ, и МФО нещадно начисляет Вам 732 % годовых, тут уж ничего не сделаешь, кроме как пробовать отбиться от таких процентных ставок в суде.

МФО, которые не смогут подстроиться под требования закона, могут спокойно уходить с рынка

В Татарстане только три компании соответствуют статусу микрофинансовой организации, остальные 93 — будут отнесены к категории микрокредитных.

TatCenter.ru рассказывает о вступивших в силу поправках к закону о микрофинансировании.

Чтобы микрофинансовые компании смогли привлекать деньги у физических и юридических лиц, они должны нарастить собственный капитал до 70 млн рублей. Лимит суммы потребительского займа в таких компаниях составит 1 млн рублей, а предпринимательского – 3 млн рублей.

Прежде всего отметим, что ранее, в июле 2015 г.

в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены изменения, установившие, что микрофинансовая организация обязана теперь обеспечить возможность передачи и получения информации в электронном виде в Банк РФ (п/п 5.2 п. 1 ст. 9 закона). Очевидно, речь идёт об электронной форме обмена документами.

Что касается нового закона, то в нём установлено два новых вида МФО — микрофинансовая компания и микрокредитная компания.

В первой статье этого года я решил рассмотреть актуальную и важную тему: закон о коллекторах . вступивший в силу с 1 января 2018 года .

Речь идет о российском законодательстве, поэтому для жителей других стран это пока не актуально, но вполне вероятно, что в каждой стране вскоре также появится свой антиколлекторский закон .

поскольку проблема взаимодействия коллекторов с должниками становится все более острой и требующей законодательного вмешательства.

В среду, 21 декабря, завершилась осенняя сессия Госдумы. Среди нововведений, вступающих в силу уже в следующем году, — новые правила регистрации недвижимости, некоторые ужесточения в сфере налогообложения, повышение минимального размера оплаты труда и ограничение процентов по микрозаймам.

Что еще повлияет на благосостояние россиян — в подборке РБК. Социальная сфера В следующем году размер минимальной зарплаты в России увеличится на 4% — с 1 июля он составит 7,8 тыс.

29 марта вступают в силу поправки в закон о микрофинансировании, которые серьезно ужесточат работу микрофинансовых организаций.

РБК разбирался, как и какие займы можно будет получить по новым правилам Главное изменение в закон №151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» заключается в разделении МФО на две разных категории — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании.

Какие важные законы вступят в силу с 2018 года

Некоторых граждан с 1 января ждет повышение пенсионного возраста.

Об этом говорится в Федеральном законе от 23 мая 2018 г.

N 143-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части увеличения пенсионного возраста отдельным категориям граждан». Речь идет о государственных служащих. Как ранее писала «РГ». с января пенсионный возраст будет увеличиваться постепенно — ежегодно по полгода.

Закроют ли микрофинансовые организации в 2018 году?

Будет ли новый закон о микрофинансовых организациях в 2018 году

Микрофинансовые организации ведут свою деятельность под контролем Центробанка РФ, который следит за выполнением обязанностей этими компании. Но уже давно идут разговоры о том, что микрофинансовые организации закроют в 2018 году.

Специалисты считают, что МФО вполне могут закрыть, если выйдет новый закон о микрозаймах.

С чем связано решение о закрытии мфо?

По состоянию на 2016-2017 года из Государственного реестра было исключено порядка 1 700 микрофинансовых организаций в связи с тем, что они не соответствуют установленным стандартам и требованиям.

А уже в этом году вступит в силу новый закон о микрозаймах, согласно которому в деятельность МФО будут внесены следующие изменения:

  • За любые нарушения с таких компаний будут взиматься более высокие штрафы, а при систематических нарушениях организаторы МФО могут понести уголовную ответственность.
  • Лица, которые занимаются микрозаймами нелегально, не смогут рассчитывать на судебную защиту.
  • МФО обяжут вступать в СРО и вести финансовую отчетность, которая должна будет предоставляться Центробанку.

Возможно ли закрытие МФО на практике?

Учитывая, что в связи с экономическим кризисом граждане РФ стали больше кредитоваться (в том числе и в МФО), а в связи с высокими показателями уровня закредитованности населения крупные банки стали предъявлять к заемщикам более высокие требования, закрытие микрофинансовых организаций в 2018 году может привести к снижению этого уровня в целом.

Но на самом деле кредитуемые не заинтересованы в упразднении таких организаций, так как среди их преимуществ перед банками – возможность заполнения заявки на кредит через интернет и получение денег спустя считанные минуты. Но когда наступает время платить по кредитам – люди осознают, что из-за огромных процентных ставок они оказываются в финансовой кабале.

Но не только высокие ставки являются причиной скорого закрытия МФО. Это может произойти и по следующим причинам:

  • Ни один закон о микрозаймах не регламентирует величину процентной ставки, в связи с чем этот показатель в МФО в среднем может достигать 600-1000% годовых.
  • Потребители не способны в достаточной мере оценить риски и ситуацию в целом из-за финансовой неграмотности.
  • Микрозаймы доступны большинству жителей РФ, что приводит к кредитованию лиц, не способных впоследствии выплатить кредит.
  • Микрозаймы доступны для любого совершеннолетнего гражданина, даже если он не трудоустроен.
  • Коллекторы, которые занимаются должниками, нередко действуют вне законных рамок.

Фактически МФО закрывать не будут, но ужесточат контроль за их деятельностью, введя инструменты регулирования их работы.

Кроме того – начиная с 2016 года закон о микрофинансовых организациях обязывает МФО ограничить размер процентной ставки, которая в целом не может превышать размер «тела» кредита даже при просрочках по выплате.

Какие меры могут быть предприняты?

Речь идет даже не об отдельном законе, а о серьезной реформе, в ходе проведения которой планируется:

  • Создание специального отдельного реестра для упрощения контроля деятельности микрофинансовых организаций.
  • Разграничение деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний.
  • Ограничить процентные ставки и размеры штрафных санкций.
  • Создать стандартную форму отчетности для МФО.

О том, какие микрофинансовые организации закроют в 2018 году, говорить пока рано.

Закон в первую очередь направлен на установление ограничений, которые будут сводиться к следующему:

  • Деятельность коллекторских агентств будет регулироваться законом, который действует с начала 2017 года.
  • Компании, выдающие микрозаймы, перед одобрением кредита будут обязаны сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ).

В случае, если потенциальный заемщик финансово несостоятелен – выдача кредита под залог имущества будет наказываться крупными штрафами.

Также заемщик должен будет обязан подробно донести до клиента информацию о переплатах по процентам.

Закроют ли МФО в 2018?

Вопрос о том, закроют ли микрофинансовые организации в 2018 году, касается не только МФО, но и кредитные потребительские кооперативы, которые по сути занимаются той же деятельностью, но капитал, который формируется в таких кооперативах – это взносы пайщиков, которые заинтересованы в обороте своих средств и получении процентов по займам.

Однако получить кредит в кооперативе каждый желающий не может: займы выдаются только самим пайщикам.

О том, что микрофинансовые организации закроют в 2018 году, еще 2 года назад речи не было, при этом сторонники такого решения находились в меньшинстве и к тому же не смогли предоставить весомых аргументов в пользу таких действий.

На данный момент закрытие микрофинансовой организации независимо от того, действует ли она в соответствии с законодательством, является острым и обдумываемым вопросом для контролирующих органов.

(6 4,17 из 5)

Закон об МФО [year] года

Будет ли новый закон о микрофинансовых организациях в 2018 году

С 2018 года жизнь граждан, которые регулярно пользуются услугами микрофинансовых организаций, стала проще. Это связано с нововведениями в законе об МФО касательно размера долговой нагрузки клиентов, а также с изменениями других параметров.

Деятельность компаний регулируется федеральным законами, но не обязательно знать их наизусть. Достаточно прочитать статью и понять, какие права и обязанности есть у заемщиков.

Какой закон регулирует работу организаций?

Главный законодательный акт, в котором прописаны требования и правила работы организаций – ФЗ 151 от 23 июня 2010 года.

С выходом этого закона заемщики страны получили возможность воспользоваться правовой поддержкой государства, а сами кредиторы стали вести деятельность по микрокредитованию физических лиц и индивидуальных предпринимателей ответственно и добросовестно.

Упомянутый выше закон содержит 17 статей, разделенных на 5 отдельных глав. Федеральный закон включает:

  • Общие положения, ключевые понятия и термины, правовые основы деятельности кредиторов.
  • Условия, на которых микрокредитные компании обязаны осуществлять работу по выдаче займов.
  • Порядок, согласно которому МКК обязуются предоставлять кредитные продукты населению.
  • Особенности надзора за работой кредиторов, а также способы регулирования их деятельности.

Если вы активный заемщик, либо наоборот, еще ни разу не пользовались услугами МКК, но при этом хотите быть уверенным в финансовой и правовой безопасности, ознакомьтесь поближе с федеральным законом об МФО № 151.

Не лишним будет прочитать все изменения, внесенные в текст рассматриваемого акта – их достаточно много. Изучать текст законодательного акта лучше в официальных источниках, регулярно обновляющих информацию.

Когда речь идет о кредитовании населения, нельзя не упомянуть такой документ, как ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Этот документ более подробно описывает права и обязанности как всех заемщиков, так и компаний, осуществляющих работу по кредитованию физических лиц.

В нем же подробно описано такое понятие, как полная стоимость займа, приведены особенности заключения договора, и так далее.

Главные изменения в законодательстве

Основной модификацией законодательства является новшество, которое регулирует максимальную величину долга. С января 2017 года долговая нагрузка не может превышать размера трех тел.

Таким образом, заемщик, у которого задолженность на сумму 10000 рублей, должен вернуть не более 40 000 рублей. Из них первые 10 000 рублей являются основным долгом, а 30 000 рублей – максимальный процент. Пени и штрафы сюда не включаются.

Рассматриваемое новшество не уникально – оно повторяет нововведение, сделанное в законодательстве за год до этого. В 2016 году закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был изменен таким образом, чтобы максимальный размер задолженности не превышал четырех тел займа.

Теперь же лимит стал более строгим, и микрокредитные компании больше не могут требовать от клиента оплаты выше 300% тела.

Изменения в законе об МФО 2018 года введены в первую очередь из-за резко увеличившегося количества банкротов среди физических лиц, проживающих на территории Российской Федерации. За последние 3 месяца число официально признанных банкротов увеличилось на 27%, и показатель остается высоким до сих пор.

Некоторым людям может показаться, что ограничение максимального процента до 300% – это грабеж. Однако это лучше, чем было до принятия поправок в законодательстве. Тогда максимум составлял 400% от суммы тела.

Теперь же выплачивать задолженность действительно стало проще. На основании нововведений адвокаты успешно отменяют даже те решения судов о взыскании денег с должника, которые уже успели вступить в силу.

Повальное закрытие кредитных фирм

Люди, которые активно пользуются услугами компаний, не могли не заметить тенденцию к закрытию микрокредитных фирм.

Причина этому проста –  в ФЗ о МФО за 2018 год были внесены сведения о том, какие именно компании могут именоваться микрофинансовыми, а также появился конкретный список запросов и требований к юридическим лицам. Государство вынуждает некоторые МКК закрываться по следующим причинам:

  • Большие штрафы, которые накладываются на микрокредитные фирмы за разовые нарушения строгих требований законодательства. С каждым нарушением размер штрафных санкций существенно растет. За систематические нарушения установленных государством требований будет уголовная ответственность.
  • Действующие на территории Российской Федерации компании, которые пренебрегали следованию всем законным правилам, не могут рассчитывать на поддержку и успешное разрешение ситуации в случае, если дело доходит до суда. По этой причине часть кредиторов закрываются заранее от безысходности.
  • Недавние новшества обязывают микрофинансовые организации вступать в СРО с последующим обязательным ведением финансовой отчетности. Разумеется, регулярно такая отчетность должна уходить на рассмотрение в Центральный Банк РФ. Из-за этого МФК теряют часть дохода, некоторые закрываются.

Многие активные заемщики расстраиваются, узнав о закрытии кредитора, у которого они регулярно оформляли займы. Однако здесь надо задуматься над тем, что добросовестные компании, чтущие букву закона, никогда не закроются из-за воздействия государства.

Вероятно, такое закрытие открывает возможность найти куда более надежную организацию, с оформлением микрозаймов в которой в дальнейшем не будет никаких трудностей.

Прочие причины закрытия компаний

Ранее были указаны далеко не все причины, из-за которых микрокредитные организации стабильно прекращают оказание услуг по кредитованию населения страны.

Некоторые клиенты уверены, что даже после правок закона об МФО от 1 января 2017 года фирмы будут на плаву, так как не захотят терять прибыль. Но это не всегда так. Причины:

  • Высокий процент займов, которые не погашаются заемщиками. При выходе на рынок практически все микрокредитные фирмы стараются наработать клиентскую базу, предлагая низкие процентные ставки. Требования к заемщикам в этом случае минимальны, поэтому часто займы берут люди с низким уровнем дохода, либо вообще без заработка. Невозврат долгов – это одна из главных причин банкротства.
  • Изменения в законе о коллекторской деятельности. Этот акт был отредактирован в 2016 году. Однако не все коллекторские агентства знают о том, что их работа теперь серьезно ограничена. Кредиторы, которые сотрудничают с коллекторами, использующими незаконные способы взыскания задолженности, часто попадают под серьезные штрафные санкции. В случае судебного разбирательства возможно и закрытие.

За 2016 год из реестра микрофинансовых организаций Российской Федерации было исключено свыше 1 700 кредиторов, на постоянной основе нарушающих действующее законодательство в отношении работы фирм.

Среди нарушений – невступление в СРО, отказ в кредитовании клиентов, несоответствие требованиям закона. Были увеличены суммы административных штрафов, введена уголовная ответственность для руководителей.

С другой стороны, закрытие нежизнеспособных и недобросовестных компаний упрощает задачу выбора организации для заемщиков. На рынке остаются только сильные игроки, на которые не влияют изменения в ФЗ об МФО № 151.

К тому же, чтобы продолжать ведение активной работы по кредитованию населения, компании готовы предлагать для заемщиков выгодные условия – небольшие процентные ставки и более крупные лимиты, доступные к выплате.

Что надо знать о микрокредитных фирмах?

Вы уже знаете закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов. Если прочитали документы полностью, знаете и другие особенности кредитования. Что еще стоит знать о современных российских кредитных фирмах?

МКК представляет собой коммерческую либо некоммерческую организацию, которая не относится к банкам, и при этом выдает микрозаймы физическим лицам. МФО могут называться только те компании, работа которых удовлетворяет требованиям таких законов, как № 151-ФЗ и № 353-ФЗ.

Главное отличие таких фирм от банков – они специализируются на выдаче микрозаймов, лояльно относятся к клиентам, имеют узкую специализацию.

Микрокредитные фирмы охотно кредитуют физических лиц, которых не обслуживают банки. Также они часто вкладываются в рискованные стартапы и проекты, относящиеся к малому и среднему бизнес-сегментам. Найти МФО можно даже в тех населенных пунктах страны, где не представлены отделения ни одного из российских банков.

Какой бывает деятельность кредиторов?

Заемщики уверены, что МКК занимаются исключительно кредитованием населения. Однако это не так. Нередко кредиторы предоставляют денежные средства предприятиям малого и среднего бизнеса, причем процентные ставки ниже по сравнению с банковскими. Индивидуальные предприниматели и начинающие бизнесмены имеют куда большие шансы на одобрение кредита, обращаясь за услугами МФО.

Для поддержания собственной работоспособности компании активно привлекают денежные средства инвесторов, а также получают деньги за счет займов и выпуска облигаций.

Инвесторы, которые вкладывают деньги в работу кредиторов, рискуют заметно больше, так как такие вложения не считаются вкладом, и поэтому не страхуются. Кредитные фирмы могут привлекать деньги индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц.

Особенности разделения МФО и МФК

В 2016 году было замечено еще одно изменение в законодательстве относительно работы микрофинансовых организаций. Эти компании были поделены на МФО и МФК.

особенность МФК – у них должен иметься собственный капитал в размере не менее 70 миллионов российских рублей.

Статус МФК дает компании право на привлечение средств тех лиц, которые не имеют отношения к акционерам, учредителям и участникам бизнеса.

Компании, которые добавлены в государственный перечень микрофинансовых фирм вплоть до 29 марта 2016 года, первоначально причисляются к МКК.

Только после того, как недавно открытые фирмы подтвердят соответствие требованиям законодательства в отношении к МФО, они смогут считаться микрофинансовыми организациями. Надзор за МФК осуществляет Банк России. МКК контролируются СРО, которые состоят под надзором Банка России.

Если вы еще не просмотрели закон об МФО 2018 года, предлагаем сделать это сегодня. После этого уже можно выбрать подходящую микрокредитную компанию, ознакомиться с условиями кредитования и подать онлайн заявку. Подобрать надежного кредитора будет проще, если просмотрите перечень рекомендованных МФК на нашем сайте.

Лучшие предложения микрозаймов

Смотреть все

Получение

Наибольшая процентная ставка по займам в МФО в 2018 году, а также ее динамика за последние 3 года

Будет ли новый закон о микрофинансовых организациях в 2018 году

Многих россиян интересует вопрос — какой процент могут брать микрофинансовые организации (МФО), выдавая деньги в долг физическим лицам? Ограничение данного параметра существует. Определяется в качестве полной стоимости займа (ПСЗ).

То есть учитывает не только комиссию за пользование деньгами компании, но и другие расходы на оформление, обслуживание и выплату долга.

Правда, стоит учитывать, что максимальный процент по микрозайму по закону изменяется ежеквартально и распространяется на договора, заключенные в течение трех месяцев действия ограничения. Соответственно, в 2018 году применяется 4 разных параметра.

Учитывая, что соглашения могут быть оформлены и в более ранний период, а также для анализа стоимости рассматриваемых кредитных продуктов, будут приведены нормы за последние 3 года.

Максимальная ставка по микрозаймам, установленная ЦБ РФ в 2018 году

Важно сразу отметить два нюанса. Во-первых, существуют дополнительные ограничения по общей переплате для микрофинансового рынка. Во-вторых, регулятор разделяет долговые обязательства, оформленные физическими лицами в МФО на разные типы.

В зависимости от наличия обеспечения и его варианта, суммы и срока договора, выделяя в отдельную категорию POS-займы. Всего существует 21 возможный вариант. Поэтому в данном блоке будет представлено 4 таблицы.

Каждая включает максимальные переплаты по всем типам долговых обязательств для отдельного квартала 2018 года.

В таблицах указаны ПСК, установленные ЦБ РФ для МФО, в % годовых. Если долговое обязательство краткосрочное, то в большинстве случаев переплата рассчитывается в дневном эквиваленте.

Для получения такого показателя достаточно имеющуюся максимальную переплату разделить на количество суток в году, которых в 2018 было 365.

Например, для октября-декабря 2018 года переплата по займам до зарплаты не может превышать 2,306% в день.

Полная стоимость займа для микрофинансовых организаций за 3 года

Для оценки динамики рассматриваемого показателя брать все типы продуктов достаточно сложно. Поэтому будет рассмотрено три наиболее популярных варианта долговых обязательств физических лиц перед МФО.

  1. Сумма до 30 000 рублей и срок до 30 дней. Так называемые займы до зарплаты, которые предоставляются в том числе полностью онлайн, например, на банковскую карту.
  2. Сумма от 30 000 до 100 000 рублей со сроком 61-180 дней. Эти параметры соответствуют наиболее популярным предложениям профильных компаний в качестве крупных займов на длительный срок.
  3. Сумма от 30 000 до 100 000 рублей со сроком 181-365 суток. Наиболее долгосрочные долговые обязательства (до года) с средней суммой, на которые распространяются ограничения по максимально начисляемым процентам, предусмотренные Федеральным законом № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года.

Если рассматривать займы до зарплаты, то наиболее выгодными они были в минувшем 2017 году. Ограничение ПСЗ по ним не превышало 800% годовых на протяжении всех 12 месяцев. При рассмотрении 2018 года можно наблюдать планомерную тенденцию к удорожанию рассматриваемого продукта МФО.

Схожее планомерное повышение стоимости с небольшими колебаниями наблюдается и в популярных крупных займах на длительный срок. Правда, увеличение ПСЗ по долгам с объемом 30-100 тыс. рублей на 61-180 суток происходит фактически с момента внедрения ограничения максимально применяемой переплаты, а не только за 2018 год.

По наиболее длительным долговым обязательствам, достигающим 365 дней, с начала 2017 года ставка варьируется в определенных пределах – ориентировочно 206-226% годовых. Она незначительно повышается. Затем уменьшается. Поэтому данный продукт из всех рассмотренных в диаграмме можно назвать наиболее стабильным.

Итог

Текущий 2018 год стал самым спокойным для российского микрофинансового рынка. Естественно, если касаться вопроса итоговой переплаты по микрозаймам. В течение 12 месяцев не происходило глобальных изменений.

Для сравнения — в 2015 году было внедрено ограничение по максимально допустимому уровню ПСЗ. В 2016 – вступили в силу поправки в Федеральный закон № 151-ФЗ о максимально возможном объеме долга относительно изначально взятой суммы.

В 2017 эти поправки были изменены в сторону ужесточения.

По опубликованной регулятором информации, планируется изменение подхода к установке максимально допустимого процента по микрозаймам. Так, снижение стоимости будет выполняться в два этапа.

Первый – невозможность начислять более 1,5% в день. Второй – снижение этой нормы до 1% в день. Такой подход, естественно, очень сильно ударит по рынку, который претерпит огромные изменения.

Начиная от количества его участников, заканчивая предоставляемыми услугами.

Важно учитывать, что подобный вариант регулировки кардинально отличается от текущего. На данный момент фактически сам рынок устанавливает максимальный ПСК ЦБ РФ для МФО.

Ведь ограничения соответствуют увеличенному на треть среднерыночному показателю процентов. То есть, при значительном снижении стоимости займов, сами компании могут ее повысить. Естественно, в пределах допустимой нормы.

Спустя три месяца активных выдач с новой ценой услуг, подходящий уровень будет возобновлен.

Новый формат заставит МФО подстраиваться под установленную стоимость. У тех, кого она не будет устраивать, остается только один выход – закрываться. Либо переходить в «серый» рынок.

Правда, говорить о подобных изменениях достаточно рано, так как еще не приняты соответствующие законодательные нормы, планируемые Центробанком.

Соответственно, неизвестно не только о дате их внедрения, но и будут ли они вообще действовать в России в данном формате.

Главные изменения для заемщиков МФО 2018

Будет ли новый закон о микрофинансовых организациях в 2018 году

Центробанк изо всех сил старался облегчить жизнь тем, кто успел набрать микрокредитов

Январь стал очень прибыльным для микрофинансовых организаций.

Средний рост числа выдач займов за этот период у опрошенных компаний составил более 25 процентов по сравнению с тем же показателем месяцем ранее и 15 процентов по сравнению с данными годовой давности.

Причем если к Новому году россияне брали кредиты «на подарки», то в январские праздники в качестве причины указывали «на неотложенные нужды».

Если вы уже стали или только собираетесь стать клиентом МФО, обязательно изучите 5 основных изменений в выдаче микрокредитов в 2018 году.

POS-кредиты по-новому

Летом 2017 года Банк России утвердил базовый стандарт по защите прав клиентов МФО. С 1 января 2018 вступили в силу отдельные его положения, которые теперь обязательны к исполнению всеми МФО независимо от их членства в саморегулируемых организациях.

Во-первых, чтобы не допустить закредитованности клиента, МФО теперь ограничены в числе микрозаймов на 1 клиента. Планка устанавливается на десяти микрокредитах в год (на срок до 30 дней).

Во-вторых, МФО обязаны информировать клиентов о рисках и возможных негативных последствиях ненадлежащего исполнения договора займа. То есть, микрокредиторам придется оценивать платежеспособность потенциального заемщика, выясняя у него цель получения микрокредита и источники дохода, за счет которых он будет расплачиваться по долгу.

Но эти правила действовали для кредитов наличными еще в прошлом году. А с января 2018 они начали применяться и к POS-микрозаймам (то есть к займам на товар, работу или услугу).

Помедленнее, я записываю!

Интересно, что с 1 января стандарт также обязывает МФО записывать и хранить переговоры с клиентом фактически по всем каналам связи — стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в интернете.

Всю полученную информацию микрокредитные организации должны хранить минимум полгода, а бумажную документацию, связанную с общением с клиентом, — не менее года.

Отдельно оговаривается, что аудиозаписи подлежат все телефонные переговоры между кредитором и заемщиком.

В стандарте также прописано, что основным каналом взаимодействия между МФО и клиентом с 1 января становится личный кабинет заемщика на сайте кредитора (если договор о микрозайме предусматривает его создание).

В личном кабинете клиенту должна быть доступна как минимум информация об индивидуальных условиях договора займа (изменения в нем также должны фиксироваться и в личном кабинете), а также график платежей по договору, структура и размер текущей задолженности заемщика.

Договоры станут понятнее

Чтобы избежать ситуации прошлых лет, когда множество людей оказались в кредитной кабале из-за того, что не смогли учесть все тонкости кредитных договоров и просчитать переплаты, с этого года МФО должны предоставлять более понятные широкой аудитории договоры.

К примеру, теперь в графике платежей должна быть обязательно указана сумма переплаты по займу.

Финансовый паспорт

Кроме того, как и банки, МФО теперь придется проверять заемщика на закредитованность. Для этого МФО будут обращаться за информацией в Национальное бюро кредитных историй. А среднемесячный доход заемщика финансовая организация сможет проверить, пока используя только данные, полученные от самого заемщика: справка 2-НДФЛ или выписки по счету, ну или просто поверив ему на слово.

Также в планах у Банка России создание единого информационного пространства. Ключевой рабочий вариант — консолидация всех досье о каждом заемщике с помощью одного из крупных бюро или же организация некоего центрального бюро кредитных историй. Предполагается, что бизнес и граждане смогут знакомиться с кредитными историями через портал госуслуг.

Непрофессионалов долой

А самое главное, сотрудники МФО не смогут заявить, что они не знают о новых правилах, так как по новому стандарту, они должны обязательно пройти инструктаж и ознакомиться с нормативными правовыми актами и внутренней документацией компании по защите прав заемщиков. То есть, если о каком-то из правил нового правового стандарта сотрудник МФО будет не в курсе — это уже нарушение.

Повышать квалификацию (через плановый инструктаж) работники МФО будут не реже раза в год. Сотрудники, не прошедшие обучение, не смогут взаимодействовать непосредственно с клиентами без контроля работника, который такое обучение прошел.

1 1 0